【正文】 1 《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理》練習(xí)題（ .） 第一章 一、名詞解釋 1．信用創(chuàng)造 2．銀行控股公司制 3．存款保險(xiǎn) 二 填空題 1． 1694年歷史上最早的股份制銀行 —— （ ）誕生了。 2.（ ）是商業(yè)銀行最基本，也是最能反映其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的職能。 3.（ ）在美國(guó)非常普通，是美國(guó)最古老的銀行組織形式之一。 4. 目前世界上多數(shù)政府對(duì)銀行的監(jiān)管秉承的是（ ）原則。 5．我國(guó)現(xiàn)行的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是 ( )。 三、不定項(xiàng)選擇題 1．商業(yè) 銀行的職能作用是 ( )。 A. 信用中介 C．信用創(chuàng)造 2．商業(yè)銀行的外部組織形式有 ( )。 A．單一銀行制 B．分行制 C．集團(tuán)制 D．銀行控股公司制 3．現(xiàn)代股份制銀行的內(nèi)部組織形式可分為 ( )。 A．決策機(jī)構(gòu) B．執(zhí)行機(jī)構(gòu) C．監(jiān)督機(jī)構(gòu) D．監(jiān)管機(jī)構(gòu) 4．銀行的管理系統(tǒng)由 ( )方面組成。 A．全面管理 B．財(cái)務(wù)管理 C．人事管理 D．經(jīng)營(yíng)管理 E．市場(chǎng)營(yíng)銷管理 業(yè)實(shí)行謹(jǐn)慎監(jiān)管原則，即“ CAMEL(駱駝 )原則”，包括 ( )。 四、問答題 1. 如何理解商業(yè)銀行的性質(zhì) ? 2. 商業(yè)銀行的職能與作用是什么 ? 3. 總分行制的優(yōu)缺點(diǎn)是什么 ? 4. 政府對(duì)銀行監(jiān)管的理由是什么 ? 5. 政府對(duì)銀行監(jiān)管的內(nèi)容是什么 ? 2 第二章 一、名詞解釋 1．信用風(fēng)險(xiǎn) 2．利率風(fēng)險(xiǎn) 3．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 4．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 5．操作風(fēng)險(xiǎn) 二、填空題 1．銀行的核心資本由 ( )和 ( )組成。 2．《新巴塞爾資本協(xié)議》中所 表述的銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的三大支柱是由 ( )、 ( )和 ( )構(gòu)成。 3．銀行資本的來源渠道主要有： ( ) 、 ( )和 ( )。 4．在最低資本金要求中，《新巴塞爾資本協(xié)議》中要求充分考慮到 ( )、 ( )、( )對(duì)資本充足率的影響。 三、不定項(xiàng)選擇題 1．《新巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定，銀行的總風(fēng)險(xiǎn)資本比率不得少于 ( )。 A． 4％ B． 6％ C． 8％ D． 10％ 2．屬 于銀行外部籌集資本的方法有 ( )。 3．在銀行資產(chǎn)持續(xù)增長(zhǎng)模型中，銀行資產(chǎn)的持續(xù)增長(zhǎng)與 ( )因素相關(guān)。 A. 銀行資產(chǎn)收益率 B．銀行紅利分配政策 C. 資本比率 D．外源資本增加額 4．衡量銀行資本規(guī)模的方法有 ( )。 A. 賬面資本 B．管理資本 C. 市場(chǎng)資本 D．市場(chǎng)價(jià)值資本 四、問答題 1. 銀行資本有何功能 ? 2. 銀行資本構(gòu)成是怎樣的 ? 3. 影響銀行資本需要量的因素有哪些？ 3 4. 《新巴 塞爾資本協(xié)議》的主要精神是什么 ? 5. 銀行資本籌集的主要渠道和方法有哪些 ? 五、計(jì)算題 假設(shè)某商業(yè)銀行的核心資本為 600萬元，附屬資本為 500萬元，各項(xiàng)資產(chǎn)及表外業(yè)務(wù)項(xiàng)目如下： （單位：萬元） 項(xiàng) 目 金 額 信用轉(zhuǎn)換系數(shù) 風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重 現(xiàn) 金 850 0% 短期政府債券 3000 0% 國(guó)內(nèi)銀行存款 750 20% 住宅抵押貸款 800 50% 企業(yè)貸款 9750 100% 備用信用證支持的市場(chǎng)債券 1500 1． 0 20% 對(duì)企業(yè)的長(zhǎng)期貸款承諾 3200 0． 5 100% 根 據(jù)以上資料，暫不考慮市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)，請(qǐng)計(jì)算該銀行的資本充足率是多少 ? 是否達(dá)到了《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定的資本標(biāo)準(zhǔn)？ 第三章 一、名詞解釋 1．銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 2．交易賬戶 3．核心存款 4．可用資金成本 二、填空題 1．商業(yè)銀行負(fù)債主要包括 ( )、 ( )和 ( )。 2．商業(yè)銀行負(fù)債的主要目的是 ( )和 ( )。 3．在核心存款和易變性存款之間，銀行應(yīng)該加大 ( )所占的比例。 4．銀行要保證利潤(rùn)的增加，必須使新 增存款的邊際成本 ( )邊際收益。 4 5．資金成本相當(dāng)于 ( )和 ( )兩種成本的總和。 6．我國(guó)銀行負(fù)債主要來源于 ( )。 三、不定項(xiàng)選擇題 1．非交易賬戶中包括 ( )。 A．活期存款 B．定期存款 C．儲(chǔ)蓄存款 D．貨幣市場(chǎng)存款賬戶 2．存款定價(jià)可以采用 ( )。 A．成本加利潤(rùn)定價(jià)法 B．邊際成本定價(jià)法 C．不同客戶定價(jià)法 D．根據(jù)客戶與銀行關(guān)系定價(jià) 3．銀行的非存款資金來源包括 ( )。 A．同業(yè)拆借 B．從央行借款 C．證券回購(gòu) D．發(fā)行債券 4．可用資金是指銀行總的資金中扣除 ( )的余額。 A．庫(kù)存現(xiàn)金 B．央行存款 C．聯(lián)行或同業(yè)往來 D．其他現(xiàn)金資產(chǎn) 5．銀行加權(quán)平均成本的變化主要取決于 ( )。 四、問答題 1. 簡(jiǎn)述銀行負(fù)債的含義與構(gòu)成。 2. 簡(jiǎn)述銀行負(fù)債成本的概念與構(gòu)成。 3. 存款對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)為什么很重要 ? 銀行主要有哪些存款 ? 4. 存款定價(jià)有哪些定價(jià)方法 ? 如何運(yùn)用？ 5. 銀行非存款資金來源 (非 存款負(fù)債方式 )有哪些 ? 6. 銀行負(fù)債成本的分析方法有哪些 ? 五、計(jì)算題 某銀行各類存款負(fù)債、股權(quán)資本、資金成本、可用資金比例如下（單位：萬元） 項(xiàng)目 年平均數(shù) 資金成本額 可用資金比例 可用資金額 資金成本率 可用資金成本率 活期存款 1600 72 70% 定期存款 200 24 91% 短期借款 400 44 95% 其他負(fù)債 160 10 95% 5 股權(quán)資本 240 68 95% 合計(jì) 2600 218 請(qǐng)計(jì)算其資金成本率與可用資金成本率是多少？請(qǐng)將計(jì)算結(jié) 果填入表中相應(yīng)欄目?jī)?nèi)。 第四章 一、名詞解釋 1．法定準(zhǔn)備金 2．流動(dòng)性需求 3．資金頭寸 二、填空題 1．商業(yè)銀行在中央銀行的存款由兩部分構(gòu)成： ( )和 ( )。 2．目前我國(guó)商業(yè)銀行的法定存款準(zhǔn)備金率為 ( )。 3．可用資金頭寸是指扣除了 ( )以后的所有現(xiàn)金資產(chǎn)。 4．商業(yè)銀行的存款按照被提取的可能性，可以分成 ( )、 ( )、 ( )三類。 5．銀行主要可以通過 ( )和 ( )兩 種方式滿足流動(dòng)性需求。 三、不定項(xiàng)選擇題 1．現(xiàn)金資產(chǎn)包括 ( )。 A．庫(kù)存現(xiàn)金 B．托收中的現(xiàn)金 C．在中央銀行的存款 D．存放同業(yè)的存款 2．銀行持有現(xiàn)金資產(chǎn)的目的是保證銀行的 ( )。 A．安全性 B．流動(dòng)性 C．盈利性 D．安全性和流動(dòng)性 3．流動(dòng)性需求可以被分為 ( )。 A．短期流動(dòng)性需求 B．長(zhǎng)期流動(dòng)性需求 C．周期流動(dòng)性需求 D．臨時(shí)流動(dòng)性需求 4．基礎(chǔ)頭寸包括 ( )。 A．庫(kù)存現(xiàn)金 B． 在央行的法定存款準(zhǔn)備金 C．在央行的超額存款準(zhǔn)備金 D．存放同業(yè)的存款 5．在下列資金頭寸中，資金量最小的是 ( )。 6 四、問答題 1. 簡(jiǎn)述現(xiàn)金資產(chǎn)的概念與構(gòu)成。 2. 銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理的目的與原則是什么？ 3. 什么是流動(dòng)性需求 ?銀行流動(dòng)性需求有哪些種類 ? 4. 銀行流動(dòng)性需求預(yù)測(cè)方法有哪些？ 5. 銀行如何進(jìn)行流動(dòng)性需求與來源的協(xié)調(diào)管理 ? 6. 如何評(píng)價(jià)銀行流動(dòng)性管理的效果 ? 五、計(jì)算題 某銀行在預(yù)測(cè)期內(nèi)各類負(fù)債額、新增貸款額、法定準(zhǔn)備率以及要提取的流動(dòng) 性資金比例如下（單位：萬元）。 項(xiàng)目 金額 法定準(zhǔn)備率 法定準(zhǔn)備額 提留流動(dòng)性資金比例 游動(dòng)性貨幣負(fù)債 9000 8% 720 95% 脆弱性貨幣負(fù)債 7500 5% 375 30% 穩(wěn)定性貨幣負(fù)債 12020 3% 360 15% 新增貸款 360 100% 計(jì)算該銀行流動(dòng)性需求總額是多少萬元？ 第五章 一、名詞解釋 1．貸款政策 2．不良貸款 3．呆賬準(zhǔn)備金 二、填空題 1．銀行貸款組合的目的是 ( )。 2．按貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，貸款可以劃分為 ( )、 ( )、 ( )、 ( )和損失五類。 3．呆賬準(zhǔn)備金的提取要符合兩項(xiàng)原則： ( )和 ( )。 4．針對(duì)我國(guó)國(guó)有銀行不良資產(chǎn)率高的情況，我國(guó)成立了四家 ( )剝離其呆壞賬。 7 三、不定項(xiàng)選擇題 1．按照貸款的保障程度，銀行貸款分為 ( )。 A．抵押貸款 B．質(zhì)押貸款 C．保證貸款 D．信用貸款 2．可以通過三道防線發(fā)現(xiàn)問題貸款 ( )。 A．信貸員 B．貸款發(fā)放 C．貸款復(fù)核 D．外部檢查 3． 呆賬準(zhǔn)備金可以分成三種類型 ( )。 A．普通呆賬準(zhǔn)備金 B．特殊呆賬準(zhǔn)備金 C．專項(xiàng)呆賬準(zhǔn)備金 D．特別呆賬準(zhǔn)備金 四、問答題 1. 簡(jiǎn)述貸款原則的主要內(nèi)容。 2. 什么是貸款政策 ?主要包括哪些內(nèi)容 ? 3. 如何評(píng)價(jià)貸款的質(zhì)量 ? 4. 什么是貸款的五級(jí)分類？ 5. 銀行有問題貸款應(yīng)如何處置 ? 第六章 一、名詞解釋 1．抵押 2．質(zhì)押 3．保證 二、填空題 1．銀行對(duì)企業(yè)發(fā)放的短期貸款具有 ( )的性質(zhì)。 2．對(duì)借款人資產(chǎn)負(fù)債表的分析，可以從三大比率著手，即（ ）、 ( )、 ( )。 3．現(xiàn)金凈流量包括企業(yè)的 ( )、 ( )、 ( )。 4．反映流動(dòng)性的比率由 ( )和 ( )兩個(gè)指標(biāo)構(gòu)成。 三、不定項(xiàng)選擇題 1．企業(yè)申請(qǐng)貸款可能是由于 ( )。 A．銷售增長(zhǎng) B．營(yíng)業(yè)周期減慢 C．購(gòu)買固定資產(chǎn) D．其他資金支出 2．反映借款企業(yè)營(yíng)運(yùn)效率的指標(biāo)有 ( )。 8 A．速動(dòng)比率 B．總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 C．資產(chǎn)負(fù)債率 D．利息保障倍數(shù) 3．評(píng)價(jià)管理者盈利能力的指標(biāo)是 ( )。 A．資產(chǎn)報(bào)酬率 B．利息保障倍數(shù) C．負(fù)債與所有者權(quán)益的比率 D．權(quán)益報(bào)酬率 4．銀行對(duì)借款企業(yè)要求的貸款擔(dān)保包括 ( )。 A．抵押 B．質(zhì)押 C．保證 D．附屬合同 5．影響企業(yè)未來還款能力的因素主要有 ( )。 A．財(cái)務(wù)狀況 B．現(xiàn)金流量 C．信用支持 D．非財(cái)務(wù)因素 四、問答題 1. 企業(yè)申請(qǐng)貸款可能的理由有哪些 ? 2. 反映借款企業(yè)的杠桿比率的指標(biāo)有哪些 ? 3. 銀行對(duì)抵押和質(zhì)押的管理內(nèi)容有哪些 ? 4. 銀行應(yīng)如何考察和管理保證人 ? 5. 銀行為什么要對(duì)借款 企業(yè)非財(cái)務(wù)因素進(jìn)行分析 ? 6. 企業(yè)貸款的定價(jià)方法有哪些 ? 五、計(jì)算題 某企業(yè)向銀行申請(qǐng) 200 萬元貸款，期限為一年，銀行為此籌集資金的邊際成本為 5％，發(fā)放與管理貸款的經(jīng)營(yíng)成本為 2％，可能發(fā)生違約風(fēng)險(xiǎn)損失為 ％，銀行預(yù)期的利潤(rùn)率為1％，該筆貸款的價(jià)格應(yīng)當(dāng)是多少（要求計(jì)算出具體金額與百分比）？ 某商業(yè)銀行發(fā)放期限為一年、金額為 300 萬元的貸款，其中，股本比例 5％，預(yù)期股本收益率 8％，銀行所得稅率 25％，非資金性經(jīng)營(yíng)成本是貸款數(shù)額的 2％，貸款違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)是貸款額度的 0． 5％，籌集放貸資金的成本是 ％ ，該筆貸款的價(jià)格應(yīng)當(dāng)是多少（要求計(jì)算出具體金額與百分比）？ 某客戶向銀行獲得 500 萬元的貸款，期限為一年，貸款利率 ％，銀行要求客戶將貸款額度的 20％作為補(bǔ)償余額存入該銀行，并對(duì)補(bǔ)償余額收取 1％的承諾費(fèi)。根據(jù)以上條件，計(jì)算該筆貸款的實(shí)際價(jià)格是多少（要求計(jì)算出具體金額與百分比）？ 9 第七章 一、名詞解釋 個(gè)人貸款 個(gè)人貸款定價(jià) 78s條款法 補(bǔ)償存款余額 二、填空題 個(gè)人貸款是指