【正文】 本科畢業(yè)論文小微企業(yè)融資難原因及解決途徑 姓 名 學(xué) 院 專 業(yè) 指導(dǎo)教師 教授 完成日期 2012年6月35 全日制本科生畢業(yè)設(shè)計（論文）承諾書本人鄭重承諾： 承諾人（簽名）： 日 期：小微企業(yè)融資難原因及解決途徑摘 要小微企業(yè)是我國國民經(jīng)濟的重要組成部分,在經(jīng)濟社會發(fā)展中具有大企業(yè)無法替代的特殊的戰(zhàn)略地位。小企業(yè)作為活躍市場的基本力量,容納了社會上大多數(shù)的就業(yè)人員,在促進經(jīng)濟增長及解決就業(yè)和再就業(yè)過程中,發(fā)揮著重要作用。由于企業(yè)自身和我國經(jīng)濟體制等多方面的原因，致使我國小微企業(yè)普遍存在的融資難的問題，融資難造成小微企業(yè)融資方式單一，融資渠道狹隘，融資結(jié)構(gòu)存在許多缺陷。融資難嚴重制約了我國小微企業(yè)的發(fā)展速度。目前的全球經(jīng)濟危機對我國小微企業(yè)的生存和發(fā)展產(chǎn)生了很大的影響，不少小微企業(yè)因為缺乏資金，面臨著即將倒閉的困境，而且從更長遠的角度來看，融資難問題已經(jīng)成為阻礙小微企業(yè)發(fā)展的主要原因。本文從我國小微企業(yè)融資渠道狹窄、自身的財務(wù)管理水平低、信用意識薄弱、社會信用不佳、國有商業(yè)銀行對小微企業(yè)貸款存在偏見等方面的融資難原因。借鑒其他國家對小微企業(yè)融資支持的經(jīng)驗，根據(jù)我國實際情況，提出解決小微企業(yè)融資難的辦法，應(yīng)當(dāng)從兩大方面分析。從小微企業(yè)自身出發(fā)，應(yīng)當(dāng)強化企業(yè)自身信用建設(shè)，提高企業(yè)的財務(wù)管理水平，努力改善企業(yè)財務(wù)狀況，增強企業(yè)自身實力，提高企業(yè)融資能力，這也是最根本的措施；從小微企業(yè)外部環(huán)境著手，應(yīng)當(dāng)改善小微企業(yè)融資環(huán)境(特別是社會信用環(huán)境)，大力拓展小微企業(yè)直接融資渠道，建立和健全各項政策法規(guī)，改革稅收機制和制定有利于小微企業(yè)融資的宏觀經(jīng)濟政策，發(fā)展各類社會融資中介服務(wù)機構(gòu)，完善信用擔(dān)保體系。本文的主要結(jié)論：要解決小微企業(yè)融資難問題，需要以銀行為主的金融機構(gòu)通過完善自身機構(gòu)、制度建設(shè)，建立起一整套適應(yīng)小企業(yè)融資的管理機制。首先，要開展小微企業(yè)專營機構(gòu)建設(shè)，建立合理的小微企業(yè)組織架構(gòu)和職能設(shè)置；其次要健全完善小微企業(yè)信貸制度建設(shè)，提高小微企業(yè)授信的審批效率、優(yōu)化審批流程；第三要科學(xué)制定適應(yīng)小微企業(yè)的信用、風(fēng)險評價體系，以合理篩選客戶并實施風(fēng)險定價；第四要加強創(chuàng)新，兼顧標準化與多樣化的需求，完善產(chǎn)品線建設(shè)。只有銀行、小微企業(yè)、社會各方共同努力，小微企業(yè)融資難的問題才能逐步得以解決。關(guān)鍵詞：小微企業(yè)，融資，現(xiàn)狀，對策An Empirical Examination of the Relationship Between Corporation Social Responsibility and ProfitabilityAbstract 20th century since the 9039。s, along with the information technology revolution and economic globalization and the advent of the new economic era of social modes of production has changed to the puter, munications and information industry as the main content of the hightech industries to promote economic development as a the leading force, which a large number of small and mediumsized hightech enterprises to the rapid formation and development. China39。s SMEs are an important part of the national economy, in economic and social development can not be replaced with the large enterprises of the special strategic business market as the basic active forces in society to acmodate the majority of workers, in promoting economic growth and address the employment and reemployment process, plays an important role. The development of small and mediumsized the need for a strong financial support, but because of their own and China39。s economic system, and many other reasons, led to China39。s difficulties in financing for small and mediumsized widespread problem, causing difficulties in financing for small and mediumsized single mode of financing, the financing channels for narrowminded, There are many deficiencies in the financing structure. Financing small and medium enterprises has seriously hampered the pace of development in China. The current global economic crisis on China39。s survival and development of SMEs have had a great impact because of the lack of funding, many SMEs are faced with the plight of imminent collapse, but from a longterm perspective, the issue of financing has bee an obstacle to small and mediumsized the main reasons for enterprise development. Want to solve the survival and development of small and mediumsized obstacles, to try to solve the financing problem of SMEs is an effective way. In the current context of economic crisis, what kind of financing solutions to small and mediumsized problem is worth exploring.This article focuses on small and medium enterprises financing in China for the financing of the current situation and problems in the process, analyze the causes and solutions to explore ways to improve the status of SME financing, broaden its financing channels to make some suggestions to solve the financing problem of SMEs in China, China to speed up the development of SMEs, and promote the development of China39。s national economy.Key words: Small and mediumsized enterprise, financing, Countermeasures目 錄中文摘要ABSTRACT第1章 緒論 1 選題背景和理論意義 1 文獻綜述 1 國外文獻回顧 1 國內(nèi)文獻回顧 2 研究內(nèi)容與方法 3 基本思路 3 研究方法 3 研究路線 4 研究內(nèi)容 4第2章 小微企業(yè)的概述 5 小微企業(yè)界定 5 小微企業(yè)特征及作用 6 小微企業(yè)的特征 6 小微企業(yè)的作用 6 小微企業(yè)融資現(xiàn)狀分析 7 我國小微企業(yè)融資缺口現(xiàn)狀分析 7 小微企業(yè)融資渠道現(xiàn)狀分析 9 小微企業(yè)融資成本現(xiàn)狀分析 10第3章 我國小微企業(yè)融資難成因分析 11 從小微企業(yè)自身層面分析 11 小微企業(yè)信用觀念缺失 11 小微企業(yè)財務(wù)管理水平低 12 小微企業(yè)貸款缺乏足夠的抵押擔(dān)保 13 小微企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險大 14 金融機構(gòu)層面因素 14 國有商業(yè)銀行對小微企業(yè)貸款存在偏見 14 信息不對稱導(dǎo)致增加銀行信息成本 15 缺少適應(yīng)小微企業(yè)客戶的信貸產(chǎn)品 15 市場環(huán)境制約，融資渠道單一 16 政府層面因素 17 國家法律不完善，不能為小微企業(yè)融資提供有效保護 18 小微企業(yè)信用擔(dān)保體系不完善 18 缺乏風(fēng)險補償機制 19第4章 國外發(fā)展小微企業(yè)融資渠道的經(jīng)驗借鑒 21 美國對小微企業(yè)融資的支持和幫助 21 英國對發(fā)展小微企業(yè)融資的支持和幫助 21 歐盟對發(fā)展小微企業(yè)融資的支持和幫助 22 日本對小微企業(yè)融資的支持和幫助 22第5章 小微企業(yè)融資難解決對策 21 企業(yè)本身方面 22 加強企業(yè)自身信用建設(shè)，樹立良好的企業(yè)形象 22 加強企業(yè)財務(wù)管理，確保會計信息真實 23 完善小微企業(yè)財務(wù)信息披露平臺的建設(shè) 24 加快小微企業(yè)技術(shù)進步和結(jié)構(gòu)調(diào)整 25 金融機構(gòu)方面 26 加大支持力度 26 推出適宜的小微企業(yè)短頻急需求貸款產(chǎn)品 26 優(yōu)化貸款程序，減少放貸成本 28 風(fēng)險識別創(chuàng)新破解小微企業(yè)融資難 29 科學(xué)定價貸款 30 擴大擔(dān)保物的范圍 31 政府角度方面 31 立法規(guī)范民間借貸市場 31 建立專門為小微企業(yè)服務(wù)的政策性機構(gòu) 33 完善我國信用擔(dān)保體系 34 建立風(fēng)險補償機制 35參考文獻 36第1章 緒論 選題背景和理論意義資本是企業(yè)生存和發(fā)展的關(guān)鍵性問題,企業(yè)要生存和發(fā)展就得擁有一定數(shù)量的資金。然而, 許多小微企業(yè)恰恰缺少經(jīng)營、發(fā)展所必需的資金。這樣, 這些小微企業(yè)就往往面臨著無法回避的融資問題, 融資問題就成為了這些企業(yè)經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略的核心問題。企業(yè)融資應(yīng)當(dāng)有利于實現(xiàn)企業(yè)順利健康成長和企業(yè)價值最大化的實現(xiàn),融資過程中既要注意防止資金籌集過多, 造成資金閑置, 增加成本與風(fēng)險；又要注意企業(yè)融資制度必須在宏觀融資體制的框架下做出選擇。而目前, 我國融資大環(huán)境長期以國有企業(yè), 特別是國有大型企業(yè)為主體，同時又缺乏專門服務(wù)于小微企業(yè)的金融機構(gòu), 這是小微企業(yè)間接融資困難的一個反映。而另一方面小微企業(yè)融資規(guī)模較小,資信度低等情況也在很大程度上限制了小微企業(yè)從銀行或資本市場的籌資。融資活動是企業(yè)資金管理中的重要一環(huán)，企業(yè)融資決策決定著企業(yè)的資本結(jié)構(gòu)，而融資決策往往受制于其當(dāng)時的金融環(huán)境。企業(yè)的資金可以從多渠道、多方式來籌集，不同來源的資金，其使用時間的長短、附加條款的限制、財務(wù)風(fēng)險的大小、資金成本的高低都不一樣。小微企業(yè)要想在我國市場經(jīng)濟改革中完全成長起來，就非常有必要擴大融資渠道，在不斷積累自有資金的同時，還要通過一切正規(guī)合法的手段來擴充資本。如今小微企業(yè)融資難已成為當(dāng)前我國理論界和實踐領(lǐng)域所共同關(guān)注的一個重大問題。只有抓住問題從理論上正確認識造成小微企業(yè)融資問題的原因，才能從根本上解決我國現(xiàn)階段存在的小微企業(yè)融資難這一制約經(jīng)濟持續(xù)增長的關(guān)鍵問題。小微企業(yè)由于負債較多，經(jīng)營業(yè)績惡化，大多數(shù)小微企業(yè)信用急劇下降，往往形成：“資金缺乏業(yè)績惡化信用差資金缺乏”的惡性循環(huán)。因此我們對小微企業(yè)融資問題和對策的研究就顯得尤為重要。 文獻綜述小微企業(yè)在解決社會就業(yè)、發(fā)展地方經(jīng)濟和聚攏一些特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)等方面發(fā)揮著重要的作用，但融資問題卻成為了制約這些小微企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”。解決小微企業(yè)融資難的問題已經(jīng)迫在眉睫，只有切實解決小微企業(yè)融資問題，才能把小微企業(yè)發(fā)展的潛在能量發(fā)揮出來，使其在經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定中發(fā)揮更大的作用。本文將對小微企業(yè)融資的現(xiàn)狀中存在的問題、成因等進行剖析，并提出相應(yīng)的優(yōu)化解決小微企業(yè)融資問題的對策。 國外文獻回顧從目前國外文獻資料來看，關(guān)于對小微企業(yè)融資問題的研究還是屬于比較新的領(lǐng)域，所以大多數(shù)文獻是以小微企業(yè)的融資問題為研究對象。通過研究這些文獻也可以找到一些相同觀點 ：陳意涵[1] 陳意涵（Ivy Chan），美籍華人，現(xiàn)任香港理工大學(xué)講師。1]和陳黃巢[2] 陳黃巢（CheeKw