uoqaaa存款準備金率(已修改)
2025-08-16 09:45 本頁面
【正文】 存款準備金，也稱為存儲準備金（Deposit reserve），是指金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款。中央銀行要求的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率。中央銀行通過調(diào)整存款準備金率，可以影響金融機構(gòu)的信貸擴張能力，從而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量。RDR，即RMB Depositreserve Ratio ，全稱為人民幣存款準備金率。 存款準備金率存款準備金，是限制金融機構(gòu)信貸擴張和保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的資金。法定存款準備金率，是金融機構(gòu)按規(guī)定向中央銀行繳納的存款準備金占其存款的總額的比率。這一部分是一個風險準備金，是不能夠用于發(fā)放貸款的。這個比例越高，執(zhí)行的緊縮政策力度越大。存款準備金率變動對商業(yè)銀行的作用過程如下：[1] 增長 當中央銀行提高法定準備金率時，商業(yè)銀行可提供放款及創(chuàng)造信用的能力就下降。因為準備金率提高，貨幣乘數(shù)就變小，從而降低了整個商業(yè)銀行體系創(chuàng)造信用、擴大信用規(guī)模的能力，其結(jié)果是社會的銀根偏緊，貨幣供應(yīng)量減少，利息率提高，投資及社會支出都相應(yīng)縮減。反之，亦然。 打比方說，如果存款準備金率為7％，就意味著金融機構(gòu)每吸收100萬元存款，要向央行繳存7萬元的存款準備金，用于發(fā)放貸款的資金為93萬元。％。 制度 在存款準備金制度下，金融機構(gòu)不能將其吸收的存款全部用于發(fā)放貸款，必須保留一定的資金即存款準備金，以備客戶提款的需要，因此存款準備金制度有利于保證金融機構(gòu)對客戶的正常支付。隨著金融制度的發(fā)展，存款準備金逐步演變?yōu)橹匾呢泿耪吖ぞ摺．斨醒脬y行降低存款準備金率時，金融機構(gòu)可用于貸款的資金增加，社會的貸款總量和貨幣供應(yīng)量也相應(yīng)增加；反之，社會的貸款總量和貨幣供應(yīng)量將相應(yīng)減少。 發(fā)展 中央銀行通過調(diào)整存款準備金率，可以影響金融機構(gòu)的信貸擴張能力，從而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量。超額存款準備金率是指商業(yè)銀行超過法定存款準備金而保留的準備金占全部活期存款的比率。從形態(tài)上看，超額準備金可以是現(xiàn)金，也可以是具有高流動性的金融資產(chǎn)，如在中央銀行賬戶上的準備存款等。 2006年以來，中國經(jīng)濟快速增長，但經(jīng)濟運行中的矛盾也進一步凸顯，投資增長過快的勢頭不減。而投資增長過快的主要原因之一就是貨幣信貸增長過快。提高存款準備金率可以相應(yīng)地減緩貨幣信貸增長，保持國民經(jīng)濟健康、協(xié)調(diào)發(fā)展。 與利率的關(guān)系 一般地，存款準備金率上升，會使得利率被迫上升，這是實行緊縮的貨幣政策的信號。存款準備金率是針對銀行等金融機構(gòu)的，對最終客戶的影響是間接的；利率是針對最終客戶的，比如你存款的利息，影響是直接的。 上調(diào)背景原因 因為流動性過剩造成的通貨膨脹，上調(diào)準備金率可以有效降低流動性 。 因為現(xiàn)在美國的信貸危機，上調(diào)準備金率可以保證金融系統(tǒng)的支付能力，增加銀行的抗風險能力，防止金融風險的產(chǎn)生。 變化 2007年7月19日，中國經(jīng)濟半年報發(fā)布。2007年上半年，%，消費物價指數(shù)（CPI）則創(chuàng)下了33個月來的新高。一些銀行當天即預(yù)測，緊縮政策已近在眼前。 我國貨幣供應(yīng)量多、貸款增長快、超額存款準備金率較高、市場利率走低。這一“多”、一“快”、一“高”、一“低”，表明流動性過剩問題確實比較突出。 出現(xiàn)問題 始自2003年下半年的這一輪宏觀調(diào)控，一直試圖用“點剎”的辦法讓經(jīng)濟減速，而今看來，這列快車的“剎車”效率似乎有問題。%的增速，偏離8%的預(yù)期目標近4個百分點。中國經(jīng)濟不僅沒有軟著陸，反而有一發(fā)難收之勢。 歷次調(diào)整調(diào)整介紹 次數(shù) 時間 調(diào)整前 調(diào)整后 調(diào)整幅度 調(diào)整原因 38 11年02月24日 % % % 抑制通脹 37 11年01月20日 % % % 抑制通脹 36 10年12月20日 % % % 抑制通脹 35 10年11月29日 % % % 加強流動性管理，適度調(diào)控貨幣信貸投放 34 10年11月16日 % % % 存款類金融機構(gòu) 33 10年5月10日 % % % 農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行暫不上調(diào) 32 10年2月25日 % % % (大型金融機構(gòu)) % 不調(diào)整（中小金融機構(gòu)) 31 10年1月18日 % 16% % 為增強支農(nóng)資金實力，支持春耕備耕，農(nóng)村信用 社等小型金融機構(gòu)暫不上調(diào) 30 08年12月22日 16% % %（工、農(nóng)、中、建、交、郵政儲蓄銀行等大型存款類金融機構(gòu)） 14% % %（中小型存款類金融機構(gòu)） 29 08年12月5日 17% 16% 1%（工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵政儲蓄 銀行等大型存款類金融機構(gòu)） 16% 14% 2%（中小型存款類金融機構(gòu)（繼續(xù)對汶川地震災(zāi)區(qū)和農(nóng)村金融機構(gòu)執(zhí)行優(yōu) 惠的存款準備金率) 28 08年10月15日 % 17% % 27 08年09月25日 % % 1% % % 2%(限汶川地震重災(zāi)區(qū)地方法人金融機構(gòu)) % % (工、農(nóng)、中、建、交、郵行暫不調(diào)整) 26 08年06月25日 17% % 1% 26 08年06月15日 % 17% 25 08年05月20日 16% % % 24 08年04月25日 % 16% % 23 08年03月25日 15% % % 22 08年01月25日 % 15% % 21 07年12月25日 % % 1% 20 07年11月26日 13% % % 19 07年10月13日 % 13% % 18 07年09月25日 12% % % 17 07年08月15日 % 12% % 16 07年06月5日 11% % % 15 07年05月15日 % 11% % 14 07年04月16日 10% % % 13 07年02月25日 % 10% % 12 07年01月15日 9% % % 11 06年11月15日 % 9% % 10 06年08月15日 8% % % 9 06年07月05日 % 8% % 8 04年04月25日 7% % % 7 03年09月21日 6% 7% 1% 6 99年11月21日 8% 6% 2% 5 98年03月21日 13% 8% 5% 4 88年9月 12% 13% 1% 3
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