淺論美國金融監(jiān)管體系改革對我國的啟示及借鑒(已修改)
2024-08-13 12:09 本頁面
【正文】 淺論美國金融監(jiān)管體系改革對我國的啟示與借鑒 摘要：自美國金融危機(jī)爆發(fā)以來，美國在金融監(jiān)管的方面存在的弊端日益顯現(xiàn)，此次危機(jī)體現(xiàn)出了微觀審慎監(jiān)管對全面控制金融體系穩(wěn)定運(yùn)行存在的缺陷，還有各個金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)相互競爭，所采取措施無法合理協(xié)調(diào)，面對緊急情況不能及時作出反應(yīng)等問題。我國的金融管理體制與美國的監(jiān)管體系有一定的相似性，也存在較大弊端。文章以金融危機(jī)為分界點(diǎn)，探討了美國在金融監(jiān)管制度方面的變革，并結(jié)合我國在金融監(jiān)管方面存在的問題進(jìn)行闡述，提出我國金融監(jiān)管體制深化改革的啟示。 關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；美國經(jīng)驗(yàn)；啟示借鑒 一、美國當(dāng)前金融監(jiān)管體系概述 在經(jīng)濟(jì)危機(jī)出現(xiàn)以后，美國頒布了《格拉斯斯蒂格爾法》，明確了分業(yè)經(jīng)營這種體系在美國本地的法律基底，同時也為美國金融業(yè)分類監(jiān)管模式的確立打下了堅實(shí)的基礎(chǔ)，漸漸開始對聯(lián)邦政府和地方政府產(chǎn)生依靠、把中央銀行作為中心、各個專業(yè)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)作為個體而組成的監(jiān)控體系，也就是雙層多頭金融監(jiān)管體系，相對于以前的監(jiān)管體系而言更加完善和細(xì)致。在1999 年的《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》中混業(yè)經(jīng)營再次回到了大眾的視線之中，但是該法案并沒有對金融分業(yè)監(jiān)管體系進(jìn)行系統(tǒng)的更改，未做到與其相適應(yīng)。 而且監(jiān)管的自主權(quán)掌握在各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)自己的手里，在各州或者聯(lián)邦機(jī)構(gòu)注冊時能夠更多的進(jìn)行自主選擇，與此同時也需要受到來自所注冊機(jī)構(gòu)的審查?？墒牵诋?dāng)時的情況下，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)所需的費(fèi)用要由監(jiān)管對象來進(jìn)行預(yù)判和支付，也就是說監(jiān)管機(jī)構(gòu)要想獲得更多的行動經(jīng)費(fèi)就需要增加監(jiān)管對象，不斷擴(kuò)大監(jiān)管規(guī)模。而且在各種利益沖突下，監(jiān)管機(jī)構(gòu)很可能被利誘。這種不完善的監(jiān)管體使過度競爭在監(jiān)管機(jī)構(gòu)彌漫開來，為了占據(jù)市場，增多了和監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的聯(lián)系，建立起了紐帶關(guān)系，相互粘連，“檸檬市場”的現(xiàn)象在監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間擴(kuò)散，優(yōu)良的機(jī)構(gòu)得不到機(jī)會，反而被制度不完善的機(jī)構(gòu)搶占先機(jī)，監(jiān)管力度整體下降，市場出現(xiàn)了各種風(fēng)險。 二、美國的監(jiān)管體制存在的弊端分析 （一）多頭監(jiān)管，監(jiān)管出現(xiàn)重復(fù) 多頭監(jiān)管容易
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