我國金融監(jiān)管面臨的挑戰(zhàn)與應(yīng)對措施(已修改)
2025-07-11 13:46 本頁面
【正文】 我國金融監(jiān)管面臨的挑戰(zhàn)及應(yīng)對策略我國金融監(jiān)管格局金融行業(yè)一直以高風險特點著稱，金融監(jiān)管是全球經(jīng)濟的基礎(chǔ)。為了規(guī)避和分散金融風險、保障金融機構(gòu)的健康經(jīng)營、維護金融行業(yè)的穩(wěn)定、促進國民經(jīng)濟的持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展，世界各國都在逐步加強金融監(jiān)管改革的力度。繼英國、日本之后，美國于1999年正式出臺并實施了《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》，標志著整個國際金融體系開始由分業(yè)經(jīng)營走向混業(yè)經(jīng)營。我國自東南亞金融危機之后，為了確保金融體系的安全與穩(wěn)定、完善金融風險管理體系，加快了金融監(jiān)管體系的改革步伐，在不斷完善金融監(jiān)管法制、改進監(jiān)管手段的基礎(chǔ)上，對金融監(jiān)管的組織框架進行了重大調(diào)整，分別于1991998和2003年成立了證監(jiān)會、保監(jiān)會和銀監(jiān)會，形成了證券、保險和銀行分業(yè)監(jiān)管的格局。我國金融監(jiān)管面臨的挑戰(zhàn)隨著我國金融體系市場化改革的逐步深入及入世后金融市場的全面開放，金融機構(gòu)多元化、國際化經(jīng)營趨勢的日益增強，使我國分業(yè)監(jiān)管格局下的金融穩(wěn)定性面臨嚴峻挑戰(zhàn)。雖然我國金融業(yè)目前實行的是嚴格的分業(yè)監(jiān)管，但是銀行、證券與保險等業(yè)務(wù)之間已經(jīng)出現(xiàn)了相互滲透的現(xiàn)象，同時國內(nèi)也出現(xiàn)了一些混業(yè)經(jīng)營的金融控股公司。隨著混業(yè)經(jīng)營的出現(xiàn)及不斷的加劇，使得分業(yè)監(jiān)管體制所隱含的矛盾日益突顯，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：業(yè)務(wù)交叉使原有的監(jiān)管模式難以發(fā)揮作用，抑制了金融創(chuàng)新；事實上的混業(yè)經(jīng)營（如中信、光大、平安等金融控股公司）缺乏有效監(jiān)管；數(shù)據(jù)與信息的共享機制尚未形成；等等。我國金融監(jiān)管的應(yīng)對策略從我國金融業(yè)的發(fā)展階段來看，雖然我國出現(xiàn)了混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展趨勢，也出現(xiàn)了金融控股公司，但金融機構(gòu)的主業(yè)還沒有太大的變化，即使在金融控股公司內(nèi)部，各子機構(gòu)無論在資金還是在業(yè)務(wù)方面都存在著較為清晰的界限，因此，基于我國當前面臨的情況，就短期而言，建立一系列有效的正式契約安排，通過加強監(jiān)管者之間的協(xié)調(diào)合作將有助于解決目前分業(yè)監(jiān)管中存在的問題。例如：①法制建設(shè)與制度安排：將聯(lián)合行動、聯(lián)席會議制度化，考慮建立分級聯(lián)席會議制度等；②成立金融協(xié)調(diào)委員會，對各監(jiān)管機構(gòu)進行統(tǒng)一部署和安排協(xié)調(diào)，防止重復監(jiān)管和監(jiān)管真空的出現(xiàn)，提高監(jiān)管效率；③信息共享：完善監(jiān)管協(xié)調(diào)的人事制度；建立日常信息交流和數(shù)據(jù)共享機制等隨著經(jīng)濟金融全球化、市場一體化進程的加快以及金融業(yè)由分業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營的加速發(fā)展，綜合監(jiān)管和統(tǒng)一監(jiān)管將成為金融監(jiān)管未來的發(fā)展方向，并且將為越來越多的國家和地區(qū)所采用。因此從長遠來講，對分業(yè)監(jiān)管體制進行徹底的改革建立統(tǒng)一的綜合性監(jiān)管體制，進行功能性監(jiān)管和以風險為基礎(chǔ)的監(jiān)管將是勢在必行。一、貨幣政策的最終目標! I9 vamp。 ]+ G7 \( {/ V: X9 z[color=00000] [color=00000]對貨幣政策的最終目標，理論界一直有不同的看法，大體可以歸納為三種觀點。/ m3 j K。 e! F+ ] 第一為單一目標論：認為我國中央銀行只應(yīng)選擇穩(wěn)定通貨為貨幣政策的唯一目標。其理由是：中央銀行是獨占貨幣發(fā)行權(quán)的銀行，控制貨幣、信貸的增長，防止通貨膨脹，是中央銀行的首要職責。如果賦予中央銀行多重目標的使命，就可能在目標之間出現(xiàn)矛盾的時候，忽視穩(wěn)定通貨的目標，難以保證幣值的穩(wěn)定。 s }39。 z。 \39。 V* ~7 x 第二是雙重目標論：認為我國貨幣政策的目標應(yīng)是穩(wěn)定幣值和促進經(jīng)濟發(fā)展。這是因為，發(fā)展經(jīng)濟是最根本、最中心的問題，不能把發(fā)展經(jīng)濟排除在最終目標之外，但同時穩(wěn)定幣值是發(fā)展經(jīng)濟的前提，一國如果用通貨膨脹來刺激經(jīng)濟發(fā)展，可能在短期產(chǎn)生經(jīng)濟超常增長的效應(yīng)，但由于物價上漲所導致的種種問題，最終要制約經(jīng)濟的發(fā)展。反過來，經(jīng)濟發(fā)展是穩(wěn)定貨幣的物質(zhì)基礎(chǔ)，只有經(jīng)濟發(fā)展了，有效供給增加了，貨幣才能真正持久地保持穩(wěn)定。兩大政策目標既相互依存，相互促進，又相互制約。3 I) W6 X, l {+ M+ g 第三是多重目標論：認為貨幣、信貸活動涉及國民經(jīng)濟的各個方面，貨幣政策及貨幣流通的狀況，可以直接或間接地影響國民經(jīng)濟生產(chǎn)、流通、分配、消費的全部過程。因此，制定貨幣政策，不能僅僅著眼于穩(wěn)定貨幣，發(fā)展經(jīng)濟等目標，而應(yīng)當考慮社會就
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