xxxx-05-04t14-34-57保險(已修改)
2025-07-10 09:00 本頁面
【正文】 保險理財知識一、商業(yè)保險和社會保險的主要區(qū)別有哪些？ 我們一般所說的保險是指商業(yè)保險。所謂商業(yè)保險是指通過訂立保險合同運(yùn)營, 以營利為目的的保險形式,由專門的保險企業(yè)經(jīng)營:商業(yè)保險關(guān)系是由當(dāng)事人自愿締結(jié)的合同關(guān)系,投保人根據(jù)合同約定,向保險公司支付保險費(fèi),保險公司根據(jù)合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任,或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任?！ ∷^社會保險,是指收取險費(fèi),形成社會保險基金,用來對其中因年老、疾病、生育、傷殘、死亡和失業(yè)而導(dǎo)致喪失勞動能力或失去工作機(jī)會的成員提供基本生活保障的一種社會保障制度。商業(yè)保險與社會保險的主要區(qū)別在于: 商業(yè)保險是一種經(jīng)營行為,保險業(yè)經(jīng)營者以追求利潤為目的,獨(dú)立核算、自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧:社會保險是國家社會保障制度的一種,目的是為人民提供基本的生活保障,以國家財政支持為后盾。 商業(yè)保險依照平等自愿的原則,是否建立保險關(guān)系完全由投保人自主決定:而社會保險具有強(qiáng)制性,凡是符合法定條件的公民或勞動者,其繳納保險費(fèi)用,接受保障,都是由國家立法直接規(guī)定的。 商業(yè)保險的保障范圍由投保人、被保險人與保險公司協(xié)商確定,不同的保險合同項(xiàng)下,不同的險種,被保險人所受的保障范圍和水平是不同的,而社會保險的保障范圍一般由國家事先規(guī)定,風(fēng)險保障范圍比較窄,保障的水平也比較低。這是由它的社會保障性質(zhì)所決定的。二、購買保險的Ｎ個理由 隨著保險公司的發(fā)展和人們保險意識的加強(qiáng)，越來越多的人打算為自己和家人購買保險。但在投保之前，一定要對各種保險產(chǎn)品的功能有一份清晰的了解，把買保險的錢真正用在刀刃上。 重中之重：健康醫(yī)療險 關(guān)注自身的健康，為健康投資已經(jīng)成為時尚。一般家庭在選擇保險種類或決定投保的先后順序、保額多少時，應(yīng)該將健康醫(yī)療險放在首要位置，要優(yōu)先考慮購買足夠的重大疾病保險和各類住院醫(yī)療保險。 及早考慮：養(yǎng)老保險 我國已經(jīng)進(jìn)入了老齡化社會，眼下的家庭結(jié)構(gòu)變成了“421”型，一對夫婦要養(yǎng)四個老人和一個孩子，經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)不可謂不重。所以，應(yīng)當(dāng)趁年富力強(qiáng)、收入頗豐之時，為自己的晚年生活早作打算，盡可能多積蓄一些資金，為兒女們“減負(fù)”。在這方面，商業(yè)保險可助上你一臂之力?！ ≈匾画h(huán)：分散風(fēng)險 投資人不應(yīng)把所有的雞蛋放在一個籃子里，可以將自己的資金按一定比例投向股票、債券、房地產(chǎn)和保險，如果前三項(xiàng)投資獲得成功，保險能幫助人們合理避稅；如前三項(xiàng)投資失利的話，保險也能有效保障他們未來的生活，并向他們提供東山再起所需的資金?！ √崆按蛩悖航逃榧蕖 ≡诖蠖鄶?shù)家庭之中，兒女成了生活的中心，在孩子的一生中，有三個階段最為重要，也最需要用錢——那就是教育、成家和立業(yè)，為了孩子的前途不致因經(jīng)濟(jì)而受到影響，可以考慮盡早購買一些兒童教育保險，以保證孩子在教育和事業(yè)上能得到一份幫助?！ 『侠砝茫罕芏惞δ堋 「鶕?jù)稅法的規(guī)定，若被保險人在保險有效期內(nèi)身故，保險公司會按合同約定支付身故保證金，如投保單上指定受益人的，保險公司會將保險金支付給受益人，并不扣除所得稅，這樣可以最大限度地保全家庭財產(chǎn)不受損失。三、投保人、被保險人和受益人分別是指哪些人？ 投保人又稱為要保人,是指與保險公司訂立保險合同,并按照保險合同負(fù)有交付保險費(fèi)義務(wù)的人。被保險人,是指根據(jù)保險合同,其財產(chǎn)利益或人身受保險合同保障,在保險事故發(fā)生后,享有保險金請求權(quán)的人。投保人往往同時就是被保險人。受益人,是指在人身保險合同中,由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人,投保人或者被保險人可以同時作為受益人。在投保人、被保險人與受益人不是同一人時,投保人指定受益人必須經(jīng)被保險人同意,投保人變更受益人時,也必須經(jīng)被保險人同意。在指定受益人的情況下,實(shí)際上是被保險人將保險金請求權(quán)轉(zhuǎn)讓給受益人。四、什么是如實(shí)告知義務(wù)? 違反告知義務(wù)有怎樣的后果? 所謂如實(shí)告知義務(wù),指在保險合同訂立時,投保人應(yīng)將有關(guān)保險標(biāo)的重要情況,如實(shí)向保險公司陳述、申報或聲明的義務(wù)。法律之所以規(guī)定投保人的如實(shí)告知義務(wù),是因?yàn)橹挥型侗Ｈ嘶虮槐ｋU人了解保險標(biāo)的的真實(shí)情況,而保險公司一般只是依據(jù)投保人的告知來決定是否承?；虮ｋU費(fèi)率水平。因此,違反告知義務(wù),投保人將承擔(dān)不利的法律后果?！ ∥覈侗ｋU法》規(guī)定: 投保人故意隱瞞事實(shí),不履行如實(shí)告知義務(wù),或者因過失未履行如實(shí)告知義務(wù),足以影響保險公司決定是否承?；蛱岣弑ｋU費(fèi)率的,保險公司有權(quán)解除保險合同； 投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù),保險公司對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故,不承擔(dān)賠付保險金的責(zé)任,并不退還保險費(fèi)； 投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù),對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的,保險公司對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故,不承擔(dān)賠付保險金的責(zé)任,但可以退還保險費(fèi)。五、保險價值和保險金額是指什么?二者是什么關(guān)系? 所謂保險價值,是指投保人與保險公司訂立保險合同約定的保險標(biāo)的的實(shí)際價值,即投保人對保險標(biāo)的所享有的保險利益的貨幣價值。它是財產(chǎn)保險合同構(gòu)成的基本要素之一。確定保險價值的方式一般有兩種:一是根據(jù)合同訂立時保險標(biāo)的的實(shí)際價值確定,即由雙方當(dāng)事人在訂立保險合同時,在合同中約定。二是根據(jù)保險事故發(fā)生時保險標(biāo)的的市場價值確定。依照第一種方式訂立的保險合同稱為定值保險:依照第二種方式訂立的保險合同稱為不定值保險?！ ∷^保險金額,是指一個保險合同項(xiàng)下保險公司承擔(dān)賠償或給付保險金責(zé)任的最高限額,即投保人對保險標(biāo)的的實(shí)際投保金額:同時又是保險公司收取保險費(fèi)的計算基礎(chǔ)。財產(chǎn)保險合同中,對保險價值的估價和確定直接影響保險金額的大小。保險價值等于保險金額是足額保險:保險金額低于保險價值是保險公司按保險金額與保險價值的比例賠償。保險金額超過保險價值是超額保險,超過保險價值的保險金額無效，惡意超額保險是欺詐行為,可能使保險合同無效。六、投保人可以重復(fù)保險嗎? 所謂重復(fù)保險,指投保人對于同一個保險標(biāo)的、同一保險利益,在同一期間就同一保險責(zé)任,分別向兩家或兩家以上的保險公司訂立的保險合同。我國《保險法》并沒有禁止重復(fù)保險。在人身保險業(yè)務(wù)慣例中,一般對重復(fù)保險沒有限制:但在
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