【正文】 現(xiàn)代生活的新三大件，很多人都相繼購買。投保時注意以下幾點以保護您的權(quán)益：　　與您洽談的業(yè)務(wù)人員有銷售資格嗎？　　按規(guī)定，壽險營銷員都必須取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的《保險代理人資格證書》，并獲得其代理的保險公司核發(fā)的《保險代理人展業(yè)證書》后方能銷售壽險保單?！　∧屑氶喿x條款了嗎？　　您很可能忽視了買保險一個最重要的權(quán)益，就是“合同撤消權(quán)”。在客戶簽收保單的次日起十日內(nèi)，客戶可以仔細的閱讀保單，如果發(fā)現(xiàn)這個產(chǎn)品不符合自己的需要，在沒有給付保險金的情況下，是可以向保險公司申請撤消合同，全額無息退還保費的。您放棄親筆簽名，就是放棄了某項事項的知情權(quán)，其直接的后果也可能造成保單或變更事項的無效?！　”ｋU公司有哪些明確說明義務(wù)？　　與如實告知義務(wù)相對，明確說明義務(wù)是指保險公司有就保險合同的內(nèi)容向投保人進行說明的義務(wù)?！　”ＹM究竟交給誰了？　　為了避免營銷員挪用保費，您應(yīng)確保收到加蓋其公司“保費專用章”的收據(jù)或發(fā)票。保險單背面一般都清楚地印著哪些災(zāi)害、事故屬于保險責任，哪些不屬于保險責任。比如：一位保戶為自己擁有產(chǎn)權(quán)的單元樓房投保了家庭財產(chǎn)保險，由于在裝修中違背了城市房屋建筑的有關(guān)規(guī)定，房管部門依法要求其將已拆改的房屋結(jié)構(gòu)復(fù)原，自然損失了經(jīng)濟費用?！　∫c二：識清保險品種　　現(xiàn)在，保險險種較多，像機動車輛保險、家庭財產(chǎn)保險等，除了基本險種之外，還有附加險種。由于基本險、附加險有各自承擔的保險責任，因而保戶在出險索賠時，必須確認出險是否在你投保的范圍內(nèi)。所以，保戶在投保時要選擇好險種，日后才能得到可靠保障。作為一名入保的保戶，對于相關(guān)的保險知識應(yīng)該清楚，比如保險的期限、保險財產(chǎn)的內(nèi)容、保險賠償責任的范圍、保險金額與實際賠償額的關(guān)系、家財保險期限內(nèi)如果搬家變更住址如何辦理手續(xù)、賠償后找回的保險財產(chǎn)權(quán)益屬于誰等。　　曾發(fā)生過這樣一件事，一戶家庭幾年前參加過一年期家財保險，一年后沒有再續(xù)保，實際上等于終止了保險合同。保險公司一聽不敢怠慢，組織人力從電腦底檔中查了個遍，才知他家早已終止保險合同，與保險沒有任何關(guān)系，當然談不上賠付?！　∫c四：明白賠償手續(xù)　　保險索賠是體現(xiàn)保險經(jīng)濟補償職能的最明顯特征，許多單位和個人都是看到別人出險后獲得科學(xué)、及時、合理的賠償才成為保戶的。像機動車保險，發(fā)生事故后，保戶應(yīng)立即向保險公司報案，如實反映事故的情況，填寫出險報告，協(xié)助保險公司查勘事故現(xiàn)場?！±碣r過程有數(shù)道程序監(jiān)督，每一筆費用支出有嚴格的界限，有數(shù)道審批關(guān)口，提供應(yīng)交予的一切手續(xù)、單證，才能加快賠付進程。出險后，保戶通過索賠使損失得到賠償也就達到了投保目的。十四、哪些人最需買保險　　一是中年人：主要是指40歲以上的工薪人員，他們要考慮退休后的生活保障，就必須考慮給自己設(shè)定足夠的“保險系數(shù)”，使自己的晚年生活獲得充裕的物質(zhì)保障。這對于身體不好的職工來說，與公費醫(yī)療時相比，無疑是天壤之別，因而他們迫切需要加入保險。　　四是崗位競爭激烈的職工：主要指三資企業(yè)的高級雇員和政府部門的公務(wù)員，他們面臨著比一般人更大的工作量，且工作富于挑戰(zhàn)性，所以，他們比一般人更有危機感，更需要購買保險，以給自己找到一種安全感。十五、保費繳納：躉繳和分期哪個更劃算　　目前，個人人壽保險的繳費方式一般分為躉繳、年繳、限期年繳和月繳。其優(yōu)點在于手續(xù)簡單，省卻了今后每年繼續(xù)繳保費的麻煩，也避免了因沒有續(xù)繳保費導(dǎo)致保單失效的風險。即每年繳納一次保費，直至保險金給付責任開始的前一年?！　∠奁谀昀U方式。其優(yōu)點在于投保人可根據(jù)自己的經(jīng)濟承受力，以及估計今后家庭收入持續(xù)情況而決定繳費年限?！　≡吕U方式。　　除了以上幾種傳統(tǒng)壽險的繳費方式，即一次性繳清或每年定期繳納固定金額的保費。在購買保單時繳納的保費叫首次保費，以后繳納的保費叫后續(xù)保費。選擇年繳，需多次繳費，容易因其他方面的原因，如家庭經(jīng)濟一時周轉(zhuǎn)不濟，無法繼續(xù)繳納保費而導(dǎo)致保單失效，損害投保人及被保險人的利益。　　其實不論選擇何種繳費方式，最根本的原則是符合您的理財需要。十六、買保險 未必越多越好　　不少“有錢人”都會有“保險越多越好，保險金額越高越好”的觀念，似乎多買保險可以提高自己的身價。因此，業(yè)內(nèi)專家指出，理性的人應(yīng)該盡量做到“花最少的錢買到最多、最全面的保障利益”，也就是說大家買保險時都應(yīng)考慮成本問題，而不是盲目追加保險。后來高先生因車禍事故發(fā)生醫(yī)療費用16800元，由于高先生沒有納入醫(yī)保體系，其住院醫(yī)療費用全部自理，因此最后高先生手頭有總額為16800元的發(fā)票，他可以選擇先去其中一家保險公司理賠，如果符合全額給付的要求，那么他就能先從中報到10000元保險金，然后等額的發(fā)票就被這家保險公司拿走存檔了，高先生就只能拿剩下的6800元的發(fā)票去另一家保險公司理賠，而不可能進行重復(fù)理賠。　　一般而言，同一人對同一保險利益、同一保險事故分別向兩個以上保險人訂立保險合同的保險在業(yè)內(nèi)被稱為“重復(fù)保險”。　　在人壽保險慣例中，報銷型的醫(yī)療費用保險作為一種補償型保險，保險公司在保險金額的限度內(nèi)，按被保險人實際支出的醫(yī)療費給付保險金，亦即保險金的賠償不能超過被保險人實際支出的醫(yī)療費用?！　∪绻娴倪@樣，被保險人因為擁有多家保險而更熱衷于過度治療，其住院時間愈長，醫(yī)療費花費愈多，意味著獲利將愈多。而由于這種道德風險的存在，不僅會造成國家醫(yī)療資源的極大浪費，也將對各商業(yè)保險公司及社保醫(yī)療構(gòu)成巨大的虧損威脅，引發(fā)醫(yī)療保障市場的混亂。所以說，如果不是為了應(yīng)付可能的巨大災(zāi)難，在多家保險公司同時投保單一的醫(yī)療費用型保險，并無必要；應(yīng)該把錢用在刀刃上，比如選擇搭配其他的津貼型醫(yī)療保險或者重大疾病保險，以盡可能少的保費支出，獲取最周全的保障。一般來說，供款期愈長，每月繳保費愈少。　　因此，如果我們想交最少保費，則我們要先想清楚，自己是想每月交最少保費，抑或是整個儲蓄人壽計劃共繳保費總額最少？如此才能決定選擇哪一類計劃，以符合自己的需要。既可獲得最低的共繳保費總額，又可得到最高的儲蓄?！　∪绻吭轮辉富蛑荒芾U較少保費，則可選擇年期較長的儲蓄人壽計劃，以達到長期持續(xù)供款的需要?！　∪绻X得供款至65歲的計劃太長，而又不想作長期供款的打算，則可采用紅利兌減保費的方式，不失為一個好計劃