【正文】 第一章 中央銀行制度的形成與發(fā)展一、 填空題1． 中央銀行通過(guò)特定業(yè)務(wù)活動(dòng)和法律授權(quán)的管理方式履行自己的職責(zé)，是一國(guó)或國(guó)家貨幣聯(lián)盟_____________、_____________、規(guī)范金融秩序和維護(hù)金融穩(wěn)定的主管機(jī)構(gòu)，也是國(guó)家最重要的_____________。2． 中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權(quán)是_____________與流通和_______的基本保證。3． _____________或_____________是觸發(fā)經(jīng)濟(jì)危機(jī)的導(dǎo)火線，而要避免或減輕金融危機(jī)和經(jīng)濟(jì)危機(jī)，應(yīng)該由________承擔(dān)最后貸款者的責(zé)任。4． 中央銀行的最高權(quán)力，大致可歸并為_(kāi)_______、________和________這三個(gè)方面，其中________是權(quán)力的核心，是中央銀行權(quán)威的象征。5． 中央銀行的產(chǎn)生基本上有兩條渠道：一是_____________；二是_____________。二、 單項(xiàng)選擇題1． 1984年以后，我國(guó)中央銀行的制度是（ ） 2．最早的中央銀行是（ ） 3．中央銀行之所以成為中央銀行，最基本、最重要的標(biāo)志（ ） “最后貸款人” 4．中國(guó)最早的中央銀行是（ ） 5．什么確立了中央銀行在金融體系中的核心和主導(dǎo)地位，確定了中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施金融監(jiān)督管理的必然性與必要性。（ ） “最后貸款人”角色 三、多項(xiàng)選擇題1．集中存款準(zhǔn)備金的目的（ ） 2．中央銀行制度的類型有（ ） 3．中央銀行的組織結(jié)構(gòu)包括（ ） 4．中央銀行的資本組織類型包括（ ） 5．中央銀行是“政府的銀行”具體體現(xiàn)為（ ） ，提供特定信貸支持 四、 判斷且改錯(cuò)1．目前世界各國(guó)的中央銀行，除美國(guó)和德國(guó)之外，其分支機(jī)構(gòu)都可以看作為中央銀行總行或總部的派出機(jī)構(gòu)。（ ）2．中央銀行是以盈利為目的、統(tǒng)管全國(guó)的官方組織，不直接對(duì)企業(yè)單位和個(gè)人辦理日常的存貸款業(yè)務(wù)。（ ）3．美國(guó)的中央銀行制度是復(fù)合式中央銀行制度。（ ）4．中央銀行在法律許可限度內(nèi)，直接向政府提供貸款或透支，這主要是向政府提供短期融資，是為了解決政府財(cái)政收支的暫時(shí)性不平衡。（ ）五、 簡(jiǎn)答題1．作為“銀行的銀行”，中央銀行的這一職能具體體現(xiàn)在哪些方面？2．為什么說(shuō)中央銀行是“政府的銀行”？3．如何認(rèn)識(shí)中央銀行的性質(zhì)？4．什么是復(fù)合式中央銀行制度？其代表有哪些？六、 論述題試論述中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟(jì)原因。參考答案一、填空題1．制定和實(shí)施貨幣政策 監(jiān)督管理金融業(yè)和防范金融風(fēng)險(xiǎn) 宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控部門(mén)；2．統(tǒng)一貨幣發(fā)行與流通 穩(wěn)定貨幣幣值；3．金融恐慌 支付鏈條的中斷 中央銀行；4．決策權(quán) 執(zhí)行權(quán) 監(jiān)督權(quán) 決策權(quán)；5．由信譽(yù)好、實(shí)力強(qiáng)的大銀行逐步發(fā)展演變而成 由政府出面直接組建中央銀行66二、單項(xiàng)選擇題 1．A； ； ； ； 三、多項(xiàng)選擇題； ； ； ； 四、判斷且改錯(cuò)。 。應(yīng)改為：中央銀行是不以盈利為目的、統(tǒng)管全國(guó)的半官方組織，不直接對(duì)企業(yè)單位和個(gè)人辦理日常的存貸款業(yè)務(wù)。應(yīng)改為：美國(guó)的中央銀行制度是單一二元式中央銀行制度。五、簡(jiǎn)答題“銀行的銀行”，中央銀行的這一職能具體體現(xiàn)在哪些方面？中央銀行作為“銀行的銀行”，是指中央銀行只與商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)往來(lái)，并不與工商企業(yè)和個(gè)人發(fā)生直接的信用關(guān)系。而中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的活動(dòng)施以影響也主要是通過(guò)這一職能實(shí)現(xiàn)的。這一職能具體表現(xiàn)在三個(gè)方面：（1）集中存款準(zhǔn)備金。為了保證存款機(jī)構(gòu)的清償能力，同時(shí)也便于中央銀行調(diào)節(jié)信用規(guī)模和控制貨幣供應(yīng)量，各國(guó)法律都規(guī)定，商業(yè)銀行及有關(guān)金融機(jī)構(gòu)必須向中央銀行繳存一部分存款準(zhǔn)備金。中央銀行利用這些存款準(zhǔn)備金可以在一定程度上幫助銀行應(yīng)對(duì)客戶集中提現(xiàn)的危機(jī)，同時(shí)也可以利用這部分資金進(jìn)行再貸款或再貼現(xiàn)，使之成為調(diào)控貨幣供應(yīng)量的有效手段。（2）充當(dāng)最后貸款人。當(dāng)工商企業(yè)缺乏資金時(shí)，可以向商業(yè)銀行借款。但當(dāng)商業(yè)銀行資金周轉(zhuǎn)不足，而其他同行頭寸過(guò)緊無(wú)法提供資金幫助時(shí)，商業(yè)銀行便可求助于中央銀行，以其持有的票據(jù)要求中央銀行予以再貼現(xiàn)，或向中央銀行申請(qǐng)?jiān)儋J款，必要時(shí)還可向中央銀行申請(qǐng)信用再貸款，從而獲取所需資金。從這個(gè)意義上說(shuō)，中央銀行成為商業(yè)銀行的最終貸款人和堅(jiān)強(qiáng)后盾，保證了存款人和銀行營(yíng)運(yùn)的安全。（3）組織、參與和管理全國(guó)的清算。商業(yè)銀行因業(yè)務(wù)關(guān)系相互間每天都要發(fā)生大量資金往來(lái)，需要及時(shí)結(jié)算。而各家銀行都在中央銀行開(kāi)有存款賬戶，各銀行間的票據(jù)交換和資金清算業(yè)務(wù)就可以通過(guò)這些賬戶轉(zhuǎn)賬和劃撥，整個(gè)過(guò)程經(jīng)濟(jì)而簡(jiǎn)便?？傊?，中央銀行作為銀行的銀行，通過(guò)國(guó)家授權(quán)開(kāi)展的特定的金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，為中央銀行履行調(diào)控金融、經(jīng)濟(jì)和管理金融業(yè)的基本職責(zé)提供了穩(wěn)定有效的途徑?！罢你y行”？中央銀行是“政府的銀行”是指中央銀行代表國(guó)家制定和執(zhí)行金融政策，代為管理國(guó)家財(cái)政收支以及為國(guó)家提供各種金融服務(wù)。這一職能主要表現(xiàn)在中央銀行代理國(guó)庫(kù)、代理發(fā)行政府債券、為政府籌集資金、代表政府參加國(guó)際金融組織和各種國(guó)際金融活動(dòng)、制定和執(zhí)行貨幣政策等幾個(gè)方面。？中央銀行的性質(zhì)一般表述為：中央銀行既是為商業(yè)銀行等普通金融機(jī)構(gòu)和政府提供金融服務(wù)的特殊金融機(jī)構(gòu)，又是制定和實(shí)施貨幣政策、監(jiān)督管理金融業(yè)、規(guī)范和維護(hù)金融秩序、調(diào)控金融和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的宏觀管理部門(mén)。中央銀行之所以是特殊的金融機(jī)構(gòu)，是因?yàn)橹醒脬y行在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、經(jīng)營(yíng)對(duì)象和經(jīng)營(yíng)內(nèi)容上與普通的商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)有著本質(zhì)的區(qū)別。中央銀行之所以是宏觀管理部門(mén)，是因?yàn)橹醒脬y行是國(guó)家管理金融、制定和執(zhí)行金融政策、控制和調(diào)節(jié)信用活動(dòng)的重要工具。4．什么是復(fù)合式中央銀行制度？其代表有哪些？復(fù)合式中央銀行制度是指國(guó)家不單獨(dú)設(shè)立專司中央銀行職能的中央銀行機(jī)構(gòu)，而是由一家集中央銀行與商業(yè)銀行職能于一身的國(guó)家大銀行兼行中央銀行職能的中央銀行制度。這種中央銀行制度往往與中央銀行初級(jí)發(fā)展階段和國(guó)家實(shí)行計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制相對(duì)應(yīng)，前蘇聯(lián)和1990年前的多數(shù)東歐國(guó)家即實(shí)行這種制度。中國(guó)在1983年前也實(shí)行這種制度。六、論述題試論述中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟(jì)原因。要對(duì)中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟(jì)原因有一個(gè)較為清晰的了解，大致可以從下列5個(gè)方面去分析。（1）關(guān)于信用貨幣的發(fā)行問(wèn)題。與金屬貨幣相比較，銀行券已是一種信用貨幣，它的流通支付能力取決于其兌換金屬貨幣的能力，即取決于發(fā)行銀行的信譽(yù)。銀行可能會(huì)因經(jīng)營(yíng)不善而無(wú)法保證自己所發(fā)行銀行券及時(shí)兌現(xiàn)，這會(huì)給社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶來(lái)混亂。而在銀行提供的信用貨幣超過(guò)客觀需要的情況下，也會(huì)給經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)不利影響，引起經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的動(dòng)蕩。這些諸多問(wèn)題的存在，客觀上要求信用貨幣的發(fā)行權(quán)應(yīng)該走向集中統(tǒng)一，由資金雄厚并且有權(quán)威的銀行發(fā)行能夠在全社會(huì)流通的信用貨幣。于是，國(guó)家即以法律形式將信用貨幣的發(fā)行權(quán)集中到幾家以至最終集中到一家大銀行。這便是中央銀行產(chǎn)生的基本經(jīng)濟(jì)原因之一。（2）關(guān)于票據(jù)交換和清算問(wèn)題。隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，在銀行數(shù)量增加、銀行業(yè)務(wù)擴(kuò)大和銀行間債權(quán)債務(wù)關(guān)系日益復(fù)雜的情況下，由單個(gè)或少數(shù)銀行自行處理結(jié)算和清算業(yè)務(wù)，已不能滿足商品經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的要求，這在客觀上要求建立一個(gè)全國(guó)統(tǒng)一和公正的權(quán)威性清算機(jī)構(gòu)，作為金融支付體系的核心，能夠快速清算銀行間各種票據(jù)從而使資金順暢流通，保證商品經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。這是中央銀行產(chǎn)生的又一個(gè)基本經(jīng)濟(jì)原因。（3）關(guān)于銀行的支付保證能力問(wèn)題。隨著銀行業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大和業(yè)務(wù)活動(dòng)的復(fù)雜化，銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)也是不斷增加的。為了保護(hù)存款人的利益，維護(hù)銀行以至整個(gè)金融業(yè)的穩(wěn)定，客觀上需要有一家權(quán)威性機(jī)構(gòu)，適當(dāng)集中各銀行的一部分現(xiàn)金準(zhǔn)備作為后盾，在銀行出現(xiàn)難以克服的支付困難時(shí)，集中給予必要的貸款支持，充當(dāng)銀行的“最后貸款人”。這是中央銀行產(chǎn)生的另一個(gè)基本經(jīng)濟(jì)原因。（4）關(guān)于金融業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行問(wèn)題。為了保證銀行和金融業(yè)的公平有序競(jìng)爭(zhēng)，保證各類金融業(yè)務(wù)和金融市場(chǎng)的健康發(fā)展，減少金融運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)，這就需要一個(gè)專門(mén)從事金融業(yè)管理、監(jiān)督及協(xié)調(diào)的職能機(jī)構(gòu)。這便是中央銀行產(chǎn)生的再一個(gè)基本經(jīng)濟(jì)原因。（5）關(guān)于政府融資問(wèn)題。為了保證和方便政府融資，發(fā)展或建立一個(gè)與政府有密切聯(lián)系、能夠直接或變相為政府籌資或融資的銀行機(jī)構(gòu)逐步成為政府要著力解決的重要問(wèn)題，這也是中央銀行產(chǎn)生的基本經(jīng)濟(jì)原因之一。上述諸多方面提出的客觀要求直接推動(dòng)了中央銀行的產(chǎn)生。但這些客觀要求并非是同時(shí)提出的，其迫切程度也并不是完全相等，因此，中央銀行的形成與發(fā)展也經(jīng)歷了一個(gè)較長(zhǎng)的歷史過(guò)程。第二章 中央銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的地位與作用一、填空題1．中國(guó)金融業(yè)的監(jiān)督管理，目前實(shí)行 的體制。 負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，實(shí)施金融宏觀調(diào)控，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。同時(shí)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)分別承擔(dān)中國(guó) 、 和 的監(jiān)督管理。在具體的金融監(jiān)督中，中國(guó)人民銀行與三個(gè)監(jiān)督管理委員會(huì)還有一定的業(yè)務(wù)交叉。2．國(guó)家對(duì)中央銀行控制的加強(qiáng)，一是通過(guò)中央銀行的________，二是通過(guò)制定或修訂新的___________________。3．中央銀行的獨(dú)立性是指中央銀行履行自身職責(zé)時(shí)法律賦予或?qū)嶋H擁有的_________、__________與________的自主程度。4．中央銀行與政府的關(guān)系或中央銀行的獨(dú)立性，主要取決于中央銀行的__________。5．中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和實(shí)施_________，對(duì)金融業(yè)實(shí)施_________。二、單項(xiàng)選擇題1．《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》于（ ）通過(guò)并開(kāi)始實(shí)施。A．1993年5月 B．1994年5月 C．1995年3月 D．1995年9月2．按獨(dú)立性程度不同分類，屬于獨(dú)立性較小模式的是（ ）。A．美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備體系 B．日本銀行 C．英格蘭銀行 D．意大利銀行3．“維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行”體現(xiàn)中央銀行作為（ ）的職能。A．發(fā)行的銀行 B．銀行的銀行 C．充當(dāng)最后貸款人 D．政府的銀行4．香港金融管理局不執(zhí)行的職能有（ ）。A．發(fā)行貨幣 B．清算功能 C．監(jiān)管職能 D．政府的銀行三、多項(xiàng)選擇題1．在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，以下屬于中央銀行貨幣發(fā)行內(nèi)容的有（ ）。A． 保持幣值穩(wěn)定B．促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和就業(yè) C．提供與經(jīng)濟(jì)運(yùn)行相適應(yīng)的貨幣供應(yīng)量D．保持貨幣供給結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展相適應(yīng)E．用貨幣干預(yù)外匯市場(chǎng)、穩(wěn)定匯率2．中央銀行對(duì)政府獨(dú)立性的強(qiáng)弱，體現(xiàn)在以下哪幾個(gè)方面（ ）A．法律賦予中央銀行的職責(zé)及履行職責(zé)時(shí)的主動(dòng)性大小 、任期長(zhǎng)短與權(quán)力大小 ，政府人員是否參與決策等3．“負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)”是由中央銀行的（ ）職能共同決定的。A．政府的銀行 B．經(jīng)理國(guó)庫(kù) C．銀行的銀行 D．發(fā)行的銀行 E．制定和執(zhí)行貨幣政策4．中央銀行與財(cái)政部門(mén)的關(guān)系主要反映在（ ）幾個(gè)方面。A．中央銀行資本金的所有權(quán)大都由財(cái)政部門(mén)代表國(guó)家或政府持有B．財(cái)政部門(mén)掌管國(guó)家財(cái)政收支，而中央銀行代理國(guó)庫(kù)C．在貨幣政策和財(cái)政政策的制定和執(zhí)行方面，中央銀行與財(cái)政部門(mén)需要協(xié)調(diào)配合D．中央銀行代理財(cái)政債券發(fā)行，需要時(shí)按法律規(guī)定向政府財(cái)政融資E．有些國(guó)家的中央銀行直接隸屬于財(cái)政部四、判斷且改錯(cuò)1．在現(xiàn)代中央銀行制度中，集中存款準(zhǔn)備金對(duì)中央銀行來(lái)說(shuō)是最重要的業(yè)務(wù)之一，是保證銀行支付的基本條件。（ ）2．法蘭西銀行比德國(guó)聯(lián)邦銀行有更強(qiáng)的獨(dú)立性。（ ）3．中央銀行工作的重點(diǎn)是圍繞穩(wěn)定貨幣幣值這一基本原則或目標(biāo)進(jìn)行的。（ ）4．由于中央銀行的獨(dú)立性都比較集中地反映在中央銀行與政府的關(guān)系上，所以各國(guó)中央銀行對(duì)政府的獨(dú)立性的差異不大。（ ）五、簡(jiǎn)答題1．如何看待中央銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系中的作用和地位？2．中央銀行的職責(zé)有哪些？3．中國(guó)人民銀行與財(cái)政部之間的關(guān)系是怎樣的？4．目前中國(guó)人民銀行是否具有獨(dú)立性，為什么？六、論述題1． 試談?wù)勀銓?duì)這句話的理解，“中央銀行應(yīng)對(duì)政府保持一定的獨(dú)立性，但這種獨(dú)立性只能是相對(duì)的?！?． 現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)、金融體系下的中央銀行與早期的中央銀行在職能方面有什么發(fā)展變化？參考答案一、 填空題1． 分業(yè)監(jiān)管 中國(guó)人民銀行 銀行業(yè) 證券業(yè) 保險(xiǎn)業(yè)；2． 國(guó)有化 中央銀行法和其他法律；3． 權(quán)力 決策 行動(dòng)；4． 法律地位；5． 貨幣政策 監(jiān)督管理。二、 單項(xiàng)選擇題1．C 三、 多項(xiàng)選擇題 四、 判斷且改錯(cuò)。應(yīng)改為：在現(xiàn)代中央銀行制度中，集中存款準(zhǔn)備金雖然仍是保證銀行支付的重要內(nèi)容，但更多地，它已作為中央銀行調(diào)控貨幣供應(yīng)量和社會(huì)信用量的手段而采用。應(yīng)改為：德國(guó)聯(lián)邦銀行是獨(dú)立性較強(qiáng)的中央銀行，而法蘭西銀行是獨(dú)立性較弱的中央銀行。應(yīng)改為：中央銀行的獨(dú)立性比較集中地反映在中央銀行與政府的關(guān)系上，由于各國(guó)的國(guó)情與歷史傳統(tǒng)不同，各國(guó)中央銀行對(duì)政府的獨(dú)立性也有較大