保險經(jīng)紀(jì)行業(yè)信息(已修改)
2025-07-01 16:26 本頁面
【正文】 保險中介介紹（） 一、保險代理人：代表保險公司辦理保險業(yè)務(wù)的單位或個人。 通俗地說，保險代理人是指與保險公司簽訂保險代理合同，在保險公司授權(quán)范圍內(nèi)，以保險公司的名義辦理保險業(yè)務(wù)的單位或個人，其收入來源于保險公司支付的傭金或手續(xù)費。根據(jù)現(xiàn)行的《保險代理人管理規(guī)定（試行）》，保險代理人有專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個人代理人之分，大家最熟悉的是個人代理人?，F(xiàn)在全國各家人壽保險公司廣泛采用的營銷員、業(yè)務(wù)員或業(yè)務(wù)代表即是以個人名義與保險公司簽訂代理合同的保險代理人。個人代理人不得辦理企業(yè)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)和團(tuán)體人身保險業(yè)務(wù)。而兼業(yè)代理人，是在從事自身業(yè)務(wù)的同時，指定專人為保險公司代辦保險業(yè)務(wù)的單位。郵局、商業(yè)銀行在從事郵遞和金融業(yè)務(wù)的同時，銷售保險產(chǎn)品，代收保險費，他們就是保險兼業(yè)代理人。保險兼業(yè)代理人只能為一家保險公司代理保險業(yè)務(wù)。至于專業(yè)代理人則是指專門從事保險代理業(yè)務(wù)的保險代理公司，即以代理保險業(yè)務(wù)為收入來源的公司。保險代理公司可以代理財產(chǎn)險公司和一家人壽保險公司的業(yè)務(wù)。保險代理公司最近兩年才在中國出現(xiàn)，前述保險代理公司即指保險專業(yè)代理人。 不管哪種類別的保險代理人，其權(quán)限均為：代理推銷保險產(chǎn)品；代理收取保險費；協(xié)助保險公司進(jìn)行損失的勘查和理賠等。換句話說，保險代理人只有銷售保險產(chǎn)品和代收保險費的權(quán)利，而只有保險公司才有賠償或給付的權(quán)利。因此從實質(zhì)上講，保險代理人是為保險公司尋找客戶，并促成保險合同建立的單位或個人，是獨立于保險公司之外的保險銷售公司或個人。當(dāng)然，根據(jù)雙方的代理關(guān)系，保險代理人授權(quán)范圍內(nèi)的行為視作保險公司的行為，保險公司對其負(fù)法律責(zé)任。 二、保險經(jīng)紀(jì)人：基于投保人的利益，為促成保險合同的建立而提供服務(wù)的公司。 如果說大家對保險代理人還有所接觸的話，保險經(jīng)紀(jì)人可能陌生得多。什么是保險經(jīng)紀(jì)人？比如，你作為一家企業(yè)的總裁，意識到有必要買企業(yè)財產(chǎn)保險。但是自己并不清楚買哪種保險，向哪家保險公司買，以及什么樣的價格最合理。這時，您可以委托保險經(jīng)紀(jì)人為你統(tǒng)籌規(guī)劃。保險經(jīng)紀(jì)人在充分了解企業(yè)面臨的風(fēng)險和企業(yè)財務(wù)的基礎(chǔ)上，綜合當(dāng)前保險市場的產(chǎn)品，為你提出保險方案，并促成保險合同的簽訂。2001年8月9日，中國氣象局一改以前直接與保險公司接洽保險事宜的習(xí)慣，而將其委托給江泰保險經(jīng)紀(jì)有限公司。簡單地說，保險經(jīng)紀(jì)人就是基于投保人的利益，為投保人與保險人（保險公司）訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的有限責(zé)任公司。其實，保險經(jīng)紀(jì)人也是保險公司與消費者建立保險合同的橋梁，但其工作的出發(fā)點和歸宿是：一切從客戶的利益出發(fā)。 保險經(jīng)紀(jì)公司的工作目的不是銷售某一家或某幾家保險公司的保險產(chǎn)品，而要熟悉國內(nèi)以至世界很多保險公司的產(chǎn)品，并盡可能為客戶設(shè)計出保障最充分、價格最合理的保險方案。正因為保險經(jīng)紀(jì)人既熟悉客戶的情況又熟悉保險市場，使有人擔(dān)心，保險經(jīng)紀(jì)人可能為了自身的利益與某家保險公司勾結(jié)而損害客戶的利益。《保險經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)定（試行）》第四十五條第六款“經(jīng)紀(jì)公司不得兼營保險代理業(yè)務(wù)”的規(guī)定為消除消費者的顧慮提供了法律保障。 三、保險公估：從事保險標(biāo)的評估、勘驗、鑒定、估損、理算等業(yè)務(wù)的專業(yè)公司。 投保時，您要根據(jù)保險標(biāo)的（風(fēng)險發(fā)生的載體）的價值確定購買多少保險，保險公司也要根據(jù)您投保的價值確定您應(yīng)繳納的保險費。而當(dāng)發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險，您向保險公司提出賠償請求時，保險公司將鑒定保險標(biāo)的的受損價值，并據(jù)此作出賠償。可見，保險標(biāo)的的估價對投保人和保險人都有非凡的意義。那么，是否只有保險公司才有權(quán)利評估保險標(biāo)的的價值，而且客戶只能接受保險公司的估價呢？不是。假如您對保險公司的評估有意見，或者希望請一個與保險公司無關(guān)的人評估，那么，您可以委托保險公估人。保險公估人是專門從事保險標(biāo)的的評估、勘驗、鑒定、估損、理算等業(yè)務(wù)，并據(jù)此向保險當(dāng)事人合理收取費用的公司。很清楚，保險公估人的存在使得保險標(biāo)的的估價有了一個客觀的依據(jù)，客戶不用再擔(dān)心保險公司低估受損標(biāo)的的價值而減少賠款?？陀^公正是保險公估人的立業(yè)之本，況且法律明確規(guī)定“保險公估公司不得從事保險代理和保險經(jīng)紀(jì)活動”。技術(shù)和品牌是保險經(jīng)紀(jì)可持續(xù)發(fā)展的根本保證?（中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)） 以2000年誕生第一家保險經(jīng)紀(jì)公司為標(biāo)志，中國保險經(jīng)紀(jì)行業(yè)已走過了10年的發(fā)展歷程。與國外已有百年歷史的保險經(jīng)紀(jì)行業(yè)相比，大多數(shù)國內(nèi)保險經(jīng)紀(jì)人均缺乏真正體現(xiàn)保險經(jīng)紀(jì)人核心價值的風(fēng)險管理技術(shù)、保險安排技術(shù)和向投保人提供保險過程全面服務(wù)的意識，沒有形成具有較大市場影響力的品牌，依靠技術(shù)、服務(wù)和品牌培育市場、開發(fā)業(yè)務(wù)的能力普遍較弱，只能依靠股東資源或關(guān)系營銷、人際營銷的手段生存，過程中產(chǎn)生了諸多的難以言及的灰色地帶?！ ≡诒ｋU公司不斷擴(kuò)大自己營銷隊伍和數(shù)量占絕大多數(shù)的專業(yè)保險代理和兼業(yè)保險代理企業(yè)的雙重夾擊下，國內(nèi)保險經(jīng)紀(jì)人由于沒有自己的技術(shù)優(yōu)勢和建立在技術(shù)優(yōu)勢基礎(chǔ)上的品牌效應(yīng)，使得社會公眾對保險經(jīng)紀(jì)人及保險經(jīng)紀(jì)人的作用少有認(rèn)識，嚴(yán)重影響了國內(nèi)保險經(jīng)紀(jì)行業(yè)進(jìn)一步可持續(xù)的健康發(fā)展。 從保險經(jīng)紀(jì)人必然具有的重要特點出發(fā)，保險經(jīng)紀(jì)人如要實現(xiàn)可持續(xù)的發(fā)展，就必須從以下幾個方面建設(shè)自己的核心能力?！ ∪?、科學(xué)、有針對性地揭示投保人風(fēng)險的能力 保險經(jīng)紀(jì)人開展業(yè)務(wù)的首要基礎(chǔ)就是要具有能夠識別風(fēng)險、評估風(fēng)險、防范風(fēng)險、化解風(fēng)險和轉(zhuǎn)移風(fēng)險的能力。因此，一個優(yōu)秀的保險經(jīng)紀(jì)人除了要建設(shè)一支掌握了較高相關(guān)行業(yè)技術(shù)知識和風(fēng)險管理技術(shù)的風(fēng)險管理工程師隊伍外，還應(yīng)按照全國、區(qū)域、行業(yè)、企業(yè)分門別類地建設(shè)風(fēng)險信息數(shù)據(jù)庫，作為保險經(jīng)紀(jì)人為投保人進(jìn)行風(fēng)險分析和提供防災(zāi)、防損或風(fēng)險管理等咨詢服務(wù)的支撐。從某種意義上來說，保險經(jīng)紀(jì)人所擁有的掌握了較高相關(guān)行業(yè)技術(shù)知識和風(fēng)險管理技術(shù)的風(fēng)險管理工程師隊伍是其立身市場的根本之一，而所掌握的風(fēng)險信息數(shù)據(jù)庫則是其寶貴的無形資產(chǎn)，是支撐保險經(jīng)紀(jì)人立身于市場的基礎(chǔ)?！ 橥侗Ｈ肆可頂M定科學(xué)、合理保險方案的能力 根據(jù)風(fēng)險分析的結(jié)果，保險經(jīng)紀(jì)人通過風(fēng)險信息數(shù)據(jù)庫和對保險法規(guī)、保險市場、保險產(chǎn)品、保險條款和保險精算技術(shù)的掌握，對投保人不同風(fēng)險級別、風(fēng)險類別的資產(chǎn)做出不同的保險安排，甚至可以通過與保險公司的溝通協(xié)商，有針對性厘定差異化的費率，或設(shè)計不同的險種，擬定適合投保人特點的保險方案，通過與保險公司的協(xié)商，從而最終形成最有利于投保人轉(zhuǎn)移風(fēng)險的保險合同條款。這是保險經(jīng)紀(jì)人立身市場的根本之二?！ 橥侗Ｈ送扑]信譽(yù)和服務(wù)最優(yōu)的保險人的能力 保險經(jīng)紀(jì)人立身市場的根本之三就是要具有為投保人提供信譽(yù)和服務(wù)最優(yōu)的保險人的信息能力，而要實現(xiàn)這種能力，保險經(jīng)紀(jì)人必須要從服務(wù)態(tài)度、服務(wù)及時性、保險產(chǎn)品與費率和賠付率等方面對市場上的所有保險人建立評價體系，這個評價體系最終的結(jié)果不僅會影響到投保人對保險人
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