【正文】 【 學(xué)習(xí)目的 】 明確保險經(jīng)紀(jì)人從事相關(guān)業(yè)務(wù)活動的名義和行為產(chǎn)生法律后果的承受 者； 掌握保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的流程管理； 能獨立地完成對個人或特定企業(yè)的風(fēng)險分析，并根據(jù)風(fēng)險分析的結(jié)果， 對個人或該企業(yè)的風(fēng)險現(xiàn)狀制定有效的風(fēng)險管理對策； 掌握保險經(jīng)紀(jì)人在國際再保險市場上的作用； 培養(yǎng)學(xué)生認(rèn)真細(xì)致的工作作風(fēng)和善于溝通合作的品質(zhì)。 項目三：保險經(jīng)紀(jì)實務(wù)運作 保險經(jīng)紀(jì)相 關(guān)概念 A 再保險經(jīng)紀(jì)人 C 保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu) 的設(shè)立與運作 B 模塊 1相關(guān)概念 存在的問題、國際比較 要素、分類、權(quán)利與義務(wù) 概念、作用、資格 概念、 分類 發(fā)展現(xiàn)狀 保險經(jīng)紀(jì)合同 保險經(jīng)紀(jì)人 經(jīng)紀(jì)人的來源 經(jīng)紀(jì)人在各種交易活動中為市場交易雙方溝通信息、撮合成交、 提供各種相關(guān)服務(wù)的人和組織，包括個體、合伙組織、公司以及其 他法人組織。 經(jīng)紀(jì)人起源于市場經(jīng)濟。從不同的角度，可以對經(jīng)紀(jì)人進行不同 的分類。 （一般經(jīng)紀(jì)人與交易所經(jīng)紀(jì)人；現(xiàn)貨經(jīng)紀(jì)人和期貨經(jīng)紀(jì) 人；直接經(jīng)紀(jì)人和間接經(jīng)紀(jì)人；房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人、技術(shù)經(jīng)紀(jì)人、寵物 經(jīng)紀(jì)人和婚姻經(jīng)紀(jì)人） 經(jīng)紀(jì)人可以加速市場經(jīng)濟發(fā)展，提高信息交流及咨詢服務(wù)，讓買 賣兩方可以平衡供求關(guān)系，加速商品交易范圍，提高效率。此外， 還可以制造就業(yè)機會，對社會分工及專業(yè)化有正面的效益。 我國 《 保險法 》 第一百一十八條規(guī)定：保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的 利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取 傭金的機構(gòu)。 保險經(jīng)紀(jì)人與保險代理人的區(qū)別 比較項目 保險代理人 保險經(jīng)紀(jì)人 概念 根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或者個人。 受投保人的委托，基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金 的單位。 法律地位 屬于保險公司一方業(yè)務(wù)的延伸 ，其行為的后果由保險人承擔(dān)相關(guān)的法律責(zé)任。 是投保人專屬的保險顧問，可合法代表投保人，一切行為由保險經(jīng)紀(jì)人自己承擔(dān)法律責(zé)任。 代表利益 代表保險公司的利益。 代表投保人的利益。 職能任務(wù) 招攬業(yè)務(wù)、收取保費。 風(fēng)險的確定和評估、保險方案的設(shè)計、市場詢價與報價、協(xié)助索賠處理 對投保人的作用 （ 1）幫助選擇保險人 （ 2）處理風(fēng)險 （ 3）理賠談判 對保險人的作用 （ 1）向投保人宣傳保險公司，幫助優(yōu)秀的保險公司在投保人心中樹 立形象。 （ 2）幫助保險公司擴大業(yè)務(wù)量，增加保費收入，節(jié)約經(jīng)營費用，穩(wěn) 定經(jīng)營。 資格 保險經(jīng)紀(jì)人的專業(yè)是向投保人提供風(fēng)險管理咨詢、保險市場調(diào) 查、風(fēng)險轉(zhuǎn)移及理賠等工作，對投保人直接負(fù)責(zé)，保險經(jīng)紀(jì)人本身 必須購買職業(yè)責(zé)任保險或交納一定數(shù)額的責(zé)任保證金。為了更好地 維護雙方的 權(quán)利和義務(wù) ，減少保險經(jīng)紀(jì)糾紛，保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)采取合 同的方式為客戶服務(wù)。 因此保險經(jīng)紀(jì)人與投保人之間屬于合同關(guān)系。保險經(jīng)紀(jì)合同可 分為 居間合同、委托合同和咨詢合同。 保險經(jīng)紀(jì)人的權(quán)利和義務(wù) 權(quán)利 要求支付傭金 擁有保單留置權(quán) 義務(wù) 提供保險信息 監(jiān)督保險合同的履行 協(xié)助索賠 承擔(dān)導(dǎo)致被保險人損失的賠償責(zé)任 居間合同：居間合同是居間人向委托人報告訂立合同的機會或提 供訂立合同的媒介服務(wù)，委托人支付報酬的合同。 特點：（ 1）中介性 （ 2）有償性 委托合同：委托合同是委托人和受托人約定，由受托人處理委托 人事務(wù)的合同。 特點：（ 1）代理性。 （ 2）介入性。 咨詢合同： 保險經(jīng)紀(jì)人根據(jù)委托人的要求對特定保險項目提供 論證、預(yù)測或者調(diào)查報告，并由委托人支付咨詢費的合同 。 我國的發(fā)展與現(xiàn)狀 一、歷史沿革 解放前 建國后，保險經(jīng)紀(jì)人曾一度被取消。從 1980年恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù) 到現(xiàn)在，我國保險經(jīng)紀(jì)人發(fā)展經(jīng)歷了四個階段。 第一階段： 1979年 4月 1988年 3月 在 1988年中國平安保險公司進入保險市場之前，我國保險市場 上只有一家供給商 — 中國人民保險公司，市場結(jié)構(gòu)呈完全壟斷模 式。既然人保獨家經(jīng)營，投保人無其他保險公司可以選擇，保險經(jīng) 紀(jì)人也就失去了生存的基礎(chǔ)和環(huán)境，但是國外保險經(jīng)紀(jì)人卻開始在 我國進行 “ 入戶登記 ” ，英國最大的保險經(jīng)紀(jì)公司塞奇維克保險集 團于 1981年 7月在北京設(shè)了代表處。 第二階段： 1988年 1995年 10月 這一階段我國保險市場的模式由完全壟斷向寡頭壟斷過度，我 國國內(nèi)的保險市場仍呈三足鼎立之勢。保險市場的初步形成，為我 國的保險經(jīng)紀(jì)人的成長提供了土壤。但是由于保險公司數(shù)量太少， 導(dǎo)致保險經(jīng)紀(jì)人難成氣候。在我國保險經(jīng)紀(jì)人的初步發(fā)展過程中， 由于缺乏專門的規(guī)章制度，存在的問題不少。 第三階段： 1995年 11月 1998年 2月 1995年 《 保險法 》 正式頒布，第一次以法律的形式承認(rèn)了保險 經(jīng)紀(jì)人在我國的合法地位，并給予了定義。這個時候，由于加強了 對保險經(jīng)紀(jì)人的管理保險經(jīng)紀(jì)公司的數(shù)目有所減少。同時，為了進 一步規(guī)范保險經(jīng)紀(jì)人的行為，有關(guān)部門開始考慮制定 “ 保險經(jīng)紀(jì)人 管理法規(guī) ” ，以補充 《 保險法 》 對經(jīng)紀(jì)人的簡單的規(guī)定。 第四階段： 1998年 2月 中國人民銀行公布了 《 保險經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)定（試行） 》 。接 著，中國保險監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn) 北京江泰 、上海東大、廣州長城 等三家全國性保險經(jīng)紀(jì)公司的籌建。 所以三大保險經(jīng)紀(jì)公司設(shè)立時，入股的股東不乏大型企業(yè)、集 團公司。目的就是為了保證開業(yè)資本金充足，經(jīng)紀(jì)公司可以將自己 的股東納入自己的客戶群，防止短期內(nèi)業(yè)務(wù)量的不足從而影響員工 的士氣。 二、發(fā)展現(xiàn)狀 2023年，全國保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)實現(xiàn)保費收入 。其中，實現(xiàn)財產(chǎn) 險保費收入 ；實現(xiàn)人身險保費收入 ；實現(xiàn)再保險業(yè)務(wù)類 保費收入 。 2023年，全國保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)實現(xiàn)業(yè)務(wù)收入 ，同比增長 %。 其中，實現(xiàn)財產(chǎn)險傭金收入 。 實現(xiàn)人身險傭金收入 ；實現(xiàn) 再保險業(yè)務(wù)類傭金收入 ；實現(xiàn)咨詢費收入 。 2023年上半年保險經(jīng)紀(jì)公司業(yè)務(wù)收入前 20名排名情況 三、存在的問題 角色異位 1 管理缺位 2 技術(shù)脫位 3 自身經(jīng)驗匱乏，技術(shù)水平不高業(yè)務(wù)量較少，加上從業(yè)時間短實際運作經(jīng)驗積累不足，應(yīng)對特殊情況的能力較弱 制度規(guī)范建設(shè)相對滯后。在我國會計制度中，保險公司的會計核算里沒有“經(jīng)紀(jì)人傭金”