【正文】 來自 《保險經(jīng)紀(jì)相關(guān)知識》 (上 ) 2023年 3月第一章 保險經(jīng)紀(jì)人概述l 一、主要內(nèi)容l 本章主要講述了保險經(jīng)紀(jì)人的定義、組織形式、歷史、特點(diǎn)、分類和保險經(jīng)紀(jì)市場的特征以及保險經(jīng)紀(jì)人在宏觀和微觀兩個層面的作用，共分三節(jié)。l 第一節(jié)介紹了我國保險經(jīng)紀(jì)人的組織形式和設(shè)立條件、國際保險經(jīng)紀(jì)人制度的產(chǎn)生與發(fā)展等。l 第二節(jié)介紹了保險經(jīng)紀(jì)人概念、保險經(jīng)紀(jì)市場的特征以及保險經(jīng)紀(jì)人的分類。包括保險經(jīng)紀(jì)人的業(yè)務(wù)特征、法律特征，保險經(jīng)紀(jì)市場的業(yè)務(wù)特征、主體特征，從規(guī)模和委托方等不同角度，對保險經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行了分類。l 第三節(jié)是保險經(jīng)紀(jì)人的作用，包括保險經(jīng)紀(jì)人在促進(jìn)保險市場發(fā)展、完善以及促進(jìn)保險市場競爭和有利于保險市場與國際接軌等宏觀方面的作用，保險經(jīng)紀(jì)人對投保人、被保險人和保險人等微觀層面的作用。二、知識點(diǎn) 一、保險經(jīng)紀(jì)人的有關(guān)概念1． 保險經(jīng)紀(jì)人的定義 （重點(diǎn)）2． 保險經(jīng)紀(jì)人的組織形式 （重點(diǎn)）3．保險經(jīng)紀(jì)人的產(chǎn)生與發(fā)展 (非重點(diǎn) ) 二、保險經(jīng)紀(jì)人和保險經(jīng)紀(jì)市場的特點(diǎn)及分類1． 保險經(jīng)紀(jì)人的特點(diǎn)2． 保險經(jīng)紀(jì)市場的特征 （多選）3． 保險經(jīng)紀(jì)人的主要分類 （重點(diǎn)）三、保險經(jīng)紀(jì)人的 作用 （非重點(diǎn)）l 本章關(guān)鍵概念保險經(jīng)紀(jì)人的定義（重點(diǎn)）l 《保險法》 )從保險經(jīng)紀(jì)人的作用方面規(guī)定了保險經(jīng)紀(jì)人的定義： 保險經(jīng)紀(jì)人是基于 投保人的利益 ，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的 單位。l 經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)又稱居間，是從中介紹他人進(jìn)行 商品交易 的服務(wù)活動，可分為 “報(bào)告居間 ”和 “媒介居間 ”。前者僅報(bào)告訂約機(jī)會，后者則促使雙方訂約。l 我國《經(jīng)紀(jì)人管理辦法》規(guī)定，經(jīng)紀(jì)人是指在經(jīng)濟(jì)活動中，以收取傭金為目的，為促進(jìn)他人交易而從事居間、行紀(jì)和代理等經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的公民、法人和其他經(jīng)濟(jì)組織。根據(jù)經(jīng)紀(jì)活動所涉及的內(nèi)容不同分類l 經(jīng)紀(jì)人在 各種交易活動 中為市場交易雙方溝通信息、撮合成交而提供各種相關(guān)服務(wù)，根據(jù)經(jīng)紀(jì)活動所涉及的內(nèi)容不同，經(jīng)紀(jì)人可以分為： 期貨經(jīng)紀(jì)人、證券經(jīng)紀(jì)人、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人、 保險經(jīng)紀(jì)人保險經(jīng)紀(jì)人的組織形式（重點(diǎn)）l 根據(jù)我國《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，我國保險經(jīng)紀(jì)人可以采取的組織形式包括： 合伙企業(yè) 有限責(zé)任公司 股份有限公司l 采取不同組織形式設(shè)立保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)時必須具備的條件不同。l 按出資或注冊資本的 20%繳存保證金 。l 我國保險經(jīng)紀(jì)人的組織形式僅限于單位機(jī)構(gòu)形式。英、美、日、韓允許個人從事經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。合伙企業(yè) l 合伙組織特別適合需要 專門技術(shù) 的 服務(wù)性行業(yè) 。l 《中華人民共和國合伙企業(yè)法》規(guī)定，合伙企業(yè)是指在中國境內(nèi)設(shè)立的，由各合伙人訂立合伙協(xié)議， 共同出資、合伙經(jīng)營、共享收益、共擔(dān)風(fēng)險 ，并對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān) 無限連帶責(zé)任 的營利性組織。l 合伙企業(yè)應(yīng)具備的 條件 包括：有 2人 以上合伙人，并且都是依法承擔(dān)無限責(zé)任者；有書面合伙協(xié)議；有各合伙人實(shí)際繳付的出資 ； （不少于 500萬元人民幣）有合伙企業(yè)的名稱；有經(jīng)營場所和從事合伙經(jīng)營的必要條件。有限責(zé)任公司 l 有限責(zé)任公司是指股東 以其出資額為限 對公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的法人企業(yè)。l 設(shè)立有限責(zé)任公司應(yīng)具備的 條件 包括：股東符合法定人數(shù)；股東出資達(dá)到法定資本最低限額 ； （不少于 500萬元人民幣）股東共同制定公司章程；有公司名稱，建立符合有限責(zé)任公司要求的組織機(jī)構(gòu)；有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營條件。股份有限公司 l 股份有限公司是指由一定人數(shù)以上的股東組成，公司全部資本分為 等額 股份，股東 以其所持股份為限 對公司承擔(dān)責(zé)任，公司以 全部資產(chǎn) 對公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的法人企業(yè)。l 設(shè)立股份有限公司應(yīng)具備的 條件 包括：發(fā)起人符合法定人數(shù)；發(fā)起人認(rèn)繳和社會公開募集的股本達(dá)到法定資本最低限額 （注冊資本不少于 1000萬元人民幣）；股份發(fā)行、籌辦事項(xiàng)符合法律規(guī)定；發(fā)起人制定公司章程，并經(jīng)創(chuàng)立大會通過；有公司名稱，建立符合股份有限公司要求的組織機(jī)構(gòu)；有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營條件。保險經(jīng)紀(jì)人的特點(diǎn) l 保險經(jīng)紀(jì)人和保險代理人是相反的兩個范疇。保險經(jīng)紀(jì)人是受投保人或被保險人的委托，而保險代理人是受保險人的委托，所以保險經(jīng)紀(jì)人的特點(diǎn)也是相對于保險代理人來說的。(1)保險經(jīng)紀(jì)人提供的業(yè)務(wù)范圍廣，服務(wù)專業(yè)性強(qiáng)。(2)保險經(jīng)紀(jì)人要獨(dú)立承擔(dān)法律責(zé)任。(3)保險經(jīng)紀(jì)人必須接受投保人的委托，基于投保人或被保險人的利益，按照投保人的要求進(jìn)行業(yè)務(wù)活動。(4)對保險經(jīng)紀(jì)人的報(bào)酬支付方式多樣化。(5)對保險經(jīng)紀(jì)人的市場準(zhǔn)入條件及監(jiān)管要求較高 。保險經(jīng)紀(jì)市場的特征（多選）(1)業(yè)務(wù)量大，市場份額高。(2)主體眾多，競爭激烈。(3)市場集中度高，國際化程度高。(4)制度成熟，政府監(jiān)管與行業(yè)自律并重。保險經(jīng)紀(jì)人的主要分類（重點(diǎn)） l 按規(guī)模和委托方等不同的標(biāo)準(zhǔn)可以將保險經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行不同的分類，我國《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》是按照委托方進(jìn)行分類的。 (1)直接保險經(jīng)紀(jì)人 (2)再保險經(jīng)紀(jì)人直接保險經(jīng)紀(jì)人 l 是指介于投保人和保險人之間、直接接受投保人委托的保險經(jīng)紀(jì)人。l 直接保險經(jīng)紀(jì)人與投保人簽訂委托合同，基于投保人或者被保險人的利益，為投保人與保險公司訂立保險合同提供中介服務(wù)，并按約定收取傭金。 l 按 業(yè)務(wù)性質(zhì) 的不同，直接保險經(jīng)紀(jì)人又可劃分為 人身保險經(jīng)紀(jì)人 和 財(cái)產(chǎn)保險經(jīng)紀(jì)人 。l 人身保險經(jīng)紀(jì)人主要從事公司員工福利計(jì)劃中的團(tuán)體壽險和高收入者養(yǎng)老保險的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；財(cái)產(chǎn)險業(yè)務(wù)是保險經(jīng)紀(jì)人活動的主要領(lǐng)域，需要具備的素質(zhì)包括：專業(yè)知識面廣和各類財(cái)產(chǎn)標(biāo)的對財(cái)產(chǎn)保險經(jīng)紀(jì)人的知識要求差別較大。再保險經(jīng)紀(jì)人 l 再保險經(jīng)紀(jì)人 是指促成再保險分出公司與接受公司建立再保險關(guān)系的保險經(jīng)紀(jì)人。l 此類保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)與 原保險公司簽訂委托合同，基于原保險公司的利益，為原保險公司 與再保險公司安排再保險業(yè)務(wù)提供中介服務(wù)，并按約定收取傭金。保險經(jīng)紀(jì)人的作用 1．保險經(jīng)紀(jì)人的宏觀作用主要表現(xiàn)在對保險市場和與國際接軌兩個方面。2．保險經(jīng)紀(jì)人的微觀作用主要表現(xiàn)在對投保人、被保險人的作用和對保險人的作用兩個方面。保險經(jīng)紀(jì)人的 宏觀 作用l 保險經(jīng)紀(jì)人的宏觀作用主要表現(xiàn)在對保險市場和與國際接軌兩個方面。(1)有利于促進(jìn)保險市場的發(fā)展。(2)有利于保險市場機(jī)制的完善。(3)有利于規(guī)范保險市場競爭。(4)有利于保險中介市場的完善與發(fā)展。(5)有利于我國保險業(yè)與國際接軌。保險經(jīng)紀(jì)人的 微觀 作用 l 保險經(jīng)紀(jì)人的微觀作用主要表現(xiàn)在對投保人、被保險人的作用和對保險人的作用兩個方面。(1)對投保人、被保險人的作用。l 保險經(jīng)紀(jì)人對投保人、被保險人的作用主要體現(xiàn)在：為投保人、被保險人提供風(fēng)險管理服務(wù)； 為投保人、被保險人安排保險計(jì)劃和協(xié)助索賠 。(2)對保險人的作用。l 保險經(jīng)紀(jì)人是保險人重要的銷售渠道，其對保險人的作用表現(xiàn)為： 擴(kuò)大保險需求，增加保費(fèi)收入 ；降低保險銷售成本，提高保險銷售效率，轉(zhuǎn)變經(jīng)營機(jī)制；促進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新。三、關(guān)鍵名詞 （一）l 保險經(jīng)紀(jì)人 ：是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。l 經(jīng)紀(jì) (又稱 “ 居間 ”) ：可分為 “ 報(bào)告居間 ” 和 “ 媒介居間 ” ，前者僅報(bào)告訂約機(jī)會，后者則促使雙方訂約。l 合伙企業(yè) ：是指在中國境內(nèi)設(shè)立的，由各合伙人訂立合伙協(xié)議，共同出資、合伙經(jīng)營、共享收益、共擔(dān)風(fēng)險，并對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任的營利性組織。l 有限責(zé)任公司 ：是指股東以其出資額為限對公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的法人企業(yè)。三、關(guān)鍵名詞 （二）l 股份有限公司 ：是指由一定人數(shù)以上的股東組成，公司全部資本分為等額股份，股東以其所持股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任，公司以全部資產(chǎn)對公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的法人企業(yè)。l 直接保險經(jīng)紀(jì)人 ：是指介于投保人和保險人之間、直接接受投保人委托的保險經(jīng)紀(jì)人。l 再保險經(jīng)紀(jì)人 ：是指促成再保險分出公司與接受公司建立再保險關(guān)系的保險經(jīng)紀(jì)人。此類保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)與原保險公司簽訂委托合同，基于原保險公司的利益，為原保險公司與再保險公司安排再保險業(yè)務(wù)提供中介服務(wù)，并按約定收取傭金。來自 第二章 保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)運(yùn)作一、主要內(nèi)容二、知識點(diǎn)三、 關(guān)鍵名詞一、主要內(nèi)容l 第一節(jié)首先概述了保險經(jīng)紀(jì)的業(yè)務(wù)范圍，然后按照業(yè)務(wù)種類把保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)分為財(cái)產(chǎn)保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)和人身保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，并分別作了介紹、給出了相應(yīng)案例，還對再保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)進(jìn)行了詳細(xì)闡述。l 第二節(jié)簡要敘述了保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的程序。l 第三節(jié)重點(diǎn)分析了保險經(jīng)紀(jì)人如何進(jìn)行對保險人的選擇與評估，并且在介紹對保險公司財(cái)務(wù)穩(wěn)定性的評估時，分別對經(jīng)營財(cái)產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的保險公司與經(jīng)營人身保險業(yè)務(wù)的保險公司運(yùn)用了不同的評估方法，進(jìn)而提出了相應(yīng)的注意事項(xiàng)。二、知識點(diǎn) (一 )保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)內(nèi)容（ 分類 ）1．保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)范圍。（ 重點(diǎn)、多選 ）2． 財(cái)產(chǎn)保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù) 。（重點(diǎn)在于運(yùn)用、類似案例 P15—16 ）3． 人身保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù) （案例 P17—19 ）4． 再保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù) （案例 P22—23 ） (二 )保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù) 程序 （多選） (三 )保險經(jīng)紀(jì)人 對保險人的選擇與評估1．保險經(jīng)紀(jì)人對保險人的評估。（多選）2．對保險公司財(cái)務(wù)穩(wěn)定性的評估。 經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)分類　　　　　　　　業(yè)務(wù)種類財(cái)產(chǎn)保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)人身保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)來源直接保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)再保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)范圍 （多選）(1)為投保人擬訂投保方案、選擇保險以及辦理投保手續(xù)。(2)協(xié)助被保險人或者受益人進(jìn)行索賠。(3)再保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。(4)參與防災(zāi)防損。(5)風(fēng)險評估和風(fēng)險管理咨詢服務(wù)。（具體內(nèi)容。 P15）財(cái)產(chǎn)保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)概述 l 財(cái)產(chǎn)保險經(jīng)紀(jì)人作為中間人，在財(cái)產(chǎn)保險市場上代表投保人選擇保險人、代辦保險手續(xù)。 財(cái)產(chǎn)保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的實(shí)際操作涉及的險種非常廣泛，常見的有企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險、責(zé)任保險、信用保證保險等。l 財(cái)產(chǎn)保險經(jīng)紀(jì)人需要熟悉保險市場行情和保險標(biāo)的的詳細(xì)情況，熟練掌握專項(xiàng)業(yè)務(wù)知識，了解法律規(guī)范，計(jì)算財(cái)產(chǎn)保險相關(guān)險種的各種費(fèi)率，使投保人獲得最佳保障。 財(cái)產(chǎn)保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)包括為客戶提供保險計(jì)劃書、保險標(biāo)的詢價報(bào)價、落實(shí)承保公司、提供后續(xù)保全服務(wù)以及對客戶相關(guān)的保險需求進(jìn)行專業(yè)講解、培訓(xùn)等。財(cái)產(chǎn)保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)案例 l 案例啟示： 保險經(jīng)紀(jì)人可利用自己的專業(yè)技術(shù)和在保險業(yè)中的地位，最大限度地保護(hù)客戶的利益；如果在安排保險的最初階段有保險經(jīng)紀(jì)人的介入，完全有可能避免理賠時的糾紛。l 類似案例 P15—19 人身保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)概述 l 人身保險經(jīng)紀(jì)人作為中間人，在人身保險市場上代表投保人選擇保險人、代辦保險手續(xù)。 人身保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的實(shí)際操作涉及的險種有人壽保險、健康保險和人身意外傷害保險等。l 人身保險經(jīng)紀(jì)人服務(wù)對象包括企事業(yè)單位和個人，但 主要是企事業(yè)單位這樣的團(tuán)體客戶 。 其主要工作是為企事業(yè)單位設(shè)計(jì)全面的員工福利保障計(jì)劃。員工福利保障計(jì)劃的主要保障內(nèi)容包括：補(bǔ)償雇員的醫(yī)療費(fèi)用支出；補(bǔ)償雇員家屬一定比例的醫(yī)療費(fèi)用支出；雇員因工傷、意外或疾病殘疾時，提供生活保障金及收入補(bǔ)償金；雇員因工傷、意外或疾病身故時，向雇員家屬給付保險金；雇員離職 (或企業(yè)發(fā)生轉(zhuǎn)制 )時，給付雇員離職 (或轉(zhuǎn)崗 )安置費(fèi)用；雇員達(dá)到法定退休年齡時，給付雇員補(bǔ)充養(yǎng)老保險金。l 員工福利保障計(jì)劃涉及的主要產(chǎn)品包括：企業(yè)年金、補(bǔ)充醫(yī)療保險、短期健康保險、短期意外傷害保險及其他人身保險。人身保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)案例 l 案例啟示： 人身保險經(jīng)紀(jì)公司可以根據(jù)客戶的需求和委托，結(jié)合客戶自身特點(diǎn)，為客戶合理控制保險費(fèi)成本，提供風(fēng)險管理咨詢服務(wù)、相關(guān)的風(fēng)險管理方案和保險方案等；投保人本身可能不具備保險專業(yè)知識和相應(yīng)的法律法規(guī)知識，從而不能有力地維護(hù)自己的權(quán)利，但如果能得到保險經(jīng)紀(jì)人的協(xié)助，將會更大限度地維護(hù)自己的利益。 再保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù) l 再保險經(jīng)紀(jì)人是保險公司之間的中介人，他們的任務(wù)是為原保險人安排分保，為再保險人介紹分人業(yè)務(wù)。再保險經(jīng)紀(jì)人受原保險人的委托，為原保險人與再保險人安排再保險業(yè)務(wù)，辦理相關(guān)手續(xù)，代委托人結(jié)算賬務(wù)、收取賠款等。目前，大部分經(jīng)紀(jì)人都兼營直接保險和再保險兩項(xiàng)業(yè)務(wù)，收取數(shù)量不等的經(jīng)紀(jì)人傭金。再保險經(jīng)紀(jì)人傭金通常是保險費(fèi)的 2． 5％～ 5％；在技術(shù)性較高的超額再保險業(yè)務(wù)中，經(jīng)紀(jì)人的傭金通常為 10％～ 15％。l 再保險經(jīng)紀(jì)人對原保險人的業(yè)務(wù)。再保險經(jīng)紀(jì)人主要在以下幾個環(huán)節(jié)發(fā)揮作用：。再保險經(jīng)紀(jì)人能夠憑借其特殊的身份，與眾多保險公司保持長期穩(wěn)定的聯(lián)系， 熟悉各家保險公司的經(jīng)營原則、業(yè)務(wù)范圍、承保技能、理賠服務(wù)、資金運(yùn)用和財(cái)務(wù)狀況等。 保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)程序 （多選）l． 展業(yè)宣傳。 2． 確定客戶基礎(chǔ)，簽訂委托協(xié)議書 。 3． 提供防災(zāi)防損，風(fēng)險管理與咨詢。 4． 制定保險方案 。 5． 詢價并確定最終保險人 。 6． 投保實(shí)務(wù)操作 。 7． 協(xié)助索賠 。 8．