“十二五”規(guī)劃中對(duì)金融業(yè)建議的解讀(已修改)
2025-06-10 22:18 本頁(yè)面
【正文】 “十二五”規(guī)劃中對(duì)金融業(yè)建議的解讀“十二五”規(guī)劃建議中未來五年金融領(lǐng)域的布局：深化金融體制改革。構(gòu)建逆周期金融宏觀審慎管理制度框架。穩(wěn)步推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，完善以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的有管理的浮動(dòng)匯率制度，改進(jìn)外匯儲(chǔ)備經(jīng)營(yíng)管理，逐步實(shí)現(xiàn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換。加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)，建立健全系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)警體系和處置機(jī)制。參與國(guó)際金融準(zhǔn)則新一輪修訂，提升金融業(yè)穩(wěn)健標(biāo)準(zhǔn)。建立存款保險(xiǎn)制度。深化政策性銀行體制改革。健全國(guó)有金融資產(chǎn)管理體制。完善地方政府金融管理體制。一、一個(gè)亮點(diǎn) 四點(diǎn)延續(xù) 三項(xiàng)新任務(wù)一個(gè)亮點(diǎn)：構(gòu)建逆周期的金融宏觀審慎管理制度框架 在建議中，金融體制改革的第一項(xiàng)內(nèi)容為“構(gòu)建逆周期的金融宏觀審慎管理制度框架?！焙暧^審慎管理是以防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為根本目標(biāo)，將金融業(yè)視做一個(gè)有機(jī)整體，既防范金融業(yè)內(nèi)部相互關(guān)聯(lián)可能導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)傳遞，又關(guān)注金融體系在跨經(jīng)濟(jì)周期中的穩(wěn)健狀況，從而有效管理整個(gè)金融體系的風(fēng)險(xiǎn)，最終實(shí)現(xiàn)維護(hù)金融穩(wěn)定的目標(biāo)。在日前召開的“宏觀審慎政策：亞洲視角高級(jí)研討會(huì)”上，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川表示：“國(guó)際金融危機(jī)重大教訓(xùn)之一，是不能只關(guān)注單個(gè)金融機(jī)構(gòu)或單個(gè)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范，還必須從系統(tǒng)性角度防范金融風(fēng)險(xiǎn)，而宏觀審慎政策正是針對(duì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的良藥?！蓖ㄟ^逆周期的審慎監(jiān)管，將有效約束商業(yè)銀行信貸擴(kuò)張沖動(dòng)和短期行為，提高中國(guó)銀行業(yè)體系的風(fēng)險(xiǎn)防范能力，并為建立可持續(xù)、穩(wěn)健的中國(guó)銀行業(yè)體系發(fā)揮重要作用。四點(diǎn)延續(xù)：利率市場(chǎng)化、體制改革、監(jiān)管協(xié)調(diào)和存款保險(xiǎn)制度 首先，建議提出要“穩(wěn)步推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，完善以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的有管理的浮動(dòng)匯率制度，改進(jìn)外匯儲(chǔ)備經(jīng)營(yíng)管理，逐步實(shí)現(xiàn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換”。與“十一五”規(guī)劃綱要相比，無論是利率市場(chǎng)化改革、還是浮動(dòng)制匯率制度基本都延續(xù)了此前內(nèi)容。有所不同的是，增添了外匯儲(chǔ)備經(jīng)營(yíng)管理這一新條款。目前我國(guó)外匯儲(chǔ)備已經(jīng)連續(xù)四年居世界第一，儲(chǔ)備總量更是突破兩萬億美元，占世界外匯儲(chǔ)備的三分之一?？偭看蟆⒃鲩L(zhǎng)速度快的特點(diǎn)也讓我國(guó)的外匯儲(chǔ)備面臨更加嚴(yán)峻的風(fēng)險(xiǎn)，如何保證儲(chǔ)備資產(chǎn)的安全，如何完成儲(chǔ)備資產(chǎn)保值、增值目的，便成為亟須解決的問題。 其次，“深化政策性銀行體制改革”。今年國(guó)有商業(yè)銀行改革完成重要一步，2010年中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行完成股份制改革并成功上市，標(biāo)志著五大國(guó)有商業(yè)銀行全面完成股份制改造。在這一大背景之下，政策性銀行體制改革被推到了前臺(tái)。由于社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不斷變化，政策性金融機(jī)構(gòu)的活動(dòng)領(lǐng)域和運(yùn)作模式要適時(shí)進(jìn)行調(diào)整。因此政策性銀行改革是總體趨勢(shì)。 第三，“加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)，建立健全系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)警體系和處置機(jī)制。”目前，我國(guó)金融監(jiān)管體制進(jìn)一步健全。特別是面對(duì)2008年下半年以來國(guó)際金融危機(jī)的沖擊,我國(guó)金融監(jiān)管體系充分發(fā)揮了保護(hù)金融安全“穩(wěn)定器”的作用?！ 〈送?，建立存款保險(xiǎn)制度仍是未來五年金融業(yè)的一項(xiàng)重要任務(wù)。 三項(xiàng)新任務(wù)：國(guó)有、地方和國(guó)際方面 “健全國(guó)有金融資產(chǎn)管理體制”、“完善地方政府金融管理體制”、“參與國(guó)際金融準(zhǔn)則新一輪修訂，提升我國(guó)金融業(yè)穩(wěn)健標(biāo)準(zhǔn)”等新面孔出現(xiàn)在金融體制改革中。特別是前兩項(xiàng)任務(wù)，目前國(guó)有金融資產(chǎn)在整個(gè)金融業(yè)中居于核心和主導(dǎo)地位，自身的管理規(guī)范不容小覷；地方融資平臺(tái)、小額貸款公司的大量出現(xiàn)，在支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，也帶來了很多問題，面對(duì)這一新情況，盡快出臺(tái)相關(guān)管理規(guī)定將有助于減少這些問題對(duì)經(jīng)濟(jì)帶來的損害。 除一個(gè)亮點(diǎn)、四個(gè)延續(xù)、三個(gè)新任務(wù)外，建議中還提出我國(guó)金融業(yè)還要在“深化農(nóng)村信用社改革，鼓勵(lì)有條件的地區(qū)以縣為單位建立社區(qū)銀行，發(fā)展農(nóng)村小型金融組織和小額信貸，健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，改善農(nóng)村金融服務(wù)”上下大力氣。二、“十二五”規(guī)劃中金融改革重點(diǎn)解讀利率市場(chǎng)化改革 金融改革的深化，必然要求利率市場(chǎng)化改革的推進(jìn)?！督ㄗh》中明確提出，穩(wěn)步推進(jìn)利率市場(chǎng)化的改革。這意味著，未來五年金融體系會(huì)向一個(gè)更加發(fā)達(dá)的目標(biāo)邁進(jìn)?！ ±适袌?chǎng)化的推進(jìn)，可以使得貨幣政策實(shí)施的效果更好，使直接融資和間接融資的比例能夠向更加合理的方向轉(zhuǎn)化。當(dāng)前人民幣匯率形成機(jī)制的完善，也都需要利率市場(chǎng)化的推進(jìn)?！ ∫虢⒁粋€(gè)發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)，利率市場(chǎng)化是必由之路。但他同時(shí)也指出，利率市場(chǎng)化的前提一定是匯率自由化，而目前我們的人民幣資本項(xiàng)目還是不開放的，“在匯率不能自由化的條件下，利率不能反映這個(gè)市場(chǎng)的供求關(guān)系。” 從另一方面來看，利率市場(chǎng)化改革的推進(jìn)，意味著放開貸款利率下限和存款利率上限，對(duì)銀行的定價(jià)能力提出全新考驗(yàn)的同時(shí)，必然會(huì)倒逼國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，從而引起金融市場(chǎng)的一系列深層次變革?！ ≡诶?
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