【正文】 銀行理財產(chǎn)品行業(yè)周報╭╮第一期╰╯ 2012年2月24日目錄熱點新聞 3客戶爆料渣打QDII產(chǎn)品巨虧：15萬理財只剩7000字號 3銀行理財首推“滿期贖回”市場認(rèn)為是“雞肋” 6理財產(chǎn)品同樣也會不靠譜 投資者需慧眼識金！ 8行業(yè)動態(tài) 10央行再調(diào)存款準(zhǔn)備金率 你的理財思路也要跟著調(diào) 10理財產(chǎn)品銷售亂象:投資標(biāo)的少公示片面強調(diào)收益 12銀行理財產(chǎn)品收益率未來或整體下滑字號 16澳元理財收益長期獨領(lǐng)風(fēng)騷 虧損起來一樣吐血 17龍年首次降準(zhǔn)影響遲滯 銀行短期理財品影響有限 19借道理財產(chǎn)品做大資產(chǎn)規(guī)模 四小銀行只為謀上市 21“掘金”股市 銀行理財資金如何控制風(fēng)險 23銀行公司動態(tài) 26吳江農(nóng)商行理財高價誘人 四成未達預(yù)期最高收益 26南京銀行推市民卡專享理財產(chǎn)品 起點5萬元 29華夏銀行新推多款理財產(chǎn)品 最高年化收益率6% 31興業(yè)銀行近期發(fā)行兩款理財新品 預(yù)期收益率高 32監(jiān)管聲音 33“七不準(zhǔn)”能否掃清銀行亂收費？ 33熱點新聞客戶爆料渣打QDII產(chǎn)品巨虧：15萬理財只剩7000字號2月22日 杭州日報　　這幾天，一則關(guān)于渣打銀行理財產(chǎn)品巨虧的信息在微博上廣為轉(zhuǎn)發(fā)：“三年前渣打銀行北京華貿(mào)支行給我做了個理財產(chǎn)品，2萬多澳大利亞元合15萬元人民幣下月到期。昨天給我來個電話告知已剩下7000元。今天就收到了他們快遞來的一個遲到的生日蛋糕。欲哭無淚啊。這蛋糕真是太昂貴了。”　　虧損幅度高達97%　　記者發(fā)現(xiàn)，發(fā)表該微博的用戶為“Danni地盤”，新浪用戶信息顯示為北京西城區(qū)。 2月15日，這位博主發(fā)表了上述微博后被大量轉(zhuǎn)發(fā)。兩日后，這條博客就被刪除了。但在這幾天的評論和博主回復(fù)評論中，還是能看到更為詳細的信息?！　∮腥嗽儐柌┲髻I的是哪款產(chǎn)品，博主回復(fù)稱：“QD08009EC代客境外理財美林環(huán)球新能源澳元?！薄　×硪晃挥脩粼u論：“渣打有一款產(chǎn)品賠97%?！辈┲骰貜?fù)稱：“我就是這個。”　　此外，還有其他受害者評論：“渣打真是個不讓人信任的銀行，我也是受害者之一，萬幸的是我抽身及時，賠了3萬多！以后打死也不做他家的理財產(chǎn)品了！”　　根據(jù)博主發(fā)布的信息，這款產(chǎn)品應(yīng)該是她在2009年2月到3月間購買。但是記者查詢了2007年以來渣打銀行發(fā)售的代客境外理財產(chǎn)品，只在2008年2月有一款產(chǎn)品符合條件。這款產(chǎn)品的名稱為：代客境外理財產(chǎn)品美林“環(huán)球新能源”股票籃子掛鉤澳元款，起步金額2萬澳元，以1澳元累加，不保本，投資期限兩年，收益結(jié)束日期為2010年3月8日。該產(chǎn)品投資于美林1年期環(huán)球新能源股票掛鉤可轉(zhuǎn)換結(jié)構(gòu)性票據(jù)。該票據(jù)掛鉤股票：尚德太陽能電力有限公司、FPL集團、威立雅?！　I(yè)內(nèi)人士分析，可能就是這款產(chǎn)品，一般來說，如果銀行理財產(chǎn)品到期虧損嚴(yán)重，很多銀行會采取展期的方式。所謂展期，就是繼續(xù)理財一個周期，以期市場環(huán)境有所改變，股票市值有所回升，讓客戶的虧損能夠有所減少。　　“但是展期未必能減少或挽回虧損，最近有中資銀行也出現(xiàn)了展期后虧損繼續(xù)擴大的案例?！鄙鲜鋈耸坎聹y，渣打的這款產(chǎn)品有可能就是展期后，虧損幅度反而加大了?！　≡蚶碡斕潛p投訴不斷　　事實上，從2008年下半年開始，渣打理財巨虧的投訴就接連不斷。這里簡單列舉幾個見諸報端的投訴：成都投資者朱小姐從2008年2月至4月連續(xù)購買渣打銀行兩款理財產(chǎn)品，累計投入500萬元人民幣，到2008年11月8日贖回時，只有270多萬元了，7個月時間虧損223萬元；上海投資者王女士1000萬元的本金在短短三個月內(nèi)虧損300萬元，王女士一紙訴狀,將渣打銀行告上法庭，這也成為國內(nèi)首個對簿公堂的外資銀行理財產(chǎn)品案例?！　≡诒姸嗤对V中，渣打銀行工作人員的前期營銷誤導(dǎo)成為眾矢之的。產(chǎn)品設(shè)計過于復(fù)雜，風(fēng)險揭示不夠，讓很多所謂的高端客戶糊里糊涂地買了高風(fēng)險的產(chǎn)品?！　∮浾咴谏鲜鲞@款2008年銷售的美林“環(huán)球新能源”澳元款銷售信息中看到這段介紹：“該產(chǎn)品首個月度投資回報期末向客戶支付固定收益，收益率為年化30%。之后每個月度投資回報期末向客戶支付收益，收益為逐日觀察計算，收益率為年化30%，收益計算前提為籃子中所有股票的收盤水平均不低于初始水平的80%?！比绻粡娬{(diào)后面的收益計算前提，確實會讓投資者感覺收益水平十分高。這樣的產(chǎn)品，除了投資者需要有一定的投資知識外，銀行相關(guān)人員的風(fēng)險提示就顯得十分重要。　　北京的這位微博用戶“Danni地盤”在微博中說：“關(guān)鍵是有峰值好的時候，可以贖回的，他們并不通知用戶，等到最壞的時候也到期了才告訴你。”　　近幾年渣打的“投訴門”也引發(fā)了外資銀行的信任危機。一位銀行業(yè)內(nèi)人士告訴記者，在已經(jīng)進駐杭州的幾家外資銀行中，渣打?qū)儆诩みM派，在產(chǎn)品設(shè)計上較為復(fù)雜，用預(yù)期高收益來吸引客戶，但是潛在的風(fēng)險相當(dāng)大。而幾家港資的銀行在理財產(chǎn)品設(shè)計上就相對比較保守，如某家港資銀行的理財產(chǎn)品大多設(shè)計了100%保本或90%部分保本的條款。　　相關(guān)鏈接　　QDII美林“聚焦亞洲”理財產(chǎn)品是渣打銀行2007年12月發(fā)售的一款非保本浮動型產(chǎn)品，代號為200710，其委托起始資金1萬美元，%%之間。據(jù)華夏基金網(wǎng)上交易頻道統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至今年2月3日，這意味著該產(chǎn)品已虧損近41%，這遠遠超出產(chǎn)品預(yù)期的虧損幅度。據(jù)介紹，這款理財產(chǎn)品募集的資金主要投資于股票市場，而2007年發(fā)行的投資標(biāo)的掛鉤股票、基金、指數(shù)等，被業(yè)界稱為生不逢時，恰逢2008年的全球金融危機，因此這一產(chǎn)品從一“出生”就注定是難以扭轉(zhuǎn)的敗局。目前渣打銀行還在運作中的部分產(chǎn)品也有賬面虧損情況，而這些產(chǎn)品主要集中發(fā)售于2007年。行業(yè)動態(tài)銀行理財首推“滿期贖回”市場認(rèn)為是“雞肋”2月20日 北京商報　 一年贖回難緩流動性 市場認(rèn)為是“雞肋”　　理財產(chǎn)品經(jīng)歷了火爆之后，越來越多的商業(yè)銀行開始推行創(chuàng)新產(chǎn)品吸引投資者的注意。日前，興業(yè)銀行為其高端客戶推出兩款特殊的理財產(chǎn)品。這兩款產(chǎn)品首次引入“滿期可贖回”概念，每年固定時間會開放一段時間供投資者贖回， 興業(yè)銀行 旨在為了增加客戶資金的流動性。但是一年贖回一次可謂時間有些長，所謂的創(chuàng)新概念究竟是便民還是“雞肋”？　　這兩款產(chǎn)品，一款是“第五期萬利寶私人銀行類第四款”，期限為886天 ，非保本浮動收益產(chǎn)品，產(chǎn)品門檻為30萬元，預(yù)期年化收益率為7%；另一款產(chǎn)品為“2012年第三期萬利寶私人銀行類”產(chǎn)品，期限為1079天 ，同樣為非保本浮動收益產(chǎn)品，產(chǎn)品門檻與預(yù)期年化收益率和上款產(chǎn)品相同，都為30萬元及7%?！　∮浾咴谠撔泄倬W(wǎng)找到了這兩款產(chǎn)品的介紹。吸引投資者主要有兩方面，一方面就是高收益，預(yù)期收益7%，如果客戶一年后贖回，產(chǎn)品運作正常，可能1年期的產(chǎn)品會獲得7%的收益，在同行同類產(chǎn)品中比較高；另一方面，即“滿期贖回”概念?！　　爱a(chǎn)品收益之所以較高，是因為投資門檻在30萬元，銀行給予的收益回報自然提高，而且這款產(chǎn)品不僅投資于公司債、企業(yè)債、中期票據(jù)、短期融資券、資產(chǎn)支持證券等，還包括一些符合私人銀行客戶風(fēng)險特征的基礎(chǔ)資產(chǎn)，例如信托受益權(quán)等?！蹦车谌嚼碡敊C構(gòu)分析師解釋道?！　〔贿^，也有投資者對“滿期贖回”不理解。既然要增加資金的流動性，為何不像一些銀行發(fā)行開放型產(chǎn)品那樣，將滿期贖回的期限設(shè)定得再短一些，如果一年贖回或者隔年贖回一次，資金的流動性還是欠缺?！案杏X‘創(chuàng)新性’很低，有些‘雞肋’?！迸d業(yè)銀行客戶許女士直言。　　不過，該行北京地區(qū)某支行的客戶經(jīng)理也給予了解釋，私人銀行類產(chǎn)品一般的發(fā)行期限較長，主要在于私人銀行客戶手中的閑散資金可能更多些，客戶也可以根據(jù)自己的喜好、實際情況選擇期限較短的產(chǎn)品。如果產(chǎn)品的可贖回期限太短，可能產(chǎn)品運作就難以到達承諾的收益?！　∪绱艘粊?，對于手頭閑散資金較多的客戶，可以將自己的資金鎖定在一個較長的時間內(nèi)，中間如果想要提取，可在規(guī)定時間中到銀行贖回。　　上述第三方理財機構(gòu)分析師提醒投資者，這類產(chǎn)品期限較長，收益較高風(fēng)險也比較高，所以客戶如果購買這類產(chǎn)品，也要?！绑w檢”，不要置之不理，以防受到損失。同時，該分析師還建議銀行可以縮短贖回期限，如果產(chǎn)品運作良好，可以推而廣之到普通客戶，降低門檻。理財產(chǎn)品同樣也會不靠譜 投資者需慧眼識金！2月20日 成都日報　 期限99天寓意“長長久久”，%諧音“我愛你”……在剛剛過去的2月14日，不少銀行紛紛推出了情人節(jié)理財產(chǎn)品，使得這些理財產(chǎn)品也過起了“情人節(jié)”。不難看出，銀行理財產(chǎn)品市場已成為如今普通老百姓投資渠道中最活躍的市場。相對于普遍虧損的股票以及基金投資來說，理財產(chǎn)品不僅能較存款取得更高的收益，且風(fēng)險極低，深受投資者偏愛?！　≡谶^去的一年里，日益膨脹的銀行理財產(chǎn)品發(fā)行增長速度之快、擴張規(guī)模之大，都是史無前例的。在異?；鸨睦碡敭a(chǎn)品市場中，雖然大部分產(chǎn)品均實現(xiàn)了預(yù)期收益，但其中也不乏“坑爹”的產(chǎn)品，讓投資者防不勝防。同時，面對理財產(chǎn)品的復(fù)雜條款，多數(shù)市民都是“一頭霧水”。業(yè)內(nèi)人士表示，雖然銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險較低，且預(yù)期收益容易實現(xiàn)，但市民也不能如同“買白菜”那樣選購，還是應(yīng)該通過仔細研究，購買適合自己的、優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品。　　理財產(chǎn)品　　日益火爆 規(guī)模翻番近日，記者走訪多家銀行網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)，除了柜臺業(yè)務(wù)等候區(qū)坐著大量市民以外，如今理財專區(qū)也熱