【正文】 學(xué)校代碼 10125 專業(yè)代碼 山西財(cái)經(jīng)大學(xué)碩 士 學(xué) 位 論 文題目：外資銀行進(jìn)入對(duì)我國(guó)大型商業(yè)銀行的收益影響 姓 名 馮碩 專 業(yè) 金融專業(yè)碩士 研究方向 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理 指導(dǎo)教師 楊有振 2013年3 月9 日University Code 10125 Major Code Shanxi University of Finance amp。 EconomicsThesis for Master’s DegreeTitle The impact of China39。s large mercial banks’ revenue under the context of foreign banks Name Feng Shuo Major Master of Finance Research Orientation Management of Commercial Bnak Tutor Yang Youzhen Month 3 Day 9，Year 201343 / 52山西財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)位論文原創(chuàng)性聲明本人鄭重聲明：所呈交的學(xué)位論文，是本人在導(dǎo)師的指導(dǎo)下，獨(dú)立進(jìn)行研究工作所取得的成果。除文中已經(jīng)注明引用的內(nèi)容外，本論文不包含任何其他個(gè)人或集體已經(jīng)發(fā)表或撰寫(xiě)過(guò)的作品成果。對(duì)本文的研究所做出重要貢獻(xiàn)的個(gè)人和集體，均已在文中以明確方式標(biāo)明。本人完全意識(shí)到本申明的法律結(jié)果由本人承擔(dān)。學(xué)位論文作者簽名：日期： 年 月 日山西財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)位論文版權(quán)使用授權(quán)書(shū)本學(xué)位論文作者完全了解學(xué)校有關(guān)保管、使用學(xué)位論文的規(guī)定，同意學(xué)校保留并向國(guó)家有關(guān)部門或機(jī)構(gòu)送交論文的復(fù)印件和電子版，允許論文被查閱和借閱。本人授權(quán)山西財(cái)經(jīng)大學(xué)可以將本學(xué)位論文的全部或部分內(nèi)容編入有關(guān)數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行檢索，可以采用影印、縮印或掃描等復(fù)制手段保存和匯編本學(xué)位論文。本學(xué)位論文屬于保密□，不保密□。在 年解密后適用本授權(quán)書(shū)。（請(qǐng)?jiān)谝陨戏娇騼?nèi)打“√”）學(xué)位論文作者簽名： 指導(dǎo)教師簽名：日期： 年 月 日 日期： 年 月 日摘要我國(guó)于2001年加入WTO并承諾在加入WTO達(dá)到六年后開(kāi)始實(shí)現(xiàn)入世時(shí)的承諾，對(duì)外資銀行實(shí)行國(guó)民待遇。2006年，在我國(guó)銀監(jiān)會(huì)取消了對(duì)合格外資銀行經(jīng)營(yíng)地域、客戶對(duì)象和其他方面的非審慎性監(jiān)管后，標(biāo)志著我國(guó)銀行業(yè)對(duì)外全面開(kāi)放。在此背景下，外資銀行進(jìn)入我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)的程度越來(lái)越深。伴隨著外資銀行的深入，我國(guó)大型銀行業(yè)所處的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境也逐漸向更加激烈的方向發(fā)展。在此環(huán)境下，我國(guó)大型銀行所不僅面臨原有的來(lái)自于國(guó)內(nèi)銀行的競(jìng)爭(zhēng)，還有外資銀行的挑戰(zhàn)。而由于外資銀行其自身產(chǎn)品豐富程度、定價(jià)策略、風(fēng)險(xiǎn)管理能力、銀行相關(guān)技術(shù)與國(guó)內(nèi)銀行有很大差別。因此，專門研究外資銀行進(jìn)入我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)后對(duì)大型銀行業(yè)各項(xiàng)業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的影響，對(duì)我國(guó)大型銀行具有重要的戰(zhàn)略意義。本文的第一部分為導(dǎo)論，主要敘述目前學(xué)界內(nèi)有關(guān)外資銀行進(jìn)入產(chǎn)生影響的研究及論述。第二部分主要從影響大型銀行利潤(rùn)因素的具體銀行業(yè)務(wù)開(kāi)始入手，主要分析目前大型商業(yè)銀行中銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的具體發(fā)展情況。接下來(lái)在本文的第三部分，引入外資銀行進(jìn)入并分析外資銀行推銷其自身銀行產(chǎn)品對(duì)我國(guó)大型銀行各類銀行產(chǎn)品所產(chǎn)生的侵蝕影響。在第四部分，本文通過(guò)建立外資銀行產(chǎn)品進(jìn)入后外資銀行與本國(guó)大型銀行的產(chǎn)品博弈模型來(lái)進(jìn)一步分析外資銀行進(jìn)入對(duì)本國(guó)銀行產(chǎn)品的影響并具體分析在均衡條件下影響我國(guó)大型商業(yè)銀行盈利的具體變量。在第五部分，本文通過(guò)總結(jié)前三個(gè)部分的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)我國(guó)大型商業(yè)銀行如何保持并增加自身盈利做了具體的對(duì)策建議。本文的第六部分為結(jié)論及展望，主要對(duì)本文的觀點(diǎn)進(jìn)行梳理性總結(jié)并對(duì)未來(lái)的發(fā)展進(jìn)行一些預(yù)期。希望為我國(guó)大型商業(yè)銀行在面對(duì)新的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，起到一些積極作用。 關(guān)鍵字：外資銀行；大型商業(yè)銀行；資產(chǎn)業(yè)務(wù)；負(fù)債業(yè)務(wù)；中間業(yè)務(wù)AbstractThe banks access is one country, as the scale of bank legislation, to apply for entry into the country39。s banking sector in the assessment of the scale of capital, risk prevention and control, qualification of senior executives, corporate system, the enterprise in order to determine whether they have engaged in the banking sector of the country39。s eligibility, and the scale of operations of the enterprise, be allowed to regulate business, in order to ensure the sound operation of the banking industry of the country. Bank39。s perspective, the changes in the bank access system will directly affect the cost of the creation of a bank of international capital and private capital in the country, which will affect the number of the domestic private banks and foreign banks to enter the banking market. The one hand, foreign banks and private banks, the allocation of new banks to enter the existing market share will have an impact, and thus have a significant impact on the existing banking market in the large mercial bank profits. On the other hand, the entry of new banks will enhance the effect of existing large mercial banks in terms of business performance, product innovation, technological innovation In this paper, the study pared our country and other countries of the Bank access to the relevant laws and regulations change, pared to the impact of the introduction of foreign banks and private banks in the domestic banking sector of the country39。s large mercial banks, and summed up the different banks access conditions for large the impact of the mercial banks. Finally, from the perspective of the large mercial banks, the corresponding policy remendations on how to get higher profits of the large mercial banks under the existing bank access conditions.Keyword：Regulation of Bank access。 foreign banks。 private banks。 large mercial banks目錄學(xué)位論文原創(chuàng)性聲明 3學(xué)位論文版權(quán)使用授權(quán)書(shū) 4摘要 IAbstract II第一章 緒論 1 選題背景及意義 1 文獻(xiàn)綜述 2 國(guó)外關(guān)于新銀行進(jìn)入對(duì)本國(guó)銀行收益影響相關(guān)文獻(xiàn) 2 國(guó)內(nèi)關(guān)于新銀行進(jìn)入對(duì)本國(guó)銀行收益影響的相關(guān)文獻(xiàn) 3 研究思路與方法 5 研究對(duì)象 5 研究思路 5 研究方法 6 創(chuàng)新點(diǎn)及不足 7第二章 我國(guó)大型商業(yè)銀行業(yè)務(wù)概述 8 8 資產(chǎn)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀 8 我國(guó)資產(chǎn)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀評(píng)析 9 中間業(yè)務(wù)現(xiàn)狀 11 中間業(yè)務(wù)現(xiàn)狀評(píng)析 12 大型銀行負(fù)債業(yè)務(wù)現(xiàn)狀 13 負(fù)債類業(yè)務(wù)現(xiàn)狀評(píng)析 14 16 我國(guó)大型商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展與資本金約束 16 我國(guó)大型商業(yè)銀行在資本市場(chǎng)發(fā)展下的擠出 17第三章 外資銀行進(jìn)入對(duì)大型股份制銀行業(yè)務(wù)影響 18 我國(guó)外資銀行進(jìn)入的發(fā)展歷程 18 20 20 2003年2006年對(duì)外資銀行下實(shí)行雙軌待遇下的演變情況 21 2006年至今對(duì)外資銀行下實(shí)行國(guó)民待遇后的變化情況 22 外資銀行業(yè)務(wù)演變?cè)u(píng)析 23 外資銀行進(jìn)入對(duì)本國(guó)大型銀行效率的提升 25 外資銀行進(jìn)入對(duì)本國(guó)銀行管理水平的提升 25 外資銀行進(jìn)入對(duì)本國(guó)銀行金融產(chǎn)品品種的提升 26 目前外資銀行進(jìn)入對(duì)本國(guó)大型銀行的綜合影響評(píng)析 26第四章 目前我國(guó)大型股份制商業(yè)銀行保持盈利的策略 27 目前銀行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)程度 27 外資銀行進(jìn)入銀行業(yè)市場(chǎng)后的模型構(gòu)建 30 30 引入外資銀行競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手時(shí)的雙寡頭博弈模型 33 34 在面對(duì)挑戰(zhàn)者時(shí)我國(guó)大型商業(yè)銀行的產(chǎn)品建議 35 價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)策略 35 非價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)策略 35 大型銀行在進(jìn)行產(chǎn)品差異化時(shí)的尺度把握 36 我國(guó)大型銀行面對(duì)挑戰(zhàn)者進(jìn)入的市場(chǎng)策略 37 我國(guó)向外資銀行學(xué)習(xí)的相關(guān)資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)管理方法 38第五章 結(jié)論及展望 39 39 39致謝 41參考文獻(xiàn) 42第一章 緒論 選題背景及意義1984年我國(guó)銀行業(yè)改制后，中央人民銀行專門行使貨幣政策地位確立，我國(guó)相繼從中國(guó)人民銀行中剝離出四大國(guó)有專業(yè)銀行，四大國(guó)有銀行分別在各自的特定領(lǐng)域內(nèi)進(jìn)行特定銀行業(yè)務(wù)，整個(gè)銀行業(yè)內(nèi)并無(wú)競(jìng)爭(zhēng)行為的產(chǎn)生。到了90年代，伴隨著眾多股份制商業(yè)銀行的成立，拉開(kāi)了我國(guó)商業(yè)銀行之間競(jìng)爭(zhēng)的序幕。一方面各銀行在傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)中展開(kāi)了競(jìng)爭(zhēng)活動(dòng)，另一方面各銀行為了增加自身的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)也開(kāi)始積極推出各類銀行產(chǎn)品，在此期間，我國(guó)相繼產(chǎn)生銀行卡業(yè)務(wù)、電子化銀行服務(wù)。2001年我國(guó)加入WTO后，對(duì)外承諾在6年內(nèi)開(kāi)始對(duì)外資銀行開(kāi)放我國(guó)銀行業(yè)務(wù)，到了2006年，我國(guó)對(duì)于外資銀行的限制相繼解除，中國(guó)允許外資銀行在中國(guó)境內(nèi)辦理人民幣業(yè)務(wù)，宣布我國(guó)對(duì)外資銀行正式實(shí)行國(guó)民待遇。在金融自由化和全球化的背景下，外資銀行不斷加快進(jìn)入我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)的步伐，給我國(guó)銀行業(yè)帶來(lái)多方位不同的影響。截至2011年9月末，外國(guó)銀行在華已設(shè)立39家外資法人銀行（下設(shè)247家分行及附屬機(jī)構(gòu)）、1家外資財(cái)務(wù)公司、93家外國(guó)銀行分行和207家代表處。與加入WTO前相比，外資銀行分行數(shù)增加175家，支行數(shù)則從6家增加到380家。在外資銀行繁盛的這一段時(shí)間內(nèi)，我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)內(nèi)各類銀行產(chǎn)品開(kāi)始空前繁榮，各銀行之間在銀行卡業(yè)務(wù)、電子服務(wù)、網(wǎng)上銀行之間展開(kāi)了白熱化競(jìng)爭(zhēng)。各銀行為了增加自身競(jìng)爭(zhēng)力，開(kāi)始研究資產(chǎn)證券化及各類金融衍生業(yè)務(wù)。在我國(guó)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的同時(shí)，外資銀行也在大力拓展銀行業(yè)務(wù)，隨著業(yè)務(wù)覆蓋范圍逐漸擴(kuò)大，外資銀行為了盡快搶占中國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)份額，為我國(guó)大陸帶來(lái)了豐富的銀行產(chǎn)品以及銀行管理方面的先進(jìn)技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)。外資銀行在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、制度管理、風(fēng)險(xiǎn)控制方面的強(qiáng)大的實(shí)力對(duì)本國(guó)銀行產(chǎn)生了全方位的沖擊，其直接表現(xiàn)為對(duì)我國(guó)銀行市場(chǎng)占有率的影響，外資銀行對(duì)中國(guó)銀行產(chǎn)生了威脅?？偟膩?lái)說(shuō)，在我國(guó)對(duì)外資銀行全面實(shí)行國(guó)民待遇以后，隨著外資銀行的進(jìn)入，我國(guó)銀行業(yè)內(nèi)現(xiàn)有大型銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)格局將發(fā)生較大變化。 文獻(xiàn)綜述 國(guó)外關(guān)于新銀行進(jìn)入對(duì)本國(guó)銀行收益影響相關(guān)文獻(xiàn)Bain（1956）認(rèn)為，相對(duì)于新進(jìn)入銀行業(yè)的外資銀行，在位銀行往往在與挑戰(zhàn)者競(jìng)爭(zhēng)中擁有絕對(duì)成本優(yōu)勢(shì)，因此，挑戰(zhàn)者在成本及規(guī)模經(jīng)濟(jì)方面處于劣勢(shì)地位。 Bain,Barriers to New Competition,[J] Harvard University Press 1956 P3Gray(1981)認(rèn)為，國(guó)際銀行往往為了服務(wù)于自身已有客戶的國(guó)際業(yè)務(wù)而進(jìn)入到別國(guó)市場(chǎng)，進(jìn)入到別國(guó)市場(chǎng)仍然會(huì)以這些企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象 Gray The Multinational Bank:a Financial MNC?[J]Journal of Banking and Finance 1981(5)3363Terre