信用卡交易風(fēng)險(xiǎn)及防范(已修改)
2025-05-21 22:41 本頁(yè)面
【正文】 信用卡交易 風(fēng)險(xiǎn)及防范 孫 澤 ww .y 目 錄 業(yè)內(nèi) Fraud及 ChargeBack情況 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)介紹 信用卡交易爭(zhēng)議處理（ ChargeBack） 信用卡交易風(fēng)險(xiǎn)及卡組織規(guī)定 信用卡交易原理 ww .y 信用卡交易原理 信用卡交易流程（六方參與者） ww .y 信用卡交易原理 信用卡賬戶(hù)狀態(tài) 發(fā)卡行授權(quán)策略 3D驗(yàn)證 機(jī)制 支付通道 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng) 影響信用卡交易成功的要素 ww .y 信用卡交易原理 3D驗(yàn)證（ VBV/MSC） 3D 驗(yàn)證是信用卡公司為客戶(hù)安全的進(jìn)行網(wǎng)上購(gòu)物所提供的一項(xiàng)免費(fèi)服務(wù)。即完成 發(fā)卡行、收單行 和 商戶(hù) 之間的網(wǎng)上收單驗(yàn)證系統(tǒng)，以確保交易安全的進(jìn)行。在持卡人進(jìn)行網(wǎng)上購(gòu)物時(shí)，必須輸入預(yù)設(shè)的個(gè)人密碼，以避免信用卡被盜用，就正如在使用自動(dòng)柜員機(jī)時(shí)輸入密碼一樣。另外，當(dāng)持卡人登記驗(yàn)證時(shí)，需要設(shè)定一個(gè)個(gè)人確認(rèn)信息。此后，每次網(wǎng)上付款時(shí)，持卡人可核對(duì)此個(gè)人確認(rèn)訊息以保證正確使用真正的 3D驗(yàn)證服務(wù) ww .y 信用卡交易原理 如何申請(qǐng) 3D驗(yàn)證 持卡人可以直接通過(guò)電話向他的發(fā)卡行要求增添這一服務(wù)。該服務(wù)在 Visa 卡中叫做 verified by visa service.，在 MasterCard 中叫做 MasterCard secure code service.，在 JCB card 中叫做 J/Secure service ww .y 信用卡交易原理 3D驗(yàn)證過(guò)程 有 VBV的卡 沒(méi)有 VBV的卡 完成驗(yàn)證 ww .y 信用卡交易原理 3D/非 3D通道 ECI值 發(fā)卡 行 /持卡人 收單行 /商戶(hù) 交易成功率 ECI=5或 ECI=1 （全 3D） √ √ 30%50% ECI=6或 ECI=2 （半 3D） √ 60%80% ECI=7或 ECI=3 （非 3D） 理論 100% 所謂的 ECI其實(shí)就是在描述發(fā)卡行、收單行、商戶(hù)、持卡人之間的 3D驗(yàn)證情況的一個(gè)參數(shù)值 ww .y 目 錄 業(yè)內(nèi) Fraud及 ChargeBack情況 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)介紹 信用卡交易爭(zhēng)議處理（ ChargeBack） 信用卡交易風(fēng)險(xiǎn)及卡組織規(guī)定 信用卡交易原理 ww .y 信用卡交易風(fēng)險(xiǎn)及卡組織規(guī)定 信用卡交易風(fēng)險(xiǎn) 信用卡欺詐 （ Fraud） 持卡人 信息被盜 ChargeBack （ CB） ? 損失交易收入； ? 損失已郵寄的貨物； ? 卡組織取消商戶(hù)接受信用卡付款的權(quán)利； ? 銀行凍結(jié)商戶(hù)商業(yè)帳戶(hù)； ? 無(wú)通道收款，在線銷(xiāo)售業(yè)務(wù)被迫中斷； ? 遭受商業(yè)詐欺的處罰 商家 損失 ww .y 信用卡交易風(fēng)險(xiǎn)及卡組織規(guī)定 交易授權(quán) CNP （卡片不在場(chǎng)交易） AIS （客戶(hù)信息安全計(jì)劃） Chargeback (CB) ? 通常來(lái)說(shuō)，只要賬戶(hù)余額充足，并且卡片沒(méi)有被報(bào)失，發(fā)卡行就會(huì)批準(zhǔn) ? 交易被 授權(quán)通過(guò)不能證明是真正的持卡人本人 消費(fèi) 或這個(gè)參與的卡 片 是合法的 ? AIS是一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，旨在保護(hù) Visa支付系統(tǒng)中的敏感賬戶(hù)及交易資料 ? 所有負(fù)責(zé)儲(chǔ)存、處理或傳送 Visa持卡人數(shù)據(jù)的實(shí)體均須符合 AIS的要求 ? 必須符合 PCI DSS（支付卡行業(yè)數(shù)據(jù)安全標(biāo)準(zhǔn)）的相關(guān)規(guī)定 ? 必須接受信用卡卡片不在場(chǎng)交易（ CNP）的拒付規(guī)則 ? 商戶(hù)需要在財(cái)務(wù)上承擔(dān)欺詐性交易損失，即使原來(lái)的交易已被發(fā)卡銀行通過(guò) ?根據(jù)國(guó)際慣例以及 VISA
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