部分銀行卡業(yè)務ppt課件(已修改)
2025-05-19 02:47 本頁面
【正文】 第四部分 銀行卡業(yè)務 第一節(jié) 借記卡 第二節(jié) 自動柜員機 (ATM) 第三節(jié) 貸記卡 ? 習慣上，我們將銀行發(fā)行的借記卡和貸記卡統(tǒng)稱為銀行卡。銀行在辦理卡折同開業(yè)務中折卡分離、發(fā)卡時將密碼與卡交與其他人代領、對自助設備疏于管理造成客戶信息泄露等，形成侵占、盜取資金案件。此外，不法分子偽造、假冒客戶資料辦理信用卡，詐騙金融機構(gòu)資金，給金融機構(gòu)造成損失及惡劣影響。 第一節(jié) 借記卡 ? 借記卡，是指由銀行向社會發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的支付工具，不能透支。按發(fā)卡對象的不同，分為個人卡和單位卡兩種 。按功能不同，可分為轉(zhuǎn)賬卡 (含儲蓄卡 )、專用卡及儲值卡 。按支取方式的不同，分密碼式借記卡和簽名式借記卡。 ? ? (1)開卡申請人。 ? (2)單位卡持卡人。 ? (3)卡折同開。 ? (4)批量開卡。 ? (5)借記卡交易。 ? (6)客戶信息保管。 ? ? (1)申請人或單位開卡申請人假冒、偽造他人身份 (資料 ) ，偽造簽名，申請辦理借記卡，為挪用、侵占客戶資金作準備。 ? (2)開辦單位借記卡未按要求指定持卡人，直接將卡交給單位經(jīng)辦人員。 ? (3)客戶未要求卡折同開，銀行 (信用社 )經(jīng)辦人員擅自同開借記卡和存折，但只將存折 (借記卡 )返還客戶，而扣留借記卡 (存折 ) ，侵占、 挪用客戶資金。 ? (4)銀行 (信用社 )工作人員與外部人員勾結(jié)，利用私扣的借記卡， 取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬或消費，詐騙銀行資金。 ? (5)單位批量開卡，銀行設置可即用公共密碼，或雖設置了限制性初始密碼，但未按規(guī)定堅持客戶本人到柜臺自行修改密碼，而是違規(guī)由單位持卡人代客戶修改初始密碼，導致單位持卡人截留、盜取客戶資金。 ? (6)業(yè)務柜員在領取備用卡、制卡 (打號 )、發(fā)卡過程中，盜竊空白銀行卡，伺機套開銀行卡盜取客戶資金。 ? (7)銀行 (信用社 )工作人員對客戶信息保管不善，泄露客戶信息，給不法分子以可乘之機，偽造、克隆銀行卡，盜取資金。 ? (8)內(nèi)外句結(jié)，泄露、出售客戶資料信息。 ? (9)違規(guī)辦理單位卡現(xiàn)金收付業(yè)務。 ? (10)不法分子以迷幻、盜竊、搶劫等手段非法獲得、控制他人卡及 密碼，冒領、盜取或搶劫客戶
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