【正文】 安徽某投資公司發(fā)展和建立項(xiàng)目可行性研究報(bào)告2011年5月13日目 錄前 言 3第一章：概 述 7一、項(xiàng)目建設(shè)的依據(jù) 7二、項(xiàng)目建設(shè)的背景與意義 7第二章 項(xiàng)目建設(shè)條件 11一、經(jīng)濟(jì)概況 11二、市場(chǎng)分析 13第三章 公司組成方案 16一、指導(dǎo)思想 16二、發(fā)起人設(shè)立與資金來(lái)源 17三、治理結(jié)構(gòu) 17四、業(yè)務(wù)運(yùn)作 17五、經(jīng)營(yíng)范圍 18六、人員分工及職責(zé) 18七、員工來(lái)源及素質(zhì)要求 19八、薪金待遇 19九、公司選址 20十、贏利計(jì)劃 20第四章 風(fēng)險(xiǎn)防范與控制 21一、風(fēng)險(xiǎn)的成因 21二、反擔(dān)保措施制度 26三、防范風(fēng)險(xiǎn)的管理制度與措施 28第五章 業(yè)務(wù)運(yùn)作方案 29一、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)與業(yè)務(wù)流程 29二、擔(dān)保業(yè)務(wù)流程 30第六章 效益分析 33一、市場(chǎng)分析與預(yù)測(cè) 33二、社會(huì)效益 34三、經(jīng)濟(jì)效益 35四、財(cái)務(wù)分析 35第七章、財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)分析 36一、財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)指標(biāo) 36二、財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)分析結(jié)果 36三、不確定性分析 36第八章 發(fā)展戰(zhàn)略與發(fā)展目標(biāo) 37一、發(fā)展戰(zhàn)略 37二、發(fā)展目標(biāo) 39第九章 結(jié) 論 39前 言中小企業(yè)是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，在我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中日益發(fā)揮著不可替代的作用，是推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要力量。目前我國(guó)中小企業(yè)已成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展、市場(chǎng)繁榮和就業(yè)擴(kuò)大的重要基礎(chǔ)，其創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)的價(jià)值已占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的59%，工業(yè)新增產(chǎn)值占到全部工業(yè)新增產(chǎn)值的70%，提供的出口占出口總額的68%，交納的稅收占全部稅收收入的48%。全國(guó)專(zhuān)利的66%是由中小企業(yè)發(fā)明的，74%以上的技術(shù)創(chuàng)新由中小企業(yè)完成，82%以上的新產(chǎn)品由中小企業(yè)開(kāi)發(fā)。另外，中小企業(yè)還提供了75%以上的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會(huì)。可見(jiàn)其在社會(huì)經(jīng)濟(jì)中的作用舉足輕重。但是融資問(wèn)題一直是困擾我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展的一個(gè)瓶頸?！叭谫Y難”已經(jīng)成了制約中國(guó)中小企業(yè)發(fā)展的嚴(yán)重“瓶頸”之一。在中國(guó)當(dāng)前這樣一個(gè)國(guó)有銀行主導(dǎo)的金融體系中,由于中國(guó)的商業(yè)銀行體系，尤其是作為主體的四大國(guó)有商業(yè)銀行正處于轉(zhuǎn)型之中，遠(yuǎn)未真正實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化與商業(yè)化，為了防范金融風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)有商業(yè)銀行近年來(lái)實(shí)際上轉(zhuǎn)向了面向大企業(yè)、大城市的發(fā)展戰(zhàn)略，在貸款管理權(quán)限上收的同時(shí)撤并了大量原有機(jī)構(gòu)，客觀上導(dǎo)致了對(duì)分布在縣域的中小企業(yè)信貸服務(wù)的大量收縮。由于資金來(lái)源以及自身經(jīng)營(yíng)能力有限，加之市場(chǎng)定位不清，中國(guó)現(xiàn)有的股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和城鄉(xiāng)信用社目前發(fā)展戰(zhàn)略的重點(diǎn)在于與國(guó)有商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)，爭(zhēng)奪城市的大企業(yè)，客觀上減少了對(duì)中小企業(yè)的融資。雖然近年來(lái)中國(guó)的利率市場(chǎng)化進(jìn)程有了實(shí)質(zhì)性的推進(jìn)，但總體上看，中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的存貸款利率仍然擁有較為直接的控制權(quán)，進(jìn)而在目前的政策下，即使銀行的中小企業(yè)貸款利率有相當(dāng)幅度的上浮權(quán)利，但這種上浮在相當(dāng)程度上還無(wú)法彌補(bǔ)其風(fēng)險(xiǎn)，只能通過(guò)設(shè)置“補(bǔ)償性余額”、收取違約延期支付費(fèi)用等等彌補(bǔ)這種風(fēng)險(xiǎn)。顯然，這些措施導(dǎo)致了額外的交易成本，且對(duì)中小企業(yè)而言帶有較大的歧視性。中國(guó)銀行業(yè)運(yùn)做的市場(chǎng)化程度有限，中小企業(yè)在申請(qǐng)貸款時(shí)面臨的程序、過(guò)程極為煩瑣，耗時(shí)長(zhǎng)久，造成中小企業(yè)獲得信貸融資隱性成本極高。票據(jù)市場(chǎng)、應(yīng)收帳款融資、保理以及融資租賃等主要面向中小企業(yè)客戶(hù)的融資工具及其市場(chǎng)極為落后。隨著國(guó)有中小企業(yè)大規(guī)模改制的推進(jìn)，中小企業(yè)逃廢銀行債務(wù)的現(xiàn)象愈演愈烈。由于認(rèn)識(shí)上的障礙及金融監(jiān)管力量的薄弱，中國(guó)非正軌金融發(fā)展的環(huán)境極為嚴(yán)峻；金融體制“雙軌變革”產(chǎn)生的所有制歧視，使得現(xiàn)有中小企業(yè)主體——大量的民營(yíng)企業(yè)無(wú)法獲得應(yīng)有的融資支持。金融資源分布與中小企業(yè)布局不匹配，政策力度不強(qiáng)。為防范金融風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)有商業(yè)銀行一律實(shí)施“大城市、大企業(yè)、大項(xiàng)目”戰(zhàn)略，大規(guī)模撤并基層網(wǎng)點(diǎn)，上收貸款權(quán)限，使那些與中小企業(yè)資金供應(yīng)相匹配的中小金融機(jī)構(gòu)有責(zé)無(wú)權(quán)、有心無(wú)力。同時(shí)，政府對(duì)銀行開(kāi)展中小企業(yè)貸款的激勵(lì)機(jī)制有待創(chuàng)新，銀行自身在機(jī)構(gòu)設(shè)置、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、信用評(píng)級(jí)、貸款管理等方面都難以適應(yīng)中小企業(yè)對(duì)金融服務(wù)的特殊需求。我國(guó)已經(jīng)設(shè)立中小企業(yè)科技創(chuàng)新基金和中小企業(yè)國(guó)際市場(chǎng)開(kāi)拓基金，但每年只安排10多億元，無(wú)法滿(mǎn)足中小企業(yè)發(fā)展的需要。相對(duì)于中小企業(yè)的巨大資金需求，只能是杯水車(chē)薪。擔(dān)保規(guī)模小、風(fēng)險(xiǎn)分散與補(bǔ)償制度缺乏，與企業(yè)信用能力提升的需求不適應(yīng)。據(jù)調(diào)查，％，％，％。但目前面向中小企業(yè)的信用擔(dān)保業(yè)發(fā)展還難以滿(mǎn)足廣大中小企業(yè)提升信用能力的需要：政府出資設(shè)立的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)通常僅在籌建之初得到一次性資金支持，缺乏后續(xù)的補(bǔ)償機(jī)制；民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)受所有制歧視，雖然只能獨(dú)自承擔(dān)擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)法與協(xié)作銀行形成共擔(dān)機(jī)制，但由于體制活，對(duì)中小企業(yè)的支持力度也最大。由于擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)分散與損失分擔(dān)及補(bǔ)償制度尚未形成，使得擔(dān)保資金的放大功能和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用能力均受到較大制約。另外，與信用擔(dān)保業(yè)相關(guān)的法律法規(guī)建設(shè)滯后，也在一定程度上影響了信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的規(guī)范發(fā)展。受多方面原因影響，我省的多層次資本市場(chǎng)尚未形成，直接融資與間接融資比例不協(xié)調(diào)。在直接融資與間接融資結(jié)構(gòu)極不協(xié)調(diào)的前提下，證券市場(chǎng)還是以主板為主向大型企業(yè)傾斜。地方性股權(quán)交易市場(chǎng)發(fā)展受限，非正規(guī)融資缺乏法律支持，中小企業(yè)直接融資困難加劇。中小企業(yè)融資能力弱、信息不對(duì)稱(chēng)，影響銀行的積極性。中小企業(yè)管理基礎(chǔ)薄弱，普遍缺乏良好的公司治理機(jī)制。加之關(guān)聯(lián)交易復(fù)雜，財(cái)務(wù)制度不健全，透明度低，資信度不高。中小企業(yè)借款的特點(diǎn)是“少、急、頻”，銀行常常因中小企業(yè)信用信息不對(duì)稱(chēng)、貸款的交易和監(jiān)控成本高且風(fēng)險(xiǎn)大而不愿放款。貸款質(zhì)量較差也影響了銀行貸款的積極性。中小企業(yè)需要一個(gè)能切實(shí)幫助解決融資難的專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)產(chǎn)生。綜上所述，中小企業(yè)的融資難，已引起了我國(guó)政府的高度重視，國(guó)家相繼出臺(tái)了許多扶持政策，采取了一系列的相關(guān)措施，來(lái)改善中小企業(yè)的融資難問(wèn)題。以“產(chǎn)業(yè)報(bào)國(guó)、奉獻(xiàn)社會(huì)”為己任的安徽XX投資擔(dān)保有限公司，審時(shí)度勢(shì)，為適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，為幫助政府解決中小企業(yè)解決融資難的問(wèn)題奉獻(xiàn)自己微薄之力，積極籌建擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為此，特編制“安徽安徽XX投資擔(dān)保有限公司可行性研究報(bào)告”。第一章：概 述一、項(xiàng)目建設(shè)的依據(jù)2002年6月29日全國(guó)人大第二十八次會(huì)議審議通過(guò)的《中小企業(yè)促進(jìn)法》。2006年12月1日開(kāi)始實(shí)施的《安徽省中小企業(yè)促進(jìn)條例》。2010年1月12日，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的《皖江城市帶承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移示范區(qū)規(guī)劃》。2010年6月2日安徽省人民政府頒布的《安徽省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》。二、項(xiàng)目建設(shè)的背景與意義 改革開(kāi)放伊始，以中小企業(yè)為主體的非國(guó)有經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)就已在充當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)引擎、增加就業(yè)以及優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)等方面顯示出了巨大的潛力，但由于中國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期保持較快的增長(zhǎng)勢(shì)頭，中小企業(yè)融資問(wèn)題一直沒(méi)有得到政府當(dāng)局的足夠關(guān)注，只有中國(guó)人民銀行一個(gè)部門(mén)在促進(jìn)中小企業(yè)信貸發(fā)放以及發(fā)展票據(jù)融資等問(wèn)題上出臺(tái)了一些輔助性的促進(jìn)政策，收效甚微。1994年，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)成立了全國(guó)第一家專(zhuān)業(yè)性信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，之后，各地也在該領(lǐng)域進(jìn)行了一些零星的探索試驗(yàn)。1995年，全國(guó)人大頒布實(shí)施《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》，開(kāi)始規(guī)范企業(yè)主體的擔(dān)保行為。1997年?yáng)|南亞金融危機(jī)爆發(fā)。雖然危機(jī)并沒(méi)有對(duì)中國(guó)造成象東南亞各國(guó)那樣的沖擊，但在出口以及投資心理上產(chǎn)生了巨大負(fù)面效應(yīng)，需求不足、通貨緊縮成為困擾中國(guó)經(jīng)濟(jì)的最大難題，直接對(duì)就業(yè)帶來(lái)了巨大壓力。在這種背景下，作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中最具活力的一個(gè)企業(yè)群體，中小企業(yè)的發(fā)展就成為事關(guān)中國(guó)經(jīng)濟(jì)全局的一個(gè)焦點(diǎn)，從而中小企業(yè)融資難的解決也就成為中國(guó)政府當(dāng)局最為關(guān)注的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題之一——原國(guó)家經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會(huì)中中小企業(yè)司的設(shè)立，就可以視做當(dāng)時(shí)中國(guó)政府關(guān)注中小企業(yè)發(fā)展問(wèn)題的一個(gè)重要信號(hào)。我國(guó)政府相應(yīng)的采取了積極的財(cái)政政策以拉動(dòng)內(nèi)需，中小企業(yè)發(fā)展的政策環(huán)境進(jìn)一步寬松，解決“融資難”的問(wèn)題已經(jīng)被進(jìn)一步提到了議事日程。19981999年間，國(guó)家經(jīng)貿(mào)委根據(jù)國(guó)務(wù)院的有關(guān)指示，在廣泛征求財(cái)政、銀行、保險(xiǎn)、工商界和省市經(jīng)貿(mào)委、中小企業(yè)以及專(zhuān)家學(xué)者等方面的意見(jiàn)，總結(jié)各地試點(diǎn)并吸收日本、加拿大、美國(guó)等國(guó)家實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，得到一個(gè)結(jié)論，即只有培育、發(fā)展、完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，才能有效解決中國(guó)中小企業(yè)普遍的融資難問(wèn)題。因此，中國(guó)最初促進(jìn)中小企業(yè)融資的政策努力就主要體現(xiàn)在中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的構(gòu)建上，圍繞著這一問(wèn)題，中國(guó)有關(guān)部門(mén)出臺(tái)了一系列政策措施：1999年6月14日，《關(guān)于