抵押貸款風(fēng)險防控案例分析(已修改)
2025-05-10 12:27 本頁面
【正文】 第3章 某國有商業(yè)銀行房屋抵押貸款風(fēng)險控制案例分析 廣州廣地花園事件撩開房地產(chǎn)業(yè)假按揭黑幕：／／．rednet．corn． 2004222 13：42：57紅網(wǎng)資金鏈吃緊開發(fā)商騙貸有方廣地房地產(chǎn)開發(fā)有限公司可以說是國內(nèi)房地產(chǎn)業(yè)“用一個支點(diǎn)撬起整個地球”的典型。它成立于1997年，注冊資本為500萬元，董事長楊勛崇和副董事長吳育輝各占5539。k和45％的股份。其開發(fā)的廣地花園，號稱“廣州生態(tài)第一盤”，占地30萬平方米，規(guī)劃居住人口2萬人。在運(yùn)營之初，廣地公司受益于1998年華南快速干線通車，在廣州市民番禺置業(yè)潮流中，廣地公司一期房價坐地升值，從開盤的每平方米1600多元漲到了3000多元。1 999年，通過一家會計師事務(wù)所的評估，“廣地”的注冊資金擴(kuò)到5000萬元人民幣。然而即使在這一時期，“廣地”‘仍存在資金不足的狀況?！皬V地”一名不愿透露姓名的高層人士說，廣地公司做假按揭最早就是從1998年開始的?！皬V地”在資金上的短缺和當(dāng)時有關(guān)政策變動有關(guān)，但最主要的原因在于“廣地”在“空手套得白狼”后的失控。“廣地”的一名財務(wù)人員透露：“廣地”的財會制度一直不健全，簡直可以用沒有財會制度來形容。1998年至2003年8月問，其中一位高層人士在從廣地公司以“借條”形式借走的錢至少達(dá)到1500萬元。至于以各種名義用于“公關(guān)”的經(jīng)費(fèi)，高達(dá)1000多萬元?！八麄兇蚵閷]金如土”，一位員工告訴記者，廣地公司有的高層人員用從公司借得的錢，買高級轎車、珠寶項鏈，一擲萬金。2001年，一些銀行削減了給“廣地”的貸款，廣地公司的資金遽然吃緊。為了不使資金鏈斷裂，楊勛崇等動用了一切可以動用的力量，加緊進(jìn)行虛假按揭和重復(fù)抵押。廣地公司的許多員工都曾經(jīng)接到收集身份證的“任務(wù)”。有時，楊會親自出馬，請他的一幫英德老鄉(xiāng)到廣州來玩。吃飽喝足玩完后，楊就會提出要求，借身份證一用。周這些借來的身份證，廣地公司得以在多家銀行辦理購樓按揭。與此同時，楊勛崇等人還大玩“分身術(shù)”，荊用同一個人的身份證到幾家銀行辦理按揭。廣地公司將這些抵押房二次出售，造成了大量的雙重抵押。據(jù)透露，從1998年5月到2001年11月，為解決嚴(yán)重的資金短缺，楊勛崇等人大搞所謂的“內(nèi)按”，利用員工、親戚、朋友的身份證，到5家銀行辦理假按揭，共發(fā)生抵押450宗(已經(jīng)解押1 0宗)，從中騙貸近2．7 6億元。廣地公司幾乎所有的員工都曾參與了假按揭。監(jiān)管方一路綠燈“廣地”積重難返按照有關(guān)規(guī)定，進(jìn)行房產(chǎn)按揭必須有地方國土房管局出具的證明，再到銀行辦理手續(xù)。然而據(jù)了解，廣地公司的房產(chǎn)抵押非常容易，有些房子甚至被抵押了四五次之多。這一過程中，難道沒有一個環(huán)節(jié)覺察到“廣地”的問題?記者在采訪中了解到，番禺國土房管部門曾對同一套房子出具了兩次不同的住房抵押證明，惟一的區(qū)別是前一次購房合同中標(biāo)的門牌號是F302A，而后一次標(biāo)的是F3021。對此，番禺國土資源和房屋管理局局長羅滿南說，他們的工作存在著兩個漏洞：一是辦公現(xiàn)代化的工作沒做好。2000年以前，很多工作是手工登記，憑記憶辦事容易出問題。2 000年后，雖然實現(xiàn)了辦公現(xiàn)代化，但電腦程序比較簡單，不能很好識別。另外，羅滿南說，他們也確實存在著責(zé)任心不強(qiáng)、把關(guān)不嚴(yán)的問題。如果在工作中發(fā)現(xiàn)房號近似的，應(yīng)該去現(xiàn)場核實一下，但很多工作人員沒有做到。至于番禺國土房管局是否存在內(nèi)部工作人員收受賄賂、與開發(fā)商勾結(jié)的行為，羅滿南說他不能肯定。同樣負(fù)有監(jiān)管責(zé)任的番禺地方銀行，對“廣地”的問題保持了沉默。工行番禺支行在廣地事件中被騙貸超過1億元，損失最為嚴(yán)重。它的上級行——工行廣東省分行營業(yè)部的副總經(jīng)理肖舟說，他們在2001年7月就發(fā)現(xiàn)了“廣地”的問題，并及時向省分行和番禺工行作了通報。他說，番禺工行的問題主要是急于發(fā)展業(yè)務(wù)，手續(xù)審查不嚴(yán)，在廣地辦理的眾多假按揭中，應(yīng)該有很多蛛絲馬跡可以被發(fā)現(xiàn)，但沒有引起重視。具體的經(jīng)辦人員也沒有按照操作規(guī)程辦事，有的按揭申請材料不齊，照樣可以通過，由此加大了金融風(fēng)險。至于為何出現(xiàn)大量的重復(fù)抵押，肖舟說，銀行方面信賴的是國土房管局出具的抵押登記證明，只要國土房管局說房產(chǎn)存在，沒有被抵押過，銀行就以此為依據(jù)辦理按揭。面對銀行的壓力，楊勛崇只能以廣地花園的新樓盤作抵押，通過售樓來解押。但此時的廣地公司已是強(qiáng)弩之末，銷售情況連走下坡，公司運(yùn)作資金嚴(yán)重不足，致使公司部分員工連續(xù)9個月沒領(lǐng)到工資。2003年，“廣地”的形勢繼續(xù)吃緊。一些銀行向法院提出資產(chǎn)保全的申請。據(jù)悉，番禺建行等銀行在200 3年8月就委托番禺華隆公司接手“廣地”的物業(yè)管理和售樓業(yè)務(wù)，將部分收入抵償貸款。在“楊勛崇出走”事件發(fā)生的數(shù)月前，還有拍賣行受銀行委托，．要對廣地花園的物業(yè)進(jìn)行拍賣。，11月30日，廣地事件出現(xiàn)戲劇性一幕。被傳“出逃”的楊勛崇突然現(xiàn)身廣州召開記者招待會，宣稱自己是前往柬埔寨融資，而非潛逃。但此時廣地事件已經(jīng)暴露在眾目睽睽之下，樓盤售價大跌。假按揭潛規(guī)則．危及金融穩(wěn)定“廣地”假按揭在廣東房地產(chǎn)市場確實不是孤立現(xiàn)象。去年以來，廣州新理想華庭、麗景臺等相繼因資金鏈斷裂爆出一房多賣、假按揭丑聞。而此前，廣州和潤花園、深圳香珠花園騙貸在珠三角乃至全國都造成惡劣的影響。工行廣東省分行營業(yè)部副總經(jīng)理肖舟說，就全國而言，開發(fā)商辦假按揭緩解資金壓力屬于流行手段，如果不加強(qiáng)監(jiān)管，未來
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