銀行外匯業(yè)務(wù)展業(yè)原則之人民幣和外匯衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)展業(yè)規(guī)范方案(已修改)
2025-05-09 22:29 本頁(yè)面
【正文】 WORD格式 可編輯 附件5銀行外匯業(yè)務(wù)展業(yè)原則之《人民幣與外匯衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)展業(yè)規(guī)范》（2017年版） 專業(yè)知識(shí)整理分享 目 錄第一部分 總體要求 1一、客戶識(shí)別 1二、客戶分類 2三、業(yè)務(wù)審核 5四、風(fēng)險(xiǎn)提示 15五、持續(xù)監(jiān)測(cè) 15第二部分 具體業(yè)務(wù)審核規(guī)范 17一、遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù) 17二、人民幣對(duì)外匯期權(quán)業(yè)務(wù) 20三、人民幣對(duì)外匯掉期業(yè)務(wù) 23第一部分 總體要求本規(guī)范所指人民幣與外匯衍生產(chǎn)品（以下簡(jiǎn)稱衍生產(chǎn)品）限于人民幣外匯遠(yuǎn)期、掉期和期權(quán)業(yè)務(wù)。其中，掉期業(yè)務(wù)包含外匯掉期和貨幣掉期。一、客戶識(shí)別銀行代客辦理衍生品業(yè)務(wù)的客戶范圍限于境內(nèi)機(jī)構(gòu)（暫不包括銀行自身）及銀行間債券市場(chǎng)境外機(jī)構(gòu)投資者（不包括境外央行類機(jī)構(gòu)），個(gè)體工商戶視同境內(nèi)機(jī)構(gòu)。境內(nèi)個(gè)人開展符合外匯管理規(guī)定的對(duì)外投資形成外匯風(fēng)險(xiǎn)敞口，銀行可以按照實(shí)需交易原則為其辦理衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)。自貿(mào)區(qū)內(nèi)注冊(cè)銀行按照自貿(mào)區(qū)政策執(zhí)行?！熬硟?nèi)機(jī)構(gòu)”是指中華人民共和國(guó)境內(nèi)的國(guó)家機(jī)關(guān)、企業(yè)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、部隊(duì)等，外國(guó)駐華外交領(lǐng)事機(jī)構(gòu)和國(guó)際組織駐華代表機(jī)構(gòu)除外?！皞€(gè)體工商戶”是指在法律允許的范圍內(nèi)，依法經(jīng)核準(zhǔn)登記，從事工商業(yè)經(jīng)營(yíng)的公民，包括個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者和個(gè)體工商戶。（一）基本信息識(shí)別銀行辦理衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)，應(yīng)履行盡職審查義務(wù)，確?？蛻羯矸菪畔ⅰ⒅黧w資格真實(shí)合法有效。審核途徑包括公民身份信息系統(tǒng)、征信系統(tǒng)、工商登記系統(tǒng)以及實(shí)地查訪、海外聯(lián)行或母行協(xié)查認(rèn)證等。，銀行應(yīng)獲取的信息包括但不限于：姓名、出生日期、境內(nèi)個(gè)人身份證件、本人或合法代理人簽名、聯(lián)系方式、住所或工作單位地址、職業(yè)、個(gè)人征信等信息。，銀行應(yīng)獲取的信息包括但不限于：名稱、注冊(cè)地、注冊(cè)資本、營(yíng)業(yè)地址、聯(lián)系方式、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍、貿(mào)易方式、境內(nèi)機(jī)構(gòu)社會(huì)信用代碼、控股股東或?qū)嶋H控制人姓名、身份證件種類、身份證件號(hào)碼、有效期限等。（二）經(jīng)營(yíng)狀況識(shí)別，包括但不限于：（1）在本行開立本外幣賬戶的情況；（2）通過(guò)銀行適合度評(píng)估、具有參與銀行衍生品交易業(yè)務(wù)的資格；（3）歷史交易記錄；（4）客戶注冊(cè)資本、業(yè)務(wù)性質(zhì)與資金交易規(guī)模的匹配性。、與銀行跨境業(yè)務(wù)往來(lái)情況，包含是否有銀行不良記錄或受過(guò)監(jiān)管部門處罰等信息。、業(yè)務(wù)經(jīng)辦人信息是否存在多家企業(yè)相同或交叉。二、客戶分類（一）客戶分類銀行可依據(jù)以下條件將客戶進(jìn)行分類動(dòng)態(tài)管理，分為“可信客戶”和“關(guān)注客戶”，作為真實(shí)性審核的重要依據(jù)：；，并已依法核準(zhǔn)登記； ；；；；；。（二）加強(qiáng)“關(guān)注客戶”管理符合以下情形之一的應(yīng)列為“關(guān)注客戶”進(jìn)行加強(qiáng)盡職審查和業(yè)務(wù)審核，審慎辦理業(yè)務(wù)：；；；，或與客戶注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符的；（含跨境人民幣）不足一年的；、C類的；；，或被列入負(fù)面清單的；、法院、審計(jì)等部門列入調(diào)查的；；、商行、投資公司等賬戶歸集并頻繁、大額往來(lái)的情況；“關(guān)注客戶”的其他情況。（三）對(duì)“關(guān)注客戶”的強(qiáng)化調(diào)查措施銀行采取的強(qiáng)化調(diào)查措施應(yīng)與客戶的動(dòng)態(tài)管理分類相適應(yīng)，對(duì)于“關(guān)注客戶”應(yīng)采取下列強(qiáng)化調(diào)查措施，包括但不限于：、監(jiān)管部門和銀行內(nèi)部的“黑名單”進(jìn)行客戶資質(zhì)審核；通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)、征信系統(tǒng)、工商登記系統(tǒng)、實(shí)地察訪、海外聯(lián)行或母行協(xié)查認(rèn)證等方式，查詢或核實(shí)客戶身份信息；、實(shí)際受益人情況，以及關(guān)于客戶的額外信息（如法人結(jié)構(gòu)、經(jīng)辦人職位、資產(chǎn)數(shù)額、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)狀況、及其他通過(guò)公共數(shù)據(jù)庫(kù)或互聯(lián)網(wǎng)渠道能獲取的信息等）；、主營(yíng)業(yè)務(wù)、盈利模式、交易對(duì)手、交易記錄、對(duì)客戶交易及其背景情況做更深入的了解，核實(shí)交易資金來(lái)源與去向、核實(shí)交易性質(zhì)與交易目的；，內(nèi)容包括交易對(duì)手資質(zhì)、所在行業(yè)與國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)情況，客戶與交易對(duì)手歷史交易情況等；、實(shí)際受益人的身份信息的頻率，合理提高交易監(jiān)測(cè)的頻率及強(qiáng)度；。（四）衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)客戶管理銀行對(duì)衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)的客戶管理，應(yīng)在綜合考慮衍生產(chǎn)品分類和客戶分類的基礎(chǔ)上，開展持續(xù)、充分的客戶適合度評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)揭示，包括合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、資金風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。銀行應(yīng)確認(rèn)客戶進(jìn)行衍生產(chǎn)品交易已獲得內(nèi)部有效授權(quán)及所必需的上級(jí)主管部門許可，并具備足夠的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。銀行可參考以下內(nèi)容對(duì)客戶進(jìn)行衍生產(chǎn)品適合度評(píng)估，包括但不限于： ；；，如辦理過(guò)，是否存在頻繁違約或展期的情況；；；；。三、業(yè)務(wù)審核（一）審核原則銀行對(duì)客戶辦理衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持實(shí)需交易原則。客戶辦理衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)必須具有對(duì)沖外匯風(fēng)險(xiǎn)敞口的真實(shí)需求背景，并且作為交易基礎(chǔ)所持有的外匯資產(chǎn)負(fù)債、預(yù)期未來(lái)的外匯收支按照外匯管理規(guī)定可以辦理即期結(jié)售匯業(yè)務(wù)。，應(yīng)嚴(yán)格按照“了解你的客戶、了解你的業(yè)務(wù)、盡職審查”的展業(yè)
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