入世后中國銀行業(yè)的走勢與制度選擇(已修改)
2025-05-01 02:41 本頁面
【正文】 入世后中國銀行業(yè)的走勢與制度選擇 隨著中國入世日趨明朗化，關(guān)于“入世”與中國銀行業(yè)的話題頻頻見諸于報端。業(yè)內(nèi)人士對中國銀行的未來心存疑慮，銀行的廣大客戶則期待著其想象中的優(yōu)良服務(wù)。所有這些話題和關(guān)注有其合理面，但有一點(diǎn)必須注意，在銀行業(yè)開放研究方面，無論是規(guī)范還是實(shí)證研究，均不能做到言之鑿鑿。因此，筆者雖承認(rèn)“入世”這一變量究竟對中國銀行業(yè)造成多大的影響，以及中國銀行業(yè)開放的有效性的命題具有很高的研究價值和指導(dǎo)意義，但同時認(rèn)為這些問題的研究十分困難，實(shí)證研究尤甚，它有賴于銀行業(yè)的開放速度、程度和其他條件的配合。在中國銀行業(yè)面臨開放的當(dāng)口，必須首先考慮中國銀行業(yè)的制度選擇，這是由相對封閉的中國銀行體系將要逐步融入國際金融體系的要求所決定的?！ ∫?、現(xiàn)有低效的中國銀行業(yè)制度安排與“入世”后銀行國際化趨勢之間的沖突 工、農(nóng)、中、建四大國有獨(dú)資商業(yè)銀行在全社會儲蓄、存款和信貸資產(chǎn)總量中占絕對比重，它們在中國銀行業(yè)體系中占主導(dǎo)地位。1978年以來，中國銀行體系歷經(jīng)20年的改革，商業(yè)銀行從央行和商業(yè)銀行的混合體中分離出來，前15年，構(gòu)建了由行使國家金融管理機(jī)關(guān)職能的央行和行使專業(yè)銀行職能的工、農(nóng)、中、建等四大專業(yè)銀行組成的銀行體系。該銀行體系雖然是對原來高度集中的單一計劃經(jīng)濟(jì)下的金融體系的否定和改革，但同時繼承了原有體系中固有的內(nèi)部機(jī)制不健全、經(jīng)營效率低下的致命缺陷。93年開始，中國的專業(yè)銀行體制向商業(yè)銀行體制過渡，央行獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策職能和對商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)管，成立了三家政策性銀行，承擔(dān)原來由專業(yè)銀行承受的政策性業(yè)務(wù)?！ ?0年的銀行體制改革在取得巨大成效的同時，出現(xiàn)了制度安排上的問題和矛盾，表現(xiàn)為，國有獨(dú)資商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)關(guān)系模糊、約束機(jī)制軟化、資產(chǎn)質(zhì)量低下和資金運(yùn)營不佳等等。據(jù)估計，目前中國商業(yè)銀行不良資產(chǎn)比重約為20％一30%，若按30％計算，1998年損失約為3000億人民幣。％，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于同規(guī)模的歐美銀行，％的平均資產(chǎn)利潤率，％的平均資產(chǎn)利潤率。中國銀行業(yè)面臨盈利性和流動性雙差的現(xiàn)實(shí)，同時，它們又能繼續(xù)頑強(qiáng)地經(jīng)營下去而不倒閉。中國銀行業(yè)的這種制度安排盡管在表面上看似一種制度性的低效率現(xiàn)象，但這也是中國銀行業(yè)體制改革進(jìn)程中多種約束條件下的最優(yōu)選擇。因此，諸如中國銀行業(yè)不良貸款等問題不應(yīng)全歸于制度安排的失效，而應(yīng)賦予更多的經(jīng)濟(jì)學(xué)含義，比如，國有獨(dú)資商業(yè)銀行為追求自身的利益，它們可能將商業(yè)性風(fēng)險外化為政策性風(fēng)險，誘使了不良貸款的擴(kuò)張。 2.“入世”后中國銀行業(yè)所面臨的銀行國際化趨勢的沖擊 如果說在不考慮“入世”這一變量的情況下中國銀行業(yè)制度安排有其合理性的話，那么，中國銀行業(yè)開放后銀行的國際化趨勢與現(xiàn)今中國銀行業(yè)的制度安排必然產(chǎn)生沖突。國際上，銀行業(yè)監(jiān)管要求不斷
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