擔(dān)保公司擔(dān)保風(fēng)險預(yù)警機制(已修改)
2025-04-29 22:04 本頁面
【正文】 擔(dān)保公司擔(dān)保風(fēng)險預(yù)警機制（一）、風(fēng)險預(yù)警機制是指通過保后檢查，發(fā)現(xiàn)擔(dān)保風(fēng)險的早期預(yù)警信號，運用定量和定性分析相結(jié)合的方法，盡早識別風(fēng)險的類別、程度、原因及其發(fā)展變化趨勢，并按規(guī)定的權(quán)限和程序?qū)栴}擔(dān)保采取針對性處理措施以及時防范、控制和化解擔(dān)保風(fēng)險。（二）、風(fēng)險預(yù)警信號財務(wù)狀況預(yù)警信號⑴、資產(chǎn)負債率較年初有大幅上升；⑵、連續(xù)三個月流動比率較年初大幅下降；⑶、庫存連續(xù)兩個月比擔(dān)保前較大幅度減少；⑷、流動負債增加額大于流動資產(chǎn)增加額；⑸、連續(xù)三個月應(yīng)收賬款增幅超過銷售收入增幅；⑹、其他應(yīng)收賬款占流動資產(chǎn)比重過高；⑺、注冊資本變更減少；⑻、或有負債大幅度增加。經(jīng)營效益狀況預(yù)警信號⑴、銷售收入較上年同期下降幅度較大；⑵、經(jīng)營活動凈現(xiàn)金流量大幅度減少；⑶、貨款回籠連續(xù)兩個月大幅度下降；內(nèi)部核算情況預(yù)警信號⑴、賬齡1年以上的應(yīng)收賬款占比過高或有較大幅度上升；⑵、存貨賬實不符；⑶、存在負債未入賬現(xiàn)象；⑷、注冊資本未按規(guī)定到位；⑸、對外投資有較大損失。擔(dān)保狀況預(yù)警信號⑴、保證人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況惡化；⑵、抵（質(zhì)）押物被有關(guān)機關(guān)法查封、凍結(jié)、扣押；⑶、抵（質(zhì)）押物市場價值與評估價值差距拉大；⑷、抵（質(zhì)）押物變現(xiàn)價值與評估價值差距拉大；⑸、抵（質(zhì)）押物所有權(quán)發(fā)生爭議；⑹、抵（質(zhì)）押物變現(xiàn)能力降低；⑺、抵（質(zhì)）押物實際占管人管理不善；⑻、擔(dān)保人的經(jīng)營機制和組織結(jié)構(gòu)發(fā)生較大變化。非財務(wù)因素預(yù)警信號⑴、股東之間或高層管理人員之間矛盾較大；⑵、主要經(jīng)營者經(jīng)常出入高消費場所，出現(xiàn)賭博、吸毒違反社會公共道德行為；⑶、內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)不合理，管理水平低，內(nèi)部案件較多；⑷、財務(wù)制度管理混亂，報表嚴(yán)重失實。⑸、經(jīng)常性拖欠職工工資，職工情緒對立；⑹、存在違法經(jīng)營問題；⑺、業(yè)務(wù)伙伴關(guān)系惡化，出現(xiàn)較大經(jīng)濟糾紛；⑻、受到稅務(wù)、工商或質(zhì)檢等部門處罰；⑼、未按期辦理年檢手續(xù)；⑽、公司業(yè)務(wù)性質(zhì)發(fā)生重大變化；⑾、主要股東發(fā)生重大變化；⑿、市場供求發(fā)生變化，市場價格發(fā)生較大波動；⒀、政府政策對該行業(yè)發(fā)展作出嚴(yán)格限制；⒁、遭受重大自然災(zāi)害或意外事故，造成財產(chǎn)損失；與金融部門及擔(dān)保企業(yè)關(guān)系預(yù)警信號⑴、被金融機構(gòu)及其他擔(dān)保企業(yè)宣布為信用不良客戶；⑵、拖欠銀行貸款本息；⑶、逃廢銀行債務(wù)；⑷、不能按期償還債務(wù)，被債權(quán)人起訴；⑸、對銀行和本公司的態(tài)度發(fā)生變化，缺乏坦誠的合作態(tài)度，領(lǐng)導(dǎo)人約見困難，住所經(jīng)常無人或失去通訊聯(lián)系；⑹、拒絕提供財務(wù)報表和其他報表資料；⑺、提供嚴(yán)重失實的財務(wù)報表或其他資料；⑻、多種還款來源沒有落實；⑼、企業(yè)簽發(fā)空頭友票。（三）發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號后的處理方法一旦發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保人出現(xiàn)預(yù)警信號時，應(yīng)立即通過有關(guān)途徑加以核實，并擇機采取以下一種或幾種措施，防止損失發(fā)生或擴大：對于發(fā)現(xiàn)某些有較大潛在或現(xiàn)實風(fēng)險的被擔(dān)保人的情況，擔(dān)保部、風(fēng)控部經(jīng)理要及時報告總經(jīng)理，并立即參與保后檢查，提出處理意見，采取果斷措施。對于已經(jīng)拖欠銀行貸款本息的被擔(dān)保人，應(yīng)立即核查其在銀行全部本外幣債權(quán)（如在銀行的存款），必要時協(xié)助銀行從其在銀行存款戶中抵扣已欠銀行貸款本息或采取財產(chǎn)保全措施。對于拖欠本金或利息，造成本公司被迫墊款而在規(guī)定期限內(nèi)仍不改正的，要立即取消對被擔(dān)保人的信用擔(dān)保，提前處置反擔(dān)保物。對于在保后檢查中發(fā)現(xiàn)《委托擔(dān)保合同》或《反擔(dān)保合同》條款不利于保護本公司權(quán)益或者存在漏洞的，要采取必要的補救措施，或者與當(dāng)事人協(xié)商變更合同條款或重簽合同。對于發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保人未按合同約定用途使用擔(dān)保資金的，要及時采取措施限期要求其糾正，對于不能限期糾正的，視情節(jié)輕重可同銀行協(xié)商收回全部貸款和信貸承諾，并根據(jù)有關(guān)法規(guī)予以追究。擔(dān)保貸款逾期后，應(yīng)立即核查反擔(dān)保人的代償能力或反擔(dān)保品變現(xiàn)清償價值，對于反擔(dān)保人代償能力不足或反擔(dān)保品不足額等實際反擔(dān)保能力下降的擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)按照合同約定或在與被擔(dān)保人協(xié)商的基礎(chǔ)上，采取追加反擔(dān)保、調(diào)整反擔(dān)保結(jié)構(gòu)（質(zhì)押、抵押、第三方保證）、立即執(zhí)行反擔(dān)保償債等措施，以減少本公司的代償損失。對于出現(xiàn)暫時性經(jīng)營困難、已經(jīng)或有可能出現(xiàn)風(fēng)險的被擔(dān)保人，應(yīng)與被擔(dān)保人就挽救其公司經(jīng)營困難或危機進行磋商，通過談判確定是堅持要求被擔(dān)保人償還全部欠款，還是要求被擔(dān)保人根本改變經(jīng)營規(guī)?；蚪?jīng)營方向，以便增加本公司收回剩余欠款的機會，或者向被擔(dān)保人提出或要求其提出債務(wù)重整方案，包括重估項目現(xiàn)金流量，重新確定被擔(dān)保人償還銀行貸款（或本公司代償款）本息的時間表，并要求其董事會通過債務(wù)重整方案，以保證及時還款。對于原材料供應(yīng)或產(chǎn)品銷售出現(xiàn)困難而影響銀行貸款按期歸還的被擔(dān)保人，可根據(jù)需要通報銀行，在他們的批準(zhǔn)和協(xié)調(diào)下，安排與被擔(dān)保
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