【正文】 特約商戶管理辦法及操作細(xì)則 ()81 / 81為加強(qiáng)收單及專業(yè)化服務(wù)特約商戶的發(fā)展，保護(hù)持卡人、特約商戶（以下簡稱“商戶”）、銀行及交易中心等合法權(quán)益，保障收單及專業(yè)化服務(wù)業(yè)務(wù)的正常運(yùn)行，明確各職能部門和各環(huán)節(jié)的監(jiān)管責(zé)任，在特約商戶發(fā)展的基本要求、商戶業(yè)務(wù)培訓(xùn)、商戶回訪、商戶信息變更、商戶凍結(jié)/解凍、商戶撤銷等方面中實施全面的管理及控制，特制定本管理辦法。 本管理辦法適用于XX總部及下屬分支機(jī)構(gòu)。商戶發(fā)展流程圖詳見附錄6流程圖11有合法經(jīng)營資格；在境內(nèi)有固定的營業(yè)場所；“三證”齊全，且真實、有效?！叭C”是指商戶工商營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證（或相關(guān)納稅證明）、法人代表或負(fù)責(zé)人身份證件。對于不具備工商營業(yè)執(zhí)照的機(jī)關(guān)團(tuán)體、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)組織等，應(yīng)提供相應(yīng)的社會團(tuán)體登記證書、事業(yè)單位法人登記證書或民辦非企業(yè)登記證書等。所有證（照）應(yīng)在有效期內(nèi)。對于以下類型的商戶，應(yīng)謹(jǐn)慎簽約，并采取更為嚴(yán)格的調(diào)查措施和審批程序。易發(fā)生風(fēng)險的商戶類型（1）機(jī)票代售點或手機(jī)專賣店；（2）各類娛樂場所，如夜總會、卡拉 OK、酒廊等；（3）電話購物、郵購及網(wǎng)購商戶；（4）提供中介、咨詢類服務(wù)的商戶；（5）提供擔(dān)保、抵（質(zhì)）押類服務(wù)的商戶；（6）持卡人需預(yù)付款的商戶；（7）批發(fā)類商戶，包括專業(yè)化批發(fā)市場、小商品市場等；（8）實際銷售的商品或提供的服務(wù)不明確的商戶，如小型貿(mào)易公司、經(jīng)貿(mào)公司等；（9）營業(yè)位置在寫字樓、居民區(qū)內(nèi)或非主要商業(yè)區(qū)內(nèi)的商戶；（10）主動上門要求裝機(jī)的小型商戶。商戶、商戶法人代表或其主要負(fù)責(zé)人的資料已作為風(fēng)險信息，被列入中國銀聯(lián)風(fēng)險信息共享系統(tǒng)的 “風(fēng)險商戶信息”或其它社會征信系統(tǒng)。上海XX內(nèi)部商戶風(fēng)險信息系統(tǒng)提示謹(jǐn)慎發(fā)展的商戶。被其它收單機(jī)構(gòu)拒絕簽約或撤銷的商戶。中國銀聯(lián)規(guī)定禁止發(fā)展的商戶（1）非法設(shè)立的經(jīng)營組織；（2）特殊行業(yè)商戶：包括本國法律禁止的賭博及博彩類、色情服務(wù)類，出售違禁藥品、毒品、黃色出版物、軍火彈藥，以及其它與本國法律、法規(guī)相抵觸的商戶；（3）已被列入中國銀聯(lián)風(fēng)險信息共享系統(tǒng)“可疑商戶信息”的商戶；（4）注冊地及經(jīng)營場所不在本國的商戶。如果與上述類型的商戶簽約，收單機(jī)構(gòu)需承擔(dān)自簽約日起相關(guān)欺詐交易的退單損失。上海XX內(nèi)部商戶風(fēng)險信息系統(tǒng)提示禁止發(fā)展的商戶。商戶涉及重大民事糾紛或涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪，或其法人代表、主要負(fù)責(zé)人涉及重大民事糾紛或涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪影響商戶正常業(yè)務(wù)經(jīng)營的。停業(yè)整頓、瀕臨破產(chǎn)或已破產(chǎn)的商戶。從事信用卡代辦業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。被其它收單機(jī)構(gòu)拒絕簽約或撤銷的高風(fēng)險商戶。商戶協(xié)議主要包括：（1）《特約商戶受理銀行卡協(xié)議書》《特約商戶受理銀行卡協(xié)議書》至少應(yīng)包括以下基本內(nèi)容：n 簽約商戶的基本信息。包括：商戶工商注冊名稱、工商注冊地址、營業(yè)名稱、營業(yè)地址、法人代表或主要負(fù)責(zé)人姓名、聯(lián)系人、聯(lián)系電話、主營業(yè)務(wù)、開戶行、結(jié)算賬戶名稱和結(jié)算賬號等；n 商戶銀行卡交易結(jié)算手續(xù)費(fèi)的收取標(biāo)準(zhǔn)；n 明確簽約各方在銀行卡業(yè)務(wù)受理中的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任；n “商戶協(xié)議必備風(fēng)險條款 ”規(guī)定的內(nèi)容。（2）《特約商戶終端設(shè)備使用管理協(xié)議》《特約商戶終端設(shè)備使用管理協(xié)議》至少應(yīng)包括以下基本內(nèi)容：n 簽約商戶的基本信息。包括：商戶工商注冊名稱、工商注冊地址、營業(yè)名稱、營業(yè)地址、終端機(jī)具裝機(jī)地址、終端機(jī)具電話接入號碼、法人代表或主要負(fù)責(zé)人姓名、聯(lián)系人、聯(lián)系電話等；n 明確終端設(shè)備的所有權(quán)和使用管理要求；n 明確由于商戶使用管理不善導(dǎo)致終端設(shè)備損壞、丟失的賠償責(zé)任和要求；n 明確商戶未按照風(fēng)險管理要求管理終端設(shè)備導(dǎo)致發(fā)生移機(jī)、側(cè)錄、銀聯(lián)卡賬戶信息及交易數(shù)據(jù)泄漏等風(fēng)險事件時應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險責(zé)任。在商戶受理銀行卡業(yè)務(wù)前，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按照《特約商戶受理銀行卡協(xié)議書》（2008版）范本（附錄 4）的要求與商戶簽訂銀聯(lián)卡受理協(xié)議。在具體執(zhí)行過程中，可根據(jù)實際情況，在協(xié)議中適當(dāng)增加補(bǔ)充條款，但協(xié)議規(guī)定的基本權(quán)利、義務(wù)和風(fēng)險必備條款不得更改、刪減。修訂后的新協(xié)議文本須經(jīng)業(yè)務(wù)、合規(guī)、法律等部門審定。分支機(jī)構(gòu)如與商戶開展項目投資合作，應(yīng)另外與商戶簽訂項目合作協(xié)議，保護(hù)自身利益。商戶協(xié)議須經(jīng)商戶法定代表人或授權(quán)人員簽字，并加蓋與商戶工商注冊名稱一致的公章或合同專用章。商戶銀行卡交易資金結(jié)算賬戶應(yīng)符合中國人民銀行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等相關(guān)管理制度的規(guī)定。除個體工商戶可以以與工商執(zhí)照名稱一致的個人結(jié)算戶作為結(jié)算賬戶外，其余商戶類型不得以個人銀行結(jié)算賬戶作為商戶的銀行卡交易資金結(jié)算賬戶。銀行卡資金結(jié)算賬戶戶名與商戶名稱不一致的，應(yīng)有商戶的書面授權(quán)。商戶協(xié)議中的銀行卡交易資金結(jié)算賬戶信息應(yīng)由商戶填寫，并予以確認(rèn)。商戶名稱類型（1）“商戶工商注冊名稱”是指商戶營業(yè)執(zhí)照上登記的工商注冊名稱。對于以字號辦理工商注冊的個體工商戶，“商戶工商注冊名稱”是指商戶營業(yè)執(zhí)照上登記的字號名稱；對于無字號的個體工商戶，“商戶工商注冊名稱”是指商戶營業(yè)執(zhí)照上登記的經(jīng)營者姓名。（2）“商戶營業(yè)名稱”或“商戶對外名稱”是指商戶在其營業(yè)場所對外提供經(jīng)營服務(wù)的名稱。（3）“商戶入網(wǎng)注冊名稱 ”是指商戶入網(wǎng)注冊登記時使用的名稱。（4）“商戶簽購單名稱”是指商戶在終端交易憑證上打印的商戶名稱。（5）“商戶結(jié)算賬戶名稱 ”是指商戶用于銀行卡交易資金結(jié)算的銀行賬戶名稱。（6）“分店營業(yè)名稱”或“分店對外名稱”是指商戶分店在其營業(yè)場所對外提供經(jīng)營服務(wù)的名稱。 “分店”是指當(dāng)商戶對其在不同經(jīng)營地址的門店，使用同一營業(yè)執(zhí)照簽約，并且結(jié)算資金歸集到同一結(jié)算賬戶時，應(yīng)將各門店按“分店”進(jìn)行管理，并使用相同的商戶編號。在商戶簽約、入網(wǎng)注冊登記以及終端參數(shù)設(shè)置時應(yīng)規(guī)范使用商戶名稱（1）在《特約商戶信息調(diào)查表》（表 1）和商戶協(xié)議中應(yīng)完整、準(zhǔn)確填寫“商戶工商注冊名稱 ”和“商戶營業(yè)名稱”。（2）“商戶入網(wǎng)注冊名稱”應(yīng)是“商戶工商注冊名稱”，若“商戶工商注冊名稱”和“商戶營業(yè)名稱”不一致時，還應(yīng)在“商戶工商注冊名稱 ”后填寫“商戶營業(yè)名稱”?！吧虘羧刖W(wǎng)注冊名稱”不得使用漢語拼音字母和阿拉伯?dāng)?shù)字，長度不應(yīng)超過 20個漢字。長度超過 20個漢字的，應(yīng)參照《商戶名稱中文填寫指南》（附錄 3）進(jìn)行適度縮減，縮減后的名稱應(yīng)能體現(xiàn)該商戶的唯一性。“商戶入網(wǎng)注冊名稱 ”未超過 20個漢字時不得縮減。（3）“商戶簽購單名稱”應(yīng)按照“商戶營業(yè)名稱 ”進(jìn)行填寫，超過 POS終端交易憑證打印允許的長度時，應(yīng)按照《商戶名稱中文填寫指南》（附錄 3）進(jìn)行適度縮減，縮減后的名稱應(yīng)能體現(xiàn)該商戶的唯一性。（4）“商戶結(jié)算賬戶名稱”應(yīng)與“商戶工商注冊名稱”一致。（MCC）商戶類別碼（MCC）是收單機(jī)構(gòu)按照中國銀聯(lián)有關(guān)規(guī)則規(guī)定，分配給商戶的四位數(shù)字代碼，用于標(biāo)明商戶的主營業(yè)務(wù)和行業(yè)歸屬，是判斷境內(nèi)銀聯(lián)卡跨行交易商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)基準(zhǔn)的主要依據(jù)，也是銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的重要信息。收單機(jī)構(gòu)必須為每個商戶分配正確的MCC，并體現(xiàn)在境內(nèi)銀聯(lián)卡跨行交易報文中的第18域以及第42域商戶編號的第8～11位。第18域中的MCC應(yīng)與第42域商戶編號中包含的MCC保持嚴(yán)格匹配。因本地協(xié)商定價等原因?qū)е聢笪闹械?8域MCC無法按照商戶實際主營業(yè)務(wù)設(shè)置時，應(yīng)按照中國銀聯(lián)有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，但其42域商戶編號中的MCC必須準(zhǔn)確反映商戶實際主營業(yè)務(wù)。MCC的編制步驟：確定商戶所屬的行業(yè)類別商戶行業(yè)類別主要包括：零售業(yè)；住宿、餐飲和休閑娛樂業(yè)；房地產(chǎn)與金融業(yè)；居民服務(wù)與商業(yè)服務(wù)；批發(fā)業(yè)；教育、衛(wèi)生、福利及其它政府服務(wù)。確定商戶主營業(yè)務(wù)所提供的商品或服務(wù)的性質(zhì)和類型根據(jù)商戶的實際主營業(yè)務(wù)，參考商戶營業(yè)執(zhí)照所列經(jīng)營范圍，為商戶選擇適合的MCC。（1）商戶主營業(yè)務(wù)是對商戶日常營業(yè)收入貢獻(xiàn)最大的業(yè)務(wù)類型，當(dāng)信息不夠充分或難以判斷時，可以商戶營業(yè)執(zhí)照所列經(jīng)營范圍的第一項排序作為商戶的主營業(yè)務(wù)；（2）對于經(jīng)營范圍涉及多個行業(yè)類別的商戶，若以其最低扣率基準(zhǔn)的業(yè)務(wù)類型設(shè)置MCC，應(yīng)能證明該業(yè)務(wù)類型為商戶的主營業(yè)務(wù)；（3）當(dāng)商戶的主營業(yè)務(wù)發(fā)生變化時，應(yīng)根據(jù)實際情況重新確定MCC；（4）對于混業(yè)經(jīng)營的商戶，若其涉及的各業(yè)務(wù)類別相互不獨立，無法嚴(yán)格區(qū)分時，應(yīng)按照混業(yè)經(jīng)營商戶的主營業(yè)務(wù)設(shè)置MCC；若商戶涉及的多個業(yè)務(wù)類別相互獨立（或相對獨立）經(jīng)營，可以區(qū)分時，應(yīng)按照交易發(fā)生的實際業(yè)務(wù)類別分別設(shè)置MCC。多個業(yè)務(wù)類別相互獨立經(jīng)營是指其不同業(yè)務(wù)類型的經(jīng)營場所相互獨立，持卡人購買商品或服務(wù)的活動獨立開展，且獨立進(jìn)行支付和付款。確認(rèn)所選MCC最恰當(dāng)?shù)拿枋隽松虘舻闹鳡I業(yè)務(wù)和行業(yè)歸屬商戶實際主營業(yè)務(wù)類型應(yīng)與商戶類別碼所描述的商戶類型一致。如果商戶在所屬的行業(yè)類別中無法分配恰當(dāng)?shù)腗CC，可向其分配相應(yīng)的通用代碼。分支機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)中國銀聯(lián)《銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章》第二卷《業(yè)務(wù)規(guī)則》規(guī)定，為特約商戶統(tǒng)一編號。對不同的特約商戶不得使用同一編號。商戶編號中體現(xiàn)的商戶類型應(yīng)與商戶的主營業(yè)務(wù)保持一致。特約商戶統(tǒng)一編號為 15位數(shù)字，由以下四部分組成：機(jī)構(gòu)代碼（3位）+地區(qū)代碼（４位）+商戶類型（４位）＋商戶順序號（４位）格式如下：*** **** **** ****A B C D 其中：Ａ機(jī)構(gòu)代碼（3位數(shù)字）,見《中國銀聯(lián)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)代碼表》（附錄1）；Ｂ地區(qū)代碼（４位數(shù)字）,使用 GB/T22601999中華人民共和國行政區(qū)劃代碼的前4位；Ｃ商戶類型（４位數(shù)字）,見《商戶分類對照表》（附錄2）；Ｄ商戶順序號（４位數(shù)字），按照商戶類型的劃分自行編制，不足4位時左方補(bǔ)“0”。分支機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于〈中國銀聯(lián)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)銀行卡跨行交易收益分配辦法〉的批復(fù)》（銀復(fù)〔2003〕126號）、中國銀聯(lián)以及總公司的其它相關(guān)規(guī)定，結(jié)合本地區(qū)實際情況，確定本地商戶銀行卡交易結(jié)算手續(xù)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，并根據(jù)商戶、終端管理要求，制定本地終端押金、服務(wù)費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)。商戶業(yè)務(wù)受理用品包括：空白簽購單、銀聯(lián)卡受理標(biāo)識、業(yè)務(wù)受理手冊、終端操作手冊、宣傳促銷用品等。簽購單的質(zhì)量應(yīng)滿足“銀行卡交易單據(jù)需保存兩年以上且字跡清晰”的要求。使用統(tǒng)一規(guī)范的銀聯(lián)卡受理標(biāo)識，標(biāo)識的圖案、顏色、字體、規(guī)格應(yīng)符合相應(yīng)的VI設(shè)計標(biāo)準(zhǔn)。商戶考察是指對商戶的經(jīng)營狀況、資信情況進(jìn)行調(diào)查，評估其是否具備銀行卡受理條件的過程。商戶考察的基本工作內(nèi)容和要求是：新商戶發(fā)展或商戶新增分店時，應(yīng)在商戶正常營業(yè)時間內(nèi)對商戶進(jìn)行實地考察，了解商戶的實際經(jīng)營狀況。查驗商戶營業(yè)執(zhí)照和稅務(wù)登記證原件，并與商戶實際經(jīng)營情況進(jìn)行核對。（1）營業(yè)執(zhí)照和稅務(wù)登記證應(yīng)在年檢有效期內(nèi)；（2）商戶實際經(jīng)營的商品或提供的服務(wù)應(yīng)在其營業(yè)執(zhí)照許可的經(jīng)營范圍內(nèi)；（3）商戶營業(yè)地址與商戶營業(yè)執(zhí)照登記的地址不一致時，應(yīng)要求商戶出具能夠證明其對經(jīng)營場所具有產(chǎn)權(quán)或使用權(quán)的證明；（4）商戶新增分店時，應(yīng)查驗總店的營業(yè)執(zhí)照，并要求商戶出具能夠證明總、分店之間隸屬關(guān)系的證明材料。商戶應(yīng)具備終端安裝使用的基本條件：（1）商戶收銀臺有穩(wěn)固、安全的終端安裝位置，避免陽光直射、高溫、潮濕或接近強(qiáng)磁場；（2）電源符合市電標(biāo)準(zhǔn)，有標(biāo)準(zhǔn)的電源插座；（3）有標(biāo)準(zhǔn)的通訊線路接口，通訊線路暢通。按照商戶風(fēng)險管理要求，對商戶進(jìn)行風(fēng)險調(diào)查和評估。對符合申請條件的商戶，應(yīng)完整、準(zhǔn)確填寫《特約商戶信息調(diào)查表》，并由商戶簽章確認(rèn)。商戶考察人員應(yīng)根據(jù)考察情況，出具商戶考察意見，并依據(jù)商戶主營業(yè)務(wù)，初步確定商戶MCC。對商戶的門面（包括商戶字號、門牌號）、營業(yè)場所進(jìn)行拍照。與考察通過的商戶進(jìn)行洽談，并辦理商戶簽約手續(xù)。商戶簽約的基本要求是：向商戶介紹銀行卡業(yè)務(wù)受理基本知識和特約商戶申辦流程。（1）商戶受理銀行卡業(yè)務(wù)的基本內(nèi)容和要求；（2）向商戶提供的服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)；（3）銀行卡交易資金結(jié)算、對賬和差錯處理的基本業(yè)務(wù)處理流程；（4）終端交易處理的基本知識和終端使用管理要求。向商戶說明商戶協(xié)議的主要內(nèi)容和簽約各方的權(quán)利、義務(wù)和風(fēng)險責(zé)任。確定商戶銀行卡交易結(jié)算手續(xù)費(fèi)率、終端押金和服務(wù)費(fèi)等費(fèi)用的收取標(biāo)準(zhǔn)和要求。確定商戶需開通的終端應(yīng)用功能和交易類型。根據(jù)商戶的經(jīng)營規(guī)模、行業(yè)特點、終端應(yīng)用功能、通訊條件以及預(yù)估的業(yè)務(wù)收益水平，初步確定所需的終端類型和數(shù)量。使用規(guī)范的商戶協(xié)議文本簽約：（1）商戶應(yīng)在協(xié)議中正確填寫以下基本信息：商戶工商注冊名稱、工商注冊地址、營業(yè)名稱、營業(yè)地址、法人代表或主要負(fù)責(zé)人姓名、聯(lián)系人、聯(lián)系電話、主營業(yè)務(wù)、開戶行、結(jié)算賬戶名稱和結(jié)算賬號等；（2）客戶經(jīng)理應(yīng)對商戶填寫的內(nèi)容進(jìn)行核對，并在協(xié)議中正確填寫商戶銀行卡交易結(jié)算手續(xù)費(fèi)率、押金、服務(wù)費(fèi)等費(fèi)用的收取標(biāo)準(zhǔn)和要求；（3）商戶協(xié)議必須經(jīng)商戶法定代表人或授權(quán)人員簽字，并加蓋與商戶工商注冊名稱一致的公章或合同專用章；（4）商戶協(xié)議所填內(nèi)容必須真實、完整、清晰且不得涂改。對商戶協(xié)議文本進(jìn)行修訂、補(bǔ)充時，修訂、補(bǔ)充內(nèi)容不得與原協(xié)議條款相抵觸，并須經(jīng)相關(guān)業(yè)務(wù)和法律部門審核。提交審批的商戶申請資料包括但不僅限于以下內(nèi)容：（1）商戶“三證一表”：即商戶營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人代表或負(fù)責(zé)人身份證等復(fù)印件，《特約商戶信息調(diào)查表》；（2）商戶協(xié)議；（3）商戶門面（包括商戶字號、門牌號）、營業(yè)場所照片；（4）其它與商戶經(jīng)營情況、資信狀況相關(guān)的證明材料等。商戶審核流程圖詳見附錄6流程圖12建立商戶申請分級審批制度，明確初審、復(fù)審的審批職責(zé)和權(quán)限。商戶審批的基本工作內(nèi)容和要求：根據(jù)商戶簽約的基本要求，審核商戶申請資料的完整性、真實性和有效性。檢索中國銀聯(lián)風(fēng)險信息共享系統(tǒng)、內(nèi)部風(fēng)險信息記錄以及從其它社會征信機(jī)構(gòu)獲取的信息，對商戶的資信情況進(jìn)行審查。審核確定商戶MCC、銀行卡交易結(jié)算手續(xù)費(fèi)率。對于執(zhí)行