儲蓄業(yè)務(wù)基本規(guī)定及個(gè)人客戶信息管理(已修改)
2025-04-26 23:27 本頁面
【正文】 儲蓄基本規(guī)定 1個(gè)人客戶信息管理 5儲蓄基本規(guī)定一、儲蓄原則儲蓄機(jī)構(gòu)辦理儲蓄業(yè)務(wù)，必須遵循“存款自愿、取款自由、存款有息和為儲戶保密”的原則。（一）存款自愿存款自愿指居民對參加儲蓄存款有充分的自主權(quán)，參加不參加儲蓄，參加何種儲蓄，存多少錢，存多長時(shí)間，存在哪一個(gè)機(jī)構(gòu)，均由居民自主決定，任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人均不得干涉。銀行及其他儲蓄機(jī)構(gòu)可以宣傳、介紹儲蓄業(yè)務(wù)，吸引居民參儲，但不能強(qiáng)迫或附加條件強(qiáng)制居民參加儲蓄。（二）取款自由取款自由是指客戶什么時(shí)候取款，提取多少存款，作什么用，客戶可以按照存款章程的規(guī)定自由支取，銀行必須照章支付，不得刁難或限制，各儲蓄機(jī)構(gòu)不得過問存款來源和取款用途。但銀行因反洗錢規(guī)定需要詢問存款來源和取款用途的情況除外。（三）存款有息存款有息體現(xiàn)了儲蓄存款利息收入的合法性和客戶依法獲取利息的基本權(quán)利。（四）為客戶保密為客戶保密指銀行承擔(dān)對客戶及其存款的一切情況保守秘密的義務(wù)，對諸如存款戶姓名、性別、年齡、身份、地址、簽章式樣、存款金額、支取情況、存取時(shí)間、筆數(shù)、有獎儲蓄的得獎情況、轉(zhuǎn)戶、繼承、委托代收等情況保守秘密，不得向任何人和任何機(jī)構(gòu)透露。司法機(jī)構(gòu)處理案件、糾紛行使司法權(quán)時(shí)，如有必要了解客戶或存款的有關(guān)情況，必須按照司法程序進(jìn)行，由銀行提供的資料，司法部門在結(jié)案前，也必須承擔(dān)保密義務(wù)。二、賬戶實(shí)名制各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，必須按照《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》（以下簡稱《規(guī)定》）的要求開立個(gè)人存款賬戶。所謂個(gè)人存款賬戶是指個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立的人民幣、外幣存款賬戶，包括活期存款賬戶、定期存款賬戶、定活兩便存款賬戶、通知存款賬戶以及其他形式的個(gè)人存款賬戶。實(shí)名是指符合國家法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)規(guī)定的身份證件上使用的姓名。下列身份證件為實(shí)名證件：居住在境內(nèi)的中國公民，為居民身份證或臨時(shí)居民身份證；居住在境內(nèi)的16周歲以下的中國公民，為戶口簿；中國人民解放軍軍人，為軍人身份證件；中國人民武裝警察，為武裝警察身份證件；軍隊(duì)（武裝警察）離退休干部以及在解放軍軍事院校學(xué)習(xí)的現(xiàn)役軍人，其實(shí)名身份證件包括離休干部榮譽(yù)證、軍官退休證、文職干部退休證和軍事院校學(xué)員證；香港、澳門居民，為港澳居民來往內(nèi)地通行證、港澳同胞回鄉(xiāng)證；臺灣居民，為臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件；外國公民，為護(hù)照；法律、法規(guī)和國家有關(guān)文件規(guī)定的其他有效證件。注意事項(xiàng)：1）對于16周歲以下的中國公民，其有效證件為戶口簿，證件號碼為戶口簿內(nèi)的身份證號碼。2）對于極少數(shù)尚未辦理居民身份證又不能提供戶口簿的邊遠(yuǎn)農(nóng)村居民要求開立儲蓄賬戶或在原賬戶辦理第一筆存款業(yè)務(wù)的，柜員要求其提供所在村民委員會開具的身份證明，為其開立儲蓄賬戶或在原賬戶辦理第一筆存款業(yè)務(wù)，并將該證明附存款憑條后留存。該賬戶在補(bǔ)辦實(shí)名登記之前，其存款余額不得超過1萬元人民幣。柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)告知存款人在本月內(nèi)向銀行提供居民身份證，并補(bǔ)辦實(shí)名登記。3）對于離開戶口所在地外出就讀的16周歲以下學(xué)生要求開立儲蓄賬戶的，為解決其既無居民身份證又不能隨身攜帶戶口簿的問題，柜員應(yīng)憑本人學(xué)生證連同就讀學(xué)校出具的證明為其開立人民幣儲蓄賬戶，辦理小額存款。柜員應(yīng)登記發(fā)放學(xué)生證的學(xué)校名稱、學(xué)生證號碼，并將學(xué)校出具的證明附存款憑條后留存。該賬戶在辦理實(shí)名登記之前，其存款余額不得超過1萬元人民幣。4）在營業(yè)機(jī)構(gòu)開立個(gè)人人民幣、外幣存款賬戶或辦理定期存款部分支取、提前支取，存單（折）或密碼、印鑒等掛失業(yè)務(wù)時(shí)，客戶應(yīng)出示有效身份證件，若委托他人辦理的，須出示本人及受托人的有效身份證件，必要時(shí)還必須辦理相關(guān)的委托手續(xù)。
公司管理相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1