【正文】 建設銀行業(yè)務體系架構初步規(guī)劃 （初稿）畢博管理咨詢二 OO 二年十二月1 / 38目 錄1 前言 .............................................................................................................................12 建設銀行業(yè)務體系架構的目標模式 .........................................................................23 戰(zhàn)略規(guī)劃 .....................................................................................................................3 戰(zhàn)略規(guī)劃的主要內容 .........................................................................................3 戰(zhàn)略規(guī)劃與實施的關系 .....................................................................................64 信貸風險管理 .............................................................................................................8 信貸政策和信貸風險管理流程 .........................................................................8 組織 ...................................................................................................................10 信貸風險度量工具 ...........................................................................................11 技術 ...................................................................................................................115 財務管理 ...................................................................................................................12 財務管理最佳實踐的主要方面 .......................................................................126 產品管理 ...................................................................................................................15 產品管理戰(zhàn)略 ...................................................................................................15 新產品的開發(fā)及產品管理 ...............................................................................167 客戶關系管理 ...........................................................................................................20 客戶關系管理目標 ...........................................................................................26 客戶細分及價值分析 .......................................................................................27 客戶管理 ...........................................................................................................27 客戶關系管理的運營模式 ...............................................................................298 營運管理 ...................................................................................................................30 建立營運職能 ...................................................................................................302 / 38 標準化的流程和控制 .......................................................................................31 集中營運 ...........................................................................................................31 實現自動化的流程 ...........................................................................................321 / 381 前言隨著中國加入 WTO，中國承諾 5 年內逐步向外資銀行開放外幣和人民幣業(yè)務，中國金融業(yè)面臨的競爭形勢非常嚴峻。特別是與國內銀行（尤其是國有商業(yè)銀行）相比，外資銀行擁有很多優(yōu)勢，如先進的管理理念、先進的管理技術手段、完善的風險防范能力、新產品研發(fā)能力和對市場的快速響應能力。面對強大的競爭壓力，建設銀行需要從上述各方面提高其核心競爭力，而所有這些核心競爭力的提升都離不開信息技術的支撐，尤其是對于建設銀行這樣規(guī)模龐大、擁有 38 家一級分行的國有商業(yè)銀行。對建設銀行的技術體系架構進行全面的、科學的規(guī)劃顯得尤為迫切。應用科技的規(guī)劃必須建立在建設銀行整體戰(zhàn)略規(guī)劃和業(yè)務發(fā)展遠景的基礎之上，并且具有前瞻性、靈活性和可拓展性。畢博管理咨詢公司將就建設銀行業(yè)務體系架構進行初步的規(guī)劃。2 / 382 建設銀行業(yè)務體系架構的目標模式建設銀行業(yè)務體系架構的目標模式是基于國外的最佳業(yè)務實踐，結合建設銀行的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃和業(yè)務發(fā)展需求而制定的。詳見下圖：建設銀行業(yè)務體系架構的目標模式：與核心系統(tǒng)連接業(yè)務體系架構的目標模式主要涉及組織架構、應用系統(tǒng)架構、流程及信息應用。本次規(guī)劃將不涉及組織架構的設計，應用系統(tǒng)架構和信息應用將在應用體系架構中重點陳述。因此業(yè)務體系架構主要將就流程中涉及的八大管理職能進行論述，主要包括戰(zhàn)略規(guī)劃、資產負債管理、信貸風險管理、財務管理、產品管理、渠道管理、客戶關系管理和營運管理。組 織 架 構 信 息 應 用流 程應 用 系 統(tǒng) 架 構總 行 KPI 成 本 /利 潤中 心 價 值基 礎個 人 銀 行 部信 貸 風 險管 理 部計 財 部省 級 分 行 計 財 部客 戶盈 利 性成 本 /利 潤中 心銷 售公 司 業(yè) 務 部中 間 業(yè) 務 部信 貸 風 險管 理 部市 級 分 行 和其 他 業(yè) 務 單 位其 他 部 門后 臺前 臺大 客 戶關 系 管 理 管 理 信 息總 帳核 心 業(yè)務 系 統(tǒng)大 前 置呼 叫 中 心 其 他 管 理 信 息（ 包 括 CMIS）互 聯(lián) 網手 機 銀 行其 他 產 品系 統(tǒng)小 前 置其 他 部 門內 部 網 業(yè) 務 戰(zhàn) 略和 規(guī) 劃 風 險 管 理 客 戶 管 理財 務 管 理客 戶 分 析和 產 品 管 理信 貸 風 險 管 理信 貸 風 險 和流 動 性 風 險管 理 產 品 管 理 財 務 管 理營 運 管 理 客 戶 管 理 渠 道 管 理風 險 和資 產 負 債 管 理產 品管 理銷 售 /交 叉 銷 售產 品盈 利 性成 本 /利 潤中 心客 戶盈 利 性 和交 易 信 息產 品盈 利 性 和交 易 信 息交 易 處 理信 貸風 險組 織 架 構 信 息 應 用流 程應 用 系 統(tǒng) 架 構總 行 成 本利 潤中 心 價 值基 礎個 人 銀 行 部信 貸 風 險管 理 部計 財 部省 級 分 行 計 財 部客 戶盈 利 性成 本 利 潤中 心銷 售公 司 業(yè) 務 部中 間 業(yè) 務 部信 貸 風 險管 理 部市 級 分 行 和其 他 業(yè) 務 單 位其 他 部 門后 臺前 臺大 客 戶關 系 管 理 管 理 信 息總 帳核 心 業(yè)務 系 統(tǒng)大 前 置呼 叫 中 心 其 他 管 理 信 息（ 包 括 ）互 聯(lián) 網手 機 銀 行其 他 產 品系 統(tǒng)小 前 置其 他 部 門內 部 網 業(yè) 務 戰(zhàn) 略和 規(guī) 劃 風 險 管 理 客 戶 管 理財 務 管 理客 戶 分 析和 產 品 管 理信 貸 風 險 管 理信 貸 風 險 和流 動 性 風 險管 理 產 品 管 理 財 務 管 理營 運 管 理 客 戶 管 理 渠 道 管 理風 險 和資 產 負 債 管 理產 品管 理銷 售交 叉 銷 售產 品盈 利 性成 本 利 潤中 心客 戶盈 利 性 和交 易 信 息產 品盈 利 性 和交 易 信 息交 易 處 理信 貸風 險3 / 383 戰(zhàn)略規(guī)劃 戰(zhàn)略規(guī)劃的主要內容企業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃一般可以分為四個階段：明晰愿景，戰(zhàn)略分析，確定戰(zhàn)略和實施戰(zhàn)略。以下將分別對這四個階段進行簡要闡述。 明晰愿景明晰愿景階段將進行以下工作：? 理解當前的愿景和戰(zhàn)略? 高層管理人員討論當前的戰(zhàn)略? 在團隊中確定人員的角色? 評估總體的業(yè)務規(guī)劃? 分析目前和以前的規(guī)劃? 識別主要的業(yè)務問題? 高層管理人員開會來討論對戰(zhàn)略的理解，明晰關鍵問題及其優(yōu)先順序明 晰 愿 景明 晰 愿 景 戰(zhàn) 略 分 析戰(zhàn) 略 分 析 確 定 戰(zhàn) 略確 定 戰(zhàn) 略 實 施 戰(zhàn) 略實 施 戰(zhàn) 略理 解 當 前 的 愿 景 和 戰(zhàn) 略識 別 主 要 的 業(yè) 務 問 題市 場 分 析競 爭 者 分 析形 成 多 種 選 擇 方 案評 估 各 種 選 擇 方 案確 定 戰(zhàn) 略準 備 初 步 的 行 動 方 案整 合 行 動 方 案 并 達 成 一 致建 立 實 施 的 基 礎確 定 工 作 計 劃財 務 績 效 分 析運 營 績 效 分 析 確 定 實 施 計 劃 的 綱 要明 晰 愿 景明 晰 愿 景 戰(zhàn) 略 分 析戰(zhàn) 略 分 析 確 定 戰(zhàn) 略確 定 戰(zhàn) 略 實 施 戰(zhàn) 略實 施 戰(zhàn) 略理 解 當 前 的 愿 景 和 戰(zhàn) 略識 別 主 要 的 業(yè) 務 問 題市 場 分 析競 爭 者 分 析形 成 多 種 選 擇 方 案評 估 各 種 選 擇 方 案確 定 戰(zhàn) 略準 備 初 步 的 行 動 方 案整 合 行 動 方 案 并 達 成 一 致建 立 實 施 的 基 礎確 定 工 作 計 劃財 務 績 效 分 析運 營 績 效 分 析 確 定 實 施 計 劃 的 綱 要4 / 38? 評估影響戰(zhàn)略制定的有利條件及不利因素? 確定工作計劃? 指出戰(zhàn)略規(guī)劃中