【正文】 上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)操作規(guī)程【擬稿部門(mén)】產(chǎn)品開(kāi)發(fā)部【簽發(fā)日期】2008年10月21日【發(fā)布文號(hào)】上海銀行產(chǎn)品〔2008〕3號(hào)【印發(fā)日期】2008年10月30日【生效日期】2008年10月30日【備案批準(zhǔn)】否【規(guī)章層級(jí)】操作規(guī)章【匯編定位】產(chǎn)品開(kāi)發(fā)－企業(yè)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)第一章 總 則 第一條 宗旨 為規(guī)范開(kāi)展企業(yè)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)，統(tǒng)一操作流程，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)管理辦法》（上海銀行公金〔2008〕28號(hào)）及相關(guān)規(guī)章制度，特制定本操作規(guī)程。 第二條 基本概念 （一）企業(yè)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)是指基于企業(yè)現(xiàn)金管理平臺(tái)，由銀行向公司客戶提供的，以企業(yè)現(xiàn)金流動(dòng)性管理為核心，集交易性管理和投融資管理為一體的綜合性金融解決方案。其目的是對(duì)企業(yè)現(xiàn)金資產(chǎn)流入、流出及存量的運(yùn)作進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃，幫助企業(yè)在保證流動(dòng)性的基礎(chǔ)上，追求財(cái)務(wù)效益最大化。 （二）企業(yè)現(xiàn)金管理平臺(tái)是指利用Internet網(wǎng)絡(luò)，為企業(yè)客戶提供自助、安全、實(shí)時(shí)的企業(yè)現(xiàn)金管理服務(wù)的電子化金融服務(wù)系統(tǒng)。 第三條 系統(tǒng)架構(gòu) 企業(yè)現(xiàn)金管理平臺(tái)由企業(yè)現(xiàn)金管理平臺(tái)企業(yè)端（以下簡(jiǎn)稱“企業(yè)端”）、統(tǒng)一簽約平臺(tái)系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱“簽約平臺(tái)”）組成。T24核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)與企業(yè)現(xiàn)金管理平臺(tái)通過(guò)接口連接，共同為客戶提供企業(yè)現(xiàn)金管理服務(wù)。 （一）企業(yè)端。是提供給企業(yè)客戶使用的，由客戶通過(guò)Internet網(wǎng)絡(luò)訪問(wèn)并自助操作各類企業(yè)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的系統(tǒng)平臺(tái)。 （二）簽約平臺(tái)。是銀行內(nèi)部操作員使用的，對(duì)企業(yè)現(xiàn)金管理客戶進(jìn)行開(kāi)戶和維護(hù)管理、部分業(yè)務(wù)后臺(tái)處理、參數(shù)管理，并提供業(yè)務(wù)查詢和報(bào)表的系統(tǒng)平臺(tái)。 （三）T24核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。處理客戶從企業(yè)端發(fā)起的交易賬務(wù)，同時(shí)生成憑證和報(bào)表數(shù)據(jù)。 第四條 主要業(yè)務(wù)功能 企業(yè)現(xiàn)金管理平臺(tái)主要業(yè)務(wù)功能包括： （一）賬戶管理 提供直觀清晰的單個(gè)客戶或集團(tuán)客戶的賬戶管理架構(gòu)、靈活的自定義賬戶分組。提供客戶本、外幣活期存款、定期存款、通知存款、貸款的查詢服務(wù)。 （二）收付款管理 提供企業(yè)內(nèi)付款、行內(nèi)轉(zhuǎn)賬（企業(yè)對(duì)外付款）、跨行交換和跨行匯款四種支付結(jié)算方式。同時(shí)，還向客戶提供了批量付款、預(yù)約付款、集團(tuán)賬戶委托查詢和轉(zhuǎn)賬、支票直通車等增值服務(wù)功能。 （三）流動(dòng)性管理 包括資金歸集、集團(tuán)內(nèi)部資金計(jì)價(jià)、集團(tuán)頭寸共享、虛擬分戶核算等多種產(chǎn)品模型。 （四）投融資管理—第三方存管業(yè)務(wù) 包括銀證互轉(zhuǎn)、銀證互轉(zhuǎn)刪除、銀證互轉(zhuǎn)指令查詢、賬戶余額查詢、轉(zhuǎn)賬交易明細(xì)查詢、管理賬戶資金交易明細(xì)查詢、選擇結(jié)算賬戶等功能模塊。 （五）國(guó)際業(yè)務(wù) 提供外匯匯出匯款申請(qǐng)、信用證開(kāi)立申請(qǐng)等在線申請(qǐng)功能。 第五條 業(yè)務(wù)開(kāi)辦網(wǎng)點(diǎn) 企業(yè)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的開(kāi)辦機(jī)構(gòu)為總行營(yíng)業(yè)部、各分行、各區(qū)支行本部（以下簡(jiǎn)稱“分支行”）。 原則上，客戶應(yīng)向其結(jié)算賬戶開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)所屬的分支行申請(qǐng)辦理企業(yè)現(xiàn)金管理平臺(tái)業(yè)務(wù)。對(duì)于在不同分支行開(kāi)立了結(jié)算賬戶的企業(yè)或集團(tuán)企業(yè)，客戶可根據(jù)業(yè)務(wù)需要選擇相應(yīng)的分支行申請(qǐng)辦理企業(yè)現(xiàn)金管理平臺(tái)業(yè)務(wù)。第二章 企業(yè)現(xiàn)金管理平臺(tái)開(kāi)戶流程 第六條 申請(qǐng)材料提交 （一）客戶申請(qǐng)辦理企業(yè)現(xiàn)金管理平臺(tái)開(kāi)戶業(yè)務(wù)，可以向分支行本部營(yíng)業(yè)部提出申請(qǐng)，也可直接向其客戶經(jīng)理提出申請(qǐng)。 （二）分支行將相關(guān)申請(qǐng)材料打印后提供客戶填寫(xiě)，或客戶直接在現(xiàn)金管理網(wǎng)站上下載后打印填寫(xiě)。客戶需提交如下材料： 《上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理平臺(tái)開(kāi)戶及數(shù)字證書(shū)申請(qǐng)表》（以下簡(jiǎn)稱“《企業(yè)開(kāi)戶申請(qǐng)表》”，見(jiàn)附件1），一式兩份，須加蓋客戶公章和法人章； 若申請(qǐng)賬號(hào)或操作員較多導(dǎo)致《企業(yè)開(kāi)戶申請(qǐng)表》不夠填寫(xiě)的，可填寫(xiě)《上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理平臺(tái)開(kāi)戶及數(shù)字證書(shū)申請(qǐng)表－附表》（以下簡(jiǎn)稱“《企業(yè)開(kāi)戶申請(qǐng)表－附表》”，見(jiàn)附件2），須加蓋客戶公章和法人章； 企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件（加蓋公章）； 企業(yè)代碼證復(fù)印件（加蓋公章）； 如《企業(yè)開(kāi)戶申請(qǐng)表》中“功能模式”選擇為“有操作員”的，須提供操作員身份證復(fù)印件（每個(gè)操作員一份）。 第七條 受理審核 （一）申請(qǐng)材料填寫(xiě)完成后，由客戶或客戶經(jīng)理遞交分支行營(yíng)業(yè)部。 （二）分支行營(yíng)業(yè)部收到客戶遞交的申請(qǐng)材料，應(yīng)與客戶充分溝通，并對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行審查確認(rèn)： 確認(rèn)客戶是否已閱知《企業(yè)開(kāi)戶申請(qǐng)表》中《SHECA單位證書(shū)申請(qǐng)/更新責(zé)任書(shū)》的相關(guān)內(nèi)容； 客戶提交的各項(xiàng)申請(qǐng)材料份數(shù)齊全、填寫(xiě)務(wù)必清晰、不得涂改，內(nèi)容真實(shí)完整； 客戶是否按照填表須知的要求完整填寫(xiě)《企業(yè)開(kāi)戶申請(qǐng)表》，客戶意圖是否表示準(zhǔn)確清晰； 審核客戶開(kāi)通賬戶的賬號(hào)戶名一致，審驗(yàn)賬戶預(yù)留印鑒并加蓋經(jīng)辦人名章。對(duì)于不允許客戶查詢、轉(zhuǎn)賬的賬號(hào)，必須用紅線劃銷，同時(shí)劃銷表中空格欄； 若《企業(yè)開(kāi)戶申請(qǐng)表》中填寫(xiě)了“其他企業(yè)授權(quán)賬戶”（即下掛非本企業(yè)客戶賬戶），則申請(qǐng)人需提供每個(gè)授權(quán)賬戶所屬企業(yè)的授權(quán)書(shū)，授權(quán)書(shū)同本操作規(guī)程第十一條中規(guī)定的《集團(tuán)及賬戶授權(quán)書(shū)》； 參照《上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)》（以下簡(jiǎn)稱“《收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)》”，見(jiàn)附件3）與客戶協(xié)商確認(rèn)收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)金額，并填寫(xiě)在《企業(yè)開(kāi)戶申請(qǐng)表》中的收費(fèi)欄位； 審核收費(fèi)賬戶是否為“開(kāi)通賬號(hào)－本企業(yè)賬號(hào)”中的賬號(hào)； 客戶公章、法人章是否清晰齊全、真實(shí)有效。 （三）材料審核無(wú)誤，受理分支行在《企業(yè)開(kāi)戶申請(qǐng)表》及《企業(yè)開(kāi)戶申請(qǐng)表附表》（如有）上加蓋經(jīng)辦、復(fù)核人名章和分支行公章。 （四）當(dāng)出現(xiàn)以下事項(xiàng)時(shí)，上海地區(qū)分支行還需將全套申請(qǐng)資料提交總行公司金融部審批，上海以外地區(qū)分行可自行審批： 協(xié)商收費(fèi)金額低于《收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)》中規(guī)定的“標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)金額”； 出現(xiàn)下掛非本企業(yè)客戶賬戶。 （五）總行公司金融部收到分支行提交的申請(qǐng)材料后進(jìn)行評(píng)估，同意客戶開(kāi)戶申請(qǐng)的，應(yīng)在《企業(yè)開(kāi)戶申請(qǐng)表》上加蓋部門(mén)公章或負(fù)責(zé)人簽章，并將《企業(yè)開(kāi)戶申請(qǐng)表》復(fù)印一份留存。 第八條 簽訂協(xié)議 客戶開(kāi)戶申請(qǐng)審核（或?qū)徟┩ㄟ^(guò)，分支行與客戶簽訂《上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理平臺(tái)服務(wù)協(xié)議書(shū)》（見(jiàn)附件4），一式兩份，客戶和分支行分別加蓋公章和法人章。 第九條 開(kāi)戶操作 （一）系統(tǒng)開(kāi)戶 協(xié)議簽訂后，分支行營(yíng)業(yè)部根據(jù)申請(qǐng)表格內(nèi)容，按照《上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理平臺(tái)銀行操作員使用手冊(cè)》(見(jiàn)附件18)在簽約平臺(tái)進(jìn)行如下開(kāi)戶操作： 進(jìn)行“企業(yè)客戶開(kāi)戶”交易操作； 進(jìn)行“企業(yè)收費(fèi)維護(hù)”交易操作； 進(jìn)行“企業(yè)客戶維護(hù)－操作員證書(shū)申請(qǐng)”交易操作； 進(jìn)入“未簽約賬戶維護(hù)”交易查詢有無(wú)未簽約成功賬戶，若有重新發(fā)起簽約。若持續(xù)簽約失敗的賬戶，可聯(lián)系總行產(chǎn)品開(kāi)發(fā)部查明原因。 交易完成后通過(guò)憑證打印交易打印企業(yè)客戶開(kāi)戶憑證及收費(fèi)設(shè)置憑證（A4紙），一式兩份。憑證上需加蓋經(jīng)辦、復(fù)核人名章和業(yè)務(wù)章，如分頁(yè)打印的憑證上無(wú)內(nèi)容，需加蓋“本頁(yè)無(wú)內(nèi)容”章。 （二）頒發(fā)USBkey 完成系統(tǒng)開(kāi)戶后，向客戶頒發(fā)USBkey，每個(gè)企業(yè)操作員一個(gè)USBkey，辦理好簽收記錄。 （三）密碼傳遞 開(kāi)戶成功后，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)將操作員登錄密碼通過(guò)電子郵件和短信的方式發(fā)送給《企業(yè)開(kāi)戶申請(qǐng)表》中登記的企業(yè)操作員。操作員號(hào)記載在開(kāi)戶憑證中。數(shù)字證書(shū)由客戶自行下載安裝，數(shù)字證書(shū)密碼初始設(shè)定為962888。 （四）申請(qǐng)材料的處理 開(kāi)戶完成后，分支行將《企業(yè)開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)》（一份）、《企業(yè)開(kāi)戶申請(qǐng)表附表》（一份，如有）、《上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理平臺(tái)服務(wù)協(xié)議書(shū)》（一份）、開(kāi)戶憑證（一份）和收費(fèi)設(shè)置憑證（一份）、《上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理平臺(tái)客戶使用手冊(cè)》（一份，見(jiàn)附件17）交客戶。余下一份申請(qǐng)材料和憑證在分支行留存。 對(duì)未通過(guò)審批的企業(yè)，應(yīng)將全部申請(qǐng)材料退還客戶。 第十條 客戶使用 （一）客戶操作員登陸現(xiàn)金管理平臺(tái)網(wǎng)站，自行下載客戶端安裝成功后，再下載數(shù)字證書(shū)，完成后登陸現(xiàn)金管理平臺(tái)進(jìn)行交易。登錄成功后，客戶應(yīng)及時(shí)更改登錄密碼和證書(shū)密碼。 （二）如客戶需銀行提供安裝支持服務(wù)，由開(kāi)戶分支行安排人員支持。 （三）對(duì)于優(yōu)質(zhì)客戶，若希望對(duì)現(xiàn)金管理平臺(tái)的系統(tǒng)使用進(jìn)行培訓(xùn)的，由分支行聯(lián)系總行公司金融部，經(jīng)總行公司金融部認(rèn)可后聯(lián)系總行產(chǎn)品開(kāi)發(fā)部共同對(duì)客戶進(jìn)行系統(tǒng)使用培訓(xùn)。 第十一條 集團(tuán)開(kāi)戶 （一）上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理平臺(tái)集團(tuán)開(kāi)戶包含兩部分內(nèi)容，分別為集團(tuán)關(guān)系設(shè)置和賬戶委托查詢轉(zhuǎn)賬。 （二）在進(jìn)行集團(tuán)開(kāi)戶前，集團(tuán)本部和集團(tuán)內(nèi)各成員單位必須已經(jīng)是上海銀行現(xiàn)金管理平臺(tái)的客戶。 （三）申請(qǐng)材料提交 集團(tuán)客戶申請(qǐng)辦理企業(yè)現(xiàn)金管理平臺(tái)集團(tuán)開(kāi)戶業(yè)務(wù)的，原則上需向集團(tuán)本部現(xiàn)金管理平臺(tái)開(kāi)戶的分支行提出申請(qǐng)，提交以下申請(qǐng)材料： 集團(tuán)本部填寫(xiě)的《上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理平臺(tái)集團(tuán)開(kāi)戶/變更申請(qǐng)表》（以下簡(jiǎn)稱“《集團(tuán)申請(qǐng)表》”，見(jiàn)附件5）一式兩份，須加蓋客戶公章和法人章； 各成員單位填寫(xiě)的《上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理平臺(tái)集團(tuán)成員及賬戶授權(quán)書(shū)》（以下簡(jiǎn)稱“《集團(tuán)及賬戶授權(quán)書(shū)》”，見(jiàn)附件6），須加蓋客戶公章。 （四）受理審核 分支行營(yíng)業(yè)部收到集團(tuán)客戶遞交的申請(qǐng)材料，應(yīng)對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行審查： 客戶提交的各項(xiàng)申請(qǐng)材料份數(shù)齊全，填寫(xiě)務(wù)必清晰、不得涂改，內(nèi)容真實(shí)完整； 客戶是否按照填表須知的要求完整填寫(xiě)《集團(tuán)申請(qǐng)表》，客戶意圖是否表示準(zhǔn)確清晰； 集團(tuán)本部及集團(tuán)成員都已是上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理平臺(tái)客戶； 審核客戶所填列的集團(tuán)成員公司（單位）或委托賬號(hào)，都已提供《集團(tuán)及賬戶授權(quán)書(shū)》，填寫(xiě)的委托賬戶的賬號(hào)戶名一致； 客戶公章、法人章是否清晰齊全、真實(shí)有效。 材料審核無(wú)誤，受理分支行在《集團(tuán)申請(qǐng)表》上用紅線劃銷空格欄，并加蓋經(jīng)辦、復(fù)核人名章和分支行公章。 （五）集團(tuán)開(kāi)戶操作 分支行營(yíng)業(yè)部根據(jù)申請(qǐng)表內(nèi)容在簽約平臺(tái)進(jìn)行企業(yè)集團(tuán)開(kāi)戶操作。交易完成后通過(guò)憑證打印交易打印集團(tuán)開(kāi)戶憑證（A4紙），一式兩份。憑證上需加蓋經(jīng)辦、復(fù)核人名章和業(yè)務(wù)章，如分頁(yè)打印的憑證上無(wú)內(nèi)容，需加蓋“本頁(yè)無(wú)內(nèi)容”章。 集團(tuán)開(kāi)戶完成后，分支行將《集團(tuán)申請(qǐng)表》（一份）、集團(tuán)開(kāi)戶憑證（一份）交客戶。余下的《集團(tuán)申請(qǐng)表》（一份）、《集團(tuán)及賬戶授權(quán)書(shū)》、集團(tuán)開(kāi)戶憑證（一份）一并留存。 對(duì)未通過(guò)審批的，應(yīng)將全部申請(qǐng)材料退還集團(tuán)客戶。第三章 企業(yè)現(xiàn)金管理平臺(tái)功能變更 第十二條 功能變更內(nèi)容 企業(yè)現(xiàn)金管理平臺(tái)客戶功能變更，包括基本信息維護(hù)、下掛賬戶維護(hù)、授權(quán)模式維護(hù)、開(kāi)通業(yè)務(wù)維護(hù)、企業(yè)操作員維護(hù)、操作員USB－key和證書(shū)維護(hù)、重置操作員登錄密碼、收費(fèi)維護(hù)等。 第十三條 申請(qǐng)材料提交 客戶申請(qǐng)辦理企業(yè)現(xiàn)金