【正文】 貨幣銀行學(xué) 山西財(cái)經(jīng)大學(xué) 財(cái)政金融學(xué)院 《 貨幣銀行學(xué) 》 導(dǎo) 論 ? 金融學(xué)是金融學(xué)科體系中的基礎(chǔ)課；凡是進(jìn)入金融專業(yè)、欲窺金融殿堂奧秘的，首先必須學(xué)習(xí)這門基礎(chǔ)課。 ? 本課程堅(jiān)持以馬克思主義、鄧小平理論為指導(dǎo)思想，立足于我國金融業(yè)的歷史現(xiàn)狀和發(fā)展前景，在概括介紹西方國家在貨幣、信用、金融體系、金融市場、宏觀調(diào)控等方面的研究成果的基礎(chǔ)上，尋求解決中國金融業(yè)改革與發(fā)展中諸問題的路徑選擇及對策。 本課程的主要內(nèi)容： ? 第一章 貨幣與貨幣制度 ? 第二章 信用和利息 ? 第三章 金融機(jī)構(gòu)體系 ? 第四章 商業(yè)銀行 ? 第五章 中央銀行 ? 第六章 金融市場 ? 第七章 貨幣供求與均衡 ? 第八章 通貨膨脹與通貨緊縮 ? 第九章 貨幣政策 參考書目 ： ? 曹龍騏： 《 金融學(xué) 》 ，高等教育出版社，2022年 8月版。 ? 陳雨露： 《 現(xiàn)代金融理論 》 ，中國金融出版社， 2022年 9月版。 ? 米什金（美）： 《 貨幣金融學(xué) 》 ，中國人民大學(xué)出版社， 1998年 8月版。 ? 王松奇： 《 金融學(xué) 》 ，中國金融出版社，2022年 1月版。 ? 李 揚(yáng)： 《 中國金融理論前沿 》 （ 1） （ 2）（ 3）社會科學(xué)文獻(xiàn)出版社。 王廣謙： 《 金融中介學(xué) 》 ，高等教育出版社， 2022年 8月版。 ? 胡海鷗： 《 當(dāng)代貨幣金融理論 》 ，復(fù)旦大學(xué)出版社， 2022年 10月版。 ? 武康平： 《 貨幣銀行學(xué)教程 》 ，清華大學(xué)出版社， 1999年 10月版。 ? 楊長江，張波： 《 金融學(xué)教程 》 ，復(fù)旦大學(xué)出版社， 2022年 8月版。 ? 胡慶康： 《 現(xiàn)代貨幣銀行學(xué)教程 》 ，復(fù)旦大學(xué)出版社， 2022年 8月版。 1胡海鷗，馬曄華： 《 貨幣理論與貨幣政策 》 ，上海人民出版社， 2022年 3月版。 ? 1姚長輝： 《 貨幣銀行學(xué) 》 ，北京大學(xué)出版社， 2022年 5月版。 ? 1張貴樂，艾洪德： 《 貨幣銀行學(xué)教程 》 ，東北財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社， 2022年 6月版。 ? 1孔祥毅： 《 金融理論教程 》 ，中國金融出版社， 2022年 2月版。 第一章 貨幣與貨幣制度 ? 第一節(jié) 貨幣的產(chǎn)生與發(fā)展 ? 一、貨幣的產(chǎn)生： ? 貨幣的根源在于商品本身。 ? 貨幣是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾發(fā)展的產(chǎn)物，貨幣是商品價值形式發(fā)展的結(jié)果。 ? 價值形式的發(fā)展與貨幣的產(chǎn)生： ? 第一、簡單的偶然的價值形式 ? 一種商品的價值簡單的、偶然的由另一種商品的使用價值表現(xiàn)出來 不充分的、萌芽的價值表現(xiàn)形式 ? 第二、擴(kuò)大的價值形式 ? 一種商品的價值表現(xiàn)在與它相交換的一系列商品上的價值形式 ? 價值表現(xiàn)是不完整的 ? 第三、一般的價值形式 ? 所有商品的價值同時表現(xiàn)在一種商品上的價值形式 ? 一般等價物不固定 第四、貨幣價值形式 ? 作為貨幣的商品具有以下特征： ? 價值比較高 ? 易于分割 ? 易于保存 ? 便于攜帶 ? 二、貨幣的發(fā)展 ? 實(shí)物貨幣 ? 金屬稱量貨幣和鑄幣 信用貨幣： ? 分為可兌現(xiàn)信用貨幣與不可兌現(xiàn)信用貨幣兩種。 ? 存款貨幣和電子貨幣 ? 三、我國人民幣的產(chǎn)生發(fā)展過程 ? 共發(fā)行了五套人民幣。 第二節(jié) 貨幣的本質(zhì)和職能 ? 一、貨幣的本質(zhì)：貨幣是一般等價物 ? 貨幣能夠表現(xiàn)一切商品的價值；貨幣具有與其他一切商品直接相交換的能力。 ? 二、我國人民幣的特征： ? 人民幣仍然是一般等價物 ? 反映了我國現(xiàn)階段的生產(chǎn)關(guān)系 ? 人民幣是信用貨幣 ? 人民幣的存在形式有兩種：現(xiàn)金與存款。 三、貨幣的職能： ? 價值尺度職能： ? 貨幣在表現(xiàn)商品的價值并衡量商品價值量大小時，執(zhí)行價值尺度職能。 ? 貨幣作為價值尺度可以是觀念上的貨幣。 ? 流通手段職能： ? 貨幣作為商品交換的媒介，實(shí)現(xiàn)商品的價值時，執(zhí)行流通手段職能。 ? 執(zhí)行流通手段的貨幣必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣，但可以是不足值的貨幣。 貯藏手段職能： ? 當(dāng)貨幣退出流通領(lǐng)域，被持有者當(dāng)作獨(dú)立的價值形態(tài)和社會財(cái)富的化身而保存起來時，執(zhí)行貯藏手段職能。 ? 充當(dāng)貯藏手段的貨幣必須是現(xiàn)實(shí)的、足值貨幣，必須是處于靜止?fàn)顟B(tài)的貨幣。 ? 我國人民幣能否發(fā)揮貯藏手段職能，有兩種不同的觀點(diǎn)： ? 第一、人民幣不能發(fā)揮貯藏手段職能。 ? 第二、人民幣可以發(fā)揮貯藏手段職能。 支付手段職能： ? 貨幣作為價值運(yùn)動的獨(dú)立形態(tài)，進(jìn)行價值的單方面轉(zhuǎn)移時，執(zhí)行支付手段職能。 ? 支付手段職能是在存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系的條件下發(fā)揮作用，加大了發(fā)生危機(jī)的可能性。 ? 人民幣可發(fā)揮支付手段職能。 ? 世界貨幣職能： ? 當(dāng)貨幣走出一國的國界，在世界市場上發(fā)揮作用時，執(zhí)行世界貨幣職能。 世界貨幣的作用： ? 作為國際間的一般購買手段 ? 一般支付手段和財(cái)富的一般轉(zhuǎn)移手段。 ? 我國人民幣實(shí)現(xiàn)自由兌換的條件 ? 第一、增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)實(shí)力，完善市場經(jīng)濟(jì)運(yùn)行機(jī)制 ? 第二、建立完善、開放的金融市場及健全的貨幣政策機(jī)制 ? 第三、強(qiáng)有力的金融監(jiān)管和金融風(fēng)險防范機(jī)制 第四、外匯儲備達(dá)到一定規(guī)模，人民幣匯率在合理均衡的水平下保持基本穩(wěn)定 ? 四、貨幣的作用： ? 貨幣的作用就是指貨幣執(zhí)行其各種職能時，對社會經(jīng)濟(jì)生活所產(chǎn)生的各種影響。 ? 貨幣在市場經(jīng)濟(jì)體制中發(fā)揮作用的共同點(diǎn) ? 市場經(jīng)濟(jì)國家貨幣的職能是相同的 ? 貨幣作用的發(fā)揮具有綜合性 ? 貨幣流通規(guī)律是市場經(jīng)濟(jì)的主要規(guī)律，是在各個國家共同存在的規(guī)律 任何社會制度下貨幣的作用都具有兩重性 ? 貨幣在我國市場經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮作用的特點(diǎn) ? 促進(jìn)社會生產(chǎn)力的發(fā)展 ? 計(jì)劃核算社會勞動，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)效益的提高 ? 實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)聯(lián)系，發(fā)展和完善市場經(jīng)濟(jì)體系 ? 是動員分配資金及實(shí)現(xiàn)按勞分配的工具 ? 反映、監(jiān)督、提供信息，調(diào)控經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。 第三節(jié) 貨幣流通規(guī)律 ? 一、商品流通與貨幣流通： ? 商品流通： ? 是指以貨幣為媒介的商品交換。其運(yùn)動形式為：商品 ——貨幣 ——商品。 ? 貨幣流通： ? 是指由商品流通所引起的，貨幣作為流通手段和支付手段所形成的連續(xù)不斷的運(yùn)動過程。 ? 貨幣流通與商品流通的關(guān)系： 貨幣流通是由商品流通引起，并服務(wù)于商品流通。 ? 第一、商品流通是貨幣流通的基礎(chǔ)和前提。 ? 第二、貨幣流通對商品流通具有反作用。 ? 貨幣與商品的運(yùn)動方向相反； ? 貨幣的形態(tài)始終不變； ? 貨幣流通可以超越商品流通的范圍。 ? 二、貨幣流通規(guī)律： 貨幣流通規(guī)律的內(nèi)容是： ? 貨幣需要量與商品價格總額成正比，與貨幣流通速度成反比。 ? 商品價格總額 /同名貨幣的流通速度 =執(zhí)行流通手段職能的貨幣量。 ? 如果考慮到貨幣執(zhí)行支付手段職能的情況 ? 分子項(xiàng)的商品價格總額可調(diào)整為： ? 商品的價格總額 － 賒銷商品價格總額 +到期應(yīng)支付總額 － 相互抵消的支付總額。 三、紙幣流通規(guī)律： ? 紙幣是由國家發(fā)行的強(qiáng)制流通的貨幣符號，它產(chǎn)生于貨幣的流通手段職能。 ? 紙幣流通規(guī)律是指紙幣流通條件下的特殊流通規(guī)律。 ? 其基本內(nèi)容是： ? 流通中全部紙幣所代表的價值量 =流通中所需要的金屬貨幣量 ? 單位紙幣所代表的價值量 =流通中貨幣需要量 /紙幣發(fā)行總量 第四節(jié) 貨幣制度 ? 一、貨幣制度的構(gòu)成要素： ? 貨幣制度是國家以法律形式確定的本國貨幣流通的結(jié)構(gòu)和組織形式，它由國家有關(guān)貨幣方面的法令、條例等綜合構(gòu)成，它使貨幣流通的各個要素結(jié)合成為一個有機(jī)的整體。簡稱為幣制。 ? 貨幣制度的構(gòu)成要素主要包括以下四個方面： ? 規(guī)定貨幣金屬與貨幣單位： 貨幣金屬是規(guī)定用何種金屬充當(dāng)貨幣，它是整個貨幣制度的基礎(chǔ)。 ? 貨幣單位是指規(guī)定貨幣的名稱及所含貨幣金屬重量。 ? 規(guī)定本位幣和輔幣的鑄造、發(fā)行和流通程序。 ? 本位幣、自由鑄造、無限法償 ? 輔幣、限制鑄造、有限法償 ? 銀行券、紙幣的發(fā)行與流通程序 ? 金準(zhǔn)備制度（黃金儲備制度） 二、貨幣制度的發(fā)展演變： ? 銀本位制：以白銀作為本位幣的貨幣制度。 ? 銀兩本位制、銀幣本位制 ? 金銀復(fù)本位制 ：是以金、銀兩種金屬同時作為貨幣金屬，金幣、銀幣都可以自由鑄造的貨幣制度。 ? 平行本位制：金幣和銀幣按各自的實(shí)際價值流通。 ? 雙本位制：金幣與銀幣的比例關(guān)系由國家用法律確定。 跛行本位制：以金、銀同為本位幣，但金幣可以自由鑄造，銀幣不能自由鑄造。 ? ―劣幣驅(qū)逐良幣規(guī)律 ” （格雷欣法則）的內(nèi)容： ? 在金銀復(fù)本位制下，名義價值相同而實(shí)際價值不同的鑄幣同時流通時， ? 實(shí)際價值較高的鑄幣（良幣）必然逐漸被收藏、熔化或輸出國外而退出流通 ? 實(shí)際價值較低的鑄幣（劣幣）則充斥市場，成為主要的流通手段 ? 這種必然發(fā)生的現(xiàn)象叫 “ 劣幣驅(qū)逐良幣規(guī)律 ” 金本位制：以黃金作為本位貨幣的貨幣制度。 ? （ 1）金幣本位制： ? 是典型的金本位制。 ? 以金鑄幣為本位幣，金幣可以自由鑄造、自由熔化、自由輸出入國境。 ? （ 2）金塊本位制： ? 也稱為生金本位制。 是國內(nèi)不鑄造、不流通金幣 ? 只發(fā)行代表一定重量黃金的銀行券（或紙幣）來流通 ? 銀行券（或紙幣）只能有條件的向發(fā)行銀行兌換金塊，不能自由兌換。 ? （ 3）金匯兌本位制（虛金本位制） ? 規(guī)定貨幣單位的含金量，國內(nèi)不鑄造也不使用金幣，而是流通銀幣或銀行券 ? 銀幣或銀行券不能在國內(nèi)兌換黃金，只能兌換外匯 然后用外匯在外國兌換成黃金。 ? 不兌現(xiàn)的信用貨幣制度 ? 第一、國家授權(quán)中央銀行壟斷貨幣發(fā)行。 ? 第二、貨幣通過銀行信貸渠道投放。 ? 第三、中央銀行通過制定貨幣政策，對貨幣供應(yīng)實(shí)施管理。 第四、貨幣供應(yīng)量具有一定的伸縮彈性。 ? 三、我國的貨幣制度： ? 人民幣是唯一合法的通貨。 ? 人民幣的發(fā)行堅(jiān)持集中統(tǒng)一管理，堅(jiān)持計(jì)劃發(fā)行和經(jīng)濟(jì)發(fā)行。 ? 中央銀行對貨幣流通實(shí)行有效的管理。 ? 建立必要的金銀、外匯儲備。 第五節(jié) 人民幣的發(fā)行與管理 ? 人民幣管理的依據(jù)是 2022年 2月 3日頒布的《 中華人民共和國人民幣管理?xiàng)l例 》 ，從2022年 5月 1日起施行。 ? 一、人民幣的設(shè)計(jì)和印刷： ? 新版人民幣由中國人民銀行組織設(shè)計(jì)，報國務(wù)院批準(zhǔn)。 ? 人民幣由人民銀行指定的專門企業(yè)印刷。 ? 印制人民幣的原版、原模使用完畢后，由人民銀行封存。 未經(jīng)人民銀行批準(zhǔn) ? 任何單位和個人不得對外提供印制人民幣的特殊材料、技術(shù)、工藝、專用設(shè)備等事項(xiàng)。 ? 人民幣樣幣上應(yīng)加印 “ 樣幣 ” 字樣。 ? 二、人民幣的發(fā)行和回收： ? （一）人民幣的發(fā)行： ? 由中國人民銀行統(tǒng)一發(fā)行。 ? 發(fā)行原則： ? 集中統(tǒng)一發(fā)行原則 經(jīng)濟(jì)發(fā)行原則 ? 計(jì)劃發(fā)行原則 ? 發(fā)行程序： ? 第一、發(fā)行庫與發(fā)行基金 ? 發(fā)行庫是人民銀行為國家保管人民幣發(fā)行基金的金庫。 ? 發(fā)行基金是國家銀行儲備的用于發(fā)行而尚未發(fā)行的準(zhǔn)備基金，是處于準(zhǔn)備狀態(tài)的貨幣。 ? 發(fā)行基金由原封新券與回籠券構(gòu)成。 發(fā)行基金實(shí)行集中統(tǒng)一、分級負(fù)責(zé)的管理原則。 ? 第二、業(yè)務(wù)庫 ? 業(yè)務(wù)庫是各商業(yè)銀行對外營業(yè)的基層機(jī)構(gòu)為辦理日常業(yè)務(wù)保留營業(yè)用現(xiàn)金而設(shè)立的金庫。 ? 業(yè)務(wù)庫的庫存現(xiàn)金是銀行辦理日?，F(xiàn)金收付的周轉(zhuǎn)金，屬于流通中的貨幣。 ? 業(yè)務(wù)庫的管理原則是： ? 保證業(yè)務(wù)收付、節(jié)約現(xiàn)金使用。 業(yè)務(wù)庫庫存現(xiàn)金實(shí)行限額管理 ? 業(yè)務(wù)庫庫存限額 =每天平均現(xiàn)金支付數(shù)－當(dāng)天收入可抵用數(shù) +當(dāng)天收入中尚未清點(diǎn)數(shù) 人民幣的發(fā)行程序可 如此表示 ： ? 中國人民銀行可根據(jù)需要發(fā)行紀(jì)念幣。 ? （二）人民幣的回收： ? 特定版別的人民幣停止流通，應(yīng)報國務(wù)院批準(zhǔn)，并由人民銀行公告。 ? 辦理人民幣存取款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，無償為公眾兌換殘缺、污損的人民幣。 (continued) 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)庫 市場貨幣流通量 人民銀行發(fā)行庫 人民幣發(fā)行程序圖示 出庫 入庫 投放 回籠 殘缺、污損的人民幣由中國人民銀行負(fù)責(zé)回收、銷毀。 ? 三、人民幣的流通和保護(hù)： ? 各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)