【正文】 9昆侖銀行股份有限公司2014年度報告摘要 一、 重要提示昆侖銀行股份有限公司董事會、監(jiān)事會及全體董事、監(jiān)事、 高級管理人員保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導性 陳述或者故意遺漏。本年度報告摘要摘自年度報告全文，欲了解詳細內容，應閱 讀年度報告全文。2015年3月25曰，本行第三屆董事會第十二次會議審議通 過了《昆侖銀行股份有限公司2014年度報告》正文及摘要。本行按中國會計準則編制的2014年度財務報告已由立信會 計師事務所審計，并出具標準無保留意見的審計報告。本行法定代表人、董事長蔣尚軍、行長王忠來、主管財務工 作的副行長敬林及計劃財務部總經理王明東聲明并保證2014年 度報告中財務報告的真實、完整。二、 基本情況簡介1. 法定中文名稱：昆侖銀行股份有限公司法定英文名稱：BANK OF KUNLUN CORPORATION LIMITED 中文簡稱：昆侖銀行 英文簡稱：Bank of Kunlun 英文縮寫：KLB2. 法定代表人：蔣尚軍3. 注冊資本：人民幣7,380,523,注冊地址：新疆克拉瑪依市世紀大道7號 郵政編碼：834000 客服和投訴電話：4006696569 網址：4. 董事會秘書：許新元電話：09906239370 01089026988傳真：09906969902 01089025406郵箱：ir@三、財務概要本年度報告所載財務數據及指標均取自本行歷年審計報告， 該報告按照中國會計準則編制，除特殊說明外，為本行及本行所 屬子公司合并數據，以人民幣列示。 全年經營成果單位：萬元項目2014年度2013年度2012年度利息凈收入621,564462,753295,574手續(xù)費及傭金凈收入64,73184,55169,089營業(yè)收入738,414565,843388,666業(yè)務及管理費133,003114,89482,785資產減值損失232,500123,01558,396營業(yè)利潤347,392305,417233,019稅前利潤349,688306,241233,706凈利潤293,708259,226194,519歸屬于母公司股東的凈利潤292,501258,515194,360歸屬于母公司股東的綜合收益總額391,156157,356210,099經營活動產生的現金流量凈額2,415,4481,518,3301,962,551單位：萬元2014年12月31日2013年12月31日2012年12月31于報告期末資產總額 27,829,909 24,645,276 18,481,527客戶貸款及墊款總額 7,306,313 6,303,460 4,136,336貸款減值準備277,915199,71498,564投資凈額8,880,4227,275,4745,637,563負債總額25,768,81622,900,2351 7,027,466客戶存款11,310,2831 3,042,52710,482,969同業(yè)及其他金融機構存放款項12,425,8488,957,1554,882,366拆入資金160,000200,000歸屬于母公司股東的權益2,056,7551,741,6191,451,350股本738,052738,052671,619核心一級資本凈額⑴2,050,4891,736,2911,447,6621級資本凈額⑴2,050,5961,736,3421,447,662資本凈額⑴2,262,4521,871,0591,471,721風險加權資產⑴18,532,29915,111,4381 1,042,328注：⑴根據銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行)》要求計算。每股計單位：元項目 2014年12 月 31 日 2013t年12月31日2012年12月31日每股凈資產⑴基本每股收益⑵稀釋每股收益⑵每股經營活動產生的現金流量凈額注：⑴期末歸屬于母公司股東的權益除以期末股本總數。⑵根據證監(jiān)會《公開發(fā)行證券的公司信息披露編報規(guī)則第9號凈資產收益率和每股收益的計 算及披露》（2010年修訂）的規(guī)定計算。 盈利能力指標項目2014年度2013年度2012年度平均總資產回報率(1)(%)加權平均凈資產收益率⑵（%)扣除非經常性損益后加權平均凈資產收益率⑵（%)凈利差⑶（%)凈利息收益率⑷（%)手續(xù)費及傭金凈收入比營業(yè)收入（%)成本收入比⑸（%)注：⑴凈利潤除以期初和期末資產總額的平均數。⑵根據證監(jiān)會《公開發(fā)行證券的公司信息披露編報規(guī)則第9號凈資產收益率和每股收益的計 算及披露》（2010年修訂）的規(guī)定計算。⑶平均生息資產收益率減平均計息負債付息率。⑷利息凈收入除以平均生息資產。⑸業(yè)務及管理費除以營業(yè)收入。資產質量指標2014年度2013年度 2012年度不良貸款率⑴（%)撥備覆蓋率⑵（%)注：⑴不良貸款余額除以客戶貸款及墊款總額。⑵貸款減值準備余額除以不良貸款余額。資本充足率指標2014年度 2013年度 2012年度核心一級資本充足率⑴（176。/187。) 1 1 1—級資本充足率⑴（176。/187。) 1 1 1資本充足率⑴（%) 總權益對總資產比率（%) 注：⑴根據銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行)》要求計算。四、管理層討論與分析2014年，本行認真貫徹落實各項監(jiān)管要求，管理層組織全體 干部員工執(zhí)行股東大會、董事會的決策部署，圍繞“夯基礎、調結 構、控風險、促發(fā)展”的總基調開展工作，經營業(yè)績穩(wěn)步增長，主 營業(yè)務協調發(fā)展，經營管理能力逐步提升，各項工作取得新成效, 特別是產融結合特色業(yè)務取得顯著進展。截至2014年末，本行資產總額2,，各項存款余 額1,，資產規(guī)模穩(wěn)步增 長。，人均創(chuàng) ，%,%,利潤水 平創(chuàng)出新高。%,%,撥備覆蓋 %。服務能力穩(wěn)步提升，年末開業(yè)經營機構總量達到62 家，10月30日北京國際業(yè)務結算中心開業(yè)；累計布放各類自助 機具539臺、POS機1,201臺。產融業(yè)務發(fā)展邁出堅實步伐，初步搭建了產融業(yè)務管理體系 和業(yè)務平臺，推出了商信通、油企通、物采通、法人賬戶透支等 服務方案，“昆侖快車”產融品牌正式發(fā)布推廣。年末，全行公司 客戶16,321戶，其中產融客戶6,126戶、%。公司貸款 。個人業(yè)務發(fā)展基礎進一步夯實，儲蓄存款突破 兩百億元、銀行卡發(fā)卡突破百萬張，、 。國際業(yè)務服務能力、效率明 顯改善，推出“伊路通”品牌。金融市場業(yè)務的交易運作、資金融 通、創(chuàng)利能力全面提升，業(yè)務品種日益豐富，債券承銷資質獲批, 經營業(yè)績創(chuàng)出五年來新高?；A管理持續(xù)夯實，管控能力穩(wěn)步提升。推動綜合型支行、 客戶經理隊伍建設，全行全年舉辦各類培訓612期次、 萬人次，全員整體素質和專業(yè)能力穩(wěn)步提升。風險管控能力持續(xù) 增強，風險合規(guī)監(jiān)督管控有效，全行未出現重大不良貸款，信用 風險可控；未出現重大操作風險、案件事件。發(fā)揮審計監(jiān)察監(jiān)督 職能，保駕護航健康發(fā)展。渠道服務能力持續(xù)提升，運營科技支 持保障有力，生產系統安全穩(wěn)定運行，業(yè)務處理效率顯著提升， 深化寶石花開〃服務提升活動，服務品質穩(wěn)步提升。利潤表主要項目變動2014年,， 億元，176。%。， 億元，176。%。，較上年增 ，%。單位：萬元項目2014年度2013年度增減額變動率（%)利息凈收入621,564462,753158,811非利息收入116,850103,0901 3,760營業(yè)收入738,414565,843172,571減：營業(yè)支出391,022260,426130,596其中：營業(yè)稅金及附加25,49422,4992,995業(yè)務管理費133,003114,89418,109資產減值損失232,500123,015109,485其他業(yè)務成本25187營業(yè)利潤347,392305,41741,975力口：營業(yè)外收支凈額2,2968241,472稅前利潤349,688306,24143,447減：所得稅費用55,98047,0158,965凈利潤293,708259,22634,482歸屬于：母公司股東292,501258,51533,986利息凈收入2014年， 億元，176。%,176。%。本公司2014年 凈息差較上年上升29BP,主要原因是：在銀行業(yè)人民幣利差收窄 的情況下，本公司通過調整資產負債結構和利率定價管理提升凈 利差水平，主要由于上半年外幣資產利率大幅上升所致。非利息收入2014年，比上年增加 ，%,%。單位：萬元項目2014年度2013年度增減額變動率（%)手續(xù)費及傭金收入71,54690,490(18,944)()減：手續(xù)費及傭金支出6,8155,939876手續(xù)費及傭金凈收入64,73184,551(19,820)()其他非利息收益52,11918,53933,580合計116,850103,09013,760手續(xù)費及傭金凈收入單位：萬元2014年度2013年度項目余額占比（%)余額占比（%)手續(xù)費及傭金收入71,54690,490國內結算手續(xù)費收入2,1592,015委托代理手續(xù)費收入6,62433,435代理業(yè)務手續(xù)費收入2,1291,580其他業(yè)務手續(xù)費收入60,63453,460手續(xù)費及傭金支出6,8155,939代理手續(xù)費支出227其他業(yè)務手續(xù)費支出6,8155,712手續(xù)費及傭金凈收入64,73184,551利息支出存款利息支出2014年， 億元，176。%。營業(yè)支出業(yè)務及管理費2014年，本公司實行嚴格的成本管理與控制，業(yè)務及管理費 ，%。資產減值損失2014年，, %。， 同時，出于審慎性考慮，對同業(yè)投資按基礎信貸資產補提減值準 備。所得稅費用單位：萬元項目2014年度2013年度按稅法及相關規(guī)定計算的當期所得稅86,48264,966遞延所得稅調整(30,503)(17,951)其他合計55,97947,015 資產2014年末，比上年增加 ，176。%。 元，176。%；非生息資產總 ，176。%。單位：萬元TW R2014年12月31日2013年12月31日項曰余額 占比（%)余額占比（%)發(fā)放貸款及墊款7,028,398 6,103,746以公允價值計量且其變動 計入當期損益的金融資產668,604545,660持有至到期投資1,247,3781,775,495可供出售金融資產1,698,2322,477,265應收款項類投資5,266,2092,477,053拆出資金83,94386,890存放同業(yè)6,771,7926,638,848現金及央行存款2,442,0433,133,131買入返售金融資產2,368,0581,120,494生息資產合計27,574,65624,358,582非生息資產255,253286,694資