中央銀行學(xué)第七章中央銀行的支付清算服務(wù)與其他服務(wù)(已修改)
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【正文】 第七講 中央銀行的支付清算服務(wù)與其他服務(wù) 2022/2/15 1 第七講 中央銀行的支付清算服務(wù)與其他服務(wù) ? 第一節(jié) 中央銀行支付清算服務(wù)的產(chǎn)生與發(fā)展 ? 第二節(jié) 中央銀行的支付清算運(yùn)作 ? 第三節(jié) 中央銀行的經(jīng)理國庫業(yè)務(wù) ? 第四節(jié) 中央銀行的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù) ? 第五節(jié) 中央銀行的統(tǒng)計(jì)分析業(yè)務(wù) 2022/2/15 2 第一節(jié)中央銀行支付清算服務(wù)的產(chǎn)生與發(fā)展 一、支付清算服務(wù)的產(chǎn)生與發(fā)展 中央銀行的支付清算服務(wù)是指中央銀行作為一國支付清算體系的參與者和管理者，通過一定的方式和途徑，使金融機(jī)構(gòu)間的債權(quán)債務(wù)清償及資金轉(zhuǎn)移能夠順利完成并維護(hù)支付系統(tǒng)的平衡運(yùn)行，從而保證經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和社會(huì)生活的正常進(jìn)行。 2022/2/15 3 第一節(jié)中央銀行支付清算服務(wù)的產(chǎn)生與發(fā)展 1773 倫敦票據(jù)交換所 1853 紐約票據(jù)交換所 1872 巴黎票據(jù)交換所 1878 大阪票據(jù)交換所 1887 柏林票據(jù)交換所 中央銀行的票據(jù)清算服務(wù) （一）票據(jù)交換所的成立 2022/2/15 4 第一節(jié)中央銀行支付清算服務(wù)的產(chǎn)生與發(fā)展 （二）中央銀行票據(jù)清算的技術(shù)發(fā)展 1970S之前，以手工操作為主 1973年 5月 環(huán)球銀行金融電訊協(xié)會(huì)（ SWIFT）通訊網(wǎng)絡(luò)信息傳遞 紐約清算所同業(yè)銀行支付系統(tǒng)（ CHIPS） 倫敦自動(dòng)化清算支付系統(tǒng)（ CHAPS） 歐洲銀行間實(shí)時(shí)全額自動(dòng)清算系統(tǒng)（ TARGET） 環(huán)球外匯交易清算所（ ECHO） 2022/2/15 5 第一節(jié)中央銀行支付清算服務(wù)的產(chǎn)生與發(fā)展 ? 二、中央銀行的支付清算體系 清算 機(jī)構(gòu) ? 票據(jù)交換所 ? 清算中心 ? 清算協(xié)會(huì) 支付 系統(tǒng) ? 指令傳送及資金清算 ? 快速、有序、安全 支付清算制度 ? 是關(guān)于結(jié)算活動(dòng)的規(guī)章政策、操作程序、實(shí)施范圍的規(guī)定與安排 2022/2/15 6 第二節(jié)中央銀行的支付清算運(yùn)作 一、中央銀行支付清算運(yùn)作的基本原理 （一）中央銀行在銀行間清算中的地位 ?中央銀行清算機(jī)構(gòu)是國家最終清算機(jī)構(gòu) ?金融機(jī)構(gòu)需要在中央銀行開立賬戶 ?中央銀行通過組織全國銀行系統(tǒng)的清算，一方面為各家銀行提供服務(wù)，另一方面有利于中央銀行加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的資金情況和全國金融情況了解，有助于中央銀行履行監(jiān)督和管理職責(zé) 2022/2/15 7 第二節(jié)中央銀行的支付清算運(yùn)作 （二）銀行間支付（清算）系統(tǒng) ?資金清算過程包括兩個(gè)基本程序：一是付款行通過支付系統(tǒng)向收款行發(fā)出支付信息（指令）；二是付款行和收款行之間實(shí)現(xiàn)資金劃轉(zhuǎn)。 ?按照轉(zhuǎn)賬資金的不同處理方式，銀行同業(yè)間清算可通過差額清算系統(tǒng)與全額清算系統(tǒng)進(jìn)行。 2022/2/15 8 2022/2/15 9 例：四家銀行間待清算資金表 付款 銀行 收款銀行 應(yīng)付 總額 A B C D A — 100 40 90 230 B 80 — 0 0 80 C 0 50 — 30 80 D 20 30 70 — 120 應(yīng)收總額 100 180 110 120 510 2022/2/15 10 四銀行多邊全額結(jié)算示意圖 ? 每個(gè)支付指令都從付款銀行傳至中央銀行，中央銀行分別貸記、借記付款銀行和收款銀行，每一個(gè)指令都會(huì)產(chǎn)生一個(gè)貸記和借記指令。 A銀行 B銀行 D銀行 C銀行 (40) (90) (20) (80) (100) (30) (50) (70) (30) 例： A銀行的支付業(yè)務(wù)量：付 3筆，收 2筆，共 5筆。 整個(gè)系統(tǒng)的業(yè)務(wù)量有 ？ 筆 2022/2/15 11 四銀行雙邊凈額結(jié)算示意圖 ? 雙邊軋差涉及每對(duì)銀行間應(yīng)收款和應(yīng)付款的對(duì)沖， A應(yīng)付B(100)，應(yīng)收B(80)，凈額為凈付 (20),其他以此類推。 A銀行 B銀行 D銀行 C銀行 (40) (70) 20 30 50 (40) （ 90－ 20） （ 100－ 80） （ 70－ 30） 整
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