[管理學(xué)]第七章網(wǎng)絡(luò)銀行與支付(已修改)
2025-01-31 16:04 本頁(yè)面
【正文】 1 第七章 網(wǎng)絡(luò)銀行與支付 ? 網(wǎng)絡(luò)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展 ? 網(wǎng)絡(luò)銀行的功能與特征 ? 網(wǎng)絡(luò)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制與經(jīng)營(yíng)管理 ? 網(wǎng)上電子支付系統(tǒng) 學(xué)習(xí)內(nèi)容 網(wǎng)絡(luò)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展 網(wǎng)絡(luò)銀行的含義 網(wǎng)絡(luò)銀行產(chǎn)生和發(fā)展的客觀基礎(chǔ) 網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展與影響 網(wǎng)絡(luò)銀行 （ 或稱(chēng)網(wǎng)上銀行 、 電子銀行 、 虛擬銀行 、 E－ Bank、 Electronic Bank、 bank、cyberbank等 ） ， 是指利用因特網(wǎng) （ Inter）技術(shù) ， 通過(guò)因特網(wǎng)或其他公用電信網(wǎng)絡(luò)與客戶(hù)建立信息聯(lián)系 ， 并向客戶(hù)提供開(kāi)戶(hù) 、 銷(xiāo)戶(hù) 、 查詢(xún) 、對(duì)賬 、 行內(nèi)轉(zhuǎn)賬 、 跨行轉(zhuǎn)賬 、 信貸 、 網(wǎng)上證券交易 、 投資理財(cái)?shù)冉鹑诋a(chǎn)品及金融服務(wù)的無(wú)形或虛擬銀行 。 網(wǎng)絡(luò)銀行的含義 ? 降低交易成本 ? 給客戶(hù)提供更高質(zhì)量的金融服務(wù) ? 增強(qiáng)對(duì)客戶(hù)的吸附力 ? 給銀行創(chuàng)造更廣闊 、 更自由的業(yè)務(wù)拓展空間 ? 有助于樹(shù)立銀行良好形象 ? 增強(qiáng)銀行的競(jìng)爭(zhēng)能力 ? 符合銀行經(jīng)營(yíng)本質(zhì)的要求 網(wǎng)絡(luò)銀行產(chǎn)生和發(fā)展的客觀基礎(chǔ) 降低交易成本 （一）網(wǎng)絡(luò)銀行對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn) （二）國(guó)外網(wǎng)上銀行的發(fā)展?fàn)顩r （三）中國(guó)網(wǎng)上銀行的發(fā)展現(xiàn)狀 網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展與影響 （一）網(wǎng)絡(luò)銀行對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn) ? 改變傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營(yíng)理念與格局 ? 對(duì)傳統(tǒng)銀行的管理制度及運(yùn)行機(jī)制提出挑戰(zhàn) ? 為中、小銀行提供平等競(jìng)爭(zhēng)機(jī)會(huì) ? 對(duì)銀行網(wǎng)絡(luò)體系及金融交易的安全提出了更高要求 ? 給國(guó)際金融監(jiān)管帶來(lái)挑戰(zhàn) （二）國(guó)外網(wǎng)上銀行的發(fā)展 ? 1995年 10月 18日 安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行 ” (Security First Network Bank， 簡(jiǎn)稱(chēng) SFNB)。 美國(guó)肯塔基州 亞特蘭大。 ? 1999年前 ， 美國(guó)只有 1000多家銀行提供網(wǎng)上服務(wù) ，2022年已超過(guò) 5000家 ， 網(wǎng)絡(luò)用戶(hù)現(xiàn)已達(dá)１億多人 ，其中有 1500多萬(wàn)戶(hù)家庭使用網(wǎng)上銀行服務(wù) ， 這一數(shù)到 2022年達(dá)到 4000萬(wàn) 。 （三）中國(guó)網(wǎng)上銀行的發(fā)展 ?1997年 4月招商銀行率先設(shè)立網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)：“一網(wǎng)通 —— 網(wǎng)上支付”，并推出了個(gè)人銀行業(yè)務(wù)；1998年 4月，率先在國(guó)內(nèi)推出網(wǎng)上企業(yè)銀行，開(kāi)通網(wǎng)上支付功能，成為國(guó)內(nèi)首家提供網(wǎng)上支付的銀行。1999年底，形成了以“一網(wǎng)通”為品牌的國(guó)內(nèi)著名金融網(wǎng)站，功能包括“企業(yè)銀行”、“個(gè)人銀行”、“網(wǎng)上證券”、“網(wǎng)上商城”和“網(wǎng)上支付” 5個(gè)系統(tǒng)。 （三）中國(guó)網(wǎng)上銀行的發(fā)展 ?1998年 3月中國(guó)銀行開(kāi)通了該行國(guó)內(nèi)首家虛擬銀行，辦理了國(guó)內(nèi)第一筆網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)。 1999年 6月，中國(guó)銀行正式推出了“企業(yè)在線(xiàn)銀行”、“個(gè)人在線(xiàn)理財(cái)”和“支付網(wǎng)上行”等網(wǎng)上銀行的系列化產(chǎn)品。 ?1999年 8月，中國(guó)建設(shè)銀行也開(kāi)始對(duì)個(gè)人的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。 ?2022年 2月，中國(guó)工商銀行開(kāi)通了對(duì)公網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，同年6月推出了 B2B企業(yè)在線(xiàn)支付， 8月推出了 B2C在線(xiàn)支付業(yè)務(wù)。 網(wǎng)絡(luò)銀行的功能 網(wǎng)絡(luò)銀行的特征 網(wǎng)絡(luò)銀行的功能與特征 （ 一 ） 商業(yè)銀行業(yè)務(wù) （ 二 ） 在線(xiàn)支付 （ 三 ） 新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域 網(wǎng)絡(luò)銀行的功能 （ 一 ） 商業(yè)銀行業(yè)務(wù) 網(wǎng)絡(luò)銀行可以在網(wǎng)上為客戶(hù)提供 24h的實(shí)時(shí)服務(wù) ，包括： ： 如轉(zhuǎn)賬結(jié)算 、 匯兌 、 代理公共收費(fèi) （ 水費(fèi) 、 電費(fèi) 、 電話(huà)費(fèi)等 ） 、 發(fā)放工資 、 查詢(xún)個(gè)人賬戶(hù)等 。 ： 如證券清算、外幣業(yè)務(wù)、信息咨詢(xún)、消費(fèi)信貸（如住房按揭）等。 網(wǎng)絡(luò)銀行的功能 （ 二 ） 在線(xiàn)支付 這將成為網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)上金融服務(wù)最重要的一部分 。 在網(wǎng)上進(jìn)行的交易將全部通過(guò)網(wǎng)絡(luò)銀行支付 ，包括 BtoC模式下的購(gòu)物 、 訂票 、 證券買(mǎi)賣(mài)等零售交易；也包括 BtoB模式下的網(wǎng)上采購(gòu)等批發(fā)交易 ，以及金融機(jī)構(gòu)間的資金融通和清算 。 網(wǎng)絡(luò)銀行的功能 （ 三 ） 新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域 利用網(wǎng)上信息傳遞的全面性 、 迅速性和方便性 ，網(wǎng)絡(luò)銀行還可以開(kāi)辟多種新業(yè)務(wù) 。 比如集團(tuán)客戶(hù)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)銀行查詢(xún)各子公司的賬戶(hù)余額和交易信息 、 提供財(cái)務(wù)信息咨詢(xún) 、 賬戶(hù)管理等理財(cái)服務(wù)；還可以進(jìn)行網(wǎng)上國(guó)際收支申報(bào) 、 發(fā)放電子信用證 、開(kāi)展數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)工作等 。 網(wǎng)絡(luò)銀行的功能 顯然 ， 網(wǎng)絡(luò)銀行傾向于提供便捷的服務(wù) ， 以吸引更多的客戶(hù) ， 從而把利潤(rùn)點(diǎn)更多地轉(zhuǎn)向中間業(yè)務(wù) 。 只需支付網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)費(fèi)及很有限的開(kāi)發(fā) 、
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