【正文】 1 附件： 郵政 代理保險業(yè)務(wù)操作流程 （討論稿） 中國郵政儲蓄銀行河北省分行 2 目錄 營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務(wù)處理流程 ......................................... 3 保險事后監(jiān)督管理流程 ........................................ 22 批量業(yè)務(wù)處理流程 ............................................ 34 保險會計操作流程 ............................................ 47 公共管理 流程 ............................................... 64 憑證管理 流程 ............................................... 72 3 營業(yè) 網(wǎng)點 業(yè)務(wù) 處理 流程 一、每日營業(yè)前處理流程 （一） 柜員簽到 綜合柜員簽到 進入 hbbx，按 回車 選擇 1，按回車 輸入機構(gòu)號、 綜合 柜員號碼 ，按回車 輸入 密碼 進行 簽到 按 F4 進入界面 588202 領(lǐng)取 01 尾箱 。 注： 如果系統(tǒng)不能切屏， 按 F2 進行臨時簽退。 普通 柜員簽到 進入 hbbx，按 回車 選擇 1，按回車 輸入機構(gòu)號、 普通柜員號碼 ，按回車 輸入 密碼 進行 簽到 按 F4 進入界面 588202 領(lǐng)取尾箱 。 注： 綜合柜員 必須 首先 領(lǐng)用主尾箱，普通柜員才可以操作該交易領(lǐng)取各自尾箱。 （二） 綜合柜員 打印 本 網(wǎng)點前一日日報表 一份留存 （ 589738） 。 （三） 憑證請領(lǐng)、登記與 下發(fā) 普通 柜員 請領(lǐng)代理重要憑證 普通 柜員 定期 查詢尾箱內(nèi)的代理重要憑證是否充足（ 589808），不足時可向綜合柜員領(lǐng)用（ 588471）， 經(jīng)綜合柜員核定合理使用量并授權(quán)后方可進行 ， 一般按 35 天的實際使用量核發(fā)。 網(wǎng)點請領(lǐng)代理 重要憑證 （ 1） 綜合柜員查詢網(wǎng)點代理重要憑證是否充足（ 58980 588479），不足時可向市縣局請領(lǐng)（ 588463），在超出設(shè) 定 數(shù)量以上需要支局長授權(quán)， 4 一般按半個月的實際使用量核發(fā)。 （ 2） 網(wǎng)點收到市縣局發(fā)放的代理重要憑證時，綜合柜員 將“代理重要憑證發(fā)放單”與收到實物進行核對，若相符，在系統(tǒng)中做 收到發(fā)放（上繳）代理重要憑證（ 588467）， 在發(fā)放單上加蓋日戳和名章 ， 一聯(lián)返回憑證庫管員，一聯(lián)網(wǎng)點留存。 注：①請領(lǐng)的第二個工作日，網(wǎng)點如未收到市縣局下發(fā)的代理重要憑證 ，綜合柜員可進行在途代理憑證查詢（ 589807）。 ② 當(dāng)收到數(shù)量與下發(fā)數(shù)量不符時 ，辦理 收到操作需要支局長授權(quán)，同時及時通知市縣局憑證管理部門 ， 并立即查找原因。 代理重要憑證上繳 重要憑證發(fā)生 丟失 /作廢需要在系統(tǒng)中進行注銷交易，責(zé)任柜員操作（ 588473）， 需經(jīng) 綜合柜員授權(quán) 。如綜合柜員尾箱內(nèi)代理憑證發(fā)生丟失 /作廢時 需操作 （ 588473）， 需經(jīng) 支局長授權(quán)。 柜員將尾箱內(nèi)的代理空白憑證上繳綜合柜員（ 588471），綜合柜員授權(quán) 。 綜合柜員 向市縣局 上繳代理重要憑證上繳市縣局（ 588469）， 打印代理重要憑證上繳清單，一式三聯(lián)，加蓋日戳和名章， 網(wǎng)點 留存一聯(lián)，二聯(lián)隨憑證上繳市縣局 ，由市縣局簽收后，返回一聯(lián)。 營銷員可用憑證查詢： 589809（ 綜合柜員 ） 營銷員 撕單式保單 的領(lǐng)用與上繳 ： 588475（ 綜合柜員 ） 二、 每日 營業(yè) 日終 后 處理流程 （一） 整理實物單證 普通柜員 將當(dāng)日有效保單、發(fā)票（ 收據(jù) ）的 剩余各 聯(lián) （各家公司不統(tǒng)一） 、 撕單式保單等有效單證； 投保單、 客戶的身份證復(fù)印件 ； 撤單 5 的保險單、發(fā)票（ 收據(jù) ） 等作廢單證 匯總后， 手工記 賬 的投保單 與通用憑證 金額 核對 ，實時出單的投保單與保單、 發(fā)票金額核對 無誤后，上交 綜合柜員 綜合柜員 匯總所有有效單證和作廢單證， 核對無誤后， 填寫 網(wǎng)點業(yè)務(wù)交接清單 （見附表 5）一式兩聯(lián)，加蓋日戳和名章一聯(lián)隨單證 上繳縣（市）局 保險事后 ，一聯(lián)網(wǎng)點留存 。 （二） 憑證日結(jié) 589808，輸入尾箱號碼，打印普通柜員 、綜合柜員 可用憑證登記簿，與實物核對無誤，加蓋日戳和名章。綜合柜員如不輸入尾箱號碼， 可打印 整個機構(gòu)可用憑證登記簿 。 588491，按 PF4 進行代理憑證核對，輸入尾箱里的憑證代碼和可用憑證數(shù)量 ，提交 ，不打印 。 （三） 現(xiàn)金軋 賬 交易 588208，尾箱現(xiàn)金實存數(shù) 輸入“ 0”，臨時軋 賬 標(biāo)志選“否”，輸入尾箱號碼， F4發(fā)送， 普通柜員 、 綜合柜員 均需要 操作 現(xiàn)金軋 賬 ，不用打印，普 通 柜 員 先做，綜 合 柜 員 后做。 （四） 尾箱上繳（ 588203） 普通 柜員尾箱上繳 ； 所有 普通 柜員尾箱上繳后， 綜合柜員 尾箱上繳。 （五） 簽退 普通 柜員簽退（ 589205） ； 綜合柜員 及機構(gòu) 簽退（ 589105） ； 如當(dāng)日支局長簽到，日終必須簽退 （ 589205） 。 6 注： 機構(gòu)簽退后，該機構(gòu)不能再辦理當(dāng)日業(yè)務(wù) 。 三、 網(wǎng)點 日間 業(yè)務(wù) 處理 流程 （一） 新保承保 （ 580001） 客戶填寫 《 投保單 》 、 《 投保提示 》 、 《 聲明書 》、《客戶風(fēng)險承受力評估報告》。 填寫的總體要求： 客戶填寫的投保單是投保人與保險公司訂立保險合同的重要依據(jù)，也是保險合同的構(gòu)成要件之一，填寫要嚴(yán)格、認(rèn)真、規(guī)范，并保證所填寫的內(nèi)容真實、準(zhǔn)確、全面，字跡清晰不涂改，所要求填寫的項目不可或缺。 投保人將填寫好的投保單、投保提示、聲明書 、客戶風(fēng)險承受力評估報告， 連同本人有效身份證件一同交柜員。投保人、被保險人、受益人不一致時，須提交本人、被保險人、受益人有效身份證件。 審核投保單、投保提示、聲明書 、客戶風(fēng)險承受力評估報告 柜員收齊 客戶資料 后 ，須先審核是否為投保人本人證件，證件與投保單上投保人信息填寫是否一致，而后審核投保單上其他內(nèi)容的填寫是否符合要求， 在右下腳指定位置 加蓋日戳、名章。審核 主要內(nèi)容有： （ 1）內(nèi)容填寫是否完整，字跡是否工整、清晰。 （ 2）投保人、被保險人的年齡是否在條款規(guī)定的范圍之內(nèi)。 （ 3）投保人、被保險人的出生日期是否與所提供的身份證件一致。 （ 4）確定 投保人、被保險人的有 效證件名稱和號碼，確定填寫是否完整、正確。 （ 5） 投保扣款郵政儲蓄結(jié)算賬戶號。 （ 6） 投保人的通訊地址、郵政編碼、聯(lián)系方式填寫是否詳細、準(zhǔn)確。 7 （ 7） 投保 人與 被保險人 同屬一人時，關(guān)系選擇“本人” ； 不 是同一人時，關(guān)系選擇一定要準(zhǔn)確； 如果被保險人是未成年人，其投保人 應(yīng) 是 該被保險人的法定監(jiān)護人。 （ 8）保險費、保額 是否符合條款規(guī)定。 （ 9） 受益份額 填寫是否符合要求，受益人的資料填寫是否完整。 （ 10）保險金和紅利領(lǐng)取方式、爭議處理的選擇是否符合要求。 （ 11）被保險人、投保人簽名 是否 是 親筆簽名，如果為未成年人投保死亡責(zé)任的保險，其父母是否簽名同意。 錄入投保單要素 （ 1） 580001，進入新保承保界面。 （ 2） 選擇保險公司代碼， F4 提交 。 （ 3）進入承保錄入 界面， 錄入 投保單號碼、投保人和被保險人的相關(guān) 信息 （ 可不 輸項 ：電子郵件、職業(yè)名稱、兼職名稱） 。 錄入投?；拘畔? 如有受益人，先按 ctrl+C回車，選擇指定受益人回車 ，按 ctrl+j 錄入 受益人信息。 ctrl+n 錄入險種信息， 提交 （ 注 ：如先錄入險種信息，受益人則無法錄入） 。 提交并系統(tǒng)核保 （ 1） 系統(tǒng)處理后，若保險公司系統(tǒng)核保通過，系統(tǒng)提示 錄入 保單印刷號、交費方式（選卡 /折） 回車。 （ 2） 進入支付方式界面，選擇卡折標(biāo)志，錄入或讀取卡 /折號 （ 注：① 應(yīng)審核客戶提供的卡折、賬戶戶名、號碼是否與客戶投保單上填 寫的投 8 保人姓名、號碼一致 ；② 暫不允許跨省投保 ）， 客戶輸入密碼后返回上一屏， （ 3） 回顯繳費金額進行核實，輸 入憑證類型，憑證 印刷號 ，營銷員號，客戶經(jīng)理號，發(fā)送后提示交易成功。 打印輸出 （ 1）打印保險單； （ 2）打印完畢，退出保險單，將保險單翻頁，打印現(xiàn)金價值表 ； （ 3）現(xiàn)金價值表打印結(jié)束后，退出保險單，放入發(fā)票（收據(jù)），打印； （ 4） 打印結(jié)束后，柜員在每聯(lián)加蓋日戳和名章，所有打印結(jié)束。 （ 5） 填寫“保險合同送達回執(zhí)” （ 各家公司形式不同 ） ，請客戶親筆簽名，加蓋日戳名章后撕下。 （ 6） 將保險單、現(xiàn)金價值表、 發(fā)票（收據(jù)）客戶聯(lián)連同條款放入專用封套內(nèi)交客戶。 （ 7） 將投保單各 聯(lián)、發(fā)票（收據(jù)） 剩余各 聯(lián)、保險合同送達回執(zhí)合并留存，日終交 綜合柜員 。 四、 續(xù)期繳費（ 580002） 目前有六家公司支持本交易（中國人壽、太平洋壽險、泰康壽險、中國平安、新華壽險、太平壽險） ，續(xù)期繳費操作步驟如下： （一） 客戶辦理續(xù)期繳費，將 保險公司名稱、 保單號碼告之柜員。 （二） 柜員選擇保險公司代碼，回車 。 （三） 柜員將保單號碼錄入系統(tǒng)，回車 。 （四） 系統(tǒng)處理后，返回 顯示 投保 人姓名、 應(yīng)收內(nèi)容（繳費金額、應(yīng)收費日期、應(yīng)收項目名稱、期數(shù)、起止日期 ） ，支付方式選擇“卡 /折標(biāo)志”， 9 錄入“賬號 /卡號”，繳費人輸入“密碼”，輸入憑證類型、 憑證號。 （五）打印輸出， 系統(tǒng)續(xù)期繳費成功后，打印保險費發(fā)票（收據(jù)），加蓋柜員名章和代理網(wǎng)點日戳，并 交 客戶簽字。 （六） 簽字后客戶聯(lián)交客戶，其余聯(lián)日終交 綜合柜員 。 五、 當(dāng)日撤單（ 580008） 開通實時出單業(yè)務(wù)的保險公司都提供當(dāng)日撤單 交易 ，該交易需要 綜合柜員 授權(quán)，必須由投保人持本人有效身份證件到原投保網(wǎng)點辦理，必須收回投保單、原保單和發(fā)票（收據(jù)） 用戶聯(lián) 后才能處理，每筆交易只能辦理一次成功的撤單，撤單交易不可做取消 ，當(dāng)日撤 單操作步驟如下： （一） 客 戶將有效身份證件、投保單、原保單、保險費發(fā)票（收據(jù)）一并交柜員。 （二） 柜員收齊單證，并找出相應(yīng)的投保單，核 對撤單申請人是否為投保人本人，核對完畢后，開始辦理當(dāng)日撤單業(yè)務(wù)。 （三） 柜員輸入原投保交易流水號（ 585911，網(wǎng)點流水查詢），原交易金額和保單號， crtl+n 進行 查詢 操作 （ 注： 50 筆交易后，流水號 無法顯示， 如要撤單，要到 省 信息 技術(shù)局 查 詢 ） 。 （四） 系統(tǒng)回顯投保人姓名等信息，柜員核對投保人與撤單申請人、保單和投保單上是否為同一人，核對憑證號碼是否相符，無誤后 按 F3 進入 授權(quán)。 （五） 綜合柜員 授權(quán)后，柜員 按 F4 執(zhí)行當(dāng)日撤單 。 （六）系統(tǒng)處理后，顯示撤單成功， 保險費退入客戶原交易的卡 /折內(nèi)。 （七） 打印輸出， 打印郵政代理保險通用憑證 一式兩份 ，加蓋日戳和 10 名章，并交客戶簽字 ， （ 注 ： 提醒 客戶當(dāng)日不要進行 卡 /折 銷 戶 ） （八） 撤單成功后，將原保單、所有發(fā)票（收據(jù)） 聯(lián)、投保單各聯(lián)加蓋“作廢”章，連同通用憑證一聯(lián) 專夾管理，日終交 綜合柜員 ， 將身份證件、通用憑證一 聯(lián)交客戶。 六、 重打單據(jù)（ 580022） 目前， 中國人壽、太平洋壽險、泰康壽險、中國平安、新華壽險、太平壽險、民生人壽、平安財產(chǎn) 八家保險公司 提供重打單據(jù)交易， 凡不支持續(xù)期繳費交易的保險公司 不提供重打續(xù)期發(fā)票的功能 。 （一）重打單據(jù)需注意的問題 重打單據(jù)交易必須在繳費成功而打印出現(xiàn)問題后立即進行，即只能重打上筆交易的重要憑證，不得在進行了 除 查詢交易 外的其他交易以 后再重打。 重打單據(jù)所使用的憑證應(yīng)為該柜員最小可用憑證號，嚴(yán)禁跳號使用。 重打單據(jù)交易完成后，原打印失敗的重要憑證作廢。 （二）重打單據(jù)操作步驟 柜員確認(rèn)原單據(jù)存在打印問題，無法交與客戶，在原單據(jù)上加蓋“作廢”章后，方可執(zhí)行該交易 。 柜員錄入相關(guān)信息 （投保單號、重打憑證 類型、原單證印刷號、新單證印刷號） 后 ，按 F3 授權(quán) 。 綜合柜員 授權(quán)完畢后，柜員 F4 提交打印 。 系統(tǒng)提示將新的空白憑證放入打印機，柜員核對憑證號碼無誤后放入打印機開始打印 。 11 打印新的憑證 。 在 打印出的保險單或保險費發(fā)票（收據(jù)）上加蓋