交通銀行代理保險業(yè)務(wù)培訓(xùn)(已修改)
2025-03-04 22:05 本頁面
【正文】 法律視角下的財富保護(hù)與傳承 張曉俊 律師 假定父母是需要避債的客戶 保險合同架構(gòu)的設(shè)計(jì)，帶來不同避債級別的法律效果 推薦級別 投保人 被保險人 受益人 評價 最優(yōu)級別 祖父母 祖父母 子女 保單當(dāng)事人均為第三人最安全 一般級別 父母一方 子女 父母一方 可能規(guī)避部分債務(wù)，一般 一般級別 父母一方 父母一方 子女 可能規(guī)避部分債務(wù)，一般 最低級別 父母一方 父母一方 父母一方 很不安全，無法實(shí)現(xiàn)債務(wù)隔離 保單的?？顚Ｓ? 保險法 第三十四條 功效 按照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單，未經(jīng)被保險人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者抵押。 實(shí)現(xiàn)家庭保險資產(chǎn)的專款專用，有效防止家庭成員將保單轉(zhuǎn)化成企業(yè)經(jīng)營性資金被挪用。 《中華人民共和國個人所得稅法》第四條規(guī)定 保險賠款 免征個人所得稅 《遺產(chǎn)稅草案》 ◆境內(nèi) +境外 ◆死亡時 +死亡前 5年 ◆免征額 20萬 ◆ 2個月 +一次性 +現(xiàn)金 家業(yè)與企業(yè)之間的財富保護(hù)策略 ▲企業(yè)性質(zhì)選擇有限責(zé)任 ▲完善企業(yè)公司治理及財務(wù)制度 ▲注重企業(yè)法律風(fēng)險管理 ▲人壽保險合同當(dāng)事人正確設(shè)計(jì) ▲民事信托的運(yùn)用 ▲境內(nèi)外財產(chǎn)的分配布局 高凈值客戶保險營銷技巧 啟智 副總裁 我們是否有這樣的困惑感？ ? 保險真的很難賣 ? 大單真的很難賣 ? 保險偏偏看收益 我們是否糾結(jié)于這些問題？ ? 保險真的能資產(chǎn)保全嗎？ ? 保險真的能定向傳承嗎？ ? 保險真的能避稅避債嗎？ 中國百姓投資需求變遷 %%%%%%%%儲蓄 買房 保險 證券2023年投資占比CCTV《 2023年中國經(jīng)濟(jì)生活大調(diào)查》數(shù)據(jù)顯示， 2023年，中國百姓投資領(lǐng)域前三名分別是： 保險（ %）、股票（ %）、理財產(chǎn)品（ %） %%%%%%%%保險 理財產(chǎn)品2 0 1 6 年投資占比 普通客戶 VS高凈值客戶 高凈值客戶 不是不需要保險 而是需要一個 愿意花大價錢買保險的理由 2023年末中國高凈值人群地域分布 我國高凈值人群壽險市場呈現(xiàn)新趨勢 福布斯《 2023中國高凈值人群壽險市場白皮書》 “越來越多的高凈值人群開始考慮 ‘ 財富保全’ 與 ‘財富傳承’ 。而保險在這些方面發(fā)揮著不可替代的作用，如身價保障、資債隔離、定向傳承、尊貴醫(yī)療、品質(zhì)養(yǎng)老等，為高凈值人群所關(guān)注?！? 面對高凈值客戶：方法？工具？產(chǎn)品？ 富人為何青睞保險？ 財富管理階段： ? 財富積累 ? 資產(chǎn)增值 ? 資產(chǎn)保全 ? 財富傳承 有錢人完成幾樣？ 驚嘆之余的理性思考 —— 婚姻法 夫妻共同財產(chǎn)： 工資、獎金 生產(chǎn)經(jīng)營收益，包括一方以個人財產(chǎn)投資取得的收益 知識產(chǎn)權(quán)收益 繼承或贈與所得的財產(chǎn)， 但被繼承人或贈與人聲明贈與給個人的除外 住房補(bǔ)貼、住房公積金 養(yǎng)老保險金、破產(chǎn)安置補(bǔ)償費(fèi) 夫妻一方的財產(chǎn)： 一方的婚前財產(chǎn) 一方因自身受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等
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