票據(jù)、資金資本業(yè)務(wù)培訓(xùn)(已修改)
2025-01-27 14:17 本頁面
【正文】 中信銀行 票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 概況 《 中信銀行商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理辦法 》 “信銀字 [2022]781號” 票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 銀行承兌匯票貼現(xiàn)條件審查： 那些銀行承兌的商業(yè)匯票我行可以辦理貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)？ 國家政策性銀行和工、農(nóng)、中、建等國有商業(yè)銀行； 交通銀行、招商銀行、光大銀行、華夏銀行、浦東發(fā) 展銀行、廣東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、深圳發(fā)展銀行、民生銀行等商業(yè)銀行的支行及以上營業(yè)機(jī)構(gòu)； 北京銀行、上海銀行等一些全國性的地方商業(yè)銀行； 上述銀行以外的其他銀行和金融同業(yè)所承兌的商業(yè)匯票可按授信程序經(jīng)批準(zhǔn)后予以貼現(xiàn)； 票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 貼現(xiàn)申請人資格審查 ： 辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)審查申請人下列證件和資料： 已辦理年檢手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照和法人身份證證（復(fù)印件存檔） 經(jīng)過年審的貸款證，原則上應(yīng)提供有效的貸款卡（復(fù)印件存檔） 經(jīng)辦人身份證（復(fù)印件存檔） 真實(shí)合法的商業(yè)匯票 與直接前手簽訂的交易合同和增值稅發(fā)票（銷售發(fā)票）第一聯(lián)的復(fù)印件；如無合同或增值稅發(fā)票必須提供合理、真實(shí)、有效的書面證明 貼現(xiàn)申請書 票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批程序 ： （ 1）、初步審查：持票人到我行申請貼現(xiàn)時(shí)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)按規(guī)定進(jìn)行初審并在貼現(xiàn)申請書上簽字，并報(bào)部門負(fù)責(zé)人審批簽字 （ 2）、營業(yè)人員的票面審查和查詢：查詢?nèi)藛T憑查詢申請書通過大額支付系統(tǒng)向承兌行進(jìn)行查詢，得到答復(fù)后在查詢書上簽字并加蓋結(jié)算專用章 （ 3）、票據(jù)管理部門的資料審查 （ 4）、會計(jì)部門入帳 票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 貼現(xiàn)天數(shù)和利息的計(jì)算 ： 貼現(xiàn)期限自貼現(xiàn)日起至匯票到期日止（算頭不算尾） ,若劃款日為國家法定節(jié)假日 ,則計(jì)息天數(shù)順延至工作日 ,承兌行在異地的貼現(xiàn)天數(shù)應(yīng)加計(jì) 3天資金在途時(shí)間 貼現(xiàn)利息的計(jì)算公式為： 貼現(xiàn)利息 =票面金額 貼現(xiàn)天數(shù) 貼現(xiàn)月利率 247。 30000 實(shí)付貼現(xiàn)金額 =票面金額 貼現(xiàn)利息 例 :1張期限為 6個(gè)月的 1000萬元的銀行承兌匯票貼現(xiàn) 貼現(xiàn)利息 =1000萬元 180天 3/30000=18萬元 實(shí)付貼現(xiàn)金額 =1000萬元 18萬元 =982萬元 票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)措施 根據(jù)營銷部門票據(jù)業(yè)務(wù)利潤，由分行票據(jù)管理部門逐筆逐人計(jì)算營銷費(fèi)用，按月核發(fā)。根據(jù)“誰營銷，誰受益”的原則在各營銷部門進(jìn)行公平合理分配。 費(fèi)用計(jì)算 票據(jù)業(yè)務(wù)營銷費(fèi)用 =（貼現(xiàn)利息收入 內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移成本） X費(fèi)用比例 內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移成本 = ∑ （貼現(xiàn)金額 Χ 計(jì)息天數(shù) Χ 內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格） 銀票直貼，費(fèi)用比例為 %。 商票直貼，費(fèi)用比例為 %。 票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)新產(chǎn)品 買方付息貼
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