管理模式和風(fēng)險(xiǎn)控制-包商行(已修改)
2025-01-21 07:00 本頁面
【正文】 小 企業(yè) 貸款 管理模式和風(fēng)險(xiǎn)控制 —— 包商銀行實(shí)踐探討 趙夢(mèng)琴 包商銀行小企業(yè) 金融 部 二○○ 九年九月 2/23 一 、“包商模式”的形成 —— 偶然與必然 對(duì)微小、小企業(yè)融資問題的研討和推動(dòng)： ? 2022年 4月的微小貸款國際研討會(huì) —— 世界銀行、國內(nèi)外金融界重拳出擊，提出：強(qiáng)化并提升金融機(jī)構(gòu)為小客戶服務(wù)的能力，實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)發(fā)展 ? 2022年 7月之后銀監(jiān)會(huì)相繼出臺(tái) 《 銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見 》 、 《 銀行開展小企業(yè)授信工作指導(dǎo)意見 》 、盡職指引、風(fēng)險(xiǎn)分類等一系列 指導(dǎo)性 文件，對(duì)小企業(yè)融資問題進(jìn)行深入探討和實(shí)質(zhì)性推動(dòng) ? 2022年下半年 至今 ，世界經(jīng)濟(jì)、金融危機(jī)，黨中央、國務(wù)院、銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)一系列措施、辦法助力中小企業(yè)渡過難關(guān)。 3/23 一 、“包商模式”的形成 —— 偶然與必然 時(shí)間表： □ 2022年 8月 ， 重塑市場(chǎng)定位 ， 提出 “ 市民是基本客戶 ， 中小企業(yè)是核心客戶 ” ， 將戰(zhàn)略重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到服務(wù)小企業(yè)上來 ? 2022年 11月與國家開發(fā)銀行 、 世界銀行正式開展合作 ? 2022年 12月 2022年 5月德國 IPC公司顧問專家全程技術(shù)指導(dǎo) 、 咨詢 、 培訓(xùn) ? 2022年 先后 成立微小企業(yè)信貸部 、 小企業(yè)業(yè)務(wù)中心 ? 2022年 4月原小企業(yè) 中心 并入微小企業(yè)信貸部 ? 2022年 1月 ， 微小企業(yè)信貸部改組為 “ 小企業(yè)金融部 ” 4/23 一 、“包商模式”的形成 —— 偶然與必然 成績(jī)單： 截至 2022年 8月 31日 ： ? 新模式下累計(jì)發(fā)放微 、 小企業(yè)貸款 30980筆，累放金額 億元，余額 ； ? 貸款利率定價(jià) 12%18%，凈利潤(rùn)率達(dá)到 6— 10%。 ? 在按月還款模式下，貸款不良率控制在 %以內(nèi)； ? 培養(yǎng)專職信貸人員 470人，分布在包括總部所在地包頭在內(nèi)的九家分（支）行（其中省外有寧波、深圳分行）； ? 全行日放款能力達(dá)到 100筆，單月放款能力達(dá)到近 2022筆、 6億元； ? 2022年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn) ， 2022年至今實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn) 5/23 一 、“包商模式”的形成 —— 偶然與必然 小結(jié)： 首批 基于 商業(yè)可持續(xù)原則 實(shí)踐微、小企業(yè)信貸 的國內(nèi)金融機(jī)構(gòu) 首批 完整引入國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn) 并具備了 微、小企 業(yè)信貸獨(dú)立運(yùn)行 體系的國內(nèi) 金融機(jī)構(gòu) 6/25 二 、 專營(yíng)機(jī)構(gòu) 事業(yè)部模式 要素構(gòu)成： 有獨(dú)立的產(chǎn)品線和特定的市場(chǎng)（曾被正規(guī)金融機(jī)構(gòu)排斥在外的微、小型企業(yè)、個(gè)體工商戶） 具備了專業(yè)的貸款分析技術(shù)和定價(jià)技術(shù) 有較完善可行的流程制度及風(fēng)險(xiǎn)控制體系 培養(yǎng)了一批專業(yè)化、職業(yè)化的管理人員及信貸員隊(duì)伍 建立了獨(dú)立分析盈利能力的模型和機(jī)制 7/25 二 、 專營(yíng)機(jī)構(gòu) 事業(yè)部模式 有獨(dú)立封閉運(yùn)行的績(jī)效考核和評(píng)價(jià) 體系 具備了獨(dú)立自主的專業(yè)化培訓(xùn)能力 形成 了 大規(guī)模發(fā)放 微小 企業(yè) 貸款 的 能力
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