ac司授信抵、質(zhì)押率管理辦法(20xx年版)(已修改)
2025-08-06 16:50 本頁面
【正文】 1 中國銀行境內(nèi)公司授信抵、質(zhì)押率管理辦法 (2021 年版 ) 1. 總 則 為明確抵、質(zhì)押物對授信風險緩釋能力的量度方法，規(guī)范我行授信抵、質(zhì)押行為，根據(jù)《擔保法》等國家法律法規(guī)及我行授信管理的有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。 關(guān)于抵、質(zhì)押率的規(guī)定是為評價授信業(yè)務(wù)風險大小、進行授信決策提供參考。業(yè)務(wù)人員及授信審批人員首先應(yīng)關(guān)注客戶本身現(xiàn)金流量和還款能力分析，根據(jù)具體授信業(yè)務(wù)的風險情況進行決策；同時，認真分析抵、質(zhì)押物情況及其風險緩釋能力，以綜合判斷是否敘做業(yè)務(wù)。 本辦法所規(guī)定的抵、質(zhì)押率的具體比率，是根據(jù)有關(guān)監(jiān)管規(guī)定、參考同業(yè)經(jīng) 驗等情況綜合確定的，是業(yè)務(wù)操作中認定足額抵、質(zhì)押的參考指標。具體授信業(yè)務(wù)實際抵、質(zhì)押率超過該比率的部分，需按我行信用授信有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 本辦法所規(guī)定的抵、質(zhì)押率供內(nèi)部使用。與客戶簽訂外部法律文件、合同等，應(yīng)按《關(guān)于有效落實抵質(zhì)押擔保有關(guān)事項的通知》（中銀險制 [2021]216 號）等規(guī)定執(zhí)行。 對于本辦法涵蓋的抵、質(zhì)押物，各行可根據(jù)業(yè)務(wù)模式、管理能力、市場環(huán)境等實際情況決定是否接受。在合規(guī)前提下，各行敘做授信業(yè)務(wù)時，應(yīng)優(yōu)先選擇變現(xiàn)能力強、價值波動小的抵、質(zhì)押物，以提高風險緩釋能力。 除本辦法涵蓋的抵、質(zhì)押物外 ，各行可接受符合法律規(guī)定的其他抵、質(zhì)押物，涉及法律方面的問題應(yīng)咨詢法律合規(guī)部門意見。擬以本辦法未涵蓋的財產(chǎn)作為抵、質(zhì)押物的授信業(yè)務(wù)，視同信用授信。 我行接受抵、質(zhì)押物須嚴格按照《擔保法》及司法解釋等有關(guān)規(guī)定審查其合法性、有效性，并根據(jù)抵、質(zhì)押物種類及業(yè)務(wù)操作需要相應(yīng)辦理必要的登記、公證及財產(chǎn)保險等手續(xù)。 對于以抵押物未來現(xiàn)金流量為主要還款來源的，原則應(yīng)要求授信客戶按照抵押物評估價值辦理財產(chǎn)保險手續(xù)，并將保險第一受益權(quán)轉(zhuǎn)讓我行。保險期限不短于貸款期限 或 者借款人承諾在保險到期前辦妥續(xù)保手續(xù)，使得累計保險期限長于 或等于我行貸款期限。 本辦法適用于國內(nèi)公司和金融機構(gòu)客戶。零售客戶授信抵、質(zhì)押率以其專項規(guī)定為準。 海外機構(gòu)可參照本辦法執(zhí)行。當?shù)胤?、監(jiān)管規(guī)定嚴于本辦法的，以當?shù)胤?、監(jiān)管規(guī)定為準。 2. 定義 抵押物和質(zhì)押物 指根據(jù)《擔保法》及相關(guān)法律規(guī)定，由債務(wù)人或第三人為擔保我行債權(quán)的實現(xiàn)而抵押或質(zhì)押給我行的財產(chǎn)，不包括保證擔保。即我行通常所稱押品。 2 估值 指由我行內(nèi)部機構(gòu)或經(jīng)我行認可的外部專業(yè)評估機構(gòu) , 依據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)、資產(chǎn)評估準則，按照審慎的原則，對債務(wù)人或第三人抵、質(zhì)押于我行的押品估值對象在估值基準日特定目的 下的價值進行評定估算后得出的抵、質(zhì)押物評估價值。 抵、質(zhì)押率（ LoantoValue） 指授信本金與為該授信提供擔保的抵、質(zhì)押物的估值的比率： 抵、質(zhì)押率 =授信本金247。抵、質(zhì)押物估值 100%。 三家國有控股銀行 指中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行。 政策性銀行 指國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。 股份制商業(yè)銀行
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