ac司授信抵、質(zhì)押率管理辦法(20xx年版)(已修改)
2025-08-06 16:50 本頁(yè)面
【正文】 1 中國(guó)銀行境內(nèi)公司授信抵、質(zhì)押率管理辦法 (2021 年版 ) 1. 總 則 為明確抵、質(zhì)押物對(duì)授信風(fēng)險(xiǎn)緩釋能力的量度方法，規(guī)范我行授信抵、質(zhì)押行為，根據(jù)《擔(dān)保法》等國(guó)家法律法規(guī)及我行授信管理的有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。 關(guān)于抵、質(zhì)押率的規(guī)定是為評(píng)價(jià)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)大小、進(jìn)行授信決策提供參考。業(yè)務(wù)人員及授信審批人員首先應(yīng)關(guān)注客戶本身現(xiàn)金流量和還款能力分析，根據(jù)具體授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行決策；同時(shí)，認(rèn)真分析抵、質(zhì)押物情況及其風(fēng)險(xiǎn)緩釋能力，以綜合判斷是否敘做業(yè)務(wù)。 本辦法所規(guī)定的抵、質(zhì)押率的具體比率，是根據(jù)有關(guān)監(jiān)管規(guī)定、參考同業(yè)經(jīng) 驗(yàn)等情況綜合確定的，是業(yè)務(wù)操作中認(rèn)定足額抵、質(zhì)押的參考指標(biāo)。具體授信業(yè)務(wù)實(shí)際抵、質(zhì)押率超過(guò)該比率的部分，需按我行信用授信有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 本辦法所規(guī)定的抵、質(zhì)押率供內(nèi)部使用。與客戶簽訂外部法律文件、合同等，應(yīng)按《關(guān)于有效落實(shí)抵質(zhì)押擔(dān)保有關(guān)事項(xiàng)的通知》（中銀險(xiǎn)制 [2021]216 號(hào)）等規(guī)定執(zhí)行。 對(duì)于本辦法涵蓋的抵、質(zhì)押物，各行可根據(jù)業(yè)務(wù)模式、管理能力、市場(chǎng)環(huán)境等實(shí)際情況決定是否接受。在合規(guī)前提下，各行敘做授信業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)優(yōu)先選擇變現(xiàn)能力強(qiáng)、價(jià)值波動(dòng)小的抵、質(zhì)押物，以提高風(fēng)險(xiǎn)緩釋能力。 除本辦法涵蓋的抵、質(zhì)押物外 ，各行可接受符合法律規(guī)定的其他抵、質(zhì)押物，涉及法律方面的問(wèn)題應(yīng)咨詢法律合規(guī)部門(mén)意見(jiàn)。擬以本辦法未涵蓋的財(cái)產(chǎn)作為抵、質(zhì)押物的授信業(yè)務(wù)，視同信用授信。 我行接受抵、質(zhì)押物須嚴(yán)格按照《擔(dān)保法》及司法解釋等有關(guān)規(guī)定審查其合法性、有效性，并根據(jù)抵、質(zhì)押物種類及業(yè)務(wù)操作需要相應(yīng)辦理必要的登記、公證及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等手續(xù)。 對(duì)于以抵押物未來(lái)現(xiàn)金流量為主要還款來(lái)源的，原則應(yīng)要求授信客戶按照抵押物評(píng)估價(jià)值辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)手續(xù)，并將保險(xiǎn)第一受益權(quán)轉(zhuǎn)讓我行。保險(xiǎn)期限不短于貸款期限 或 者借款人承諾在保險(xiǎn)到期前辦妥續(xù)保手續(xù)，使得累計(jì)保險(xiǎn)期限長(zhǎng)于 或等于我行貸款期限。 本辦法適用于國(guó)內(nèi)公司和金融機(jī)構(gòu)客戶。零售客戶授信抵、質(zhì)押率以其專項(xiàng)規(guī)定為準(zhǔn)。 海外機(jī)構(gòu)可參照本辦法執(zhí)行。當(dāng)?shù)胤?、監(jiān)管規(guī)定嚴(yán)于本辦法的，以當(dāng)?shù)胤伞⒈O(jiān)管規(guī)定為準(zhǔn)。 2. 定義 抵押物和質(zhì)押物 指根據(jù)《擔(dān)保法》及相關(guān)法律規(guī)定，由債務(wù)人或第三人為擔(dān)保我行債權(quán)的實(shí)現(xiàn)而抵押或質(zhì)押給我行的財(cái)產(chǎn)，不包括保證擔(dān)保。即我行通常所稱押品。 2 估值 指由我行內(nèi)部機(jī)構(gòu)或經(jīng)我行認(rèn)可的外部專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu) , 依據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)、資產(chǎn)評(píng)估準(zhǔn)則，按照審慎的原則，對(duì)債務(wù)人或第三人抵、質(zhì)押于我行的押品估值對(duì)象在估值基準(zhǔn)日特定目的 下的價(jià)值進(jìn)行評(píng)定估算后得出的抵、質(zhì)押物評(píng)估價(jià)值。 抵、質(zhì)押率（ LoantoValue） 指授信本金與為該授信提供擔(dān)保的抵、質(zhì)押物的估值的比率： 抵、質(zhì)押率 =授信本金247。抵、質(zhì)押物估值 100%。 三家國(guó)有控股銀行 指中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行。 政策性銀行 指國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。 股份制商業(yè)銀行
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