【正文】 電大 《金融法規(guī)》名詞解釋、簡答論述、案例分析題答案 名詞解釋： 金融法 ： 金融法是調(diào)整貨幣資金融通和信用活動中所發(fā)生的金融關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。 2．金融犯罪：是指違反金融法律、法規(guī)，侵犯金融機構(gòu)或其他單位或個人的利益，妨礙金融業(yè)務(wù)的正常開展，擾亂國家金融秩序，情節(jié)嚴(yán)重，依法應(yīng)受刑事處罰的行為。 3．貨幣法：貨幣法是關(guān)于貨幣發(fā)行、流通及管理的法律規(guī)范的總稱。 4．商業(yè)銀行的接管： 是金融主管機關(guān)對商業(yè)銀行進行監(jiān)督和管理的一種手段，是為了穩(wěn)定銀行業(yè)，避免商業(yè)銀行走向破產(chǎn)，對已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機的商 業(yè)銀行采取的整頓和改組措施。 5．票據(jù)法律關(guān)系：是指有關(guān)當(dāng)事人之間因設(shè)立、變更或消滅票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)而表現(xiàn)的一種票據(jù)債權(quán)債務(wù)關(guān)系，包括因票據(jù)本身所產(chǎn)生的法律關(guān)系，以及與票據(jù)相關(guān)的法律關(guān)系。 6．票據(jù)行為：是指設(shè)立、變更或消滅票據(jù)法律關(guān)系的合法活動，包括出票、背書轉(zhuǎn)讓、承兌、參加承兌、保證、更改、禁止背書、付款和參加付款等活動。 7．票據(jù)抗辯：是指票據(jù)債務(wù)人根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，對票據(jù)債權(quán)人拒絕付款或者暫時不付款的行為。 8．抵押：指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時 ，債權(quán)人有權(quán)依照《擔(dān)保法》的規(guī)定，以抵押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償?shù)囊环N法律制度。 9．質(zhì)押：指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，作為債權(quán)的擔(dān)保。如果債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照《擔(dān)保法》的規(guī)定，以質(zhì)押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣，所得價款優(yōu)先受償?shù)囊环N法律制度。 10．共同保證人：是指在保證合同中，有兩個或兩個以上的保證人為一個被保證人擔(dān)保，以增強擔(dān)保的效力。 11．動產(chǎn)質(zhì)押：是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。 12．對外擔(dān)保：是指我國境內(nèi)的中國法人 以保證、抵押和質(zhì)押方式對境外機構(gòu)或境內(nèi)的外資機構(gòu)承諾，當(dāng)債務(wù)人不履行合同義務(wù)時，代為履行償付義務(wù)。 13．信托：是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定的目的，進行管理或者處分的行為。 1證券交易所： 是不以營利為目的，為證券的集中和有組織的交易提供場所、設(shè)施、并履行相關(guān)職責(zé)，實行自律性管理的會員制事業(yè)法人。 1證券包銷： 是指證券公司將發(fā)行人的證券按照協(xié)議全部購入或者在承銷期結(jié)束時將銷售剩余證券全部自行購入的承銷方式。 16． 內(nèi) 幕信息：是在證券交易活動中，涉及公司的經(jīng)營、財務(wù)或者對該公司證券的市場價格有重大影響的尚未公開的信息。 17．市場禁入： 證券市場禁入是指國家為了保障證券市場正常的交易秩序，通過證券法規(guī)在一定的時期內(nèi)或永久性地禁止某些對證券市場有重大妨礙的人員從事證券買賣業(yè)務(wù)及與證券買賣有關(guān)的業(yè)務(wù)的一種法律制度。 18．投資基金： 是指集聚具有相同投資目標(biāo)的眾多投資者的資金，由專業(yè)化的投資管理機構(gòu)管理運營，投資者按出資比例分享收益、分擔(dān)風(fēng)險的基金。 19．信用證詐騙罪：犯罪嫌疑人故意利用非法手段偽造、變造、騙取信用證取得方法利 益，數(shù)額較大的，均可構(gòu)成信用證詐騙罪。 銀行法：是調(diào)整銀行和非銀行金融機構(gòu)在進行組織管理和開展業(yè)務(wù)活動中產(chǎn)生的各種社會關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。 2 票據(jù)的偽造：是指無權(quán)限人假冒他人或虛構(gòu)他人名義在票據(jù)上簽章的行為。 2 公示催告：是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請，以向社會公示的方法，將喪失的票據(jù)周知各界，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定的期間向法院申報票據(jù)權(quán)利，如不再規(guī)定的期間內(nèi)申報，就不能以有關(guān)的票據(jù)權(quán)利請求法律保護。 2 連帶責(zé)任共同保證人的追索權(quán)：是指已經(jīng)承擔(dān)保證責(zé)任的保證人，有權(quán)向債務(wù)人追償，或者要求承擔(dān)連帶責(zé) 任的其他保證人清償其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的份額。 2 保證合同：是指主債的債權(quán)人要求債務(wù)人提供保證人作為主債履行的擔(dān)保，由債權(quán)人、債務(wù)人和保證人共同訂立的協(xié)議。 2 共同受托人：是指統(tǒng)一信托關(guān)系中有兩個或兩個以上的受托人為共同受托人，共同受托人的法律地位與共同代理人相同。 簡答論述題 試述金融法的基本原則。（第一章） （ 1）穩(wěn)定幣值，促進經(jīng)濟發(fā)展的原則。（ 2）維護金融業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的原則。 （ 3） 保護投資人合法權(quán)益的原則。 （ 4）與國際慣例接軌原則。 簡述我國中央銀行實現(xiàn)貨幣政策的工具（第二章） 貨幣政策工具是中央銀行實現(xiàn)其 貨幣政策目標(biāo)的政策手段。根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定。中國人民銀行執(zhí)行貨幣政策可以運用以下貨幣政策工具：（ 1）要求金融機構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金；（ 2）確定中央銀行基準(zhǔn)利率；（ 3）為在中國人民銀行開立帳戶的金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)；（ 4）向商業(yè)銀行提供貸款；（ 5）在公開市場上買賣國債和其他政府債券及外匯；（ 6）國務(wù)院規(guī)定的其他貨幣政策工具。 簡述 我國中央銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理制度（第三章） (1)中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理職權(quán)。包括：規(guī)章、命令發(fā)布權(quán)；審批權(quán)；信息獲取權(quán)；稽核權(quán)；處罰權(quán)；接管權(quán)。中國 人民銀行對商業(yè)銀行監(jiān)管的內(nèi)容和方式。 (2)中國人民銀行對商業(yè)銀行監(jiān)管的內(nèi)容。從監(jiān)督管理的基本環(huán)節(jié)看，則主要包括設(shè)立審批管理、業(yè)務(wù)范圍管理、內(nèi)部控制制度管理、資產(chǎn)負(fù)債比例管理、風(fēng)險管理以及對各種具體業(yè)務(wù)合法合規(guī)性的管理等。 （ 3）中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)管方式。一是要求商業(yè)銀行定期報送資產(chǎn)負(fù)債表、損益表以及其他會計報表和資料；二是隨時對商業(yè)銀行的存款、貸款、結(jié)算、呆帳等情況進行檢查監(jiān)督。 4. 試述票據(jù)抗辯的涵義及種類。（第四章） 票據(jù)的抗辯，是指票據(jù)債務(wù)人根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，對票據(jù)債權(quán)人拒絕付款或者暫時不 付款的行為。這是票據(jù)債務(wù)人的一種自力救濟方法，其能行使的抗辯方法越多，對債務(wù)人就越有利。 票據(jù)抗辯的種類 可分為： （ 1）對人的抗辯。主要是指由于債務(wù)人與特定的債權(quán)人之間的關(guān)系而發(fā)生的抗辯 。這種情況往往是因當(dāng)事人在票據(jù)約定（或注明）付款人只對票據(jù)上的收款人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任，或者該票據(jù)只能在約定的主體范圍內(nèi)流通時，債務(wù)人才承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。如果持票人不是收款人或不是約定范圍內(nèi)的主體，債務(wù)人就可以持票人的資格不符為由，拒絕給予承兌或付款。例如票據(jù)上記載有禁止背書轉(zhuǎn)讓事項的，若以后該票據(jù)仍然發(fā)生了轉(zhuǎn)讓事實，持票人不再是票據(jù) 上的所載的收款人，在此情況下，債務(wù)人可拒絕持票人行使票據(jù)權(quán)利。 （ 2）對物的抗辯。指基于票據(jù)本身的內(nèi)容（票據(jù)所記載的事項及票據(jù)的性質(zhì)）而發(fā)生的事由所作的抗辯。 無論持票人是誰，債務(wù)人都可根據(jù)票據(jù)上所記載的內(nèi)容進行抗辯，理由可以是票據(jù)無效、日期未至、簽名不符、金額的大小寫不一致、有涂改痕跡等等。 5．簡述我國票據(jù)法規(guī)定的追索權(quán)行使的情形。（第四章） 匯票到期日前，有下列情形之一的，持票人可以行使追索權(quán)： （１）匯票到期被拒付的，或者雖然付款人表示可以付款，但是提出要滿足其一定的條件的，視為拒絕付款。 （２）匯票 未到期，但是被拒絕承兌的。被拒絕承兌的匯票必須是形式上符合票據(jù)法規(guī)定，不缺少必要的記載事項，且持票人的票據(jù)身分沒有缺陷。 （３）承兌人或付款人死亡、逃匿的。承兌人及付款人是匯票的債務(wù)人，負(fù)有期滿償還匯票金額的義務(wù)，如果其在承兌前或付款前就失去主體資格的，持票人可提前行使追索權(quán)。 （４）承兌人或付款人被依法宣告破產(chǎn)的，或者因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動的。在此情況下，持票人有兩種選擇，第一種是行使追索權(quán)，請求其他的票據(jù)債務(wù)人履行匯票義務(wù)；第二種是放棄追索權(quán)，以匯票金額向破產(chǎn)清算組提出破產(chǎn)債權(quán)申報。 6．簡述留置的法 律特征：（第五章） （ 1）留置是一種財產(chǎn)擔(dān)保措施。 （ 2）留置標(biāo)的與主合同標(biāo)的相同 . 留置標(biāo)的必須是動產(chǎn)，一般情況下，這些動產(chǎn)是加工承攬合同、保管合同、運輸合同、修理合同等合同的標(biāo)的物。 （ 3）留置物的處分權(quán)在債權(quán)人手中。 債權(quán)人不能在債務(wù)人一超過債務(wù)履行期限就處分留置物，而是要按法律的規(guī)定，過一段期間，讓債務(wù)人有時間延期履約，只有等債務(wù)人過了延長期仍然不能履約的，才能處分留置物。 （ 4）留置擔(dān)保的標(biāo)的是動產(chǎn)。 根據(jù)法理物權(quán)優(yōu)先于債權(quán)的一般規(guī)則，留置權(quán)人在對留置物依法處分后，有權(quán)優(yōu)先受償，這個優(yōu)先就是指留 置人有兩個以上的債權(quán)人時，留置權(quán)人可以無條件地排在其他債權(quán)人前面實現(xiàn)自己的債權(quán)。 （ 5）約定優(yōu)先適用于法定 。 留置權(quán)的設(shè)定依法定為準(zhǔn)，但是當(dāng)事人為了營造一定的履行合同的氛圍，可以在合同中約定排除適用法定的留置權(quán)。 7．簡要說明抵押與質(zhì)押的聯(lián)系與區(qū)別（第五章） （１）抵押是一種要式法律行為，必須采用單獨的書面形式。質(zhì)押擔(dān)保可以直接以質(zhì)押物的轉(zhuǎn)移占有表達擔(dān)保的意思和實現(xiàn)擔(dān)保，所以可不用簽訂單獨的（質(zhì)押擔(dān)保）合同； （２）抵押是一種不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)占有權(quán)的擔(dān)保。抵押只是將財產(chǎn)證書或復(fù)印件交付給抵押權(quán)人，不需要將抵押物 同時交付，這是與質(zhì)押的明顯區(qū)別。質(zhì)押必須要轉(zhuǎn)移質(zhì)押物的占有權(quán)。 （ 3）同一財產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。 （ 4）二者標(biāo)的不同。抵押標(biāo)的一般是不動產(chǎn)，而質(zhì)押標(biāo)的一般是動產(chǎn)或者權(quán)利。 8．比較連帶責(zé)任保證與一般保證擔(dān)保的異同（第五章） 一般保證中，主債務(wù)訴訟時效中斷，保證債務(wù)訴訟時效中斷。連帶責(zé)任保證中，主債務(wù)訴訟時效中斷，保證債務(wù)訴訟時效不中斷。 一般保證的保證人享有先訴抗辯權(quán)，而連帶責(zé)任擔(dān)保的保證人不享有這項權(quán)利。這是最主要的區(qū)別。 9．簡要說明信托與代理的區(qū)別（第六章） 信托 與代理的區(qū)別在于： 第一， 兩者的處分權(quán)不同，代理關(guān)系中代理人一般不取得代理財產(chǎn)的處分權(quán)； 第二， 兩者的當(dāng)事人數(shù)量不同，指代理關(guān)系中一般沒有以第三者為代理的受益人； 第三，兩者的權(quán)限的大小不同，代理一般屬于短期的特別授權(quán)行為，而信托則屬于長期甚至是永久的特殊委托行為；第四，兩者的穩(wěn)定性不同，代理人可以隨時撤銷委托代理，而信托關(guān)系中，委托人或者受益人非依法定事由不能隨意撤銷受托人的權(quán)利。 10．試述信托的特點與職能（第六章） （ 1）信托：指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名 義，為受益人的利益或者特定的目的，進行管理或者處分的行為。 （ 2）信托的特點：①信任；② 財產(chǎn)權(quán)是信托行為成立的前提；③受托人有雙重義務(wù)； ④受托人不承擔(dān)信托合同內(nèi)的損失風(fēng)險。 （ 3）信托的職能： ①財務(wù)管理職能； ② 融通資金的職能；③溝通與協(xié)調(diào)經(jīng)濟關(guān)系的職能； ④投資職能 ； ⑤經(jīng)濟咨詢職能。 11． 簡要說明受托人與信托財產(chǎn)的關(guān)系（第六章） (1)信托財產(chǎn)不屬于受托人的自有財產(chǎn)，雖然受托人擁有信托財產(chǎn)的占有權(quán)和經(jīng)營管理權(quán)，但這些權(quán)利只是根據(jù)委托人的委托而享有的，權(quán)利歸屬并未改變。 (2)受托人死亡 時，信托財產(chǎn)不屬于其遺產(chǎn)。因為信托財產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)一直沒有脫離委托人，委托人或受益人只要舉證該財產(chǎn)屬于信托財產(chǎn)，就可通過法律程序?qū)⑿磐胸敭a(chǎn)從死亡受托人的財產(chǎn)中分離出來，返還給委托人，或者由受益人重新選定受托人。 (3)受托人破產(chǎn)的，信托財產(chǎn)不屬于受托人的破產(chǎn)財產(chǎn)。委托人或受益人在得知受托人破產(chǎn)后，應(yīng)當(dāng)向破產(chǎn)管理者提出信托財產(chǎn)產(chǎn)權(quán)憑證，通過法律程序在破產(chǎn)財產(chǎn)分配之前取回信托財產(chǎn)。 12．簡要說明債券與股票的聯(lián)系與區(qū)別。（第七章） 相同點：（ 1）二者都屬于有價證券；（ 2）二者都是籌集資金的手段。 區(qū)別：（ 1） 權(quán)利性質(zhì)和期限不同。債券是持券人向債務(wù)人索取本息的權(quán)利憑證，債務(wù)人在債券期滿時負(fù)有償還債券本息的義務(wù)，而股票是持票人向股份公司索取股息和紅利的憑證，股票沒有期滿，非因公司清算，不償還持票人股票價值； （ 2）收益不同。債券的利息是固定不變的，而股票的股息及紅利是根據(jù)公司盈利多少而定的。 （ 3）風(fēng)險不同。債券的市場價格變動幅度小，而股票的市場價格變動幅度大，所以債券的投資風(fēng)險小，而股票投資的風(fēng)險大。 13．簡述證券市場禁入的主體（第七章） （ 1）上市公司董事、監(jiān)事、經(jīng)理及其他高級管理人員； （ 2）證券經(jīng)營機構(gòu)（ 包括分支機構(gòu)）的高級管理人員及其內(nèi)設(shè)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人； （ 3）證券登記、托管、清算機構(gòu)的高級管理人員及其內(nèi)設(shè)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人； （ 4）從事證券業(yè)務(wù)的律師、注冊會計師以及資產(chǎn)評估人員； （ 5）投資基金管理機構(gòu)、投資基金托管機構(gòu)的高級管理人員及其內(nèi)設(shè)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人； （ 6）證券投資咨詢機構(gòu)的高級管理人員及其投資咨詢?nèi)藛T； （ 7）中國證監(jiān)會認(rèn)定的其他人員。 14．試述欺詐客戶行為的表現(xiàn)（至少答出 5條）（第七章） （ 1）證券經(jīng)營機構(gòu)將自營業(yè)務(wù)與代理業(yè)務(wù)混合操作，從而可以利用混合操作的機會將有利的交易價格撥往自營賬戶，而 將不利的交易價格撥往代理賬戶，通過損害客戶的利益獲得自己非法收益。 （ 2）證券經(jīng)營機構(gòu)違背代理人的指令為其買賣證券。 （ 3）證券經(jīng)營機構(gòu)不按國家有關(guān)法規(guī)和證券交易場所業(yè)務(wù)規(guī)則的規(guī)定處理證券買賣委托。 （ 4）證券經(jīng)營機構(gòu)不在規(guī)定的時間內(nèi)向被代理人提供證券買賣書面確認(rèn)文件，以圖在證券市場形勢發(fā)生突然變化時，將買賣被代理人證券所得的利益攫為己有。 （ 5）證券登記、清算機構(gòu)不按國家有關(guān)法規(guī)和本機構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)則的規(guī)定辦理清算、交割、過戶和登記手續(xù)。 （ 6）證券登記、清算機構(gòu)擅自將顧客委托保管的證券用作質(zhì)押，一旦需要兌現(xiàn)擔(dān) 保時，就極易損害顧客的利益。 （ 7）證券經(jīng)營機構(gòu)以多獲傭金為目的，誘導(dǎo)顧客進行不必要的證券買賣，或者在客戶的賬上進行沒有真實買賣的翻炒證券。 （ 8）