【正文】 1 電大《中央銀行理論與實務》期末復習資料小抄 一、名詞解釋 一元中央銀行制：是一國只設立獨家中央銀行和眾多的分支機構執(zhí)行其職能，它是由總分行組成的高度集中的中央銀行制度。 二元中央銀行制：單一中央銀行制度中的一種。是指在中央和地方設立兩級中央銀行機構，中央級機構是最高權力或管理機構，地方級機構也有其獨立的權力。 單一中央銀行制：在一個國家內單獨設立中央銀行，由中央銀行作為發(fā)行銀行、政府的銀行、銀行的銀行和執(zhí)行金融政策的銀行，全權發(fā)揮作用 跨國中央銀行制：中央銀行制度的一種。即與一定的貨幣聯(lián)盟 相聯(lián)系，是參加貨幣聯(lián)盟的所有國家共同的中央銀行，而不是某一個國家的中央銀行。 復合中央銀行制：集中央銀行業(yè)務和職能與商業(yè)銀行業(yè)務和職能于一身的體制。 《比爾條例》：是指 1844 年，由英國首相皮爾主持通過的特許條例，史稱《皮爾條例》。主要內容包括：（ 1）不再產生新的發(fā)行銀行；英格蘭銀行內部分為銀行部和發(fā)行部，規(guī)定英格蘭銀行的信用發(fā)行限額暫定為 1400 萬元?！镀枟l例》從中央銀行的組織模式上和貨幣發(fā)行上為英格蘭銀行行使中央銀行職能奠定了基礎。 國庫：國家金庫的簡稱，是專門負責辦理國家預算資金的收納和 支出的機關。 清算業(yè)務：中央銀行的業(yè)務之一。是指各商業(yè)銀行及其他金融機構都在中央銀行開立存款準備金帳戶，相互之間發(fā)生的資金往來和債權債務關系都由中央銀行辦理。 金銀管理業(yè)務：國家根據金融、外匯管理、金銀儲備等方面政策的需要，而對金銀收購、配售、加工、進出境等方面進行管理的行為。 再貼現政策：中央銀行通過調整再貼現率、規(guī)定再貼現票據的種類等來影響市場利率和貨幣供應量的一種政策手段。 1認識時滯：是指中央銀行或其他政策制定當局通過分析物價、利率、投資等實際經濟變量的變動，認識到是否采取行動所花 費的時間。 1存款保險制度：為了維護存款者利益，防止銀行恐慌事件，由政府或者政府與私人部門共同出資設立，由存款機構、存款人或者雙方共同負擔保費，對小額存款提供保險的一種制度。 1貨幣擴張系數：即貨幣乘數，是指貨幣供應量與基礎貨幣的比值。 1消費者信用控制：選擇性貨幣政策工具的一種，是指中央銀行通過對各種耐用消費品規(guī)定分期付款的最低首次付現率和最長付款期限，進而調節(jié)消費信用的政策工具。 1超額準備金：商業(yè)銀行的準備金總額中扣除法定準備金之后的剩余部分，也稱剩余準備金或業(yè)務備付金。 1存款準 備金：商業(yè)銀行為滿足客戶提取現金和轉賬結算的要求而持有的現金資產，包括庫存現金和其在中央銀行的存款。 1駱駝評級體系： 1978 年以后，聯(lián)邦儲備系統(tǒng)制定 “ 統(tǒng)一鑒定法 ” ，統(tǒng)一了對商業(yè)銀行的檢查標準，并進一步使自有資本是否充足、資產質量的好壞、經營管理能力、盈利的數量和質量、資產流動性等五項指標數量化，逐漸形成了一套統(tǒng)一的、規(guī)范化商業(yè)銀行業(yè)務經營綜合等級評級體系。 1非自愿性失業(yè)：指勞動者愿意接受當前的工資水平和就業(yè)條件，但仍然找不到工作。 1貨幣購買力指數：單位貨幣在報告期所買的商品和勞務的數量與基 期所買的商品和勞務數量之比。 儲備貨幣：即基礎貨幣，指流通中現金與商業(yè)銀行存款準備金之和，它是貨幣擴張和收縮的基礎或源頭。 2資本充足性管制：中央銀行或監(jiān)管當局對商業(yè)銀行資本水平實行最低比率控制的監(jiān)管制度，用資本與總資產的比率、資本與負債的比率、資本與風險資產的比率等來衡量。 2貨幣政策：是中央銀行通過控制貨幣與信貸總量，調節(jié)利息率水平和匯率水平等，以期影響社會總需求和總供給水平，從而促進宏觀經濟目標實現的方針和措施的總和。 2備付金：又稱支付準備金，是商業(yè)銀行和非商業(yè)銀行機構為保證存款支 付和票據清算而保留的貨幣資金。它包括庫存現金和在中央銀行清算戶的存款。 2清算業(yè)務：中央銀行的業(yè)務之一。是指各商業(yè)銀行及其他金融機構都在中央銀行開立存款準備金帳戶，相互之間發(fā)生的資金往來和債權債務關系都由中央銀行辦理。 2貨幣政策傳導機制：是指運用貨幣政策工具中到實現貨幣政策的作用過程，即如何通過貨幣政策各種措施的實施，經濟體制內的各種經濟變量影響整個社會經濟活動。 2中央銀行貸款：是中央銀行的重要資產業(yè)務之一，充分體現了中央銀行作為 “ 最后貸款人 ” 的職能；中央銀行通過貸款的資金運用方式，影響基礎 貨幣，進而影響貨幣供應量和信用規(guī)模，從而調控經濟。 二、簡答題 中央銀行保管（持有）外匯儲備的意義或作用何在？ P98 答：穩(wěn)定幣值；穩(wěn)定匯率；調節(jié)國際收支。 穩(wěn)定幣值。紙幣的使用，增加了發(fā)生通貨膨脹的可能性。為了保證經濟的穩(wěn)定，就必須保持紙幣所代表的價值的穩(wěn)定。 穩(wěn)定匯率。在浮動匯率制下，匯率經常發(fā)生變動。匯率的變動對一國的國際收支和經濟發(fā)展都有重大影響。中央銀行通過在國際市場上買進或拋售國際通貨，使本國貨幣的匯率維持在合理的水平上。 調節(jié)國際收支。當一國出現國際收支逆差時，為保持收支平衡，就可以動用金 銀外匯儲備補充進口所需外匯的不足；當國際收支發(fā)生順差，黃金外匯儲備充足有余時，中央銀行也可以用其清償外債或對外投資。 簡述選擇貨幣政策中介目標和操作目標應堅持的原則？（選擇貨幣政策標的應堅持的原則一樣） P184 答：所謂貨幣政策的標的，又稱為貨幣政策的中介目標，是指中央銀行在貨幣政策實施中為考察貨幣政策的作用，在貨幣政策操作目標和最終目標之間設立的一些過渡性指標。 （ 1）可控性。就是中央銀行通過運用貨幣政策工具，可以直接和間接地控制和影響其目標變動狀況和趨勢。 （ 2）可測性。就是指貨幣政策標的有明確而合 理的內涵和外延，能迅速收集有關數據進行定量分析。 （ 3）相關性。就是選定的貨幣政策標的與最終目標之間有穩(wěn)定、較高的統(tǒng)計相關度。 （ 4）抗干擾性。就是選定的貨幣政策標的在中央銀行運用貨幣政策調節(jié)過程中，受其他非貨幣政策因素的干擾度較低。 （ 5）適應性。就是選定的貨幣政策標的要適應本國的社會經濟、金融體制和當時的金融市場、金融產品等實際情況。 簡述再貼現政策及其內容？ P159 答：再貼現政策是指中央銀行通過制定調整再貼現利率和再貼現業(yè)務來干預、影響市場利率和貨幣供應量的政策措施。它的主要內容包括以下： （ 1）規(guī)定再貼現的對象。即要確定中央銀行貼現窗口接受哪些類型的票據。 （ 2）規(guī)定再貼現票據的條件。即要確定金融機構在什么情況下可以獲得貼現貸款，特定條件下可以獲得哪種類型的貼現貸款。 （ 3）制定再貼現率。首先要確定是實行統(tǒng)一再貼現率，還是實行差別再貼現率制度，其次是要適時調整再貼現率。 2 簡述中央銀行產生的客觀經濟基礎？ P2 答： （ 1）銀行券的發(fā)行問題：對發(fā)行統(tǒng)一的、可以在全國流通的銀行券，以解決銀行間的惡意競爭，資信實力不足等問題的需要 （ 2）票據交換問題：建立統(tǒng)一、權威、公正和最后的票據交換清算中心需要 ； （ 3）最后貸款人問題：穩(wěn)定金融系統(tǒng)，發(fā)揮最后貸款人的需要； （ 4）金融管理問題：政府對金融事業(yè)進行管理的需要。 高度集中的單一金融監(jiān)管體制有什么優(yōu)缺點？ P225 答：該體制適用于高度集中的計劃經濟體制和中央銀行集權制的政治結構。優(yōu)點在： （ 1）金融管理集中，金融法規(guī)統(tǒng)一，金融機構不容易鉆金融監(jiān)管的空子。 （ 2）有助于提高貨幣政策和金融監(jiān)管的效率，克服其他體制的相互扯皮、推卸責任弊端，為金融機構提供良好的社會服務。 缺點是：易于使金融管理部門養(yǎng)成官僚化作風，滋生腐敗現象。 簡述貨幣政策的作用過程？ P175 答：貨幣政策的作用過程，也稱貨幣政策的傳導機制，是指中央銀行運用貨幣政策工具改變貨幣供應量，并通過貨幣供應量的變化影響經濟的各種變量，從而影響實際經濟活動的過程或機制。由于中央銀行的貨幣政策工具本身不直接影響實際經濟變量，必須選擇若干中介指標作為貨幣政策的傳導媒介和觀察貨幣政策效果的變量，以實現貨幣政策的最終目標。 貨幣政策對實際經濟活動的作用是間接的，央行通過運用一定的貨幣政策工具，往往不能直接達到其預期的最終目標，而只能通過控制某一中介目標，并通過這一中介目標的傳導來間接地作用于實際經濟活動， 從而達到最終目標。一般地說，中央銀行通過各種貨幣政策工具的運用，將對商業(yè)銀行的基礎貨幣和短期利率等經濟變量產生比較直接的影響，而這些經濟變量的變動將影響到貨幣供應量和長期利率。由于貨幣供應量和長期利率將對實際的經濟活動產生比較直接的影響，因此，如貨幣政策操作得當，則其最終結果將是達到其預定的貨幣政策的最終目標。 中央銀行業(yè)務一般有哪些限制性規(guī)定？ P133 答： （ 1）不得直接從事商業(yè)票據的承兌業(yè)務； （ 2）不得直接從事不動產買賣業(yè)務； （ 3）不得直接從事不動產的抵押放款； （ 4）不得直接對企業(yè)和個人發(fā)放 貸款； （ 5）不得收買本行股票（當中央銀行是以股份制形式組建時）； （ 6）不得以本行的股票為抵押進行放款。 簡述中央銀行對外債借入管理的主要內容？ P280 答： （ 1）外債總規(guī)模的管理。在一定時期借入多少外債取決于國家的總體經濟實力和對外債的償還能力； （ 2）債務結構的管理。其原則是盡量多借官方優(yōu)惠貸款，控制商業(yè)貸款，力爭借款類型多樣化； （ 3）貨幣結構的管理。從宏觀上講，國家整體外債的貨幣構成應與本國出口和勞務收入的貨幣構成及外匯儲備的貨幣構成相協(xié)調，同時幣種也應盡量多元化，這樣可減少匯率風險； （ 4）期限分布的管理。有兩方面內容：一是長短期債務的比例要適當，短期債務（期限在 1 年和 1 年以下的債務）不宜過大，一般以控制在不超過總債務的 20%25%為宜；二是還款年期要均衡，應避免還款期過于集中在某一年，形成償債高峰； （ 5）利率結構的管理。固定利率債務與浮動利率債務應有一個什么樣的大致比例，浮動利率應選擇什么樣的基礎利率，固定利率如何選擇較優(yōu)惠的條件，固定利率與浮動利率債務如何轉化，預測市場利率的變動趨勢，這都是利率管理的內容； （ 6）籌資市場分布的管理。在進入市場的時機上，應盡量避免同一國家的幾個機構同 時在同一市場上籌資的現象，這樣會自相競爭，人為地使借債條件變壞。對于那些初次進入某一市場的借債機構，應擴大宣傳，使其逐步為該市場熟悉。 中央銀行經理國庫業(yè)務的主要內容是什么？ P113 答：一是預算收入的吸納、劃分、報解。具體包括國庫款項的吸納、國庫款項的劃分、國庫款項的報解、國庫款項的退庫。二是預算指出的撥付。中央銀行有權審查款項的用途，對庫款支撥進行有效監(jiān)督。、 簡述巴塞爾協(xié)議的主要內容？ P294 答：一是制定了國際通用的資本標準?！栋腿麪枀f(xié)議》把銀行資本分為兩大類：一類是核心資本，包括普通股（ 按面值計算）、永久性優(yōu)先股、資本溢價或資本盈余、附屬機構中的少數權益、未分配利潤，從中減去庫存股票（即未售出去的股票）和商譽（獲得某種資產時，超過其凈值的部分）；另一類是附屬資本，包括有到期日的優(yōu)先股、呆賬準備金、長期債務、可調換證券及次級債務（原始期限不低于 5 年），其中核心資本在總資本中的比率不得低于 50%。 二是使用了 5 個風險權數來衡量銀行的資產業(yè)務和表外業(yè)務的風險。這 5 個風險權數為 0、 、 、 和 1。具體見書上內容。 1簡述說明金融統(tǒng)計資料三級匯總的步驟或內容？ P352 答：第一級，將 金融統(tǒng)計資料合并形成貨幣當局概覽、存款貨幣銀行概覽和特定存款機構概覽。 第二級，將貨幣當局概覽和存款貨幣銀行概覽合并形成貨幣概覽。 第三級，將貨幣概覽和特定存款機構概覽合并形成銀行概覽。 1貨幣政策為什么要進行國際協(xié)調？ P8284 答：一是在經濟全球化中本外幣政策的沖突；二是在經濟全球化中貨幣政策的獨立性受到影響；三是在經濟全球化中貨幣政策的作用機制產生變化；四是在經濟全球化中貨幣替代使貨幣政策中介目標發(fā)生變化；五是在經濟全球化中外部經濟因素對貨幣政策的影響增大。 具體見書上 1中國加入世界貿易組 織后，金融監(jiān)管遇到哪些問題？ P237238 答： 銀行監(jiān)管機構的權利和義務：《中國人民銀行法》規(guī)定了中國人民銀行有權對金融機構實施審批和相應的監(jiān)督管理，明確了權利，但承擔什么義務還有待明確，并由國家頒布實施； 資本充足率：按 BIS《新資本充足率框架》及其附屬規(guī)定，國際性銀行，即國外業(yè)務占一定比重的銀行的資本金必須達到規(guī)定要求，中國四家國有商業(yè)銀行的自有資本比率尚需進一步提高； 資產分類和呆賬準備金：目前，中國正逐步推行資產五級分類，要求商業(yè)銀行按不同風險資產提取呆賬準備金。但僅僅是開始，尚未全部 實現； 市場風險控制體系：銀行監(jiān)管當局要根據市場風險的暴露情況，制定具體的限額和資本金要求，以建立起完備的市場風險控制體系，但中國商業(yè)銀行對此尚準備不足。加入世界貿易組織后，本外幣資金相互融通加大，市場風險會很快上升； 金融機構的資信評估：按公平監(jiān)管要求，對中外金融監(jiān)管的資信應由同一機構按同一標準進行評估，這一問題中國與發(fā)達國家還存在分歧； 3 分業(yè)經營與混合經營：見書上。 1簡述貨幣政策傳導機制的外部環(huán)境？ P198 答：在這種純市場化的經濟環(huán)境里，中央銀行貨幣政策傳導的主客體可以表現為：中央銀 行 —— 金融機構、金融市場 —— 企業(yè)及居民。在金融市場不發(fā)達國家，金融機構則是主要傳導媒體。因此，就目前來看，要建立靈活、高效的貨幣政策傳導機制，還必須有一個健全的經濟環(huán)境，即必須具有以下 3 個主要條件： 中央銀行的相對獨立性； 完備的金融市場； 企業(yè)與銀行行為市場化。具體見書上 三、論述題