【正文】 1 一、名詞解釋 復(fù)合中央銀行制： 復(fù)合的中央銀行制，是在一個國家內(nèi)，沒有單獨設(shè)立中央銀行，而是把中央銀行的業(yè)務(wù)和職能與商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)和職能集于一家銀行來執(zhí)行。這種類型的中央銀行可分兩種形式。一是一體式中央銀行制；二是混合式中央銀行制。（見書 36 頁） 清算業(yè)務(wù)： 中央銀行清算業(yè)務(wù)源于其作為銀行的銀行職能。作為銀行的銀行，各商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)我在中央銀行開立存款準(zhǔn)備金帳戶，因此，各銀行間發(fā)生的資金往來和債權(quán)債務(wù)關(guān)系自然由中央銀行來辦理。清算即指一定經(jīng)濟(jì)行為所引起的貨幣關(guān)系計算和結(jié)清。亦稱“結(jié)算”。分為現(xiàn)金 清算和轉(zhuǎn)帳清算。（見書 124~125頁） 貨幣乘數(shù)： 貨幣乘數(shù)也稱為貨幣擴(kuò)張倍數(shù)或貨幣擴(kuò)張系數(shù)，是指中央銀行投入或收回一單位基礎(chǔ)貨幣，通過商業(yè)銀行的存款創(chuàng)造機(jī)制，使貨幣供應(yīng)量增加或減少的倍數(shù)，即： m= △ MS / △ B 其中， m表示貨幣乘數(shù)，△ MS 表示貨幣供應(yīng)量的變化值，△ B 表示基礎(chǔ)貨幣的變化值。（見書 186 頁） 巴塞爾協(xié)議： 1975 年，由十國集團(tuán)國家的中央銀行行長建立了巴塞爾監(jiān)管委員會。 1987 年該委員會通過的“巴塞爾協(xié)議”，它是國際銀行監(jiān)管方面的代表性文件。（見書 24 頁） 跨國中央 銀行制： 跨國中央銀行制與一定的貨幣聯(lián)盟相聯(lián)系；是參加貨幣聯(lián)盟的所有國家共同的中央銀行，而不是某一個國家的中央銀行。（見書 37 頁） 貨幣政策： 貨幣政策，是中央銀行通過控制貨幣與信貸總量，調(diào)節(jié)利息水平、匯率水平等，以影響社會總需求和總供給水平，從而促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)實現(xiàn)的方針和措施的總稱。（見書 135 頁） 基礎(chǔ)貨幣： 基礎(chǔ)貨幣又稱高能貨幣，是指流通中的現(xiàn)金與商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金之和。（見書 184 頁） 資本充足性管制： 即保持銀行正常營運和健康發(fā)展所必需的資本比率，包括資本與總資產(chǎn)的比率、資本與負(fù)債的比率， 資本與風(fēng)險資產(chǎn)的比率，壞賬準(zhǔn)備金與貨款總額的比率等。 中央銀行貸款： 中央銀行貸款其業(yè)務(wù)是中央銀行的重要資產(chǎn)業(yè)務(wù)之一。它充分體現(xiàn)了中央銀行作為“最后貸款人”的職能。中央銀行的貸款對于更好地維持金融體系的安全，抑制通貨膨脹，執(zhí)行貨幣政策，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要作用。 （見書 84 頁） 存款準(zhǔn)備金制度： 存款準(zhǔn)備金制度是指依法律權(quán)力，中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)繳存中央銀行存款準(zhǔn)備金的比率和結(jié)構(gòu)，間接對社會貨幣量進(jìn)行控制，滿足宏觀貨幣管理的需要，控制金融體系信貸額度的需要以及維持金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)流動性的需要的制 度。（見書114 頁） 1 貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制： 貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，是指運用貨幣政策工具到實現(xiàn)政策目標(biāo)的作用過程。既如何通過貨幣政策各種措施的實施，經(jīng)濟(jì)體制內(nèi)的各種經(jīng)濟(jì)變量影響整個社會經(jīng)濟(jì)活動。（見書 20 頁） 1 駱駝銀行評價體系： 駱駝銀行評價體系。美國聯(lián)邦儲備制定《統(tǒng)一鑒別法》、統(tǒng)一了對商業(yè)銀行的檢查標(biāo)準(zhǔn)，并進(jìn)一步使自有資本是否充足、資產(chǎn)質(zhì)量的好壞、經(jīng)營管理能力、盈利數(shù)量和質(zhì)量、資產(chǎn)流動性等五項指標(biāo)數(shù)量變化，逐步形成了一套統(tǒng)一的、規(guī)范的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營綜合等級評價體系。即“駱駝銀行評價體系。” 1 公開市 場業(yè)務(wù)： 公開市場業(yè)務(wù)，是指中央銀行通過在金融市場上公開買賣有價證券影響貨幣供應(yīng)量和市場利率的行為。 1保證準(zhǔn)備制： 保證準(zhǔn)備制，中央銀行一般都以某種或幾種形式的資產(chǎn)作為其發(fā)行貨幣的準(zhǔn)備。以短期商業(yè)票據(jù)、財政短期國庫券、政府公債等可在金融市場上交易、流通的證券作為準(zhǔn)備。 1 流動性比率： 流動性比率。為了限制商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)的信用擴(kuò)張，中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行及金融機(jī)構(gòu)的流動資產(chǎn)對存款的比率。 1 銀行監(jiān)管國際化： 隨著經(jīng)濟(jì)金融化、經(jīng)濟(jì)全球化趨勢的發(fā)展，投資貿(mào)易全球化迅速發(fā)展。因此，帶來了銀行業(yè)經(jīng)營活動的國際 化，跨國銀行在銀行兼并發(fā)展中日益增多，從而帶來了銀行監(jiān)管的國際化。 1 貨幣供應(yīng)量： 是一個國家某一時點上中央銀行和金融機(jī)構(gòu)所持有的貨幣和執(zhí)行貨幣由能的金融資產(chǎn)的總和。（ 3 分）貨幣供應(yīng)量是一個存量概念。（ l 分） 1 流動性比率： 貨幣政策工具之一。是指為了限制商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)的信用擴(kuò)張，中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行及金融機(jī)構(gòu)的流動資產(chǎn)對存款的比率。 （ 4 分） 1 一元中央銀行制： 是一國只設(shè)立獨家中央銀行和眾多的分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行其職能，它是由總分行組成的高度集中的中央銀行制度。（ 4分） 發(fā)行庫： 即中國人民銀 行的發(fā)行基金保管庫。 （ 4分） 2貨幣購買力指數(shù)： 單位貨幣在報告期所買的商品和勞務(wù)的數(shù)量與基期所買的商品和勞務(wù)數(shù)量之比。 22．儲備貨幣： 即基礎(chǔ)貨幣，指流通中現(xiàn)金與商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金之和，它是貨幣擴(kuò)張和收縮的基礎(chǔ)或源頭。 23．復(fù)合中央銀行制： 集中央銀行業(yè)務(wù)和職能與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和職能于一身的體制。 24．資本充足性管制： 中央銀行或監(jiān)管當(dāng)局對商業(yè)銀行資本水平實行最低比率控制的監(jiān)管制度，用資本與總資產(chǎn)的比率、資本與負(fù)債的比率、資本與風(fēng)險資產(chǎn)的比率等來衡量。 25．存款準(zhǔn)備金； 商業(yè)銀行為滿足客戶提取現(xiàn)金和轉(zhuǎn) 賬結(jié)算的要求而持有的現(xiàn)金資產(chǎn)，包括庫存現(xiàn)金和其在中央銀行的存款。 26．駱駝評級體系： 美國銀行評級制度的俗稱。該制度主要從資本充足狀況、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、收益狀況和流動性等五個方面評估銀行的經(jīng)營狀況。因為這五個方面英文的第一個字母分別是 C、 A、 M、 E、 L而得名。 27．跨國中央銀行制： 由參加某一貨幣聯(lián)盟的所有國家共同建立的中央銀行。這類中央銀行發(fā)行聯(lián)盟內(nèi)統(tǒng)一的貨幣，制定統(tǒng)一的貨幣政策。 28．再貼現(xiàn)政策： 中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率、規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類等來影響市場利率和貨幣供應(yīng)量的一種政策手段。 五、簡答題 貨幣發(fā)行應(yīng)遵循哪些原則？ 應(yīng)遵循下列原則：⑴壟斷發(fā)行原則。即指貨幣發(fā)行權(quán)高度集中于中央銀行。⑵信用保證原則。即指貨幣發(fā)行要有一定的黃金或有價證券作為保證。⑶彈性發(fā)行原則。即指貨幣發(fā)行要有一定的彈性。（見書 100 頁） 什么是中央銀行的相對獨立性？ 所謂相對獨立性的含義，是指中央銀行與政府的關(guān)系要遵循如下兩條原則：⑴經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)是中央銀行活動的基本點。⑵中央銀行貨幣政策要符合金融活動的規(guī)律。（見書 67 頁） 貨幣政策的選擇應(yīng)堅持哪些原則？ 適宜的貨幣政策標(biāo)的，一般要符合可控性、可測性、相關(guān)性、抗干擾 和適應(yīng)性五個原則。（見書 193 頁） 購買力統(tǒng)計分析常使用哪些指標(biāo)？ ⑴貨幣購買力指數(shù) 貨幣購買力指數(shù) =1/生活費用價格指數(shù) ⑵實際工資指數(shù) 實際工資指數(shù) =貨幣工資指數(shù)貨幣購買力指數(shù) ⑶城鎮(zhèn)（農(nóng)村）居民生活費實際收入指數(shù) 城鎮(zhèn)（農(nóng)村）居民生活費實際收入指數(shù) = 城鎮(zhèn)（農(nóng)村）居民人均生活費用收入指數(shù) 貨幣購買力指數(shù)（見書 360~361 頁） 簡述中央銀行在對外金融關(guān)系中的地位和任務(wù)。 在涉及國際間重大關(guān)系的金融談判、國際金融機(jī)構(gòu)重要業(yè)務(wù)活動及國家外匯儲備等方面，它可代表國家參與決定有 關(guān)國際金融的重大問題，具體任務(wù)是推動國際金融活動的開展，加強(qiáng)國際金融合作。（見書 61 頁） 中央銀行與商業(yè)銀行有何不同。 中央銀行的活動主要在宏觀基礎(chǔ)上，是國家干預(yù)經(jīng)濟(jì)、調(diào)節(jié)全國信用和管理的機(jī)構(gòu)；商業(yè)銀行及其它金融機(jī)構(gòu)的活動主要在微觀金融，局限于對企業(yè)和個人的往來，成為金融企業(yè)。（見書 53 頁） 簡述影響基礎(chǔ)貨幣貨幣量變動的主要因素。 ⑴中央銀行對國外的資產(chǎn)和負(fù)債。⑵中央銀行對政府的資產(chǎn)和負(fù)債。⑶中央銀行對商業(yè)銀行和其它金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)和負(fù)債。⑷其它因素。是指中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表上的其它各資產(chǎn)負(fù)債科目。 金融市場監(jiān)管的一般原則是什么？ ⑴ 依法監(jiān)管原則。⑵適度競爭原則。⑶不干涉金融業(yè)內(nèi)部管理原則。⑷自我約束與外部強(qiáng)制相結(jié)合原則。⑸安全穩(wěn)健與經(jīng)濟(jì)效益結(jié)合原則。⑹綜合監(jiān)管原則。 中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)是什么？ 隨著股份銀行的增多和資本的擴(kuò)大，小銀行破產(chǎn)倒閉以及信用糾葛，給銀行券的流通和金融市場帶來了系列問題，其中最主要的是： ⑴ 銀行券的發(fā)行問題。這在客觀上要求有一家資力雄厚并且有權(quán)威的銀行，發(fā)行一種能在全國流通的貨幣。 ⑵ 票據(jù)交換問題。因此建立全國統(tǒng)一而有權(quán)威的、公正的清算中心已成為金融事業(yè)的必然 趨勢。 ⑶最后貸款人問題。這在客觀上要求有一個后臺，能夠在普通商業(yè)銀行發(fā)生困難難時給予貨款支持，以免在信用危機(jī)中遭遇破產(chǎn)的厄運。 ⑷金融管理問題。由于其技術(shù)性強(qiáng)，大體上都由中央銀行代替政府進(jìn)行。（見書 1~3 頁） 中央銀行在買賣證券業(yè)務(wù)中應(yīng)注意哪些問題？ ⑴不能在一級市場上購買，而只能在 2 級市場上購買。 ⑵不能購買市場性差的有價證券。 ⑶不能購買無上市資格，在證交所沒有掛牌的有價證券。 ⑷一般不能買入國外的有價證券。（見書 94 頁） 1簡述決定貨幣供應(yīng)量的主要因素。 一是基礎(chǔ)貨幣量及其增減變動；二是貨 幣乘數(shù)的大小及其變化。貨幣供應(yīng)量等于基礎(chǔ)貨幣與貨幣乘數(shù)的乘積。（中央銀行實施貨幣政策，先要通過現(xiàn)金發(fā)行量和改變存款準(zhǔn)備金比率來調(diào)貨幣供應(yīng)，并調(diào)節(jié)貨幣乘數(shù)；從而改變貨幣供應(yīng)金。）（見書 181 頁） 1簡述中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的基本內(nèi)容。 中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指中央銀行運用其負(fù)債資金來源的業(yè)務(wù)活動，主要包括中央銀行貸款和再貼現(xiàn)、證券買賣業(yè)務(wù)，金銀和貴金屬業(yè)務(wù)，外匯儲備業(yè)務(wù)等。（見書 84 頁） 1中央銀行為什么要加強(qiáng)對外金融關(guān)系？ 當(dāng)代世界經(jīng)濟(jì)越來越成為一個相互依存的整體，各國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡性要求資源突破國界，在 國際范圍內(nèi)重新組合配置。這必然推動國際貿(mào)易發(fā)展，技術(shù)交流頻繁，資金融通國際化。中央銀行是政府的銀行和執(zhí)行金融政策的銀行，有較高的地位和威信。 1簡述中央銀行對外債借入管理的內(nèi)容。 2 ⑴ 外債總規(guī)模的管理。 ⑵ 債務(wù)結(jié)構(gòu)的管理。⑶ 貨幣結(jié)構(gòu)的管理。 ⑷期限分布的管理。 ⑸利率結(jié)構(gòu)的管理。 ⑹ 籌資市場分布的管理。 簡述中央銀行與商業(yè)銀行實施緊急援助的主要措施。 包括：⑴直接貸款。⑵組織大銀行援助小銀行。⑶存款保險機(jī)構(gòu)出面提供資金。⑷ 政府出面援助。 1何謂貨幣政策？其主要功能是什么？ 就是一個國 家有關(guān)貨幣方面的政策。它是中央銀行通過控制貨幣與信貸總量，調(diào)節(jié)利息水平和匯率水平等，以期影響社會總需求和總供給水平，從而促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)實現(xiàn)的方針和措施的總和。其主要功能是： ⑴是一項總量經(jīng)濟(jì)政策和宏觀經(jīng)濟(jì)政策。 ⑵是調(diào)節(jié)社會總需求的政策。 ⑶調(diào)節(jié)機(jī)制的間接性。 ⑷目標(biāo)的長期性。 16． 中央銀行經(jīng)理國庫業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容是什么？ （ 1）一是預(yù)算收入的吸納、劃分、報解。具體包括國庫款項的吸納、國庫款項的劃分、國庫款項的報解、國庫款項的退庫。（ 3分） （ 2）二是預(yù)算指出的撥付。中央銀行有權(quán)審查款項的用途，對庫款 支撥進(jìn)行有效監(jiān)督。（ 3分） 17． 影響基礎(chǔ)貨幣量變動的主要因素有哪些？ （ 1）中央銀行對國外的資產(chǎn)和負(fù)債。（ 1． 5 分） （ 2）中央銀行對政府的資產(chǎn)和負(fù)債。（ 1． 5 分） （ 3）中央銀行對商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)和負(fù)債。（ 1． 5分） （ 4）其他因素。主要是中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表上的其他各資產(chǎn)負(fù)債科目。（ 1． 5分） 18． 選擇性貨幣政策工具主要哪些？ （ 1）證券市場信用控制。（ 2分） （ 2）消費者信用控制。 （ 2 分） （ 3）不動產(chǎn)信用控制。（ 2 分） 19． 中央分行對金融市場監(jiān)督主要有哪些內(nèi)容？ 主 要監(jiān)管內(nèi)容分為兩個方面： （ 1）一是對貨幣市場的監(jiān)管。包括對票據(jù)市場的監(jiān)管、對同業(yè)拆借市揚的監(jiān)管和對國庫券市場的監(jiān)管。（ 3 分） （ 2）是對資本市場的監(jiān)管。包括對證券發(fā)行市場的監(jiān)管、對證券流通市場的監(jiān)管、對證券投機(jī)活動的監(jiān)管、對證券交易所和證券商的監(jiān)管。 （ 3 分） 20．簡述中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。 (1)銀行券的發(fā)行問題。 (扼要解釋， 1． 5 分 ) (2)票據(jù)交換問題。 (扼要解釋， 1． 5 分 ) (3)最后貸款人問題。 (扼要解釋， 1． 5 分 ) (4)金融管理問題。 (扼要解釋， 1． 5 分 ) 21，各 國法律對中央銀行的業(yè)務(wù)有哪些共同的限制性規(guī)定 ? (1)不得直接從事商業(yè)票據(jù)的承兌業(yè)務(wù)。 (1 分 ) (2)不得直接從事不動產(chǎn) (非自用 )買賣業(yè)務(wù)。 (1 分 ) (3)不得直接從事不動產(chǎn)抵押放款業(yè)務(wù)。 (1 分 ) (4)不得直接對個人和企業(yè)發(fā)放貸款。 (1 分 ) (5)不得收買本行股票。 (1 分 ) (6)不得以本行的股票為抵押進(jìn)行放款。 (1 分 ) 22．簡述貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境。 (1)中央銀行的相對獨立性。 (要求扼要解釋， 2 分 ) (2)完備的金融市場。 (要求扼要解釋， 2 分 ) (3)企業(yè)與銀行的行為市場化。 (要求扼要 解釋， 2 分 ) 23．簡述中央銀行對外債借人管理的主要內(nèi)容。 (1)外債總規(guī)模的管理。