【正文】 1 電大 《保險學概論》總復習 試題及答案匯總小抄 考試題型與比重 一、 名詞解釋（ 12%） 二、 填空（ 10%） 三、 判斷題（ 10%） 四、 單項選擇題（ 10%） 五、 多項選擇題（ 10%） 六、 問答題（ 30%） 七、 案例分析與計算（ 18%） 一、重點名詞解釋 紅色部分重點復習 1．再保險：再保險是一方保險人將原承保的部分或全部保險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓給另一方承擔的保險，即對保險人的保險。 2．意外傷害保險 : 是指保險人對被保險人因意外傷害事故以致死亡或殘疾，按照合同約定給付全部或部分保險金的一種人身保險。 3．近因：近因是引起保險標的損失的直接、有效、起決 定作用的因素。 4．比例再保險：比例再保險是指分出人與分入人相互訂立合同，按照保險金額比例分擔原保險責任的一種分保方法。在比例再保險中，可以分為成數(shù)再保險、溢額再保險和混合再保險。 5．投機風險： 投機風險是既可能造成損失也可能產(chǎn)生收益的風險。其所致結(jié)果有三種可能：損失、無損失和獲利。 6. 年金保險： P244 7．自殺條款：為了更好地保障投保人、被保險人、受益人的合法權(quán)益，保險人也出于維護自己的利益，在很多人壽保險合同中都將自殺列入保險條款，但規(guī)定在保險合同生效較長的期限后被保險人自殺行為，保險人才承擔給 付保險金責任，通常是 2 年，以防止被保險人預謀保險金而簽訂保險合同。 8．人壽保險：是以被保險人的壽命為保險標的，以人的生存、死亡兩種形態(tài)為給付保險金條件的保險。當發(fā)生保險合同約定的事故或合同約定的條件滿足時，保險人對被保險人履行給付保險金責任。 9．社會保險：是國家通過立法對社會勞動者暫時或永久喪失勞動能力，或失業(yè)帶來收入減少時提供一定的物質(zhì)幫助以保障其基本生活的社會保障制度。 10．保險深度：保險深度是保費收入占國民生產(chǎn)總值的比重。它反映了一國的保險業(yè)在整個國民經(jīng)濟中的地位。 11．保險利益：保險利益是投 保人對保險標的所具有的法律上承認的利益。 12．重復保險：重復保險是投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故同時分別向兩個以上保險人訂立保險合同，其保險金額之和超過保險價值的保險。 13．保險密度 :是指安全國人口計算的平均保費額。反映一國國民受到保險保障的平均程度。 14．定值保險 :定值保險是指保險合同當事人將保險標的的保險價值事先約定并在合同中給予載明作為保險金額，在保險事故發(fā)生時根據(jù)載明的保險價值進行賠償?shù)谋ｋU。 15．受益人：是由被保險人或投保人在保險合同中指定的享有保險金請求權(quán)的人。 ：是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。 ：保險代理人是根據(jù)保險代理合同或授權(quán)書，向保險人收取保險代理費，并以保險人的名義代為辦理保險業(yè)務(wù)的人。 ：履行而終止是指在保險合同的有效期內(nèi)，約定的保險事故已發(fā)生， 保險人按照保險合同承擔了給付全部保險金的責任，保險合同即告結(jié)束。 :保險金額是指保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額。 20． 被保險人：是其財產(chǎn)或人身受保險合同保障并享有保險金請求權(quán)的人 2 21． 棄權(quán)與禁止反言：棄權(quán)是合同一方以明示或默示的形式 表示放棄其在保險合同中可以主張的權(quán)利。禁止反言是合同的一方既然已放棄在保險合同中可以主張的某種權(quán)利，爾后便不得再向他方主張該種權(quán)利。棄權(quán)與禁止反言是保險的基本原則之一。 22．強制保險：法定保險又稱強制保險，是以國家的有關(guān)法律為依據(jù)而建立保險關(guān)系的一種保險。它是通過法律規(guī)定強制實行的。如汽車第三者責任保險、社會保險等。 23．自愿保險：自愿保險是保險人和投保人在自愿原則基礎(chǔ)上通過簽訂保險合同而建立保險關(guān)系的一種保險。 24． 保險準備金：是保險人為履行保險責任，保證保險業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營，而根據(jù)政府有關(guān)法規(guī)或自身的特點需要，從保險費收入中提取的一種資金準備。 25． 責任保險：是以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的保險。 26． 家庭財產(chǎn)兩全保險：將支付保險儲金方式的家庭財產(chǎn)保險稱為家庭財產(chǎn)兩全保險或定期還本家庭財產(chǎn)保險或家庭財產(chǎn)長效保險。 27．批單：批單，又稱背書，是保險人應投保人或被保險人的要求出立的修訂或更改保險單內(nèi)容的證明文件。它是變更保險單內(nèi)容的批改書。 28．健康保險：健康保險是以被保險人因疾病、生育所致的醫(yī)療費用支出和工作能力喪失、收入減少為保險事故的人身保險。 29．人身保險：人身保險 是以人的生命和身體為保險標的的保險。當人們遭受不幸事故或因疾病、年老以致喪失工作能力、傷殘、死亡或年老退休時，根據(jù)保險合同條款的規(guī)定，保險人對被保險人或受益人給付預定的保險金，以解決病、殘、老、死所造成的經(jīng)濟困難，是對社會保障不足的一種補充。 30．暫保單：是保險單或保險憑證未出立之前保險人或保險代理人向投保人簽發(fā)的臨時憑證，亦稱臨時保險單。其作用是證明保險人已同意接受投保。 二、填空 紅色部分重點復習 ，即 損失和無損失 。 投資和防災防損 。 3. 生命表 的編制 和運用，奠定了現(xiàn)代 人壽保險 的數(shù)理基礎(chǔ)。 保險人和投保人 ，保險合同的關(guān)系人包括 被保險人和受益人 。 5.《保險法》規(guī)定： 設(shè)立區(qū)域性保險公司 ，其注冊資本的最低限額為人民幣 2億元 。 損失的不確定性 。 ： 補償損失和給付保險金 。 再保險 。 經(jīng)濟性、互助性、契約性和科學性 的特點。 國有獨資保險公司和股份保險公司 兩種。 實質(zhì)風險因素、道德風險因素、心理風險因素 。 明示保證和默示保證 。 保險利益 的，保險合同無效。 現(xiàn)金賠付 、修復 、重置 三種。 純費率 和附加費率 組成。 風險因素、風險事故和損失 。 17. 純保費和附加保費的總和 稱為總保費。 ： 醫(yī)療保險、 殘疾收入補償保險、 住院醫(yī)療保險、 疾病保險和生育保險 。 最直接 最有效 起決定性作用 的原因。 20.《保險法》規(guī)定：設(shè)立全國性保險公司注冊資本的最低限額 為人民幣 5 億元 。 ，風險分為 財產(chǎn)風險、人身風險、責任風險和信用風險 。 ，保險分為 自愿保險和法定（強制）保險 。 3 ，保險分為 財產(chǎn)保險和人身保險 。 保險利益 的存在為前提和依據(jù)。 因素、風險事故和損失 。 告知、保證 和 棄權(quán)與禁止反言 。 ，保險可分為 社會保險 和 商業(yè)保險 。 保險代理人、保險經(jīng)紀人 和 保險公估 人 。 和解 、調(diào)解 、 仲裁 和 訴訟 。 基本險 和 附加險 兩個險別。 ，分為 基本險和附加險 兩個部分。 ，人壽保險可以分為 死亡保險、 生存保險 和 兩全保險 。 ，主要包括 門診費用、醫(yī)藥費用、檢查費用 等。 34. 人壽保險按參加保險的人數(shù)不同可分為 單獨人壽保險、聯(lián)合人壽保險 和 團體人壽保險 。 再保險公司、再保險集 團 和 兼營再保險業(yè)務(wù)的保險公司 。 36. 人壽保險按照有無利益分配可劃分 分紅保險和不分紅保險 。 合理分擔金、責任準備金 和 返還性資金 的特點。 保險關(guān)系 的法律規(guī)范的總稱。 39．按風險的性質(zhì)不同分類，風險分為 純粹風險和投機風險 。 40．保險市場的要素包括 保險主體保險商品和保險價格 。 三、 保險重點問題： 紅色部分重點復習 1。風險的基本因素是什么？它們之間的關(guān)系如何？ 風險的組成因素有：風險因素、風險事故和損失。 風險是由風險因素、風險事故和損失共同構(gòu)成的，風險因素引起或增加風險 事故，風險事故發(fā)生可能造成損失，風險因素平加可能造成損失，風險因素增加或產(chǎn)生風險事故，風險事故引起損失。 2。何謂風險管理？風險管理的基本程序包括那些步驟？ 風險管理是經(jīng)濟單位透過對風險的認識、衡量和分析，以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。 風險管理的基本程序以下幾個基本環(huán)節(jié)： （ 1）風險的識別 風險的識別是經(jīng)濟單位和個人對所面臨的以及潛在的風險加以判斷、歸類整理，并對風險的性質(zhì)進行鑒定的過程。它是風險管理的第一步。 （ 2）風險的估測 風險的估測是指在風險識別的基礎(chǔ)上，通過對所收集的大量的詳細損失資料 加以分析，運用概率論和數(shù)理統(tǒng)計，估計和預測風險發(fā)生的概率和損失程度。風險估測的內(nèi)容主要包括損失頻率和損失程度兩個方面。 （ 3）風險管理方法的選擇 風險管理方法分為控制法和財務(wù)法兩大類，前者的目的是降低損失頻率和損失程度，重點在于改變引起風險事故和擴大損失的各種條件；后者是事先做好吸納風險成本的財務(wù)安排。 （ 4）風險管理效果評價 風險管理效果評價是分析、比較已實施的風險管理方法的結(jié)果與預期目標的契合程度，以此來評判管理方案的科學性、適應性和收益性。 4 ？其條件有哪些？ 可保風險是保險人可接受 承保的風險。即符合保險人承保條件的風險。 可保風險條件有： （ 1）可保風險是純粹風險，保險人可承保的風險不是投機風險。 （ 2）風險的發(fā)生必須具有偶然性。 （ 3）風險的發(fā)生是意外的。所謂意外，是非人們的故意行為所致。 （ 4）風險必須是大量標的均有遭受損失的可能性。 （ 5）風險的損失必須是可以用貨幣計量的。 ？ 保險的基本職能是經(jīng)濟補償和保險金給付職能。 經(jīng)濟補償職能是在發(fā)生保險事故、造成損失后根據(jù)保險合同按所保標的的實際損失數(shù)額給予賠償，這是財產(chǎn)保險的基本職能；保險金給付職能 是在保險事故發(fā)生時保險雙方當事人根據(jù)保險合同約定的保險金額進行給付，這是人身保險的職能。 保險的派生職能是在基本職能的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的職能。保險的派生職能是融資職能、防災防損職能。 ？ 保險的作用可分為宏觀作用與微觀作用兩個方面。 （一）保險的宏觀作用 保險的宏觀作用是保險對全社會和國民經(jīng)濟總體所產(chǎn)生的經(jīng)濟效應。其表現(xiàn)為： （１）有利于國民經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展 （２）有利于科學技術(shù)的推廣應用 （３）有利于社會的安定 （４）有利于對外貿(mào)易和國際交往，促進國際收支平衡 （二）保險的微觀作用 商業(yè)保 險在微觀經(jīng)濟中的作用是指保險作為經(jīng)濟單位或個人風險管理的財務(wù)處理手段所產(chǎn)生的經(jīng)濟效應。從一般意義上說，保險的微觀作用表現(xiàn)在以下幾方面： （１）保險有助于企業(yè)及時恢復經(jīng)營、穩(wěn)定收入 （２）有利于企業(yè)加強經(jīng)濟核算 （３）促進企業(yè)加強風險管理。 （４）有利于安定人們生活 （５）提高企業(yè)和個人信用 ？ 自愿保險是保險人和投保人在自愿原則基礎(chǔ)上通過簽訂保險合同而建立保險關(guān)系的一種保險。如企業(yè)財產(chǎn)保險、車輛損失保險等。法定保險又稱強制保險，是以國家的有關(guān)法律為依據(jù)而建立保險關(guān)系的一種保險 。它是通過法律規(guī)定強制實行的。如汽車第三者責任保險、社會保險等。 二者的區(qū)別主要有： （ 1）范圍和約束力不同，法定保險具有強制性和全面性，凡在法令規(guī)定范圍內(nèi)的保險對象，不論被保險人是否愿意，都必須投保；自愿保險的投保人是否投保則完全由投保人自愿決定。 （ 2）保險費和保險金額的規(guī)定標準不同，法定保險的保險費和保險金額一般由國家規(guī)定的統(tǒng)一標準確定；自愿保險的則由投保人自行選定。 （ 3）責任產(chǎn)生的條件不同，法定保險的保險責任是自動產(chǎn)生的，凡屬法令規(guī)定范圍內(nèi)的保險對象，不論其是否履行投保手續(xù)，其保險責任自動產(chǎn)生；自 愿保險的保險責任則在保險合同成立時才產(chǎn)生。 （ 4）在支付保險費和賠款的時間上，法定保險都有一定的限制；自愿保險僅僅在賠款方面有一定的限制。 7．保險人行使代位求償時，應具備哪些條件？ 5 （１） 保險標的所遭受的風險必須屬于保險責任范圍。 （２） 保險事故的發(fā)生應由第三者承擔責任。 （３） 被保險人要求第三者賠償。 （４） 保險人必須事先向被保險人履行賠償責任。 ？ 保險合同是合同的一種形式，一方面它具有合同的基本特征，同時另一方面它又有自己獨特的法律特征： （ 1）射倖性 （２）附合與約定并存性 （３）雙務(wù)性 （４）要式性 （５）有償性 （６）誠信性 （７）保障性 ？ 因為財產(chǎn)保險標的所有權(quán)轉(zhuǎn)移并不當然的導致合同的轉(zhuǎn)讓，因為標的所有權(quán)的轉(zhuǎn)移與合同的轉(zhuǎn)讓是兩種法律行為：在法律性質(zhì)上，所有權(quán)的轉(zhuǎn)移是物權(quán)行為，而合同的轉(zhuǎn)讓是債權(quán)債務(wù)的轉(zhuǎn)讓。保險標的所有權(quán)的轉(zhuǎn)移僅取決于賣者和買者的意志，而保險合同的轉(zhuǎn)讓則要取決于投保人或被保險人與合同受讓人及保險人的意志。所以 保險單不能隨著財產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)移而自動轉(zhuǎn)讓。 ？ 導致保險合同終止的原因主要有： （ 1）自然終止：是指已生效的保險合同因發(fā)生法定或約定事由導致合同的法律效力當然地發(fā)生不復存在的情況。 （ 2）因履約導致終止：因保險合同得到履行而終止是指在保險合同的有效期內(nèi)，約定的保險事故已發(fā)生，保險人按照保險合同承擔了給付全部保險金的責任，保險合同即告結(jié)束。 （ 3）因解除導致終止：是在保險合同期限尚未屆滿前，合同一方當事人依照法律或約定行使解除權(quán)，提前終止合同效力的法律行為。 釋的原則是什么？ 保險合同條款解釋的原則有： （ 1） 文義解釋原則； （ 2） 意圖解釋原則； （ 3） 解釋應有利于非起草人原則； （ 4） 尊重保險慣例的原則。 ？ 定值保險是指保險合同當事人將保險標的保險價值事