【正文】 是指保險作為經(jīng)濟(jì)單位或個人風(fēng)險管理的財務(wù)處理手段所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。法定保險又稱強(qiáng)制保險，是以國家的有關(guān)法律為依據(jù)而建立保險關(guān)系的一種保險 。 （ 2）保險費(fèi)和保險金額的規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)不同，法定保險的保險費(fèi)和保險金額一般由國家規(guī)定的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)確定；自愿保險的則由投保人自行選定。 （２） 保險事故的發(fā)生應(yīng)由第三者承擔(dān)責(zé)任。保險標(biāo)的所有權(quán)的轉(zhuǎn)移僅取決于賣者和買者的意志，而保險合同的轉(zhuǎn)讓則要取決于投保人或被保險人與合同受讓人及保險人的意志。 （ 3）因解除導(dǎo)致終止：是在保險合同期限尚未屆滿前，合同一方當(dāng)事人依照法律或約定行使解除權(quán)，提前終止合同效力的法律行為。 不定值保險 是指在合同中只載明保險標(biāo)的保險金額未載明保險價值在保險事故發(fā)生的當(dāng)時，根椐發(fā)生時的保險價值對比保險金額予 以賠償?shù)谋ｋU。當(dāng)發(fā)生保險合同約定的事故或合同約定的條件滿足時，保險人對被保險人履行給付保險金責(zé)任。理賠工作的質(zhì)量好壞還關(guān)系到保險公司的聲譽(yù)，從而影響到展業(yè)。 （ 2）重合同、守信用。這一原則要求理賠人員在分析案情、處理賠償或給付案件時，一切從事實和證據(jù)出發(fā)，判斷保險事故的原因和性質(zhì)，不得主觀臆斷。 17．保險公司資金運(yùn)用的基本原則是什么？ 保險資金運(yùn)用是保險公司經(jīng)營上的重要課題，而各國政府都把它列為保險業(yè)管理的重要部分。收益性是指保險資金運(yùn)用的使用效果。保險公司在對保險資金運(yùn)用時要考慮到有一部分資產(chǎn)能夠隨時變現(xiàn)，保證支付保險賠款和給付保險金的需要，關(guān)鍵點在于資產(chǎn)業(yè)務(wù)與負(fù)債業(yè)務(wù)的期限匹配。保險經(jīng)營的資產(chǎn)中，自有資本所占的比重很小，絕大部分來自于投保人按照保險合同向保險企業(yè)繳納的保險費(fèi)、保險儲金等。保險人的利潤在以當(dāng)年收入減去當(dāng)年支出的基礎(chǔ)上，還要調(diào)整年度的業(yè)務(wù)準(zhǔn)備金，調(diào)整數(shù)額的大小直接影響企業(yè)的利潤。 （ 6）保險經(jīng)營具有分散性和廣泛性。這是保險經(jīng)營的基本原則。分散風(fēng)險的方法有：按地理范圍分散；多種經(jīng) 營補(bǔ)償分散，跨時間的風(fēng)險分散。 20．厘訂保險費(fèi)率的基本原則是什么？ 保險人在厘訂費(fèi)率時要貫徹權(quán)利與義務(wù)相等的原則，具體而言，厘訂保險費(fèi)率的基本原則為充分、公平、合理、穩(wěn)定靈活以及促進(jìn)防損原則。 （ 2）公平性原則。 （ 4）穩(wěn)定靈活原則。 21．保險基金有何特點？ 保險基金和其他基金相比較，具有如下三個主要特點： 8 （ 1）保險基金是一種合理分擔(dān)金。保險 人收取保險費(fèi)在前，賠款在后，正是因為保險基金的收入與支出時間上的不一致和保險責(zé)任的連續(xù)性，所以保險人的保險賠償責(zé)任在合同有效期內(nèi)是不能解除的，即在保險合同的有效期內(nèi)，在保險事故發(fā)生之前，保險人必須將保險基金置于準(zhǔn)備狀態(tài)，以隨時用于經(jīng)濟(jì)損失補(bǔ)償。這一交一補(bǔ)的過程就體現(xiàn)了保險基金的返還性。保險公司一般不宜保留太多的銀行存款。因而，證券投資是較為理想的投資方式。 （ 4）不動產(chǎn)投資。一般來說，在投資結(jié)構(gòu)上，保險投資以有價證券投資為主。 （ 2）社會經(jīng)濟(jì)與收入水平。 （ 3）保險商品價格。 （ 4）人口因素。人口結(jié)構(gòu)主要包括年齡結(jié)構(gòu)、職業(yè)結(jié)構(gòu)、文化結(jié)構(gòu)、民族結(jié)構(gòu)。 （ 6）強(qiáng)制保險的實施。 24．影響保險市場供給的因素有哪些？ 影響保險供給的因素主要有： （ 1）保險資本量。通常保險供給者的數(shù)量越多，意味著保險供給量越大。由于保險業(yè)本身的特點，在經(jīng)營管理上要有相當(dāng)?shù)膶?業(yè)水平和技術(shù)水平，以及人事管理和法律知識等方面均要具有一定的水平，其中任何一項水平的高低，都會影響保險的供給，因而這些水平高低與保險供給成正比關(guān)系。對保險人來說，如果保險成本低，在保險費(fèi)率一定時，所獲的利潤就多，那么保險人對保險業(yè)的投資就會擴(kuò)大，保險供給量就會增加。 （ 7）政府的政策。 (1)分散風(fēng)險； (2)擴(kuò)大承保能力； (3)控制責(zé)任 (4)降低營業(yè)費(fèi)用，增加運(yùn)用資金。公示主義亦稱公告管理，是國家對保險業(yè)最為寬松的一種監(jiān)督管理方式，適用于保險 業(yè)自律能力較強(qiáng)的國家。該方式適用于保險法規(guī)比較嚴(yán)密和健全的國家所采取。其監(jiān)管的內(nèi)容具體實際，有明確的衡量尺度，是對保險業(yè)監(jiān)管中最為嚴(yán)格的一種。為了保證保險公司的最低償付能力，還有必要通過保險公司業(yè)務(wù)量的限制控制其責(zé)任限額。 （ 3） 公積金的監(jiān)管。保險資金運(yùn)用是現(xiàn)代保險業(yè)得以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)，同時，由于保險公司是經(jīng)營風(fēng)險的企業(yè)，其資金運(yùn)用狀況，直接影響著公司的賠付能力。社會保險的作用具體體現(xiàn)在下幾方面： （ 1）社會保險能發(fā)揮社會穩(wěn)定器的作用。 30。社會保 險要求社會化，凡是符合法律規(guī)定的所有企業(yè)和社會成員都必須參加。社會保險作為一種分配形式具有明顯的公平特征。社會保險的保障標(biāo)準(zhǔn)是滿足保障對象的基本生活需要，因為社會保險的根本目的是保證人們的收入穩(wěn)定、生活安定，發(fā)揮社會穩(wěn)定器的作用。商業(yè) 保險和社會保險有何區(qū)別？ （ 1） 保險性質(zhì)不同。商業(yè)人身保險的保險對象較靈活，是一切自愿投保的國民，無論是勞動者還是非勞動者，均可投保，可由個人根據(jù)需要選擇。而商業(yè)人身保險一般采取自愿原則，主要屬于自愿保險，投保人是否投保、投保什么險種、保多少等，主要由投保人自行決定。 （ 5）保障水平不同。社會保險的給付標(biāo)準(zhǔn)主要取決于能提供社會勞動者某種程度基本生活的保障，并不一定與其所交的保險費(fèi)具有對價關(guān)系，即偏重于社會的適當(dāng)性。其基本原則主要是保障基本生活需要，主要強(qiáng)調(diào)社會的公平性。 （ 9）經(jīng)營目的不同。租期滿后，租戶按時退房。因為承租人對該房屋已經(jīng)沒有保險利益。后銀行被竊，經(jīng)調(diào)查某日 24 小時內(nèi)有半小時警衛(wèi)不在崗。問： (1)如果貨物全損，保險人如何賠償？賠款為多少？ (2）如果部分損失，損失程度為 80％，則保險人如何賠償？其賠款為多少？ 答：（ 1）按照定值保險的規(guī)定，發(fā)生保險事故時，以約定的保險金額為賠償金額。則： (1)財產(chǎn)損失 10 萬元時，保險公司應(yīng)賠償多少？為什么？ （ 2）家庭財產(chǎn)損失 45萬元時，保險公司又應(yīng)賠償多少？為什么？ 答：（ 1）因為第一危險賠償方式是按保險金額范圍內(nèi)的損失均予以賠償?shù)陌l(fā)生。 該保險金額范圍內(nèi)的損失為 40 萬元。 （ 2）由于地震屬于企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險的責(zé)任免除，所以保險公司可以拒賠。這批財 產(chǎn)在發(fā)生保險事故時的市價為 80 萬元，問保險公司如何賠償？（寫出賠償方法和計算公式） 案例 8． 1998 年上海郊縣趙某因患高血壓休息在家，同年 8月 15 日趙某該投保保險金額為 20 萬元、期限 20 年的定期壽險，投保時隱瞞了病情。后造成交通事故，導(dǎo)致 B 車輛財產(chǎn)損失 22 萬元和貨物損失 8 萬元， A 車輛損失 24萬元和貨物損失 6萬元。如果保險財產(chǎn)發(fā)生保險事故損失 5 萬元，因保單上未約定分?jǐn)偡椒?，按我國《保險法》規(guī)定， A、 B 兩家保險公司應(yīng)分別賠付多少？（要求寫出你采用的分?jǐn)偡绞?、計算公式? 案例 12．某人將同一批財產(chǎn)向甲、乙兩家保險公司投保，保額分別為 萬元和 萬元，后在保險期內(nèi)因保險事故損失 4萬元。事后，王某承擔(dān)民事?lián)p害賠償責(zé)任 10 萬元。 案例 14．一企業(yè)為職工投保團(tuán)體人身保險， 保費(fèi)由企業(yè)支付。半年后張某與妻子離婚，離婚次日王某意外死亡。該兩輛車均投保了車輛損失險和第三者責(zé)任險 ,甲車在 A 保險公司投保了保險金額為 16 萬元的車輛損失險、賠償限額為 50 萬 元的第三者責(zé)任險；乙車在 B 保險公 14 司投保了保險金額為 20 萬元的車輛損失險、賠償限額為 20 萬元的第三者責(zé)任險。在保險期間溫 某家中失火，當(dāng)： （ 1）財產(chǎn)損失 40 萬元時，保險公司應(yīng)賠償多少？ （ 2）家庭財產(chǎn)損失 55 萬元時，保險公司又應(yīng)賠償多少？ 答：因為家庭財產(chǎn)保險適用第一危險賠償方式，即在保險金額范圍內(nèi)的損失均予以賠償。試計算保險公司的賠款金額，并說明該保險是超額保險還是不足額保險。問： （ 1）若 \\\某向 X 保險公司索賠，保險公司是否賠償？為什么？ （ 2）若 \\\某向 X 保險公司索賠，保險公司是否賠償？為什么？ 6．某企業(yè)一批財產(chǎn)在投保時按市價確定保險金 額 180 萬元，后因發(fā)生保險事故，損失 80 萬元，被保險人支出施救費(fèi)用 10 萬元。半 年后 A 某與妻子離婚，離婚 3 日 A 某因意外死亡。試分析， A 某父母的要求是否正確？為什么？保險金按理應(yīng)當(dāng)給誰？ 8．某車主將其所有的車輛向 A 保險公司投保車輛損失險，保險金額 12 萬元；向 B 保險公司投保第三者責(zé)任險，賠償限額 20 萬元。因為 A 保險公司承保車輛損失，只負(fù)責(zé)賠償本車的財產(chǎn)損失，又由于保險金額是 12 萬元，雖然在本次事故中，本車輛實際價格為 15 萬元，故保險公司只能賠償12 萬元。 1999 年 9 月 12 日該婦女病情發(fā)作，不幸去世。 2021 年 7 月 23 日羅某在家附近的一幢住宅樓施工工地玩耍，被突然從樓上掉下的一塊鋼板砸在頭上，當(dāng)即氣絕身亡。張某的受益人在獲得保險公司給付保險金的同時，也能向造成這起事故的施工單位索要賠償。 A 保險公估人 B 保險代理人 C 保險人 D 投保人 ：（ A ） A 同以風(fēng)險存在為前提 B 同是保險人與投保人之間的契約行為 C 同以概率論和大數(shù)法則作為制定保險費(fèi)率的數(shù)理基礎(chǔ) D 同是滿足社會成員的各種需要 （ A） A 含義解釋 B 單理解釋 C 補(bǔ)充解釋 D 意圖解釋 ：（ A ） A 純保費(fèi) B 附加保費(fèi) C 毛保費(fèi) D 毛費(fèi)率 ，風(fēng)險可分為（Ｃ） Ａ人身風(fēng)險與財產(chǎn)風(fēng)險 Ｂ純粹風(fēng)險與投機(jī)風(fēng)險 Ｃ經(jīng)濟(jì)風(fēng)險與技術(shù)風(fēng)險 Ｄ自然風(fēng)險與社會風(fēng)險 ，結(jié)果小偷進(jìn)屋、家具被偷。 A 巨災(zāi)損失 B 直接損失 C 間接損失 D 精神損失 保險人的代表是（ A ）。 A 損失補(bǔ)償原則 B 代位原則 C 分?jǐn)傇瓌t D 近因原則 ( B) A 經(jīng)濟(jì)性 B 互助性 C 法律性 D 科學(xué)性 17 （ D ）。 A 一般財產(chǎn)保險 B 海上貨物運(yùn)輸保險 C 個人人壽保險 D 一切險種 ，銀行以抵押權(quán)人名義對抵押品房屋投保，如果銀行貸款 10 萬元，房屋價值 13 萬元，保險金額為 12 萬元，則保險人賠償金額為（ A） A10 萬元 B13 萬元 C12 萬元 D 不予賠償 （ A） A 獨(dú)立于國家行政機(jī)關(guān)的民間團(tuán)體 B 仲裁委員會是國家工商行政機(jī)關(guān)的一個機(jī)構(gòu) C 仲裁委員實行級別管轄 D 仲裁委員會實行地域管轄 （Ｂ）性質(zhì)的風(fēng)險。 A 保險期間屆滿終止 B 保險標(biāo)的災(zāi)失而終止 C 履約終止 D 因法定情況出現(xiàn)而終止 （ A ） A 含義解釋 B 單理解釋 C 補(bǔ)充解釋 D 意圖解釋 39 保險標(biāo)的實 際價值低于保險金額，這種保險被稱之為（ D ）。 A 保險人 B 被保險人 C 保險經(jīng)紀(jì)人 D 受益人 18 （ B ）同意。） （ .ＡＢＥ ） Ａ風(fēng)險因素 Ｂ風(fēng)險事故 Ｃ風(fēng)險處理 Ｄ風(fēng)險評估 Ｅ損失 ：（ A BE ） A 風(fēng)險不是投機(jī)性的 B 風(fēng)險必須具有不確定性 C 風(fēng)險必須是少量標(biāo)的均有遭受損失的可能性 D 風(fēng)險可能導(dǎo)致較大損失 E 風(fēng)險在合同期內(nèi)預(yù)期的損失是可計算的 ：（ ABC ） A 財產(chǎn)損失保險 B 責(zé)任保險 C 信用保險 D 定額保險 E 綜合保險 （ .ＡＢＣ ） Ａ保險是風(fēng)險處理的傳統(tǒng)有效的措施 Ｂ保險是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財務(wù)安排 Ｃ保險體現(xiàn)的是一種民事法律關(guān)系 Ｄ保險不具有商品屬性 E 保險的基本職能包括分?jǐn)倱p失與防災(zāi)防損 （ ＣＤＥ ） Ａ保險監(jiān)理人 Ｂ保險理賠人 Ｃ保險代理人 Ｄ保險公估人 Ｅ保險經(jīng)紀(jì)人 （ BCE）。 A 保險金額 B 保險利益 C 保險價值 D 保險期限 E 重復(fù)保險 15.《中華人民共和國保險法》所規(guī)定的保險資金運(yùn)用的形式有 （ A CD E）。 A 保險單 B 暫保單 C 保險憑證 D 經(jīng)保險人簽章的投保單 E 批單 （ ABDE ）。 A 告知義務(wù) B 保證 C 棄權(quán)和禁止反言 D 說明義務(wù) E 保密義務(wù) 30. 我國《保險代理人管理規(guī)定》將保險代理人分為（ A C E ）。 A 擁有所有權(quán)的財產(chǎn) B 抵押財產(chǎn) C 保管的他人財產(chǎn) D 已出售的財產(chǎn) E 留置財產(chǎn) （ AD E）。（ ） 21 。（ √ ） 、企業(yè)和政府三方面合理負(fù)擔(dān)。（ ） 。（ ） ，保險代理人所知曉的事情都視作保險人已知。（ ） 21. 被保險人生前的債權(quán)人有權(quán)從受益人領(lǐng)取的保險中獲得債務(wù)的清償。（ √ ） 。（ √ ） 5 億元的最低注冊資本金要求就可以開業(yè)和成立分公司。（ √ ） 。（ √ ） ，受益人才享有受益權(quán)。（ √ ） 22 請您刪除一下內(nèi)容， O(∩ _∩ )O 謝謝?。?！【 China3