【正文】 （ 1）當(dāng)家庭財(cái)產(chǎn)損失 40 萬(wàn)元時(shí)，由于損失低于保險(xiǎn)金 額，保險(xiǎn)公司按損失金額賠償 40 萬(wàn)元。問(wèn)： 在不考慮免賠額的條件下，分別計(jì)算 A、 B 保險(xiǎn)公司對(duì)甲、乙兩車(chē)的被保險(xiǎn)人各應(yīng)承擔(dān)賠償金額？ 答： 甲車(chē)自負(fù)車(chē)損 =甲車(chē)車(chē)損 10 萬(wàn)元 *70%=7 萬(wàn)元 甲車(chē)應(yīng)賠乙車(chē) =（乙車(chē)車(chē)損 22 萬(wàn)元 +乙車(chē)車(chē)上貨損 14 萬(wàn)元 +乙車(chē)人員醫(yī)療費(fèi)用 4 萬(wàn)元） *70%=28 萬(wàn)元 保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)甲車(chē)車(chē)損和第三者責(zé)任賠償 =（甲車(chē)自負(fù)車(chē)損 7 萬(wàn)元 +甲車(chē)應(yīng)賠償乙車(chē) 28 萬(wàn)元） =35 萬(wàn)元 乙車(chē)自負(fù)車(chē)損 =乙車(chē)車(chē)損 10 萬(wàn)元 +甲車(chē)上貨損 12 萬(wàn)元 +甲車(chē)人 員醫(yī)療費(fèi)用 8 萬(wàn)元） *30%=9 萬(wàn)元 保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)乙車(chē)車(chē)損和第三者責(zé)任賠償 =乙車(chē)自負(fù)車(chē)損 萬(wàn)元 +乙車(chē)應(yīng)賠償甲車(chē) 9 萬(wàn)元 = 萬(wàn)元 \\\某 \\\年 \\\月 \\\日購(gòu)買(mǎi)一棟別墅，價(jià)值 \\\萬(wàn)元，同月 \\\日，胡某向 A 保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了房屋保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為 1 年，保險(xiǎn)金額為 \\\萬(wàn)元，并于當(dāng)日交清了保險(xiǎn)費(fèi)。對(duì)保險(xiǎn)公司給付的 10 萬(wàn)元保險(xiǎn)金，若： (1)王某生前欠其好友劉某 2 萬(wàn)元，因此劉某要求從保險(xiǎn)金中支取 2 萬(wàn)元，您認(rèn) 為這種說(shuō)法正確嗎？為什么？ （ 2）王某的父母提出，張某已與王某離婚而不再具有保險(xiǎn)利益，因此保險(xiǎn)金應(yīng)該由他們以繼承人的身份作為遺產(chǎn)領(lǐng)取。職工張一指定妻子劉二為受益人，半年后張一與妻子劉二離婚，誰(shuí)知離婚次日張一意外死亡。問(wèn)題是： (1)因未指定受益人，李某的家人能領(lǐng)取多少保險(xiǎn)金？ （ 2）對(duì)王某的 10萬(wàn)元賠款應(yīng)如何處理？說(shuō)明理由。因?yàn)楸紊霞s定采用賠款額比例責(zé)任制分?jǐn)?，甲、乙兩家公司?yīng)分別賠償多少？（寫(xiě)出計(jì)算公式和計(jì)算過(guò)程、答案。經(jīng)交通管理部門(mén)裁定， A車(chē)主負(fù)次要責(zé)任，為 40％； B 車(chē)主負(fù)主要責(zé)任，為 60％，按照保險(xiǎn)公司免賠規(guī)定（負(fù)主要責(zé)任免賠 5％），則： (1)甲保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？ （ 2）乙保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？ 案例 10． 某甲車(chē)主將其所有的車(chē)輛向 A保險(xiǎn)公司投保了保險(xiǎn)金額為 20 萬(wàn)元的車(chē)輛損失險(xiǎn)，乙車(chē)主將 13 其所有的車(chē)輛向 B 保險(xiǎn)公司投保了賠償限額為 50 萬(wàn)元第三者責(zé)任險(xiǎn)。 1999 年 9 月 12 日該婦女病情發(fā)作，不幸去世。 （ 3）保險(xiǎn)公司賠償金額 =保險(xiǎn)價(jià)值 =損失金額 =70 萬(wàn)元。 案例 6． 某企業(yè)投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額 80 萬(wàn)元，保險(xiǎn)有效期間從 1999 年 1 月 1 日至 12 月 31日。該保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)的損失為 10 萬(wàn)元。因此保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按保險(xiǎn)金額賠償，其賠償金額為 24 萬(wàn)元。問(wèn)保險(xiǎn)公司是否承擔(dān)賠償責(zé)任？ P56 案例 3．某賓館投保火險(xiǎn)附加盜竊險(xiǎn)，在投保單上寫(xiě)明能做到全天有警衛(wèi)值班，保險(xiǎn)公司予以承保并以此作為減費(fèi)的條件。 （ 2）放東不能以被保險(xiǎn)人的身份索賠。退房后半個(gè)月，房屋毀于火災(zāi)。 （ 10）調(diào)整的法 律依據(jù)不同。商業(yè)人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)則完全由投保人負(fù)擔(dān)，保險(xiǎn)費(fèi)負(fù)擔(dān)的多少取決于給付被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)金額的多少以及風(fēng)險(xiǎn)程度的高低，嚴(yán)格強(qiáng)調(diào)權(quán)利與義務(wù)對(duì)等的原則，強(qiáng)調(diào)個(gè)別的公平性。商業(yè)人身保險(xiǎn)則不然，給付高低與所交保費(fèi)之間必然具有密切的關(guān)系，比較重視個(gè) 別的公平性。社會(huì)保險(xiǎn)的保障水平是基本生活需要，其保障水平一般在貧困線以上。 （ 4）保險(xiǎn)關(guān)系的建立依據(jù)不同。 （ 3）實(shí)施方式不同。社會(huì)保險(xiǎn)是國(guó)家保障勞動(dòng)者基本生活的一項(xiàng)社會(huì)政策，同時(shí)也是政府應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，屬于政策性保險(xiǎn)，屬于政府行為；商業(yè)人身保險(xiǎn)屬于商業(yè)性質(zhì)，是商業(yè)保險(xiǎn)的一種形式，其行為是等價(jià)交換的買(mǎi)賣(mài)行為。 （ 6） 互濟(jì)性。一方面，社會(huì)保險(xiǎn)中不能存在任何特殊階層，同等條件下的公民所得到的保障是相同的。 （ 3）福利性。社會(huì)保險(xiǎn)有何特征？ 社會(huì)保險(xiǎn)的基本特征有： （ 1） 強(qiáng)制性。 （ 2）社會(huì)保險(xiǎn)有利于保證社會(huì)勞動(dòng)力再生產(chǎn)順利進(jìn)行。我國(guó)《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第 18條規(guī)定：“保險(xiǎn)資金運(yùn)用限于：銀行存款；買(mǎi)賣(mài)政府債券；買(mǎi)賣(mài)金融債券；買(mǎi)賣(mài)中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定的中央企 業(yè)債券；國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用方式。公積金按其來(lái)源不同分為資本公積金和盈余公積金。我國(guó)《保險(xiǎn)法》對(duì)此主要從以下三方面控制：每一危險(xiǎn)單位承保責(zé)任的限制；每筆保險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保責(zé)任的限制；總自留額的限制。 28．對(duì)保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)監(jiān)管的主要內(nèi)容有哪些？ 保險(xiǎn)財(cái)務(wù)監(jiān)管的主要內(nèi)容有： 10 （ 1） 最低償付能力的監(jiān)管。 （ 3） 批準(zhǔn)主義。其含義是國(guó)家對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)不進(jìn)行直接監(jiān)督，而將其資產(chǎn)負(fù)債、財(cái)務(wù)成果及相關(guān)事項(xiàng)公布于眾的管理方式。 26．什么是保險(xiǎn)利益？為什么在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)要遵循保險(xiǎn)利益原則？ 保險(xiǎn)利益是投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。如果政府的政策對(duì)保險(xiǎn)業(yè)采用扶持政策，則保險(xiǎn)供給增加；反之，若采取限制發(fā)展的政策，則保險(xiǎn)供給減少。保險(xiǎn)成本高，保險(xiǎn)供給就少；反之，保險(xiǎn)供給就大。 （ 4）保險(xiǎn)價(jià)格。在現(xiàn)代社會(huì)中，保險(xiǎn)供給不但要講求數(shù)量，還要講求質(zhì)量，質(zhì)量的提高，關(guān)鍵在于保險(xiǎn)供給者的素質(zhì)。保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)必須有一定數(shù)量的經(jīng)營(yíng)資本。強(qiáng)制保險(xiǎn)是政府以法律或行政的手段強(qiáng)制實(shí)施的保險(xiǎn)保障方式。由于年齡風(fēng)險(xiǎn)、職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、文化程度和民族習(xí)慣不同，對(duì)保險(xiǎn)商品需求也就不同。人口因素包括人口總量和人口結(jié)構(gòu)。保險(xiǎn)商品的價(jià)格是保險(xiǎn)費(fèi)率。保險(xiǎn)是社會(huì)生產(chǎn)力發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，并且隨著社會(huì)生產(chǎn)力的發(fā)展而發(fā)展。 23．影響保險(xiǎn)市場(chǎng)需求的因素有哪些？ 影響保險(xiǎn)市場(chǎng)需求的因素較多，主要有： （ 1）風(fēng)險(xiǎn)因素。 不動(dòng)產(chǎn)投資是將保險(xiǎn)資金用于購(gòu)買(mǎi)土地、房產(chǎn)或其他建筑物的投資。 （ 3）貸款。 （ 2）證券投資。 22．可供選擇的保險(xiǎn)投資方式 主要有哪些？ 一般說(shuō)來(lái)，可供選擇的保險(xiǎn)投資方式主要有存款、證券投資、貸款和不動(dòng)產(chǎn)投資。因此，保險(xiǎn)基金是一種責(zé)任準(zhǔn)備金。投保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)的過(guò)程就是分?jǐn)傎r款的過(guò)程，受災(zāi)的被保險(xiǎn)人從保險(xiǎn)人那里取得的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償就來(lái)源于這些投保人所交納的保險(xiǎn)費(fèi)，所以從保險(xiǎn)基金的來(lái)源與運(yùn)用來(lái)看，保險(xiǎn)基金是一種分擔(dān)金。穩(wěn)定靈活原則指保險(xiǎn)費(fèi)率應(yīng)當(dāng)在一定時(shí)期內(nèi)保持穩(wěn)定，以保證保險(xiǎn)公司的信譽(yù)。公平性原則指一方面保費(fèi)收入必須與預(yù)期的支付相對(duì)稱；另一方面被保險(xiǎn)人所負(fù)擔(dān)的保費(fèi)應(yīng)與其所獲得的保險(xiǎn)權(quán)利相一致，保費(fèi)的多寡應(yīng)與保險(xiǎn)的種類、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)金額、被保險(xiǎn)人的年齡與性別等相對(duì)稱。 （ 1）充分性原則。 （ 3）風(fēng)險(xiǎn)選擇原則。 （ 2）風(fēng)險(xiǎn)分散原則。保險(xiǎn)企業(yè)承保的風(fēng)險(xiǎn)范圍廣，經(jīng)營(yíng)險(xiǎn)種多，囊括社會(huì)生產(chǎn)和生活的各個(gè)領(lǐng)域，影響面廣泛。從直觀的角度看，壽險(xiǎn)企業(yè)的利潤(rùn)基本上來(lái)自于利差收益、死差收益與費(fèi)差收益。 （ 3）保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)成本具有不確定性。 上述保險(xiǎn)資金運(yùn)用的基本原則中安全性、收益性、流動(dòng)性三者之間存在一致性，但也存在一定的 7 矛盾。獲得最大的投資收益，是保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用的最主要?jiǎng)訖C(jī)。 保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用的基本原則是： （ 1）安全性。經(jīng)調(diào)查與審核，一旦確認(rèn)發(fā)生了保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故，就應(yīng)依照合同從實(shí)理賠。即保險(xiǎn)人在處理賠案時(shí)，要嚴(yán)格遵守保險(xiǎn) 合同的條款，尊重被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益。因此，理賠工作中應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以下原則： （ 1）貫徹“主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理”的八字方針。 （１）風(fēng)險(xiǎn)的特殊性：人壽保險(xiǎn)保障的風(fēng)險(xiǎn)從整體上說(shuō)，具有一定的穩(wěn)定性；而從個(gè)體上說(shuō)，又具有變動(dòng)性。其特點(diǎn)是以保險(xiǎn)事故發(fā)生的當(dāng)時(shí)當(dāng)?shù)氐氖袌?chǎng)價(jià)格為判斷保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)價(jià)值的依據(jù)。 釋的原則是什么？ 保險(xiǎn)合同條款解釋的原則有： （ 1） 文義解釋原則； （ 2） 意圖解釋原則； （ 3） 解釋?xiě)?yīng)有利于非起草人原則； （ 4） 尊重保險(xiǎn)慣例的原則。所以 保險(xiǎn)單不能隨著財(cái)產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)移而自動(dòng)轉(zhuǎn)讓。 （３） 被保險(xiǎn)人要求第三者賠償。 （ 3）責(zé)任產(chǎn)生的條件不同，法定保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任是自動(dòng)產(chǎn)生的，凡屬法令規(guī)定范圍內(nèi)的保險(xiǎn)對(duì)象，不論其是否履行投保手續(xù)，其保險(xiǎn)責(zé)任自動(dòng)產(chǎn)生；自 愿保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任則在保險(xiǎn)合同成立時(shí)才產(chǎn)生。它是通過(guò)法律規(guī)定強(qiáng)制實(shí)行的。從一般意義上說(shuō)，保險(xiǎn)的微觀作用表現(xiàn)在以下幾方面： （１）保險(xiǎn)有助于企業(yè)及時(shí)恢復(fù)經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)定收入 （２）有利于企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算 （３）促進(jìn)企業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。保險(xiǎn)的派生職能是融資職能、防災(zāi)防損職能。 （ 5）風(fēng)險(xiǎn)的損失必須是可以用貨幣計(jì)量的。 （ 2）風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生必須具有偶然性。 （ 4）風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià) 風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)是分析、比較已實(shí)施的風(fēng)險(xiǎn)管理方法的結(jié)果與預(yù)期目標(biāo)的契合程度，以此來(lái)評(píng)判管理方案的科學(xué)性、適應(yīng)性和收益性。它是風(fēng)險(xiǎn)管理的第一步。 風(fēng)險(xiǎn)是由風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失共同構(gòu)成的，風(fēng)險(xiǎn)因素引起或增加風(fēng)險(xiǎn) 事故，風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生可能造成損失，風(fēng)險(xiǎn)因素平加可能造成損失，風(fēng)險(xiǎn)因素增加或產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)事故，風(fēng)險(xiǎn)事故引起損失。 39．按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)不同分類，風(fēng)險(xiǎn)分為 純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) 。 再保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)集 團(tuán) 和 兼營(yíng)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司 。 ，分為 基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn) 兩個(gè)部分。 ，保險(xiǎn)可分為 社會(huì)保險(xiǎn) 和 商業(yè)保險(xiǎn) 。 3 ，保險(xiǎn)分為 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn) 。 最直接 最有效 起決定性作用 的原因。 純費(fèi)率 和附加費(fèi)率 組成。 實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素、道德風(fēng)險(xiǎn)因素、心理風(fēng)險(xiǎn)因素 。 ： 補(bǔ)償損失和給付保險(xiǎn)金 。 3. 生命表 的編制 和運(yùn)用，奠定了現(xiàn)代 人壽保險(xiǎn) 的數(shù)理基礎(chǔ)。 30．暫保單：是保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證未出立之前保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)代理人向投保人簽發(fā)的臨時(shí)憑證，亦稱臨時(shí)保險(xiǎn)單。它是變更保險(xiǎn)單內(nèi)容的批改書(shū)。 24． 保險(xiǎn)準(zhǔn)備金：是保險(xiǎn)人為履行保險(xiǎn)責(zé)任，保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營(yíng)，而根據(jù)政府有關(guān)法規(guī)或自身的特點(diǎn)需要，從保險(xiǎn)費(fèi)收入中提取的一種資金準(zhǔn)備。 22．強(qiáng)制保險(xiǎn)：法定保險(xiǎn)又稱強(qiáng)制保險(xiǎn)，是以國(guó)家的有關(guān)法律為依據(jù)而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。 :保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。 15．受益人：是由被保險(xiǎn)人或投保人在保險(xiǎn)合同中指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。 12．重復(fù)保險(xiǎn)：重復(fù)保險(xiǎn)是投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故同時(shí)分別向兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，其保險(xiǎn)金額之和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。 9．社會(huì)保險(xiǎn)：是國(guó)家通過(guò)立法對(duì)社會(huì)勞動(dòng)者暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力，或失業(yè)帶來(lái)收入減少時(shí)提供一定的物質(zhì)幫助以保障其基本生活的社會(huì)保障制度。其所致結(jié)果有三種可能：損失、無(wú)損失和獲利。 3．近因：近因是引起保險(xiǎn)標(biāo)的損失的直接、有效、起決 定作用的因素。 2．意外傷害保險(xiǎn) : 是指保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人因意外傷害事故以致死亡或殘疾，按照合同約定給付全部或部分保險(xiǎn)金的一種人身保險(xiǎn)。 5．投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)： 投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)是既可能造成損失也可能產(chǎn)生收益的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的事故或合同約定的條件滿足時(shí)，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人履行給付保險(xiǎn)金責(zé)任。 11．保險(xiǎn)利益：保險(xiǎn)利益是投 保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。 14．定值保險(xiǎn) :定值保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人將保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值事先約定并在合同中給予載明作為保險(xiǎn)金額，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)根據(jù)載明的保險(xiǎn)價(jià)值進(jìn)行賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)。 ：履行而終止是指在保險(xiǎn)合同的有效期內(nèi)，約定的保險(xiǎn)事故已發(fā)生， 保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同承擔(dān)了給付全部保險(xiǎn)金的責(zé)任，保險(xiǎn)合同即告結(jié)束。棄權(quán)與禁止反言是保險(xiǎn)的基本原則之一。 23．自愿保險(xiǎn)：自愿保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人和投保人在自愿原則基礎(chǔ)上通過(guò)簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。 27．批單：批單，又稱背書(shū)，是保險(xiǎn)人應(yīng)投保人或被保險(xiǎn)人的要求出立的修訂或更改保險(xiǎn)單內(nèi)容的證明文件。當(dāng)人們?cè)馐懿恍沂鹿驶蛞蚣膊?、年老以致喪失工作能力、傷殘、死亡或年老退休時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)合同條款的規(guī)定，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人或受益人給付預(yù)定的保險(xiǎn)金，以解決病、殘、老、死所造成的經(jīng)濟(jì)困難，是對(duì)社會(huì)保障不足的一種補(bǔ)充。 投資和防災(zāi)防損 。 損失的不確定性 。 國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司和股份保險(xiǎn)公司 兩種。 現(xiàn)金賠付 、修復(fù) 、重置 三種。 ： 醫(yī)療保險(xiǎn)、 殘疾收入補(bǔ)償保險(xiǎn)、 住院醫(yī)療保險(xiǎn)、 疾病保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn) 。 ，保險(xiǎn)分為 自愿保險(xiǎn)和法定（強(qiáng)制）保險(xiǎn) 。 告知、保證 和 棄權(quán)與禁止反言 。 基本險(xiǎn) 和 附加險(xiǎn) 兩個(gè)險(xiǎn)別。 34. 人壽保險(xiǎn)按參加保險(xiǎn)的人數(shù)不同可分為 單獨(dú)人壽保險(xiǎn)、聯(lián)合人壽保險(xiǎn) 和 團(tuán)體人壽保險(xiǎn) 。 保險(xiǎn)關(guān)系 的法律規(guī)范的總稱。風(fēng)險(xiǎn)的基本因素是什么？它們之間的關(guān)系如何？ 風(fēng)險(xiǎn)的組成因素有：風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失。 風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序以下幾個(gè)基本環(huán)節(jié)： （ 1）風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別 風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別是經(jīng)濟(jì)單位和個(gè)人對(duì)所面臨的以及潛在的風(fēng)險(xiǎn)加以判斷、歸類整理，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)進(jìn)行鑒定的過(guò)程。 （ 3）風(fēng)險(xiǎn)管理方法的選擇 風(fēng)險(xiǎn)管理方法分為控制法和財(cái)務(wù)法兩大類，前者的目的是降低損失頻率和損失程度，重點(diǎn)在于改變引起風(fēng)險(xiǎn)事故和擴(kuò)大損失的各種條件；后者是事先做好吸納風(fēng)險(xiǎn)成本的財(cái)務(wù)安排。 可保風(fēng)險(xiǎn)條件有： （ 1）可保風(fēng)險(xiǎn)是純粹風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人可承保的風(fēng)險(xiǎn)不是投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。 （ 4）風(fēng)險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性。 保險(xiǎn)的派生職能是在基本職能的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的職能。其表現(xiàn)為： （１）有利于國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展 （２）有利于科學(xué)技術(shù)的推廣應(yīng)用 （３）有利于社會(huì)的安定 （４）有利于對(duì)外貿(mào)易和國(guó)際交往，促進(jìn)國(guó)際收支平衡 （二）保險(xiǎn)的微觀作用 商業(yè)保 險(xiǎn)在微觀經(jīng)濟(jì)中的作用