一般法人授信業(yè)務(wù)管理辦法(已修改)
2024-09-30 09:10 本頁面
【正文】 1 一般法人授信業(yè)務(wù)管理辦法 第一章 總 則 第一條 為規(guī)范一般法人授信業(yè)務(wù)管理，防范信用風(fēng)險， 根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》相關(guān)規(guī)定，制定本辦法。 第二條 本辦法所稱一般法人授信業(yè)務(wù)管理 ，系指 本行根據(jù)授信管理的相關(guān)規(guī)定， 設(shè)置獨(dú)立的 管理 環(huán)節(jié)和崗位，配備 相應(yīng) 的專業(yè)人員， 對一般法人授信業(yè)務(wù)的評級、調(diào)查、評審、審查、審批、放款、及授信后檢查等 實(shí)施 全過程的控制和規(guī)范，實(shí)現(xiàn)有效控制授信業(yè)務(wù)風(fēng)險的目標(biāo)。 第三條 本辦法所稱一般法人授信業(yè)務(wù) ，系指 本行向具有獨(dú)立企事業(yè)法人資格的借款人辦理的，除小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)和同業(yè)授信業(yè)務(wù)外的授信業(yè)務(wù) ， 包括：單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶的授信業(yè)務(wù)。 第四條 一般法人授信業(yè)務(wù)的管理應(yīng)遵循“評級準(zhǔn)入、統(tǒng)一授信、額度控制、分級審批”的基本原則。 第二章 客戶準(zhǔn)入基本條件 2 第五條 申請人應(yīng)當(dāng)具備的基本條件： （一） 具有獨(dú)立的法人資格，能提供本辦法規(guī)定的授信業(yè)務(wù)所需基本資料； （二） 持有年審有效期的貸款卡； （三） 已在本行開立結(jié)算賬戶（基本賬戶或一般存款賬戶）； （四） 所從事的生產(chǎn)經(jīng)營合法合規(guī)，且符合國家產(chǎn)業(yè)、行業(yè)政策和本行授信政策； （五） 有固定的經(jīng)營場所，經(jīng)營狀況良好，財務(wù)制度健全； （六） 有較穩(wěn)定的經(jīng)營收入和現(xiàn)金流入，具備按期還本付息的能力； （七） 有良好的信用記錄和還款意愿，無問題授信余額； （八） 申請用途符合國家法律法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定 ； （九） 信用等級原則上應(yīng)在 AA級以上（含）；僅辦理國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的貿(mào)易型或代理型客戶信用等級可在 A 級以上（含）；辦理資產(chǎn)重組業(yè)務(wù)或低風(fēng)險業(yè) 務(wù)，可不受客戶信用等級和風(fēng)險分類限制； （十） 本行要求的其他條件。 第六條 申請人須提供的基本資料 ： （一） 授信業(yè)務(wù)申請書和同意借款的決議（原件） ； （二） 貸款卡（影印件） ； （三） 營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位法人證書（副本及影印件） ； （四） 組織機(jī)構(gòu)代碼證（副本及影印件） ； 3 （五） 稅務(wù)登記證（副本及影印件） ； （六） 開戶許可證（影印件） ； （七） 章程（登記機(jī)構(gòu)調(diào)閱的影印件） ； （八） 驗資報告（影印件） ； （九） 法定代表人身份證明（影印件） ， 授信業(yè)務(wù)由授權(quán)委托人辦理的，需提供客戶法定代表人授權(quán)委托書（原件） ； （十） 近二年納稅證明資料（稅務(wù)部門調(diào)閱的影印件） ； （十一） 董事會成員、法定代表人、主要負(fù)責(zé)人、財務(wù)負(fù)責(zé)人名單和簽字樣本等 ； （十二） 近三年（成立不足三年的客戶，提交自成立以來的年度報表）的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及財務(wù)狀況變動說明 ； （十三） 近三個月的月報（集團(tuán)公司提供上季度的季報） ； （十四） 上月末存款、借款及對外擔(dān)保情況明細(xì)表 ， 主要包括：銀行存款對賬單近三個月、報告期征信報告、被授信情況說明書（含用信日期、期限、金額、利率、到期日、擔(dān)保方式、風(fēng)險分類狀態(tài)等基本信息）等 ； （十五） 本行要求的其他資料。 第七條 根據(jù)授信品種和用途不同，除提供上述基本資料外，還應(yīng)提供以下資料 ： （一） 流動資金（含貿(mào)易融資）類授信業(yè)務(wù)應(yīng) 提 供交易對手的相關(guān)說明或過往交易記錄的相關(guān)資料。 4 （二） 固定資產(chǎn)（含項目融資）類授信業(yè)務(wù)應(yīng)按相關(guān)規(guī)定（國家及銀監(jiān)相關(guān)規(guī)定未明確的，由審批人員根據(jù)風(fēng)險狀況自行把握）提供以下基本資料 ： ； ； ； ，工程實(shí)際進(jìn)度和已籌資使用情況的證明材料 ； ； ； ； ； ； 、項目施工單位、項目監(jiān)理單位的資質(zhì)證明文件 ； 。 （三） 具體業(yè)務(wù)品種對客戶資料另有要求的，按相關(guān)業(yè)務(wù)品種管理辦法執(zhí)行。 第八條 本行不受理 有 以下情形之一的一般法人授信業(yè)務(wù)申請 ： （一） 從事的行業(yè)屬于國家或地方產(chǎn)業(yè)政策中需要清理整頓的范圍。 （二） 經(jīng)營的業(yè)務(wù)屬于本行禁止或退出的市場目標(biāo)客戶類型。 5 （三） 信用評級在 A－ （含）以下，且無法提供較強(qiáng)的擔(dān)保。 （四） 被列入
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