信用社銀行大額支付系統(tǒng)業(yè)務管理辦法(已修改)
2025-09-24 15:32 本頁面
【正文】 信用社（銀行）大額支付系統(tǒng)業(yè)務管理辦法 第一章 總則 第一條 為規(guī)范“信用社（銀行）大額支付系統(tǒng)”（下簡稱“大額支付系統(tǒng)”）的業(yè)務處理，并加強對系統(tǒng)運行的管理，確保系統(tǒng)快速、高效、安全、穩(wěn)定運行，為農村信用社跨行業(yè)務提供支付清算服務。根據中國人民銀行《大額支付系統(tǒng)運行管理辦法》及《大額支付系統(tǒng)業(yè)務處理辦法》的有關規(guī)定，特制定本辦法。 第二條 經中國人民銀行批準，在廣東省范圍內（廣州、深圳、東莞除外）通過大額支付系統(tǒng)辦理支付業(yè)務的農村合作金融機構，適用本辦法。 第三條 根據各金融機構是否在人民銀行開設 清算賬戶以及大額支付系統(tǒng)支持貨幣市場資金清算的特殊情況，大額支付系統(tǒng)參與者分為直接參與者、間接參與者和特許參與者。 一、直接參與者是指與人民銀行城市處理中心直接連接，并在中國人民銀行開設有清算賬戶，通過城市處理中心處理其支付清算業(yè)務的機構。 二、間接參與者是指不與人民銀行城市處理中心直接連接，其支付業(yè)務通過行內系統(tǒng)或其他方式提交為其清算資金的直接參與者，由直接參與者提交人民銀行大額支付系統(tǒng)處理的機構。 三、特許參與者是指經人民銀行批準通過人民銀行大額支付系統(tǒng)辦理特種業(yè)務的機構。 大額支付系統(tǒng)通過廣州城市處理 中心上接人民銀行大額支付系統(tǒng)，下連廣東省各市縣農村信用社。大額支付系統(tǒng)的參與者除廣東省信用合作清算中心（下簡稱“省中心”）為人民銀行大額支付系統(tǒng)的直接參與者外，其它參與者均為人民銀行大額支付系統(tǒng)的間接參與者。 第四條 大額支付信息經過確認才產生支付效力。發(fā)起（接收）行（社）與接收（發(fā)起）清算行（社）之間的支付業(yè)務信息往來應符合人民銀行規(guī)定的信息格式，并按照規(guī)定編核密押。 第五條 大額支付系統(tǒng)運行工作日為國家法定工作日，運行時間必須與人民銀行大額支付系統(tǒng)運行時間一致。 第六條 廣東省信用合作管理辦公室（ 信用社（銀行）聯(lián)合社）對大額支付系統(tǒng)實行統(tǒng)一管理，省中心負責具體的組織實施工作，對大額支付系統(tǒng)的運行、業(yè)務及參與者進行管理和監(jiān)督。 第二章 基本要求 第七條 參加大額支付系統(tǒng)的機構，應具備下列條件： 一、會計工作基礎較好，內控制度健全，能按照《支付結算辦法》等有關法律、法規(guī)正確辦理支付結算業(yè)務。 二、有一定的異地結算業(yè)務量，確有參加大額支付系統(tǒng)的需要。 三、能夠按照聯(lián)行管理規(guī)定配備足夠的業(yè)務操作人員和管理人員，確保及時復核及相互制約監(jiān)督。 四、在申請加入前一年內未發(fā)生重大違規(guī)、差錯結算事故和在近三年內未 發(fā)生重大支付結算案件。 五、恪守信用，有資金實力，能切實保證匯入款項的及時解付及匯差資金的清算。 第八條 參加大額支付系統(tǒng)的機構，有下列情況之一的，省中心有權要求其退出系統(tǒng)： 一、因機構撤并、變更等原因需要退出系統(tǒng)的。 二、嚴重違反結算紀律，不遵守有關操作和管理規(guī)定，發(fā)生重大違規(guī)、差錯和結算事故的。 三、管理混亂，一年內發(fā)生三次（不含三次）以上透支行為，并在規(guī)定時限內未予補足的。 四、內控不嚴，發(fā)生重大支付結算案件的。 五、不守信用，經營狀況惡化，無法正常開展業(yè)務的。 第九條 申請進入和退出手續(xù)：凡需進 入、退出大額支付系統(tǒng)的機構，必須提出申請（進入申請書必須說明上述事項，并注明進入機構的社名、社號。社號為參加機構的機構代碼另加一位較驗碼；退出申請書必須說明退出原因及退出機構的社名、社號），經聯(lián)社核準 ,由省中心審批后方可進入或退出。 第十條 經批準參加大額支付系統(tǒng)的機構，由聯(lián)社負責操作人員的培訓，必要時，由省中心組織培訓。 第十一條 為保證大額支付系統(tǒng)協(xié)調有序運行，省中心、各市（縣）清算中心（網絡中心）、參與社的職責： 一、省中心：制定和完善系統(tǒng)業(yè)務管理制度和辦法；參與機構的準入與退出；對參與機構執(zhí)行、 落實有關制度進行檢查；組織培訓，接受業(yè)務咨詢和指導；系統(tǒng)日常維護、管理；資金管理、賬務核對及匯差資金清算等。 二、（市）縣級清算（網絡）中心：接受省中心對相關工作的指導和檢查；根據本辦法并結合當地的實際情況制定實施細則；嚴格遵守運行工作日和運行時間的規(guī)定，按時登錄和簽退系統(tǒng)；轄內系統(tǒng)日常維護、管理；轄內各參與社的匯差資金清算；資金頭寸管理、賬務核對等。 三、參與社：嚴格執(zhí)行有關的制度和規(guī)定，依法辦理支付結算業(yè)務，保證資金安全；遵守運行工作日和運行時間的規(guī)定，按時登錄和簽退系統(tǒng)；系統(tǒng)往來業(yè)務操作及賬務處理； 系統(tǒng)信息處理；加強相關憑證的審查和管理等。 第三章 支付業(yè)務 第十二條 大額支付系統(tǒng)處理以下支付業(yè)務： 一、人民銀行規(guī)定金額起點以上的跨行貸記支付業(yè)務。 二、人民銀行規(guī)定金額起點以下的緊急跨行貸記支付業(yè)務。 三、特許參與者發(fā)起的即時轉賬業(yè)務。 四、辦理支付結算查詢查復。各參與社可通過大額支付系統(tǒng)進行有關信息的查詢查復及自由格式報文。 第十三條 大額支付系統(tǒng)處理的支付業(yè)務品種主要包括：匯兌、委托收款（劃回）、托收承付（劃回）、銀行間同業(yè)拆借（貸記）等。 第十四條 發(fā)起行（社）發(fā)起支付業(yè)務，應根據發(fā)起人 的要求確定支付業(yè)務的優(yōu)先支付級次。優(yōu)先級次按下列標準確定： 一、錯賬沖正。 二、救災、戰(zhàn)備等特急支付。 三、透支利息和支付業(yè)務收費。 四、同城票據交換軋差凈額清算。 五、緊急款項支付。 六、普通支付。 第十五條 支付業(yè)務清算原則：發(fā)起行（發(fā)起清算行）（社）應及時向大額支付系統(tǒng)發(fā)送支付業(yè)務信息，清算賬戶頭寸不足以支付的，按資金清算的優(yōu)先級次及收到的時間順序作排隊處理。 第十六條 為了正確進行大額支付系統(tǒng)核算，參與機構必須設置相關會計科目、總賬、分戶賬進行核算，并使用大額支付系統(tǒng)規(guī)定的會計憑證。 第十七條 大額支付系統(tǒng)業(yè)務操作應遵守以下規(guī)定： 一、堅持日清月結。當日業(yè)務當日辦
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