投資業(yè)務(wù)投后管理辦法(已修改)
2024-09-28 12:13 本頁(yè)面
【正文】 1 投資 業(yè)務(wù) 投 后管理 辦法 為規(guī)范業(yè)務(wù)操作，加強(qiáng) 投資 業(yè)務(wù)管理，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)公司《 投資 業(yè)務(wù) 管理 基本 制度 》及其他有關(guān)制度，特制定本辦法。 第一節(jié) 定義 投 后管理，是指對(duì) 投資 業(yè)務(wù) 融資 客戶及影響業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的有關(guān)因素進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控和分析，以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)，并積極采取應(yīng)對(duì)措施的管理過(guò)程。包括 投 后檢查、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處置。 第二節(jié) 投 后檢查 （一）特點(diǎn)： 既包括對(duì)客戶情況的檢查，又包括對(duì) 融資 用途事項(xiàng)的進(jìn)展和抵質(zhì)押擔(dān)保情況的檢查。其中，對(duì)客戶的檢查既包括對(duì)客 戶執(zhí)行《 投資 合同》情況的檢查，也包括對(duì)客戶資信、經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)、管理、重大事項(xiàng)等情況的檢查。 投 后檢查的目的在于及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患并采取補(bǔ)救措施。 投 后檢查主要關(guān)注客戶是否能夠及時(shí)還本付息以及影響客戶還款能力的主要因素。 （二）檢查類別 首次檢查 在 投資款 發(fā)放后的 30 天內(nèi)應(yīng)進(jìn)行第一次檢查，重點(diǎn)檢查 投資 業(yè)務(wù)的實(shí)施情況。檢查方式可為實(shí)地檢查、電話詢問(wèn)等方式。首次檢查 2 要形成《 投資 業(yè)務(wù)首次檢查報(bào)告》（見(jiàn)附件 1），由風(fēng)控 部門(mén) 負(fù)責(zé)人簽字后存檔。 全面檢查 對(duì) 投資 業(yè)務(wù)，不論期限長(zhǎng)短，從發(fā)生第一筆業(yè)務(wù)開(kāi)始，每季前往客戶的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所實(shí)地檢查一次，同時(shí)對(duì)抵質(zhì)押物存續(xù)情況進(jìn)行檢查。對(duì)于發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患較大的 投資 業(yè)務(wù)，還須按月進(jìn)行跟蹤檢查。檢查后要形成《 投資 業(yè)務(wù)檢查報(bào)告》（撰寫(xiě)要求參照附件 2），報(bào)告由 風(fēng)控部門(mén) 負(fù)責(zé)人 簽字后存檔。 重點(diǎn)檢查 一旦發(fā)現(xiàn) 融資 方出現(xiàn)新的可能或?qū)嶋H已經(jīng)影響債務(wù)償還的重大情況時(shí)，最遲在發(fā)現(xiàn)上述情況的兩個(gè)工作日內(nèi)，必須對(duì)客戶進(jìn)行實(shí)地或跟蹤檢查，并形成報(bào)告。 （三）檢查的主要方法 投 后檢查需要獲取有效信息，并根據(jù)這些信息綜合判斷客戶是 否能正常支付 投資款 本息或履約，從而采取相應(yīng)措施防范和降低風(fēng)險(xiǎn)。投 后檢查的主要方式包括： 信息獲取 ⑴客戶提供的信息：從客戶提供的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表匯集、整理出客戶信息。 ⑵實(shí)地檢查獲取信息：對(duì)于公司類客戶，前往客戶的主要生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所實(shí)地檢查。在現(xiàn)場(chǎng)，通過(guò)與主要負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)主管等進(jìn)行接觸，查閱客戶的會(huì)計(jì)帳薄、記帳憑證、倉(cāng)庫(kù)存貨，現(xiàn)場(chǎng)查看建設(shè)工地 3 等，對(duì)客戶提供的信息進(jìn)行補(bǔ)充、驗(yàn)證。對(duì)于個(gè)人類客戶，要關(guān)注其收入的變化情況，必要時(shí)上門(mén)檢查。 ⑶從客戶之外獲取信息：從稅務(wù)、工商、銀行以及其他與客戶經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)相關(guān)的部 門(mén)、客戶等處了解情況，了解其競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手、主管機(jī)關(guān)和政府管理部門(mén)、新聞媒介、金融行業(yè)等對(duì)客戶的看法，以此修正和補(bǔ)充從客戶處獲取的信息。 綜合分析 對(duì)通過(guò)檢查和其他渠道取得的各種信息進(jìn)行綜合分析，找出影響投資 業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的各種因素，判斷客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況，并提出相應(yīng)的預(yù)防性或補(bǔ)救性措施。 （四）檢查的主要內(nèi)容 通過(guò)收集客戶借款信息，對(duì)客戶主體資格、經(jīng)營(yíng)狀況及財(cái)務(wù)狀況、內(nèi)部管理、信用狀況、是否有影響債務(wù)償還或難以履約的不利因素、擔(dān)保有效性等進(jìn)行檢查，通過(guò)檢查發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)，并及時(shí)采取措施防范、化解風(fēng)險(xiǎn)。 檢查的 主要內(nèi)容 投 后檢查包括客戶檢查、 投資 業(yè)務(wù)檢查和抵質(zhì)押擔(dān)保檢查。 ⑴客戶檢查 A、基本情況：主要指客戶主體資格是否仍然符合要求。受各種因素的影響，客戶的組織形式、資本構(gòu)成、經(jīng)營(yíng)范圍等構(gòu)成主體資格的因素有可能發(fā)生變動(dòng)。因此，應(yīng)隨時(shí)關(guān)注客戶主體資格各種因素的變動(dòng)，包括以下檢查內(nèi)容： 4 ａ、營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否經(jīng)工商行政管理部門(mén)或主管部門(mén)年檢合格，年檢意見(jiàn)中有無(wú)危
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