項(xiàng)目八：綜合理財(cái)規(guī)劃10級(jí)(已修改)
2025-05-27 00:15 本頁(yè)面
【正文】 浙江金融職業(yè)學(xué)院 項(xiàng)目八 ZJFC 綜合理財(cái)規(guī)劃 浙江金融職業(yè)學(xué)院 框 架 綜合理財(cái)流程 綜合理財(cái)方案編制與評(píng)價(jià) 理財(cái)顧問(wèn) 浙江金融職業(yè)學(xué)院 ?一份完整的理財(cái)方案應(yīng)該包括哪些？ ?從單身、新婚、有子女、中年到老年，不同時(shí)期的家庭，我們應(yīng)該如何設(shè)計(jì)不同的理財(cái)方案？ ?一份理財(cái)方案出爐，該如何評(píng)價(jià)它的優(yōu)劣？ 導(dǎo)入性問(wèn)題 浙江金融職業(yè)學(xué)院 ?綜合理財(cái)與理財(cái)規(guī)劃師 ?綜合理財(cái)工作流程 子項(xiàng)目一：綜合理財(cái)流程 浙江金融職業(yè)學(xué)院 ? 綜合理財(cái) ? 含義 ? 綜合理財(cái)又稱(chēng)綜合理財(cái)規(guī)劃理財(cái)規(guī)劃或理財(cái)規(guī)劃 (Financial Planning)，是指運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻?hù)制定切合實(shí)際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財(cái)務(wù)方案。 ? 目的 ? 綜合理財(cái)?shù)哪康脑谟谀軌蚴箍蛻?hù)不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時(shí)候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。 ? 理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)有兩個(gè)層次：財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由。理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評(píng)估個(gè)人或家庭各方面財(cái)務(wù)需求的綜合過(guò)程，它是由專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員通過(guò)明確客戶(hù)理財(cái)目標(biāo)，分析客戶(hù)的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶(hù)制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性金融服務(wù)。 一、綜合理財(cái)與理財(cái)規(guī)劃師 浙江金融職業(yè)學(xué)院 ?綜合理財(cái) ?核心內(nèi)容 ?綜合理財(cái)以客戶(hù)分析為基礎(chǔ)，在對(duì)目標(biāo)客戶(hù)進(jìn)行財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)偏好和理財(cái)需求進(jìn)行全面分析的基礎(chǔ)上，對(duì)其人生發(fā)展、現(xiàn)金與流動(dòng)性管理、消費(fèi)與住房投資、風(fēng)險(xiǎn)與保障管理、金融投資、稅收籌劃等進(jìn)行綜合性規(guī)劃。 一、綜合理財(cái)與理財(cái)規(guī)劃師 浙江金融職業(yè)學(xué)院 ? 理財(cái)規(guī)劃師 ? 含義 ? 理財(cái)規(guī)劃師 (Financial Planner)是為客戶(hù)提供全面理財(cái)規(guī)劃的專(zhuān)業(yè)人士。 ? 按照中華人民共和國(guó)人力資源和社會(huì)保障部制定的 《 理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn) 》 ，理財(cái)規(guī)劃師是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對(duì)個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢(xún)服務(wù)的人員。 ? 理財(cái)規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財(cái)規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶(hù)提供量身訂制的、切實(shí)可行的理財(cái)方案，同時(shí)在對(duì)方案的不斷修正中，滿(mǎn)足客戶(hù)長(zhǎng)期的、不斷變化的財(cái)務(wù)需求。 一、綜合理財(cái)與理財(cái)規(guī)劃師 浙江金融職業(yè)學(xué)院 ? 理財(cái)規(guī)劃師 ? 工作內(nèi)容 ? 務(wù)實(shí)準(zhǔn)確的客戶(hù)分析，包括財(cái)務(wù)分析、風(fēng)險(xiǎn)特征分析和理財(cái)需求分析。 ? 具有美好前景的人生規(guī)劃，基于職業(yè)發(fā)展和前景預(yù)期的人生規(guī)劃，包括教育規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃和財(cái)務(wù)傳承規(guī)劃等。 ? 必要的流動(dòng)性管理 ? 合理的消費(fèi)支出與住房投資（按揭管理） ? 完備的風(fēng)險(xiǎn)保障 ? 與風(fēng)險(xiǎn)偏好相宜的投資規(guī)劃 ? 合理的納稅安排 ? 全面的理財(cái)規(guī)劃方案 一、綜合理財(cái)與理財(cái)規(guī)劃師 浙江金融職業(yè)學(xué)院 ? 理財(cái)規(guī)劃師 ? 職業(yè)發(fā)展 ? 職業(yè)資格要求，見(jiàn)第一章 ? 職業(yè)發(fā)展： ? 美國(guó)理財(cái)規(guī)劃師 50余萬(wàn)人， 2021年平均年薪超過(guò) 40萬(wàn)美元 ? 我國(guó)人均收入水平增長(zhǎng)，可理資產(chǎn)增大；中高收入群體成規(guī)模 ? 我國(guó)
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