個(gè)人理財(cái)04-1投資規(guī)劃基礎(chǔ)(已修改)
2025-05-25 22:33 本頁面
【正文】 金 融 理 財(cái) 師 資格認(rèn)證培訓(xùn) 1 金 融 理 財(cái) 師 2 學(xué)習(xí)目的 ? ―投資規(guī)劃”是金融理財(cái)師應(yīng)掌握的基本知識(shí)和技能。 ? 通過本模塊的學(xué)習(xí)，應(yīng) – 掌握基本的投資概念、投資理念和正確的分析方法 – 掌握如何獲取和分析有用的相關(guān)信息 – 了解資本市場(chǎng)如何運(yùn)作 – 掌握評(píng)估各種投資工具的風(fēng)險(xiǎn)和收益 – 掌握評(píng)估投資人的風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資需求 – 能擇時(shí)選擇投資工具和構(gòu)造投資組合 – 了解如何利用積極的或消極的策略構(gòu)造投資組合 金 融 理 財(cái) 師 3 第一講 投資規(guī)劃基礎(chǔ) 金 融 理 財(cái) 師 4 主要內(nèi)容 ? 投資與投資規(guī)劃 ? 投資人財(cái)務(wù)生命周期 ? 投資收益與風(fēng)險(xiǎn) ? 投資基本策略 金 融 理 財(cái) 師 5 金 融 理 財(cái) 師 6 什么是投資 ? 投資 就是為了滿足將來消費(fèi)的需要而犧牲當(dāng)前消費(fèi)，將資金投入到能保值增值的投資工具上的過程。 投 資 實(shí)物投資 （土地、機(jī)器、廠房、房地產(chǎn)、金銀、古董、字畫等） 金融投資 （儲(chǔ)蓄、股票、債券、基金、期貨、期權(quán)、外匯等 ） ? 投資決策 就是通過對(duì)收益和風(fēng)險(xiǎn)的權(quán)衡，回答如何投（投資策略）、投什么（投資選擇）和何時(shí)投（投資時(shí)機(jī)）的問題。 金 融 理 財(cái) 師 7 投資的類型 ：債券、股票、期 權(quán)、期貨等 證券投資 Securities 物權(quán)投資 Property ：房地產(chǎn)、黃金、 藝術(shù)品、古董等 ?直接投資 Direct ：直接購買股票、 房地產(chǎn)、古董等 間接投資 Indirect ：購買共同基金或 其他投資組合 ?低風(fēng)險(xiǎn)投資 Lowrisk ：投資國(guó)債、存放 銀行等 高風(fēng)險(xiǎn)投資 Highrisk ：投資衍生品、垃 圾債等或投機(jī) ?債權(quán)投資 Debt ：國(guó)庫券、中長(zhǎng)期 國(guó)債、公司債等 股權(quán)投資 Equity ：普通股、優(yōu)先股 等 衍生品投資 Derivatives ：期權(quán)、期貨、互 換、遠(yuǎn)期等 ?長(zhǎng)期投資 Longterm ： 1年以上，如股 票、定存等 短期投資 Shortterm ： 1年以下，如國(guó) 庫券、活存等 ?國(guó)內(nèi)投資 Domestic ：投資國(guó)內(nèi)金融產(chǎn) 品、財(cái)產(chǎn)等 國(guó)外投資 Foreign ：投資國(guó)外金融產(chǎn) 品、財(cái)產(chǎn)等 ?金 融 理 財(cái) 師 8 投資目標(biāo)的設(shè)立 ? 積累退休資金： 積累型 ? 增加當(dāng)前收益： 收入型 ? 為重大支出積累資金： 增長(zhǎng)型 – 住房、汽車、教育 ? 以避稅為目的： 避稅型 – 養(yǎng)老金賬戶、教育金賬戶減免稅 ? 為緊急需要準(zhǔn)備： 流動(dòng)型 – 死亡、醫(yī)療、傷殘、自然災(zāi)害 ? 日常開支需要： 安全型 – 衣食住行娛 金 融 理 財(cái) 師 9 不同階段個(gè)人的投資目標(biāo) 投資者類型 短期目標(biāo) 長(zhǎng)期目標(biāo) 大學(xué)高年級(jí)學(xué)生 ● 租賃房屋 ●獲得銀行的信用額度 ●滿足日常支出 ● 償還教育貸款 ●開始投資計(jì)劃 ●購買房屋 20多歲的單身青年 ● 儲(chǔ)蓄 ●購買汽車 ●進(jìn)行本人教育投資 ●建立備用基金 ●將日常開支削減 10％ ●實(shí)現(xiàn)環(huán)球旅行 ● 進(jìn)行投資組合 ●建立退休基金 30多歲的已婚投資者 （子女尚幼） ● 將舊的交通工具更新 ●子女的教育開支 ●增加收入 ●購買保險(xiǎn) ● 積累子女教育基金的資金 ●購買更大的房屋 ●將投資工具分散化 50歲左右的已婚投資者 （子女已成年） ● 購買新的家具 ●提高投資收益的穩(wěn)定性 ●退休生活保障投資 ● 出售原有的房產(chǎn) ●制定遺囑 ●退休后的旅游計(jì)劃 ●養(yǎng)老金計(jì)劃的調(diào)整 金 融 理 財(cái) 師 10 生命周期與投資目標(biāo) 增長(zhǎng)導(dǎo)向 青年： 2040歲 （累積階段） 維持導(dǎo)向 中年： 4060歲 （鞏固階段） 收入導(dǎo)向 退休： 60 （支出階段） 積累退休資金 增加當(dāng)前收益 為重大支出積累資金 為緊急需要準(zhǔn)備 日常開支需要 積累退休資金 增加當(dāng)前收益 為緊急需要準(zhǔn)備 日常開支需要 增加當(dāng)前收益 為緊急需要準(zhǔn)備 日常開支需要 高增長(zhǎng) 高質(zhì)量 高保守 金 融 理 財(cái) 師 11 財(cái)務(wù)生命周期 —綜合 財(cái)富凈值 年齡 25 35 45 55 65 75 累積階段 鞏固階段 支付階段 長(zhǎng)期：退休 短期：度假及子女教育費(fèi) 長(zhǎng)期：房地產(chǎn)規(guī)劃 短期：維持生活方式 長(zhǎng)期： 退休及子女教育費(fèi)用 短期： 購置住房 、 汽車 金 融 理 財(cái) 師 12 累積階段投資者特點(diǎn) ? 有相對(duì)穩(wěn)定的收入來源 ? 住房、交通、教育的支出往往超出收入，投資者的債務(wù)增加 ? 開始積累資產(chǎn)，而凈資產(chǎn)值則較小 ? 具有較長(zhǎng)的投資期限和不斷增長(zhǎng)的盈利能力
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