【正文】 1 第四章 商業(yè)銀行 2 第一節(jié) 現(xiàn)代銀行制度的產(chǎn)生和發(fā)展 第二節(jié) 商業(yè)銀行概述 第三節(jié) 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù) 第四節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理 第五節(jié) 商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造功能 3 第一節(jié) 現(xiàn)代銀行制度的產(chǎn)生和發(fā)展 4 一、現(xiàn)代銀行業(yè)的產(chǎn)生 貨 幣 兌換商 貨 幣經(jīng)營(yíng)業(yè) 早期銀行 現(xiàn)代 銀行 5 二、現(xiàn)代金融 機(jī)構(gòu)體系結(jié)構(gòu) ? 在金融業(yè)的發(fā)展過(guò)程中，隨著各項(xiàng)業(yè)務(wù)的擴(kuò)大以及專(zhuān)業(yè)化程度的提高，金融機(jī)構(gòu)體系也出現(xiàn)了多元化發(fā)展的趨勢(shì)。 ? 現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)體系的模式是：以中央銀行為核心，商業(yè)銀行為主體，各類(lèi)專(zhuān)業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)為輔助的分工明確而又協(xié)作一致的金融體系。 6 二、現(xiàn)代金融 機(jī)構(gòu)體系結(jié)構(gòu) ? 基本構(gòu)成： ：中央銀行、商業(yè)銀行、專(zhuān)業(yè)銀行。 ：保險(xiǎn)公司、投資公司、財(cái)務(wù)公司、信用合作社等。 7 三、我國(guó)的 金融機(jī)構(gòu)體系 ? 新中國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的建立是通過(guò)組建中國(guó)人民銀行、合并解放區(qū)銀行、沒(méi)收官僚資本銀行、改造私人銀行與錢(qián)莊，以及建立農(nóng)業(yè)信用合作社等途徑實(shí)現(xiàn)的。 8 三、我國(guó)的 金融機(jī)構(gòu)體系 ? 1953年－ 1978年，實(shí)行高度集中的國(guó)家銀行體系，稱(chēng)為“ 大一統(tǒng)”銀行體系 。 ? 1979年－ 1993年，經(jīng)濟(jì)體制改革前期的金融體制變革 1）恢復(fù)和建立專(zhuān)業(yè)銀行 2）建立商業(yè)銀行和外資銀行 3）建立多種非銀行金融機(jī)構(gòu) 4）建立中央銀行體制 9 三、我國(guó)的 金融機(jī)構(gòu)體系 我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的改革 ? 改革目標(biāo)：建立“三個(gè)體系”，實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)真正”。 ? 改革內(nèi)容： 1）確立強(qiáng)有力的中央銀行宏觀調(diào)控體系。 2）建立政策性銀行。 3）發(fā)展和完善商業(yè)銀行體系。 4）引導(dǎo)非銀行金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展。 10 三、我國(guó)的 金融機(jī)構(gòu)體系 中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)可以劃分為以下幾類(lèi) : (1)中央銀行職能的執(zhí)行者：中國(guó)人民銀行； (2)政策性銀行：國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行； 11 三、我國(guó)的 金融機(jī)構(gòu)體系 (3)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行：中國(guó)工商銀行、 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行； (4)股份制商業(yè)銀行：交通銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、光大銀行、華夏銀行、中國(guó)民生銀行、招商銀行等； 12 三、我國(guó)的 金融機(jī)構(gòu)體系 (5)非銀行金融機(jī)構(gòu)，其中含保險(xiǎn)公司、證券公司、信托投資公司、農(nóng)村信用社、 郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)等； (6)外資、僑資、中外合資金融機(jī)構(gòu)。 13 第二節(jié) 商業(yè)銀行概述 14 一、商業(yè)銀行的性質(zhì)與特征 商業(yè)銀行是以經(jīng)營(yíng)短期存、放款為主要業(yè)務(wù)，并以盈利、安全、流動(dòng)為主要經(jīng)營(yíng)原則的信用機(jī)構(gòu)。 15 一、商業(yè)銀行的性質(zhì)與特征 （一 )性質(zhì) 商業(yè)銀行是以獲得利潤(rùn)為目的，主要辦理以活期存放款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)為主的貨幣經(jīng)營(yíng)企業(yè)。 首先，商業(yè)銀行具有一般企業(yè)的特征。 其次，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的是一種特殊商品 貨幣。 16 一、商業(yè)銀行的性質(zhì)與特征 （二）特征 ，并提供交換和支付媒介、辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的信用機(jī)構(gòu)。 。 。 17 二、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式 分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式 是指在一國(guó)內(nèi)，通過(guò)法律限定金融機(jī)構(gòu)必須分門(mén)別類(lèi)各司其職。 采用這種模式的典型國(guó)家是英國(guó)。 18 二、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式 混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式 又稱(chēng)全能型模式，這種模式的商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)多種金融業(yè)務(wù)。不僅提供短期商業(yè)周轉(zhuǎn)資金，融通長(zhǎng)期固定資金，而且還直接投資于新興企業(yè)，代公司發(fā)行證券，從事外匯、信托、保管、租賃、保險(xiǎn)、咨詢(xún)等所有金融業(yè)務(wù)。采用此模式典型的國(guó)家是德國(guó)。 19 二、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式 ? 從 20世紀(jì) 70年代以后的情況看，所謂英國(guó)式商業(yè)銀行和德國(guó)式綜合銀行的區(qū)別已逐漸消失。許多國(guó)家了向全能型商業(yè)銀行制度方向發(fā)展的趨勢(shì)。 20 三、商業(yè)銀行的組織形式 單一銀行制 是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)由各個(gè)相互獨(dú)立的銀行經(jīng)營(yíng)，商業(yè)銀行不設(shè)或不允許設(shè)任何分支機(jī)構(gòu)，每家銀行都必須獨(dú)立注冊(cè)。 ? 這種形式目前僅存在于美國(guó)。 21 優(yōu)點(diǎn)： ●可以防止銀行壟斷。 ●有利于地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，與政府協(xié)調(diào)。 ●管理層次少，獨(dú)立性強(qiáng)，靈活性大。 缺點(diǎn)： ●難以取得規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益。 ●銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱。 ●不利于為經(jīng)濟(jì)運(yùn)行提供更好的服務(wù)。 22 三、商業(yè)銀行的組織形式 分支銀行制 又稱(chēng)總分行制。是指允許商業(yè)銀行在首都或位于經(jīng)濟(jì)中心的大城市設(shè)立總行，在國(guó)內(nèi)或國(guó)外業(yè)務(wù)需要之地設(shè)立不同級(jí)別的分支機(jī)構(gòu)的一種組織形式。 23 優(yōu)點(diǎn)： ●有利于銀行經(jīng)營(yíng)取得規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益。 ●有利于分散風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行的安全性。 ●專(zhuān)業(yè)化的分工有利于提