商業(yè)銀行20xx-20xx第一學(xué)期-資料下載頁(yè)
2025-05-08 23:57本頁(yè)面
【正文】 對(duì)丙客戶發(fā)放貸款 64萬(wàn)元。 建行資產(chǎn)負(fù)債表 資產(chǎn) 負(fù)債 法定準(zhǔn)備金 16 未償貸款 64 存款 80 90 丙客戶因轉(zhuǎn)帳支付活動(dòng)，存款劃入中行。 資產(chǎn) 負(fù)債 法定準(zhǔn)備金 未償貸款 存款 64 中行資產(chǎn)負(fù)債表 91 這種行為進(jìn)行了無(wú)限回合后 92 銀行 活期存款 法定準(zhǔn)備金 貸款 1 100 20 80 2 80 16 64 3 64 4 ? ? ? ? 商業(yè)銀行系統(tǒng)創(chuàng)造存款過(guò)程 93 商業(yè)銀行系統(tǒng)創(chuàng)造存款過(guò)程 n 活期存款 法定準(zhǔn)備金 貸 款 1 2 3 n △ B △ B（ 1－ rd） 1 △ B（ 1－ rd） 2 △ B（ 1－ rd） n－ 1 rd△ B rd△ B（ 1－ rd） 1 rd△ B（ 1－ rd） 2 rd△ B（ 1－ rd） n－ 1 △ B（ 1－ rd） 1 △ B（ 1－ rd） 2 △ B（ 1－ rd） 3 △ B（ 1－ rd） n 總 計(jì) △ D＝△ B △ R＝ rd △ B △ L＝△ B 11)1( ????? ndnr ndnr )1(1?????????11)1(nndr? rd為法定準(zhǔn)備金率，活期存款增加為△ B ddndnrBrBrBD1)1(11)1(11??????????????94 二、商業(yè)銀行信用創(chuàng)造的過(guò)程 ? 同理，對(duì)于準(zhǔn)備金總額 △ R， 有： BrBrrBrRddndnd??????????????)1(11)1(11?可見(jiàn)，由原始存款增加引發(fā)的存款擴(kuò)張過(guò)程實(shí)際也就是這筆原始存款全部轉(zhuǎn)化為法定準(zhǔn)備金的過(guò)程。 95 ?如果客戶從 a銀行提取 100萬(wàn)元資金，則會(huì)引起原始存款的減少，在銀行體系無(wú)超額準(zhǔn)備金的前提下，必然會(huì)出現(xiàn)存款貨幣消減的過(guò)程。 派生存款的緊縮 96 派生存款的緊縮 銀行 活期存款 存款準(zhǔn)備金 貸款 A 100 20 80 B 80 16 64 C 64 D ? ? ? ? 總計(jì) 500 100 400 ? 分析方法同上。 97 三、影響商業(yè)銀行存款創(chuàng)造的因素 ? 結(jié)論：原始存款額的變動(dòng)將導(dǎo)致整個(gè)商業(yè)銀行系統(tǒng)存款總額成倍的增加或者縮減。 ? 這個(gè)倍數(shù)用 d表示，稱作“存款乘數(shù)”。 drd1?98 三、影響商業(yè)銀行存款創(chuàng)造的因素 存在現(xiàn)金漏損 ? 若每 1元活期存款中，公眾作為現(xiàn)金的提取的比例為 k， 并繼續(xù)在公眾手中流通。 ? 則存款乘數(shù)為： krdd ??199 三、影響商業(yè)銀行存款創(chuàng)造的因素 存在超額準(zhǔn)備金 ? 若每 1元存款中，銀行持有的超額準(zhǔn)備的比例為 e， 則存款乘數(shù)為： ekrdd ???1100 三、影響商業(yè)銀行存款創(chuàng)造的因素 ? 活期存款向定期存款的轉(zhuǎn)變 ? 若定期存款的比率為 t， 定期存款的法定準(zhǔn)備金率為 rt， 則存款乘數(shù)為 td rtekrd?????1101 習(xí)題 ? 設(shè)某國(guó)銀行系統(tǒng)新增原始存款 1000 萬(wàn)元，央行對(duì)活期存款和非個(gè)人定期存款規(guī)定的法定存款準(zhǔn)備金率為 8%和 10%，超額存款準(zhǔn)備金率為 7% ，現(xiàn)金漏出率為 5% ，非個(gè)人定期存款比率為 50%。試計(jì)算整個(gè)銀行體系創(chuàng)造的存款乘數(shù)和派生存款。 102 小結(jié) 我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成。 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式和組織形式的分類。 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)種類。 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)三原則及其關(guān)系。 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論演變歷史。 與銀行信用創(chuàng)造有關(guān)的計(jì)算。 103 貸款“ 6C”原則 品德（ Character） 能力（ Capacity） 資本（ Capital） 擔(dān)保 或抵押（ Collateral） 環(huán)境（ Condition） 連續(xù)性（ Continuity） 104 商業(yè)貨款理論：銀行資金來(lái)源主要以吸收活期存款為主，隨時(shí)可能被提取。因此，為保持流動(dòng)性，銀行只能發(fā)放短期的、與商品周轉(zhuǎn)相聯(lián)系的自償性貸款。 轉(zhuǎn)換理論：資產(chǎn)流動(dòng)性的關(guān)鍵在于資產(chǎn)的變現(xiàn)力，只要所持證券可隨時(shí)變現(xiàn)，流動(dòng)性即可保證。因此，銀行也可參與短期證券業(yè)務(wù)，不一定非局限于自償性貸款。 預(yù)期收入理論 ：銀行資產(chǎn)的變現(xiàn)力是以其未來(lái)收入為基礎(chǔ)的，如果一項(xiàng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)未來(lái)收入有保障，即使是長(zhǎng)期放款，也仍可保持其流動(dòng)性。 105 10
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