論文：對農村信用社加快發(fā)展中間業(yè)務的“深層思考”(已修改)
2025-05-23 21:36 本頁面
【正文】 論文： 對農村信用社加快發(fā)展中間業(yè)務的“深層思考” 當前，國家宏觀調控力度不斷加大，經濟金融形勢復雜多變，金融業(yè)競爭日益加劇，農村市場多頭競爭格局初步形成，給農村信用社帶來前所未有的壓力和挑戰(zhàn)。激烈的市場競爭勢必需要更加多樣化、多層次的金融服務，傳統(tǒng)的存貸業(yè)務已遠遠不能滿足市場的需要，中間業(yè)務已成為金融競爭的新戰(zhàn)場。農村信用社如何在競爭中創(chuàng)新思路加快轉型、占有市場一席之地，是當前亟待研究和解決的重大課題。現就農信社如何拓展中間業(yè)務談幾點筆者的不成熟認識。 一、農村信用社中間業(yè)務發(fā)展現狀及存在的問題 （一）中間業(yè)務處于起步階段 近幾年來，農村信用社逐步將發(fā)展中間業(yè)務提到重要議程，對發(fā)展中間業(yè)務不斷加大投入，促進中間業(yè)務迅速發(fā)展。但從中間業(yè)務收入和產品層次來看，我們還處在起步階段，收入比例遠遠低于國有銀行和股份制商業(yè)銀行，在服務產品上還比較單一，其特點：一是銀行卡業(yè)務高速增長，消費金額急劇擴大，一般居民逐漸習慣于使用銀行卡，農村的卡發(fā)展空間巨大，是農村信用社業(yè)務拓展的重點。二是代收代付業(yè)務總量、筆數不斷增大，業(yè)務范圍包羅萬象。目前，農村信用社代收代付的服務范圍已發(fā)展有代收話費、電費、手機費、稅款、社 會保險基金、各類罰沒款及代發(fā)工資等等。三是代理業(yè)務市場逐步擴大，目前開辦代理保險業(yè)務、證券“第三方”存管、代理部分財政性業(yè)務等。 （二）中間業(yè)務存在的不足和困難 對中間業(yè)務認識不足。從信用社自身來看，農村信用社受傳統(tǒng)經營思想的束縛，業(yè)務經營基本上局限于“一存一貸”的舊模式，仍然以利息收入為主要收入來源，中間業(yè)務在很大程度上，僅當成為企業(yè)提供優(yōu)質服務，吸收和穩(wěn)定存款的一種附帶的服務項目，減弱了中間業(yè)務收取費用增效創(chuàng)收的功能，以能吸收多少存款作為是否開辦中間業(yè)務以及開展好壞的標準。從社會方面看，多數 農民由于地理位置相對封閉以及金融知識缺乏，對農村信用社收取手續(xù)費缺乏認識，致使農村信用社中間業(yè)務開展中出現無統(tǒng)一標準的收費費率，少收費、無償服務的情況時有發(fā)生，使農村信用社信用價值扭曲錯位，為新興的中間業(yè)務正常健康發(fā)展埋下隱患。 產品品種單一、創(chuàng)新力度不夠。一是農村信用社的中間業(yè)務發(fā)展起步較晚，在產品品種上僅局限在一般的結算和代理業(yè)務上，業(yè)務范圍狹窄、業(yè)務量小，只能為客戶提供中介性質服務，遠不能滿足客戶需要，與市場的需求量存在較大矛盾。二是農村信用社中間業(yè)務產品利用信息技術的程度較低，電腦系統(tǒng)開發(fā)不 成體系，沒有互連互通，許多產品功能受到限制。三是農村信用社業(yè)務發(fā)展尚處在初級水平，產品層次低，高附加值的產品少，競爭處于低水平。 農村信用社中間業(yè)務管理機制不健全，缺少完整的組織管理和統(tǒng)一明確的發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃。雖設置業(yè)務拓展部門，但在管理、職能、人員等配套上明顯不足，很多行社一塊牌子一個兵?？傮w上，中間業(yè)務呈現自成體系、分散經營、分散管理的局面，中間業(yè)務處于單項開發(fā)分散管理的狀態(tài)，分工合作不嚴密、職責不清、辦法不一，造成農 村信用社開展中間業(yè)務“三難”即：總體規(guī)劃難、組織協(xié)調難、整體協(xié)調難，從而阻礙了農 村信用社中間業(yè)務的發(fā)展。 中間業(yè)務的發(fā)展受政策制約因素大。由于我國實行嚴格的銀行、證券、保險分業(yè)經營，農村信用社拓展中間業(yè)務的空間小。同時利率依然由中央銀行統(tǒng)一制定，農村信用社的調節(jié)范圍有限，大量與利率相
畢業(yè)設計相關推薦
鄂ICP備17016276號-1