小額貸款公司貸款管理制度及業(yè)務(wù)規(guī)程(已修改)
2025-05-09 02:51 本頁面
【正文】 1 小額貸款公司信貸管理制度及規(guī)程 第一章 總 則 第一條：為加強(qiáng)信貸管理，規(guī)范信貸行為，防范信貸風(fēng)險，促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)有效發(fā)展，依據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，結(jié)合 小額貸款公司（以下簡稱本公司）的特點(diǎn)，制定本制度及規(guī)程。 第二條：本制度是本公司貸款經(jīng)營和管理必須遵循的基本準(zhǔn)則。 第三條：貸款管理必須堅(jiān)持安全性、流動性和效益性相統(tǒng)一的原則，堅(jiān)持收益有效覆蓋風(fēng)險的原則。 第四條：本制度信貸人員：是指本公司業(yè)務(wù)管理部門 。 風(fēng)險管理部門包括：貸款業(yè)務(wù)受理、調(diào)查、審查、審議、審批、業(yè)務(wù)實(shí)施、貸后經(jīng)營管理、不良資產(chǎn)管理 。貸 款收回等各個環(huán)節(jié)的經(jīng)辦人員和管理人員。 第二章 信貸管理組織體系 第五 條： 本 公司設(shè)立貸款審查委員會（以下簡稱貸審會）作為業(yè) 務(wù)決策的集體議事機(jī)構(gòu)，評價和審議需經(jīng)貸審會審議的貸款事項(xiàng)風(fēng)險，對有權(quán)審批人進(jìn)行智力支持和權(quán)力制約。 第六 條： 本 公司按照審貸分離原則，設(shè)立業(yè)務(wù) 管理 部 、風(fēng)險管理 部 。業(yè)務(wù) 管理部 承擔(dān)貸款營銷、業(yè)務(wù)受理、貸前調(diào)查（評估）和貸后管理職責(zé)。風(fēng)險 管理 部 承擔(dān)信貸政策制度制定，信貸業(yè)務(wù)審查、審批、風(fēng)險監(jiān)控、不良資產(chǎn)管理等職責(zé)。兩個部門相互配合、相互制約。 第三章 信貸對象和基本條件 第七 條： 在 本公司 辦理信貸業(yè)務(wù)的客戶是 經(jīng)工商行政管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、非法人、其他組織或具有完全民事行為能力的自然人。 第八 條： 企（事）業(yè)法人和其他組織申請信貸業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)具 備 下列基本條件： （一） 從事以經(jīng)營活動合規(guī)合法，符合國家產(chǎn)業(yè)、環(huán)保政策和社會發(fā)展規(guī)劃要求。 （二） 企業(yè)法人應(yīng)持 有 工商行政管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的合法有效的法人營業(yè)執(zhí)照；事業(yè)法人應(yīng)持有有權(quán)機(jī)構(gòu)頒發(fā)的合法有效的事業(yè)單位登記證；對潤宇裝飾城、通達(dá)建材城等實(shí)行聯(lián)保的企業(yè)法人，還應(yīng)持有與市場管委會的承保或租賃合同 （協(xié)議） ；其他組織應(yīng)持有有權(quán)機(jī)關(guān)的核準(zhǔn)登記文件；按規(guī)定持有稅務(wù)部門核發(fā)的稅務(wù)登記證；特 殊行業(yè)還須持有有權(quán)機(jī)關(guān)頒發(fā)的營業(yè)許可證；還應(yīng)獲得有權(quán)部門出具的環(huán)保許可證明。 （三） 持有人民銀行核發(fā)并通過年檢的貸款卡（按規(guī)定不需要持有貸款卡的企事業(yè)，客戶和其他組織除外），以及技術(shù)監(jiān) 督 部門頒發(fā)的組織機(jī)構(gòu)代碼證。 2 （四） 無不良信用記錄，或雖然有過不良記錄，但不良記錄的產(chǎn)生并非主觀惡意且申請 計(jì)劃本次借款前已全部償還了不良信用或落實(shí)了本公司認(rèn)可的還款計(jì)劃。 （五） 有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所和符合規(guī)定比例的自有資金，有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具 備 到期還本 付 息的能力。 （六） 在本公司指定銀行開立活期存款結(jié)算帳戶或銀行卡帳戶，自愿接受本 公司的信貸監(jiān)督，同 時提供符合規(guī)定條件的擔(dān)保 （保證、抵、質(zhì) 押 ） 。 第九 條： 自然人客戶申請信貸業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下基本條件： （一） 具有完全民事行為能力，且持有合法有效身份證明。 對潤宇裝飾城、通達(dá)建材城等實(shí)行聯(lián)保的個體工商戶，還應(yīng)持有與市場管委會的承?；蜃赓U合同（協(xié)議）； （二） 具有固定 住所 ，穩(wěn)定的工作單位，穩(wěn)定的營業(yè)場所。 （三） 無不良信用記錄，或雖有不良信用記錄，但不良信用記錄的產(chǎn)生非由于主觀惡意 ， 且申請本 次借款 前已全部償還了不良信用或落實(shí)了 本 公司認(rèn)可的還款 計(jì)劃。 （四） 收入來源穩(wěn)定，具備按期償還信用的能力。 （五） 信貸業(yè)務(wù)實(shí)施前在本公司指定的銀行開立活期存 款結(jié)算帳戶或銀行卡帳戶。 （六） 申請貸款合法合規(guī)，同時應(yīng)提供符合規(guī)定條件 有效、足值 的擔(dān)保（抵、質(zhì) 押 ） 。 第十 條： 嚴(yán)禁對有下列情形 的企（事）業(yè)法人、客戶、 商戶 和其他組織提供貸款： （一） 從事國家明令禁止的產(chǎn)品或項(xiàng)目經(jīng)營的 ； （二） 其主要產(chǎn)能已納入國家淘汰類產(chǎn)業(yè)目錄的 ； （三） 未按國家規(guī)定取得項(xiàng)目批準(zhǔn)文件、環(huán)保批準(zhǔn)文件、土地 批準(zhǔn)文件或其他按國家規(guī)定需具備的批準(zhǔn)文件的 ； （四） 有逃 廢 金融 機(jī)構(gòu) 債務(wù)行為或客戶主要股東、法定代表人有逃廢 金融機(jī)構(gòu) 債務(wù)行為的。 第十一 條： 嚴(yán)禁對有下列情形 的自然人提供貸款 （一） 有逃廢金融機(jī)構(gòu)債務(wù)行為的 ； （二） 擔(dān)任或曾 任有逃廢 金融機(jī)構(gòu) 債務(wù)行為的公司的法定代表人、董事或高級管理人員，且對公司逃廢債務(wù)行為負(fù)有直接責(zé)任的 ； （三） 有刑事犯罪記錄的，但過失犯罪除外 ； （四） 有嗜賭、吸毒不良行為的。 第十二 條： 不得違反國家規(guī)定發(fā)放貸款用于股東權(quán)益性投資或從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資。 3 第十三 條： 不得發(fā)放用于財政性支出的貸款。 第四章 信貸業(yè)務(wù)種類 第十四 條 本公司目前只能辦理短期流動資金周轉(zhuǎn)貸款 、 客戶在 其它商業(yè) 銀行貸款的擔(dān)保業(yè)務(wù) 和資產(chǎn)租賃等業(yè)務(wù) 。
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