【正文】 XXXX小額貸款有限公司內(nèi)部管理制度 27 / 27目錄XXXX小額貸款有限公司的經(jīng)營定位 3 XXXX小額貸款有限公司組織架構(gòu)圖 4 XXXX小額貸款有限公司崗位責(zé)任細(xì)則 5 XXXX小額貸款有限公司股東大會(huì)議事規(guī)則 9 XXXX小額貸款有限公司董事會(huì)議事規(guī)則 11 XXXX小額貸款公司員工勞動(dòng)紀(jì)律規(guī)定 16 XXXX小額貸款有限公司內(nèi)部控制制度 17 XXXX小額貸款有限公司信貸管理及其操作規(guī)程規(guī)定 21 XXXX小額貸款有限公司信貸檔案管理實(shí)施細(xì)則 26 XXXX小額貸款有限公司的經(jīng)營定位以改善XXX農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)、促進(jìn)“三農(nóng)”和家庭工業(yè)發(fā)展、促進(jìn)個(gè)體工商經(jīng)營創(chuàng)業(yè)者和小企業(yè)的發(fā)展為宗旨，堅(jiān)持執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定范圍內(nèi)開展小額貸款業(yè)務(wù),做好金融服務(wù)的補(bǔ)充。經(jīng)營范圍：辦理XXX縣域內(nèi)各項(xiàng)小額貸款；為縣域內(nèi)中小企業(yè)提供發(fā)展、管理、財(cái)務(wù)等咨詢業(yè)務(wù)；其他經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。XXXX小額貸款有限公司組織架構(gòu)圖XXXX小額貸款有限公司崗位責(zé)任細(xì)則股東大會(huì)職責(zé)決定公司經(jīng)營方針和投資計(jì)劃；選舉和更換董事，決定有關(guān)董事的報(bào)酬事項(xiàng)； 選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定有關(guān)監(jiān)事的報(bào)酬事項(xiàng)；審議批準(zhǔn)董事會(huì)的報(bào)告；審議批準(zhǔn)監(jiān)事會(huì)的報(bào)告； 審議批準(zhǔn)公司的年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案、決算方案；審議批準(zhǔn)公司的利潤分配方案和彌補(bǔ)虧損方案； 對(duì)公司增加或者減少注冊(cè)資本作出決議； 修改公司； 審議法律、法規(guī)和公司規(guī)定應(yīng)當(dāng)由股東大會(huì)決定的其他事項(xiàng)。董事會(huì)職責(zé)負(fù)責(zé)召集股東大會(huì)，并向大會(huì)報(bào)告工作； 執(zhí)行股東大會(huì)的決議； 決定公司的經(jīng)營計(jì)劃和投資方案；制訂公司的年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案、決算方案； 制訂公司的利潤分配方案和彌補(bǔ)虧損方案； 制訂公司增加或者減少注冊(cè)資本等方案；決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置； 聘任或者解聘公司總經(jīng)理、董事會(huì)秘書；根據(jù)總經(jīng)理的提名，聘任或者解聘公司副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等高級(jí)管理人員，并決定其報(bào)酬事項(xiàng)和獎(jiǎng)懲事項(xiàng)； 制訂公司的基本管理制度； 公司規(guī)定或股東大會(huì)授予的其他職權(quán)。 監(jiān)事會(huì)職責(zé) 檢查公司的財(cái)務(wù)；對(duì)董事、總經(jīng)理和其他高級(jí)管理人員執(zhí)行公司職務(wù)時(shí)違反法律、法規(guī)或者章程的行為進(jìn)行監(jiān)督；當(dāng)董事、總經(jīng)理和其他高級(jí)管理人員的行為損害公司的利益時(shí)，要求其予以糾正，必要時(shí)向股東大會(huì)或國家有關(guān)主管機(jī)關(guān)報(bào)告； 提議召開臨時(shí)股東大會(huì)； 列席董事會(huì)會(huì)議； 公司規(guī)定或股東大會(huì)授予的其他職權(quán)?？偨?jīng)理崗位職責(zé)執(zhí)行董事會(huì)決議，主持全面工作，積極完成董事會(huì)下達(dá)的各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)，保證經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；組織實(shí)施經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)的公司年度工作計(jì)劃和財(cái)務(wù)預(yù)算報(bào)告及利潤分配、使用方案；負(fù)責(zé)公司的日常經(jīng)營管理工作，編制公司的年度貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營目標(biāo)，報(bào)請(qǐng)董事會(huì)審查批準(zhǔn)。在董事會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)，以法人的身份代表公司簽署有關(guān)協(xié)議、合同、合約和處理有關(guān)事宜；深入了解本行業(yè)動(dòng)態(tài)，對(duì)小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)行預(yù)測、評(píng)估，及時(shí)、準(zhǔn)確把握市場發(fā)展趨勢，打造高績效的經(jīng)營團(tuán)隊(duì)，構(gòu)建有效的經(jīng)營渠道，搭建和維護(hù)合作平臺(tái)，保證貸款業(yè)務(wù)的持續(xù)平穩(wěn)增長；負(fù)責(zé)組織機(jī)構(gòu)和人事編制，決定各職能部門、職員的任免、報(bào)酬、獎(jiǎng)懲。建立健全公司統(tǒng)一、高效的組織體系和工作體系。決定對(duì)成績顯著的員工予以獎(jiǎng)勵(lì)，為違紀(jì)員工的處分，直至辭退；健全財(cái)務(wù)管理，嚴(yán)格財(cái)經(jīng)紀(jì)律，搞好增收節(jié)支和開源節(jié)流工作，保證現(xiàn)有資產(chǎn)的保值和增值；堅(jiān)持民主集中制的原則，充分發(fā)揮員工的積極性和創(chuàng)造性。搞好員工的思想政治工作，加強(qiáng)員工隊(duì)伍的建設(shè)，建立一支作風(fēng)優(yōu)良、紀(jì)律嚴(yán)明、訓(xùn)練有素、執(zhí)行力強(qiáng)的員工隊(duì)伍；加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，搞好社會(huì)公共關(guān)系，樹立公司良好的社會(huì)形象。加強(qiáng)廉政建設(shè)，搞好精神文明建設(shè)，支持各種社團(tuán)工作；掌握和正確執(zhí)行國家相關(guān)政策和法律法規(guī)，遵守公司，保證公司各項(xiàng)經(jīng)營管理活動(dòng)的合法性；定期向公司董事會(huì)提交信貸業(yè)務(wù)運(yùn)行狀況報(bào)告，根據(jù)公司發(fā)展需要，作出管理決策調(diào)整，報(bào)董事會(huì)審批；1積極完成董事會(huì)交辦的其他工作任務(wù)。副總經(jīng)理崗位職責(zé)在總經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)下負(fù)責(zé)綜合管理部的全面工作，努力作好總經(jīng)理的參謀助手，起到承上啟下的作用，認(rèn)真做到全方位服務(wù)； 在總經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)下負(fù)責(zé)企業(yè)具體管理工作的布置、實(shí)施、檢查、督促、落實(shí)執(zhí)行情況； 協(xié)助總經(jīng)理作好經(jīng)營服務(wù)各項(xiàng)管理并督促、檢查落實(shí)貫徹執(zhí)行情況； 負(fù)責(zé)各類文件的分類呈送，請(qǐng)集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)閱批并轉(zhuǎn)有關(guān)部門處理； 協(xié)助總經(jīng)理調(diào)查研究、了解公司經(jīng)營管理情況并提出處理意見或建議，供總經(jīng)理決策； 做好總經(jīng)理辦公會(huì)議和其他會(huì)議的組織工作和會(huì)議紀(jì)錄。做好決議、決定等文件的起草、發(fā)布； 做好企業(yè)內(nèi)外文件的發(fā)放、登記、傳遞、催辦、立卷、歸檔工作；負(fù)責(zé)保管使用企業(yè)圖章和介紹信；負(fù)責(zé)企業(yè)內(nèi)外的公文辦理，解決來信、來訪事宜，及時(shí)處理、匯報(bào)； 負(fù)責(zé)上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)或兄弟單位領(lǐng)導(dǎo)的接待、參觀工作。 企業(yè)發(fā)展部職責(zé)組織對(duì)公司各部門、人員工作的檢查、評(píng)價(jià)、考核；負(fù)責(zé)對(duì)公司整體形象的策劃工作；組織擬訂公司發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略方針；草擬并及時(shí)修改公司及各部門機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)規(guī)章制度；協(xié)助搞好與政府有關(guān)部門的關(guān)系；組織好公司參加各類洽談會(huì)等活動(dòng)；定期檢查各部門落實(shí)公司計(jì)劃、工作的情況；完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。公司業(yè)務(wù)部職責(zé)負(fù)責(zé)公司業(yè)務(wù)的市場分析，研究制定并組織實(shí)施公司客戶戰(zhàn)略、營銷策略、業(yè)務(wù)創(chuàng)新及整體綜合營銷方案；負(fù)責(zé)與貸款企業(yè)相關(guān)行業(yè)、產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)品信息的搜集、整理、分析和反饋；負(fù)責(zé)貸款企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定及授信資料的整理、上報(bào)；做好企業(yè)貸款利息收回工作；負(fù)責(zé)對(duì)貸款資料及合同文本的歸類保管工作；準(zhǔn)確掌握貸款企業(yè)運(yùn)營狀況，定期提交信貸資金運(yùn)營情況的分析報(bào)告；完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。風(fēng)險(xiǎn)控制部職責(zé)負(fù)責(zé)監(jiān)督從事信貸業(yè)務(wù)的相關(guān)部門嚴(yán)格執(zhí)行信貸政策、規(guī)章、制度，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，完善信貸管理制度，組織開展信貸管理工作檢查；根據(jù)貸款權(quán)限管理的要求，負(fù)責(zé)對(duì)貸款及票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)行審查，并辦理貸款審批的相關(guān)手續(xù)；負(fù)責(zé)對(duì)已審查審批的信貸業(yè)務(wù)檔案資料進(jìn)行整理和保管；協(xié)調(diào)各部門搞好信用評(píng)定工作；負(fù)責(zé)資金運(yùn)營和資金調(diào)劑工作；負(fù)責(zé)貸款利率管理；完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。法律事務(wù)部職責(zé)研究有關(guān)企業(yè)經(jīng)營管理方面的法律、法規(guī)，參與重大經(jīng)營決策活動(dòng)的談判，向公司領(lǐng)導(dǎo)提出法律意見，并負(fù)責(zé)公司日常的法制宣傳、教育工作；參與起草、審核公司及對(duì)外投資企業(yè)規(guī)章制度等規(guī)范性文件； 負(fù)責(zé)公司合同管理，完善合同及其糾紛處理資料的匯總歸檔、分類保存、調(diào)閱登記等日常合同檔案管理工作；辦理商標(biāo)、商業(yè)秘密、專利保護(hù)等有關(guān)法律事務(wù)，對(duì)有關(guān)企業(yè)的資信進(jìn)行調(diào)查；經(jīng)有關(guān)單位授權(quán)，協(xié)助其辦理股權(quán)轉(zhuǎn)讓、購并、改制、清算和注銷等方面的法律手續(xù)；負(fù)責(zé)公司不良資產(chǎn)的登記、清理欠款工作；負(fù)責(zé)公司不良資產(chǎn)的債務(wù)重組、抵債資產(chǎn)的回收與處理工作；完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。財(cái)務(wù)管理部職責(zé)主管公司日常的會(huì)計(jì)核算、財(cái)務(wù)管理、貸款及資本運(yùn)行工作；負(fù)責(zé)資產(chǎn)、負(fù)債和資本金的管理；負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)收支和利潤分配的管理；做好財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)憑證、報(bào)表以及資料的整理和檔案移交；做好財(cái)務(wù)分析和財(cái)務(wù)總結(jié)；監(jiān)督資金的使用、財(cái)產(chǎn)的購建、維修和管理；負(fù)責(zé)與客戶、銀行的對(duì)賬；負(fù)責(zé)草擬財(cái)務(wù)收支計(jì)劃及費(fèi)用開支的具體規(guī)定；負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)各項(xiàng)費(fèi)用核算、收??；完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。審記員崗位責(zé)任核簽、編制會(huì)計(jì)憑證，整理保管財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)檔案；負(fù)責(zé)貸款管理系統(tǒng)的發(fā)放，貨幣資金的登記、核算與管理；及時(shí)準(zhǔn)確辦理票據(jù)的出票、背書、承兌、保證、付款、行使追索權(quán)等事項(xiàng)；嚴(yán)格審核外單位交來的各種支票、匯票、承兌等銀行票據(jù)，及時(shí)背書收到的承兌，準(zhǔn)確無誤填寫各類票據(jù)并及時(shí)送交銀行，做到當(dāng)日票據(jù)當(dāng)日送交銀行；嚴(yán)格審核出納提交的各類帳務(wù)登記，如有問題及時(shí)與出納、會(huì)計(jì)取得聯(lián)系核對(duì)；建立健全出納各種賬目，及時(shí)序時(shí)登記現(xiàn)金日記賬、銀行存款日記賬，每日及時(shí)核對(duì)各銀行資金到帳情況，不得出現(xiàn)本公司帳戶退支情況，否則將由其承擔(dān)銀行罰金；隨時(shí)掌握備用金余額、銀行存款余額，每日業(yè)務(wù)終了與出納核對(duì)現(xiàn)金日記賬余額并與庫存現(xiàn)金核對(duì)無誤，做到日清月結(jié)；定期核對(duì)現(xiàn)金日記賬、銀行存款日記賬與總賬、賬款相符；嚴(yán)格審核付款憑證和審批手續(xù)，及時(shí)準(zhǔn)確無誤地批復(fù)各種應(yīng)收、應(yīng)付款項(xiàng)；1嚴(yán)格執(zhí)行支票管理制度，不準(zhǔn)簽發(fā)空頭支票，按規(guī)定簽發(fā)空白支票，購買，保存，領(lǐng)用支票進(jìn)行詳細(xì)登記，支票遺失要即時(shí)辦理掛失手續(xù)；1認(rèn)真編制記賬憑證，正確運(yùn)用會(huì)計(jì)科目；1做好業(yè)務(wù)內(nèi)會(huì)計(jì)資料的保管，配合會(huì)計(jì)主管做好整理與定期歸檔工作；1完成主管交辦的其他工作任務(wù)。出納崗位職責(zé)按規(guī)定每日登記現(xiàn)金日記賬；根據(jù)記賬憑證收付現(xiàn)金；每日負(fù)責(zé)盤清庫存現(xiàn)金，核對(duì)現(xiàn)金日記賬，按規(guī)定程序保管現(xiàn)金，保證庫存現(xiàn)金安全；保管好各種空白支票、票據(jù)、印鑒；負(fù)責(zé)接收各項(xiàng)銀行到款進(jìn)賬憑證，并傳遞到有關(guān)的制單人員；負(fù)責(zé)代理記賬單位出納工作；完成科領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他任務(wù)。綜合管理部職責(zé)負(fù)責(zé)上級(jí)來文的登記、分發(fā)、催辦，本公司文件起草、謄印、分發(fā)工作；負(fù)責(zé)股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)等各類會(huì)議的通知、組織和記錄；負(fù)責(zé)公司內(nèi)部綜合材料的起草、審核工作；負(fù)責(zé)公司財(cái)務(wù)物資的采購及管理，固定資產(chǎn)的維修及管理；負(fù)責(zé)因工作原因的上級(jí)及外單位來客的接待工作；負(fù)責(zé)安全保衛(wèi)工作及后勤工作；完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。XXXX小額貸款有限公司股東大會(huì)議事規(guī)則第一條 為了維護(hù)股東的合法權(quán)益，確保股東大會(huì)的正常秩序和議事效率，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》等有關(guān)法律、法規(guī)，制定本規(guī)則。 第二條 公司召開股東大會(huì)，董事會(huì)應(yīng)嚴(yán)格遵守《公司法》等法律法規(guī)關(guān)于召開股東大會(huì)的各項(xiàng)規(guī)定，認(rèn)真、按時(shí)組織好股東大會(huì)。 第三條 出席會(huì)議的人員包括股東(或代理人)、董事、監(jiān)事、董事會(huì)秘書、高級(jí)管理人員、聘任律師及董事會(huì)邀請(qǐng)的人員，公司有權(quán)拒絕其他人士入場。第四條 股東大會(huì)會(huì)議由董事會(huì)依法召集，由董事長主持。董事長因故不能履行職務(wù)時(shí)，由董事長指定的其他董事主持；董事長不能出席會(huì)議，董事長也未指定人選的，由董事會(huì)指定一名董事主持會(huì)議；董事會(huì)未指定會(huì)議主持人的，由出席會(huì)議的股東共同推舉一名股東主持會(huì)議；如果因任何理由，股東無法主持會(huì)議，應(yīng)當(dāng)由出席會(huì)議的持有最多表決權(quán)股份的股東(或股東代理人)主持。第五條 股東大會(huì)設(shè)立秘書處，具體負(fù)責(zé)大會(huì)有關(guān)程序方面的事宜。 第六條 在股東大會(huì)召開過程中，董事會(huì)要以維護(hù)股東的合法權(quán)益、確保大會(huì)正常秩序和議事效率為原則，認(rèn)真履行法定職責(zé)。公司全體董事對(duì)于股東大會(huì)的正常召開負(fù)有誠信責(zé)任，不得阻礙股東大會(huì)依法履行職權(quán)。 第七條 股東參加股東大會(huì)，依法享有發(fā)言權(quán)、質(zhì)詢權(quán)、表決權(quán)等各項(xiàng)權(quán)利。 第八條 股東要求在股東大會(huì)發(fā)言，須在股東大會(huì)召開前兩天，向大會(huì)秘書處登記。在股東大會(huì)召開過程中，股東臨時(shí)要求發(fā)言或就有關(guān)問題提出質(zhì)詢的，須先向大會(huì)秘書處報(bào)名，經(jīng)大會(huì)主持人許可，始行發(fā)言或提出問題。登記發(fā)言的人數(shù)一般以十人為限，超過十人時(shí)，取持股數(shù)多的前十位股東。發(fā)言順序亦按持股數(shù)多的在先。 第九條 股東發(fā)言時(shí)，應(yīng)首先報(bào)告其所持有的股份份額并出示其股東編號(hào)卡(授權(quán)委托書)、本人身份證等有效證明。 第十條 每一股東發(fā)言不得超過兩次，第一次發(fā)言的時(shí)間不得超過十分鐘，第二次發(fā)言不得超過五分鐘。 第十一條 公司董事長或總經(jīng)理，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真負(fù)責(zé)、有針對(duì)性地回答股東提出的問題。一次回答問題的時(shí)間